Monthly Archives

november 2020

Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB staat in de startblokken, website www.erkendfinancieringsadviesmkb.nl online

By | Actualiteiten, Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB, Nieuws, Stichting MKB Financiering

Voor verdere professionalisering van het financieringsadvies aan ondernemers introduceert Stichting MKB Financiering op 1 januari 2021 het nieuwe keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB. Om adviseurs en organisaties zich te laten verdiepen in de voorwaarden van het keurmerk is vandaag de website www.erkendfinancieringsadviesmkb.nl online gegaan. Deelnemen aan en het doel van het keurmerk is om het vak van financieringsadviseur op een hoger niveau te krijgen en de positie van MKB-ondernemers bij het aanvragen en realiseren van financieringen te versterken. 

Het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB komt gezien de huidige corona periode op het juiste moment. Met een groeiende financierings- en liquiditeitsbehoefte bij ondernemers en een toenemend aantal aanbieders van geld is het belangrijk dat bedrijven kunnen vertrouwen op gekwalificeerd, onafhankelijk en gedegen financieringsadvies- en begeleiding. Het keurmerk gaat daar aan bijdragen.

Het  inschrijven door financieringsadviseurs voor het examen Erkend Financieringsadvies MKB kan begin 2021. Organisaties verkrijgen het keurmerk als ze minimaal één Erkend Financieringsadviseur MKB in huis hebben.

De afgelopen 12 maanden heeft Stichting MKB Financiering samen met diverse stakeholders gewerkt aan de ontwikkeling en het opzetten van het keurmerk ‘Erkend Financieringsadvies MKB’.  Het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB is bedoeld voor ondernemingen die adviseren en begeleiden bij MKB financieringen. Het keurmerk is zowel van toepassing op eenmanszaken als bedrijven met meerdere werknemers.

Mona Keijzer, staatssecretaris Ministerie van Economische Zaken en Klimaat: “De corona crisis heeft gezorgd voor een grotere financieringsbehoefte onder mkb-ondernemers. Het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB zorgt ervoor dat ondernemers gemakkelijker de juiste adviseur kunnen vinden voor het realiseren van hun financieringsplannen. Dit vergroot de slagingskans op het verkrijgen van financiering en kan ondernemers de armslag bieden om de huidige economische crisis door te komen.”

Het keurmerk is opgebouwd uit twee pijlers. De eerste pijler heeft betrekking op richtlijnen en criteria voor een organisatie die financieringsadvies verstrekt. De tweede pijler betreft eisen aan de financieringsadviseur die de gesprekken voert en de financiering adviseert en begeleidt.

Het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB garandeert een MKB ondernemer dat adviesgesprekken over financieren altijd gevoerd worden met een gekwalificeerd en erkend financieringsadviseur. Onderdeel van het keurmerk is de gedragscode Erkend Financieringsadvies MKB. Hierin zijn afspraken vastgelegd over transparantie van tarieven en provisies, vertrouwelijkheid en over de dienstverlening door financieringsadviseurs. Ook is in samenwerking met het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) een onafhankelijk Klachtenloket voor organisaties met het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB opgezet.

Ronald Kleverlaan, Voorzitter Stichting MKB Financiering: “Door de opkomst van nieuwe non-bancaire financiers zijn er veel meer mogelijkheden voor ondernemers om aan financiering te komen. Adviseurs die ondernemers hierin kunnen begeleiden vormen een specifieke beroepsgroep. Met het keurmerk Erkend MKB Financieringsadvies kunnen zij zich vanaf nu onderscheiden in de markt en gevonden worden door ondernemers die een onafhankelijke adviseur zoeken.”

Overheid, adviseurs en ondernemers erkennen dat er behoefte is aan een onafhankelijke partij als Stichting MKB Financiering (SMF) die de ontwikkelingen in goede banen leidt. Het keurmerk functioneert als een teken van deskundigheid, onafhankelijkheid en betrouwbaarheid richting ondernemers en financiers.

