Tag

ondernemers Archieven - Stichting MKB Financiering

Bedankt Fons!

By | Actualiteiten, Nieuws, Stichting MKB Financiering


Vrijdag 20 mei vierde onze gewaardeerde collega Fons Huijgens zijn pensioen op een bijzondere wijze. Friends, familie en fans kwamen op uitnodiging van hem en zijn vrouw Els samen in en rondom de imposante LocHal te Tilburg om dit speciale moment luister bij te zetten. En speciaal werd het. Met onder andere een presentatie van journalist en filosoof Dr. Ralf Bodelier, levensliederen en carnavalskrakers van het duo ‘Lang en Gelukkig’, vioolmuziek van Theo van der Loo en accordeonmuziek door de gastheer zelf. Tilburg zal voor velen in positieve zin nooit meer hetzelfde zijn.

Veel betekend voor de stichting

Fons heeft veel voor de stichting betekend en is één van de founding fathers. Met zijn bankiersverleden bracht hij veel kennis in over ondernemen en bedrijfsfinancieringen. Ook deelde hij zijn financiële kennis graag. Dat deed jij met veel energie voor de stichting door middel van een groot aantal (bijna 100!) educatieve blogs, het geven van talrijke workshops en inhoud geven aan het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB. Hiermee heeft hij een blijvende stempel gedrukt op de toekomst van de sector van mkb financieringsadviseurs.

Onze waardering voor Fons is groot en we gaan zijn inzet en bijdrage aan de stichting missen. Als dank voor al zijn werkzaamheden ontving hij uit handen van voorzitter Ronald Kleverlaan het Aandeel van Grote Waardering. We wensen hem en Els een goede tijd toe.

Mei 2022 10e peiling ONL & SMF liquiditeit en steunmaatregelen mkb

By | Actualiteiten, Corona, Nieuws

mkb wil investeren en zoekt mede-aandeelhouders

Sinds de start van de coronacrisis in maart 2020 hebben ONL en Stichting MKB Financiering elke twee maanden gepeild hoe het met de liquiditeit en financiering van ondernemend Nederland staat. In mei 2022 is de tiende peiling uitgevoerd, waarin te zien is dat het mkb weer positief naar de toekomst kijkt en wil gaan investeren. Ondernemers kunnen echter financiering niet via traditionele financiers aantrekken hiervoor en zijn op zoek naar mede-aandeelhouders, waaronder investeringen vanuit personeel.

Meer dan helft ondernemers wil gaan investeren

55% van de ondernemers geeft aan op korte termijn of binnen 3 maanden te willen investeren. Dit is een stuk hoger dan tijdens het dieptepunt van de corona crisis toen maar 25-30% bereid was om te gaan investeren. Het percentage bedrijven met een urgent liquiditeitsprobleem is op het laagste punt sinds de start van de metingen gekomen en gedaald naar 18%.

Wel blijken ondernemers moeilijk terecht te kunnen bij banken en bestaande financiers. Slechts 3% van de deelnemers aan het onderzoek geven aan bij de bank terecht te kunnen. Maar ook bij andere financiers in de markt lijken de ondernemers niet aan te kunnen kloppen.

Ondernemers geven wel aan dat ze actief open staan voor investeringen door externe investeerders. 41% staat hier nu voor open, waarbij ca. ⅓ aangeeft dat ze personeel ook graag willen laten participeren.

Volgende peiling

Om goed de ervaringen van ondernemers, de trends en effecten te monitoren van de corona steunmaatregelen zullen we regelmatig een peiling uit blijven voeren. Meld je aan bij de ONL Ondernemersapp om hier aan mee te doen.

 

Januari 2022 9e peiling ONL & SMF liquiditeit en steunmaatregelen mkb

By | Actualiteiten, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

38% van mkb heeft liquiditeitsprobleem

Sinds de start van de coronacrisis in maart 2020 hebben ONL en Stichting MKB Financiering elke 2 maanden gepeild hoe het met de liquiditeit en financiering van ondernemend Nederland staat. Begin januari 2022 is de negende peiling uitgevoerd, waarin ook de effecten van de huidige lockdown zijn genomen. Het percentage bedrijven met een liquiditeitsprobleem is sinds juni 2021 weer opgelopen van 29% naar 38%.