Meer informatie over het keurmerk is beschikbaar op de website www.erkendfinancieringsadviesmkb.nl. Vanaf begin 2021 kunnen ondernemers hier de  adviseurs en organisaties met juiste erkenning vinden.

Het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB is tot stand gekomen met medewerking en bijdragen van het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat, NBA, SRA, Kamer van Koophandel, MKB Nederland, AFM, Dutch Assets Group, Ondernemer + Financiering, Credion, FOI, IMK, Dukers & Baelemans, Stapelfinancieringen, NL Investeert, Financieringsgilde en Eijgen Finance.

Voor een pdf van dit bericht klik je hier.

Blog 73: Bedrijfsfinanciering nodig… hoe pak je dat aan? #1

By | Blog, Financieren, techniek en visie

Ondernemers herkennen ongetwijfeld de volgende situatie: je hebt plannen en ideeën die NU rijp zijn om uit te voeren. Een ondernemer wilt niet wachten, ook al beschikt hij niet over voldoende geld. Dus moet je aankloppen op een deur waarachter wel voldoende geld  aanwezig is. Achter die deur zit een financier (investeerder, geldverstrekker). Wat is zijn afweging om geld te verstrekken? Niet het realiseren de ideeën en dromen van een ondernemer, nee een financier heeft één doel: rendement maken.

Een financier is tevreden met een ondernemer als hij zelf zijn beoogde financiële rendement realiseert. En dat realiseert hij als de ondernemer succesvol is. Dus… je moet van een financier het vertrouwen winnen door hem te overtuigen van  succes in de toekomst. Door een goed verhaal (investeringsmemorandum), goede analyses, goede voorbereiding. Vertrouwen is de basis voor elke financiële relatie. Alle berekeningen ten spijt, als de financier twijfelt aan de ondernemer, dan is de ondernemer kansloos bij deze financier. Dat wil niet zeggen dat het plan kansloos is, of dat de ondernemer niet de goede man of vrouw is om het plan te realiseren. Het wil vooral zeggen: er is geen match. Dus moet je verder zoeken. Als je het goed aanpakt kan je dit zoekproces efficiënt uitvoeren.

Ook financiers zijn op zoek

Zij zoeken bij hun passende projecten om hun geld te laten renderen. Helaas is er niet automatisch een match. Er is namelijk verschil in perspectief. Ondernemer en financier kijken met een verschillend perspectief. 

Wie boven op een berg staat en zuidwaarts kijkt, heeft een ander uitzicht dan wie onderaan diezelfde berg ook naar het zuiden kijkt. De richting is hetzelfde, het beeld is verschillend. Dit verschil laat zich in een investeringssituatie als volgt vertalen: de ondernemer ziet in de toekomst het succes van zijn product of dienst. Hij weet wat hij wil bereiken. Dat is de stip op de horizon. Om die te bereiken heeft hij een middel nodig: geld

De financier ziet het anders

De financier ziet het anders. Die beschikt over middelen en wil in de toekomst twee dingen: behoud van wat hij heeft plus rendement. Hij is dus voorzichtig en wil alleen gecalculeerd risico lopen. En voor dat risico wil hij een beloning. Voor hem is de investeringsmogelijkheid in een bedrijf een middel om zijn doel te behalen. Hij gunt de ondernemer alle succes, niet uit persoonlijke sympathie, maar vanuit eigen rendementsperspectief.  

Voor de ondernemer is de financier een hulpmiddel om zijn doel te bereiken. De match is: je bent elkaars hulpmiddel en je bereikt beiden succes als de onderneming succesvol is. De financier heeft geen persoonlijke interesse in een ondernemer of onderneming. Hij heeft interesse in het potentiële succes. Een ondernemer moet de financier overtuigen van toekomstig succes. Je moet het vertrouwen winnen.