82% ondernemers weet niet waar zij financiering op kan halen

In de peilingen van de afgelopen 2 jaar blijkt dat het merendeel van de ondernemers nog steeds niet goed weten waar zij met hun huidige financieringsvraag terecht kunnen. Slechts 9% weet zeker dat de bestaande financiers hen niet kunnen helpen, en eenzelfde percentage weet zeker dat bestaande financiers wel kunnen ondersteunen. De overige 82% heeft nog geen idee of het mogelijk is, wat ook duidelijk aangeeft dat de ondernemer zelf geen goed overzicht heeft op de mogelijkheden die er wel of niet zijn in de mkb financieringsmarkt.

Volgende peiling

Om goed de ervaringen van ondernemers, de trends en effecten te monitoren van de corona steunmaatregelen zullen we regelmatig een peiling uit blijven voeren. Meld je aan bij de ONL Ondernemersapp om hier aan mee te doen.

 

November 2021 8e peiling ONL & SMF liquiditeit en steunmaatregelen mkb

By | Actualiteiten, Corona, Nieuws, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Liquiditeitsproblemen kleinbedrijf lopen weer op

Sinds de start van de coronacrisis hebben ONL en Stichting MKB Financiering elke 2 maanden gepeild hoe het met de liquiditeit en financiering van ondernemend Nederland staat. Begin november is de achtste peiling uitgevoerd, dus nog ruim voordat de nieuwe lockdown is aangekondigd.

Korte termijn liquiditeitsproblemen lopen weer langzaam op

In de peilingen van de afgelopen maanden is zichtbaar dat bedrijven langzaam meer interesse krijgen om externe investeerders aan te trekken. Het aantrekken van eigen vermogen (uitgifte aandelen of afsluiten achtergestelde leningen) is belangrijk om de solvabiliteit van de onderneming te versterken. Daarbij geeft het merendeel van de ondernemers aan dat ze niet de zeggenschap over het bedrijf willen verliezen en het liefst dat vrienden en familie investeren. De winwin-lening is hier een goed instrument voor, waarbij kleine investeerders fiscaal vriendelijk kunnen investeren.

Volgende peiling

Om goed de ervaringen van ondernemers, de trends en effecten te monitoren van de corona steunmaatregelen zullen we regelmatig een peiling uit blijven voeren. Meld je aan bij de ONL Ondernemersapp om hier aan mee te doen.

 

Blog 41: Waar haal je het vandaan?

By | Blog, Non bancaire financieringsvormen

Alternatieve financiering? Bestaat niet meer. Noem het gewoon: financiering. Het is toch raar om het alternatief te noemen, alleen maar omdat de financiering niet door een bank wordt verstrekt? Sterker nog: kijk naar de snelheid waarmee de markt van het non-bancaire financieren zich ontwikkelt en je ziet: het non-bancaire financieren wordt de norm.

Informatie over het nieuwe financieren
Vraag is nu: waar haal je als ondernemer en adviseur de kennis over het (nieuwe) financieren vandaan? De snelle groei van het aantal aanbieders zet nog steeds door. Het zijn er inmiddels zo veel geworden, één van de ontstaansgronden van Stichting MKB Financiering (SMF) en het keurmerk Erkend MKB Financier dat het maken van een verantwoorde keuze moeilijk is, zeker als je geen specialist bent op dit gebied. Gedurende een snelle ontwikkeling en transformatie van de markt hebben is er ook een groeiende  behoefte aan informatie, terwijl de beschikbaarheid van informatie nog fragmentarisch is. Daarom noemen we in dit blog een aantal bronnen waar ondernemers en adviseurs hun informatie over geldverstrekkers vandaan kunnen halen.