Vertrouwen & voorbereiding

Als vertrouwen het sleutelwoord is in het verkrijgen van financiering, is voorbereiding het sleutelwoord in het winnen van vertrouwen. Realiseer je: niemand krijgt een tweede kans voor een eerste indruk. Dat geldt ook voor de zoektocht naar geld. Een onvoldoende voorbereiding wakkert de argwaan aan. Dan krijg je niet de kans te zeggen: ‘sorry financier, ik zal mijn huiswerk opnieuw doen en terugkomen’. Zijn reactie zal zijn: ‘Doe je huiswerk opnieuw, maar val mij niet meer lastig…’ Gemiste kans. Waardoor? Niet door de houding van de financier! Nee, door de houding van de ondernemer. 

Vergelijk het met de bouw van een huis

Voorbereiden, voorbereiden, voorbereiden dus. Vergelijk het met de bouw van een huis. Je kan een prachtig beeld in je hoofd hebben, maar dat is onvoldoende basis om een degelijk huis te bouwen. Het idee moet worden uitgetekend, het bestek moet worden opgesteld en berekend en de plannen moeten worden beoordeeld. Bij een bedrijfsfinanciering is dat niet anders. De kwaliteit van de voorbereiding bepaalt het verloop van het proces en een succesvolle financiering!

Dit blog is deel 1 uit een serie van 2 blogs over de voorbereiding van een kredietaanvraag. In blog 74 gaan wij nader in op de voorbereiding en de voorselectie van financiers. 

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

Blog 72: Zekerheden bestaan niet

By | Blog, Corona, Financieren, techniek en visie

De brand was verwoestend. Van het prachtige huis restte niet meer dan een smeulende grauwe massa. Het was zo snel gegaan, er was zoveel gebeurd, tijd voor verdriet was er nog niet geweest. Carla en Paul stonden verdoofd te kijken naar de smeulende hoop van wat hun huis, hun droom was geweest Tussen hen in stonden hun kinderen.

“Ooooh, kijk Pap, dáár, dáár, zie je dat? Daar steekt iets omhoog!” Voor Paul het in de gaten had was zijn dochtertje Liza naar de troosteloze resten van hun huis gerend. Met een big smile kwam ze terug. In haar armen klemde ze iets wat ze uit de berg had gered. Het was haar lievelingspop Sophia. Geweldig! Sophia was een erfstuk, al bijna 150 jaar in de familie. Weliswaar een pop, maar voor Paul vooral een antiek waardevol familiestuk.

“Hier met die pop”, zei Paul. “Het is niet eerlijk als jij die pop hebt en wij, mama, jouw broertje en ik niets. Die pop verkopen en dan hebben we allemaal wat geld. Daar hebben we allemaal recht op”.

Onverteerbaar.

In de financiële wereld speelt dit drama zich dagelijks af. Geen mens wil zijn huis verliezen, toch overkomt het sommigen. Geen ondernemer wil een faillissement van zijn bedrijf. Toch overkomt het sommigen. Het gebeurt dagelijks. Door de coronacrisis wordt zelfs een toename van faillissementen verwacht. Achter elk bedrijfsfaillissement schuilt een persoonlijk drama. Een familiedrama. Verwoeste levens. Euforische plannen van weleer zijn stukgeslagen in de werkelijkheid van vandaag. 

En wat zegt de bankier? 

“Wij gaan de aan ons verpande zekerheden uitwinnen. U heeft nog een schuld van € 200.000. Als wij de inventaris en voorraden verkopen levert dat, na aftrek van kosten mooi € 7.000 op. U heeft dan weliswaar niets meer, maar uw schuld is nog maar € 193.000. Overigens, houdt u wel rekening met extra kosten voor onze werkzaamheden.”

Persiflage? Overtrokken? Onwerkelijk?

Nee, reëel. Achter een bedrijfsdebâcle schuilen persoonlijke drama’s plus snoeiharde afrekenmechanismen. Afrekenmechanismen om het faillissement af te wikkelen en de ‘zekerheden‘ uit te winnen. In praktijk blijkt dat de uitwin waarde van de zekerheden in geen verhouding staan tot de waarde van de restant schuld. Het uitwinnen levert de schuldeiser nauwelijks genoegdoening. Maar het heeft een verwoestende uitwerking op de ondernemer en een vernietigende uitwerking op diens toekomstperspectief. Lees wel: verwoestend voor een mens zijn familie.

Het is tijd om eens de discussie aan te gaan wat de rol van zekerheden is en wat die zou moet zijn in financieringen. Tijd om eens na te denken over een meer logische koppeling van activa aan de financiering ervan. Tijd om als financier de uit de as geredde pop te koesteren.

In blog 71 spraken wij over innovatie van ondernemingsfinanciering. In de discussie over het nieuwe financieren past de discussie over de rol, de plaats en de verdeling van zekerheden. Een discussie die moeilijk zal zijn, een discussie die aanstuurt op lastige keuzes. Maar Liza zal er blij mee zijn!

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

Blog 71: Innovatie in financieren, denk als Maxima

By | Blog, Financieren, techniek en visie

Als je morgen hetzelfde doet als gisteren dan geef ik je vandaag financiering…

Ondernemers die ervaring hebben met het vragen van een financiering bij een bank weten ‘hoe het werkt’: als je in het verleden goed hebt gepresteerd kom je in aanmerking voor financiering. Vooral als je die financiering gebruikt voor uitbreiding van wat je toch al deed (‘meer van hetzelfde’). Bewezen trackrecord is voor (bancaire) financiers de belangrijkste basis voor financiering. Maar draagt dit bij aan een gezonde toekomst?

Koningin Maxima denkt nieuw

Afgelopen vrijdag 6 november hield Koningin Maxima een toespraak in haar functie van lid van het Nederlands Comité voor Ondernemerschap (ter gelegenheid van de viering van de 140e Dies Natalis van de Vrije Universiteit, Amsterdam). In haar toespraak schonk ze aandacht aan (ontwikkelingen in) ondernemerschap in Nederland en de bijdrage die het MKB (voortkomend uit dat ondernemerschap) levert aan de economie. Twee aspecten die zij vervolgens in haar toespraak nader toelichtte betroffen de rol en het belang van innovatie door het MKB enerzijds en anderzijds de financiering van het MKB.

Innovatie is noodzakelijk om te overleven

De voortdurende veranderingen in kennis, producten en diensten, werkwijzen, gedrag, welvaart, maatschappelijke verhoudingen, kortom, de voortdurende veranderingen in de wereld vereisen een continue aandacht van ondernemers voor die veranderingen, dus aandacht voor innovatie. Dit is noodzakelijk om te overleven. Daarom is de vraag om financiering veel méér dan vraag om werkkapitaal voor de dagelijkse bedrijfsvoering. Maxima: “…..investeren en financieren zijn de basis voor het vergroten van het verdienvermogen van bedrijven op langere termijn. Zonder investeringen in mensen, nieuwe processen, methoden en producten en ICT kan geen bedrijf succesvol blijven….”. 

Investeren in innovatie vraagt om innovatie in investeren

Het financieren van innovatie is vanuit de traditionele financieringsbeoordeling (kijken naar historische cahsflow, beoordelen waarde zekerheden) moeilijk voor traditionele vreemd vermogensverschaffers… Maar als je nu de zienswijze huldigt dat investeren per definitie toekomstgericht, ontwikkelingsgericht en innovatief is, dan is het logisch om de financieringsbeoordeling óók toekomstgericht, ontwikkelingsgericht en innovatief. 

Oproep Koningin Maxima helder

Fintechs (veelal non-bancaire financiers) hebben al een eerste aanzet gegeven tot nieuw denken. De oproep van de Koningin in haar toespraak was helder: “…Het is dus duidelijk: investeren in innovatie vraagt ook om innovatie in investeren!…”

Wij interpreteren dit als een oproep om verdergaande innovatie in financieren. Een oproep die wij graag onderschrijven.