Informatiebronnen zijn onder meer:

  • De aanbieders zelf
    De verstrekkers van bedrijfsfinancieringen geven via hun website informatie over hun product, kenmerken en onderscheidend vermogen. Uiteraard is het commerciële informatie, dus krijgen voordelen meer aandacht dan nadelen. Maar je kan wel veel leren van de kenmerken van producten en aanbieders.
  • Ebooks en whitepapers
    Zowel geldverstrekkers als ook veel adviesorganisaties publiceren ebooks en whitepapers die iets dieper ingaan op bepaalde vragen en aandachtsgebieden van financieren. Ook deze bronnen hebben een commerciële drive. De informatie is goed, maar vaak niet compleet (sommige aspecten krijgen weinig aandacht).
  • Blogs
    Blogs behandelen in 400 – 600 woorden gericht een bepaalde vraag of stelling. Onze blogs zijn bewust opgezet als zogeheten “edublogs”: bedoeld voor educatie. SMF heeft als doel “bij te dragen aan een verbeterde toegankelijkheid van de financieringsmarkt voor MKB ondernemers”. Vandaar dat met de blogs educatieve informatie zonder bijbedoelingen wordt geboden.
  • Boeken
    De marktontwikkelingen zijn recent, waardoor nog geen uitgebreide literatuur beschikbaar is. Er zijn enkele boeken over crowdfunding, specialistische uitgaven over onroerend goed financiering , een enkel praktisch boek over het opstellen van een kredietanalyse en –aanvraag en een inmiddels al weer 4 jaar oud boek over het brede aanbod van geld (dat er in overvloed is). Een standaardwerk over het nieuwe financieren is nog niet beschikbaar.
  • KvK, SMF, Overheid (RVO)
    De Kamer van Koophandel, de Stichting MKB Financiering zijn partijen die zich richten op ondernemers. Hun websites en uitgaven hebben een voorlichtend en educatief karakter, zonder commercieel bijbelang. De KvK heeft (met medewerking van SMF) in najaar 2019 een gids voor bedrijfsfinanciering samengesteld. Deze is digitaal beschikbaar via haar website. De overheid is rechtstreeks en via de RVO (Rijksdienst voor ondernemend Nederland) heel actief om de markt voor te lichten en beschikt over goede websites en verschillende fysieke uitgaven
  • Evenementen
    In de afgelopen jaren zijn heel veel evenementen georganiseerd waarbij bedrijfsfinanciering centraal stond. MKB-ondernemersorganisaties, SMF, KVK, RVO, provincies en andere overheidsorganen, financiers, adviesorganisaties, onderwijs en vele anderen verlenen graag hun medewerking aan deze evenementen. De evenementen hebben veelal een gemengd karakter: verstrekken van voorlichting en informatie in combinatie met commercie: standhouders (financiers, adviseurs, etc.) die vanuit hun specialisme producten en diensten aanbieden. De bezoeker van zo’n evenement kan in korte tijd veel informatie vergaren en direct ook contacten leggen met  relevante marktpartijen. Ook in 2020 zijn weer veel evenementen te verwachten. Afgelopen maand vond in Vlissingen het event “Finance me” plaats en volgende week organiseren enkele financiers in Utrecht een “MKB financiering event”. Een event waaraan ONL en SMF hun medewerking verlenen, waar verschillende standhouders staan en waar interessante workshops worden verzorgd, die je meer inzicht geven in het nieuwe financieren. Super interessant voor een eerste of hernieuwde kennismaking met de moderne financieringsinstrumenten voor het MKB.

Eerste kennismaking nieuwe MKB financiering
In antwoord op de vraag in de titel van dit blog, Waar haal je het vandaan, blijkt dat met enig speurwerk al best veel informatie voor handen is over de nieuwe mogelijkheden en voor voor wie zich wil verdiepen in het moderne MKB financieren. Voor een eerste kennismaking is het aanstaande MKB Financiering Event 2020 een uitgelezen mogelijkheid om in korte tijd veel gerichte informatie te vergaren.

Aanmelden voor event en blog
Voor meer informatie en een gratis ticket voor het MKB Financiering Event 2020 klik je hier. Voor elke week op de hoogte te blijven van de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst? Schrijf je dan in voor onze wekelijkse blog.

Vandaag lanceert SMF De MKB Financieringswijzer

By | Nieuws

 

Veel ondernemers weten de weg naar alternatieve financiering nog lastig te vinden. Stichting MKB financiering (SMF) heeft daarom besloten een beknopte MKB Financieringswijzer te maken. Deze handige financieringswijzer geeft mkb’ers een overzicht van het aanbod van de bij de stichting aangesloten betrouwbare financiers. Aan de hand van vier simpele vragen krijgt de ondernemer inzicht in de meest passende mogelijkheden voor zijn of haar financieringsbehoefte en kan er direct contact opgenomen worden met de betreffende financier(s). De MKB Financieringswijzer wordt tijdens de opening van het ONL ondernemershuis op 16 april 2019 gelanceerd. De MKB Financieringswijzer zal beschikbaar zijn via diverse websites van ondernemersnetwerken. De eerste samenwerking is hiervoor gesloten met ONL.