Daarom vragen wij onze lezers: Heb jij ideeën of suggesties over:

  • Gaat het financieren van MKB bedrijven verder veranderen: hoe ziet de innovatie van het financieren er in de toekomst uit? 
  • Heb je suggesties voor nieuwe financieringsproducten?
  • Gaat het om andere, nieuwe financieringsnormen?
  • Komen er andere aanbieders of een andere verdeling tussen de aanbieders?
  • Zullen werknemers (bijvoorbeeld via werknemersparticipatie) een belangrijkere rol gaan spelen?
  • Hoe belangrijk is in de toekomst de rol van zekerheden?
  • Hoe kan de overheid een rol spelen in een innovatieve ontwikkeling van de financieringsmarkt?
  • Loopt het tijdperk ten einde: Als je morgen hetzelfde doet als gisteren dan geef ik je vandaag financiering…

Wij zijn benieuwd naar je reactie, deze kun je sturen naar info@stichtingmkbfinanciering.nl

 

Blog 70: Geld voor groeifinanciering, €1/2 miljard beschikbaar

By | Blog, Corona

Groei van een bedrijf vergt financiering. Snelle groei vergt extra financiering. Traditionele financiers vinden groeifinanciering lastig, het is (te) risicovol. De snelle groei van een bedrijf en haar financiering leiden veelal tot daling van solvabiliteit en relatieve afname van zekerheden.  Dat wringt. Kansrijke groeibedrijven worden belemmerd in hun ontwikkeling door gebrek aan voldoende financiering. SMF heeft afgelopen jaar veelvuldig gepleit voor een financieringsfonds om de financiering van start- en scale-ups te vergemakkelijken.

Kabinet en Invest-NL stellen €1/2 miljard beschikbaar voor drie groeifondsen

Goed nieuws: 30 oktober kondigden het kabinet en Invest-NL aan € ½ miljard beschikbaar te stellen voor drie groeifondsen:

  • DFF: Dutch Future Fund: investeert in andere risicokapitaalfondsen, waardoor de directe beschikbare hoeveelheid kapitaal voor innovatieve groeibedrijven toeneemt.
  • Deeptech: Kennisintensieve innovaties vergen vaak veel kapitaal; via dit fonds worden via de regionale ontwikkelingsmaatschappijen (ROM’s) extra middelen ter beschikking gesteld.
  • Alternatieve financiering: Kabinet en Invest-NL onderzoeken hoe alternatieve financiers ondersteund kunnen worden in hún funding zodat deze financiers op hun beurt groeibedrijven kunnen financieren.

Goed voor een gezonde en verdere ontwikkeling van het financieringslandschap

Met name het derde fonds is belangrijk voor een gezonde en verdere ontwikkeling van het financieringslandschap. Non-bancaire financiers (wij verkiezen deze benaming boven ‘alternatieve’ financiers) hebben de afgelopen jaren het financieringsaanbod voor MKB bedrijven verbreed. Veel non-bancaire financiers richten zich, net als traditionele banken, primair op bedrijven met een bewezen bestaansrecht en een bestaande cashflow. In de beoordeling van financieringsproposities onderscheiden zij zich nadrukkelijk van de banken: waar banken primair bedrijven beoordelen op historische prestaties in combinatie met mogelijke zekerheden, baseren de non-bancaire financiers hun oordeel méér ook op de plannen, de toekomstige mogelijkheden (en dus groei) van een bedrijf. Op dit terrein hebben banken en non-bancaire financiers een verschillend blikveld en daardoor een mooi aanvullend aanbod voor de markt.

Fonds alternatieve financiering komt direct ten goede aan het MKB

Voor non-bancaire financiers is hun eigen funding in Coronatijd een toegenomen uitdaging.  Als de non-bancaire financiers dankzij het voorgenomen fonds gemakkelijker over funding voor groeifinancieringen kunnen beschikken komt dit direct ten goede aan MKB bedrijven in groeifase. Kortom: Wij zijn verheugd met de berichtgeving omtrent de nieuwe financieringsfondsen en spreken de wens uit dat met name het fonds voor de non-bancaire geldverstrekkers op zo kort mogelijke termijn wordt gerealiseerd. 

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.