Op deze dag wordt ook het meerjarig partnership tussen SMF en ONL officieel bekendgemaakt. ONL voor Ondernemers ondersteunt dit initiatief en zorgt voor toegang tot de MKB Financieringswijzer via haar website.

Hans Biesheuvel, voorzitter ONL voor Ondernemers: ‘’Financiering is de olie tussen de raderen van de Nederlandse economie. Een breed aanbod dat toegankelijk is voor veel ondernemers, is daarbij belangrijk. Kennis speelt een cruciale rol. ONL voor Ondernemers steunt daarom dit initiatief. Op een overzichtelijke manier wijst het ondernemers de weg in het financieringsdoolhof’’

Op dit moment zijn de 10 aangesloten partners van SMF beschikbaar via de tool, die een breed aanbod van financieringsoplossingen aanbieden. De verwachting is dat in de komende periode er nog een aantal extra financiers toegevoegd worden aan de tool wanneer zij ook voldoen aan de Gedragscode MKB Financiers die afgelopen week gepresenteerd is.

Ronald Kleverlaan, voorzitter SMF : “Financiers die aangesloten zijn bij Stichting MKB Financiering voldoen aan kwaliteitseisen om op een professionele manier financiering te verstrekken. Deze tool helpt ondernemers op weg om via enkele simpele vragen de juiste, professionele financier te vinden.”

De MKB Financieringswijzer biedt in veel gevallen een overzicht van meerdere passende opties en SMF adviseert ondernemers om zich goed te oriënteren en indien mogelijk de hulp van een financieel adviseur in te roepen.

Alle in de MKB financieringswijzer opgenomen partijen zijn Partners van SMF en hebben aangegeven zich aan de gepubliceerde Gedragscode MKB Financiers te willen houden. In de Gedragscode MKB Financiers die per 01 juli 2019 ingaat zijn concrete uitgangspunten geformuleerd voor financiers op het gebied van maximale rentetarieven, actieve provisie transparantie, niet misleidende communicatie, passend en verantwoord financieren en passende zekerheden.

Op dit moment zijn de aangesloten Founding partners: Boozt24, Collin Crowdfund, Dynamic, Fiduciam, Funding Circle, Fund IQ, NPEX, October, Spotcap en Voldaan

SMF streeft ernaar om het vertrouwen van ondernemers in de sector te vergroten en één van de manieren om dit te realiseren is de opening van een onafhankelijk klachtenloket bij Kifid – Klachteninstituut Financiële Dienstverlening- waar ondernemers terecht kunnen met eventuele klachten over financiers die de gedragscode ondertekend hebben.

 

persbericht
16-04-2019

Ondernemerskrediet nodig? Kijk eens wat verder dan alleen naar de bank

By | Nieuws

Een bankkrediet – als je het als ondernemer al krijgt – kan een blok aan het been zijn. Je legt je vast voor een periode van jaren terwijl je business elke dag verandert. Gelukkig is er een breed scala aan alternatieve financieringsvormen ontstaan. Maar dan moet je wel weten dat ze er zijn. En dat de aanbieder te goeder trouw is. Daar gaat de pas opgerichte Stichting MKB Financiering wat aan doen. Met een gedragscode, certificering en educatie. 

Geld van de bank is vaak lastig te krijgen, zeker voor startende ondernemers. De bank wil minstens een paar jaar resultaten zien. Maar als je net Een bankkrediet – als je het als ondernemer al krijgt – kan een blok aan het been zijn. Je legt je vast voor een periode van jaren terwijl je business elke dag verandert. Gelukkig is er een breed scala aan alternatieve financieringsvormen ontstaan. Maar dan moet je wel weten dat ze er zijn. En dat de aanbieder te goeder trouw is. Daar gaat de pas opgerichte Stichting MKB Financiering wat aan doen. Met een gedragscode, certificering en educatie.begint, heb je nog geen trackrecord. En ondernemers die al wat langer actief zijn, zijn ook niet altijd het beste af met een bankkrediet. Immers, je legt je vast voor minstens vijf jaar en moet je allerlei zekerheden stellen, waaronder je toekomstige omzet. Je zit met handen en voeten vast aan de bank. En alle banken hebben hetzelfde kredietbeleid, dus shoppen heeft geen zin. De moeizame bancaire financiering vormt een rem op ontwikkeling van de onderneming, en dus van de economie.

Dat moet anders en dat kan ook. Inmiddels heb je als ondernemer veel meer keus. “Er is meer dan alleen bankkrediet. Ondernemers doen er goed aan per financieringsbehoefte te kijken naar de best passende vorm van financiering. Heb je een machine nodig? Dan is leasen wellicht het beste. Werkkapitaal? Denk aan factoring. Groeikapitaal? Crowdfunding kan uitkomst bieden. Financial Structuring dringt ook door in het MKB.” Dat zegt Ronald Kleverlaan, directeur van de Stichting MKB Financiering (SMF).

Bedrijfsfinanciering is een groeimarkt, en dat trekt veel cowboys aan die agressief werven met ZZP-krediet, snelkrediet, microfinanciering, starterskrediet…. In totaal zijn er ongeveer 200 partijen actief in alternatieve financiering. Aanbieders van Lease of Factoring hoeven zich zelfs helemaal niet te registreren. “De financieringsmarkt is sinds de crisis volop in ontwikkeling en het is belangrijk om dit in goede banen te leiden. SMF heeft als missie om toegang tot MKB-financiering duurzaam te verbeteren en te professionaliseren,” zegt Kleverlaan.

Woekerrente

Het gaat alles bij elkaar om veel geld. In Nederland hebben de banken 127 miljard euro aan bedrijfsleningen uitstaan. Een kleine 10% van dat bedrag wordt gevormd door leningen kleiner dan 250 duizend euro, zeg maar MKB-leningen. Van andere financiers zijn geen data beschikbaar.  Een kleine 70 duizend MKB-ers is op zoek naar financiering, blijkt uit de Financieringsmonitor uit 2018. Dit is een jaarlijks onderzoek naar de financiering van het Nederlands bedrijfsleven. Het wordt door Panteia in opdracht van het ministerie van Economische Zaken en Klimaat uitgevoerd. De interesse in nieuwe financieringsvormen groeit snel. Afgelopen jaren gaf ongeveer 10% van de bevraagde ondernemers aan mogelijk alternatieve financieringsbronnen in te zullen zetten. Eind 2017 was dit al gestegen naar 36%.

Afgelopen jaren is het dan ook steeds populairder geworden.  Vorig jaar bedroeg de totale financieringsvraag van het MKB  zo’n 10 miljard euro; nu is dat al 14 miljard. Naar schatting zal €1 miljard hiervan worden ingevuld via alternatieve financieringsvormen. Kleverlaan: “Maar let op met wie je in zee gaat. 3% rente lijkt weinig, maar als dat per maand is, betaal je op jaarbasis een woekerrente van 30 tot 40%. Vaak krijg je bovendien allerlei extra kosten gepresenteerd.”

SMF is in oktober 2018 opgericht door een voorhoede van vertegenwoordigers uit de markt met als doel de toegang tot alternatieve (non-bancaire) financieringsmogelijkheden voor ondernemers te verbeteren. Samenwerking tussen de alternatieve financiers is de eerste stap op weg naar meer zichtbaarheid en slagkracht van de jonge sector. De proposities van SMF-partners Boozt24, Collin Crowdfund, Dynamic Credit, Fiduciam, Funding Circle, Fund IQ, October (voorheen Lendix), NPEX, Spotcap en Voldaan vormen gezamenlijk een brede doorsnede van de beschikbare financieringsvormen. Allengs zullen zich meer partijen aansluiten. Kleverlaan: “Deelname staat vrij, mits de kandidaat-partner de Gedragscode MKB Financiering onderschrijft en naleeft.”

Het doel van deze gedragscode is om de positie van MKB-ondernemers te versterken en zo goed mogelijk te informeren over wat zij van de aangesloten financiers mogen verwachten. De gedragscode is afgestemd met stakeholders – waaronder ondernemers en bedrijfsadviseurs – waarbij transparantie en passend financieren de uitgangspunten waren. “De gedragscode gaat verder dan die van de banken,” aldus Kleverlaan. De stichting verwacht de nieuwe gedragscode begin 2019 te publiceren. Deelnemers worden geaudit door het onafhankelijke bestuur van SMF. De stichting sluit zich aan bij Kifid, waar een eigen klachtenloket opgezet wordt voor alternatieve financieringen. Kifid, het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, is bedoeld voor consumenten en kleinzakelijke ondernemers en zzp’ers. SMF overlegt eens per kwartaal met het ministerie van Economische Zaken en Klimaat over de ontwikkelingen in de sector. Het ministerie ziet het belang van goede financiering voor het Nederlandse economische klimaat en steunt het initiatief.

“Alternatieve financiering wordt steeds belangrijker voor het midden- en kleinbedrijf. De Stichting MKB Financiering kan daarbij een belangrijke rol spelen. Bijvoorbeeld omdat de aangesloten platforms MKB-ondernemers helpen bij de uitgifte van aandelen en obligaties of helpen bij het binnenhalen van particuliere investeerders of crowdfunding. Daarom ben ik ook blij met dit initiatief dat aansluit op ons MKB-Actieplan. Doordat ondernemers verschillende keuzemogelijkheden met voldoende financiering hebben komen ze verder.”, aldus Staatssecretaris Mona Keijzer.

Gelijk speelveld

Om zoveel mogelijk ondernemers te bereiken, werkt SMF samen met brancheorganisaties zoals MKB Nederland en ONL voor Ondernemers, met de accountantsorganisaties en met ondernemersnetwerken. Een belangrijke doelgroep is die van de bedrijfsadviseurs en accountants.  Dezen zijn gebaat bij goed inzicht in de diverse vormen van financiering en de kwaliteit van de diverse aanbieders om hun adviesrol goed te kunnen vervullen. Voor het mogen geven van financieel advies aan consumenten bestaan zware opleidingseisen. Dat geldt niet voor ondernemingsfinanciering. Kleverlaan: “Consumentenkredietverlening is streng gereguleerd. Dat ligt anders voor ondernemerskrediet. Daar wordt niet of nauwelijks op toegezien want de toezichthouder AFM heeft daar geen mandaat voor. Dat is gek, want de bedragen zijn veel hoger. Wij willen het kennisniveau van adviseurs omhoog brengen. Daarom zijn we in samenwerking met opleiders, brancheorganisaties van adviseurs en vertegenwoordigers van ondernemers gestart met een project om een opleiding met certificering op te zetten op het gebied van Alternatieve Financiering voor MKB-adviseurs, gericht op adviseurs en accountants.” Ook werkt SMF samen met enkele hogescholen aan opleidingsmodules voor hun reguliere curricula op het gebied van financieel management. In het studiejaar 2019-2020 zullen de eerste cursisten kennis maken met alternatieve financiering in hun opleidingspakket. Naar verwachting zullen de eerste adviseurs al eind 2019 gecertificeerd zijn.

Het draait natuurlijk allemaal om de ondernemers. Om het hun gemakkelijk te maken, komt er op de website van SMF een doorverwijzingstool. De ondernemer beantwoordt enkele vragen en krijgt een snelle selectie van de financiers die passen bij financieringsvraag.

De missie van SMF is geslaagd als er een gelijk speelveld is gecreëerd voor alle aanbieders van bedrijfskrediet, inclusief de banken. Vooral op het gebied van zekerheden moet dat er zijn. Nu nog verpandt de ondernemer inkomensstromen aan de bank tot het einde van de looptijd van de lening. Meestal is dat na vijf jaar. Tot die tijd zit de ondernemer vast. “Het is logischer en meer in lijn met de internationale praktijk als zekerheden vrijvallen al naar gelang de aflossingen.” Een ander ijkpunt voor het welslagen van de missie van SMF is als de term ‘alternatieve financiering’ gewoon ‘financiering’ is gaan heten.

bron: deondernemer.nl

AUTEUR: THEO LOTH
DATUM: 31 JANUARI 2019