Monthly Archives

september 2019

Blog 20: Gastblog Boozt24: Cashflow problemen: 8 manieren om ze te voorkomen.

By | Blog

In het kader van voorlichting en informatie over verschillende financieringsvormen verzorgt SMF een aantal blogs over onder andere factoring. Factoring is bij velen bekend als een financieringsvorm die goed bruikbaar is bij cashplanning en verbetering binnen ondernemingen. Het blog van vandaag gaat in op de vraag wat een ondernemer kan doen om tekorten in de cashflow te voorkomen of op te lossen en welke rol factoring daarin kan spelen. Het blog is een gastblog, verzorgd door Boozt24, een door SMF erkende MKB financier:

 Het kan het beste bedrijf overkomen: kortstondig geldgebrek. Maar het hóeft u niet te overkomen. Problemen rond de cashflow zijn namelijk te vóórkomen. Acht manieren voor goed cashflowmanagement:

  1. Cashflow forecasting
    Het lijkt een open deur, maar inzicht geeft houvast en controle. Zet voor de komende twaalf maanden de verwachte inkomsten en uitgaven op een rij. Onderbouw alle cijfers en voorkom nattevingerwerk. De verkoopcijfers moeten realistisch zijn en wees behoudend in uw berekeningen. Het is leuker om verrast te worden met betere resultaten dan in de problemen te raken door tegenvallende cijfers. Een degelijke blik in de toekomst maakt eventuele knelpunten snel inzichtelijk en stelt u in staat daarop te anticiperen.
  1. Korting voor vroeg betalen
    Bent u afhankelijk van enkele grote, vaste klanten, dan kan het lonen ze een korting te geven bij snelle betaling. Spreek met uw klanten af dat zij een korting krijgen op facturen die binnen een voor u gunstige termijn worden betaald. Dit is een dure oplossing, maar kan zorgen voor meer voorspelbaarheid en eerdere betaling.
  1. Periodieke facturering
    Bij langlopende projecten kunt u wellicht afspraken maken over een maandelijkse of periodieke factuur. Zelfs als het bedrijf in kwestie een betaaltermijn hanteert van zestig dagen, krijgt u na de eerste twee maanden toch maandelijks een geldbedrag binnen. Dit kan bij langlopende projecten gunstiger zijn dan een deel vooraf en een deel bij afronding – zie volgende punt.
  1. Aanbetalingen
    Opdrachtgevers die liever niet maandelijks betalen voor langlopende projecten – omdat dit administratief meer werk is – zijn wellicht wel bereid te werken met een aanbetaling. Voorafgaand aan de werkzaamheden stuurt u een factuur voor, bijvoorbeeld, 30 procent van het totaalbedrag. Dit geeft u direct meer financiële ruimte. Het resterende bedrag wordt na oplevering gefactureerd.
  1. Debiteurenbeheer
    Wacht niet met het na bellen van uw facturen totdat zij vervallen zijn. Als er een probleem is met een factuur dan wilt u daar niet pas achter komen als de betaling al verlaat is. Bel vóór vervaldatum om te controleren of de factuur is aangekomen en of deze correct is volgens de klant. Eventuele problemen kunt u dan nog voordat de factuur vervalt oplossen en zo alle bezwaren die tijdige betaling in de weg staan wegnemen.
  1. PO-nummers
    Veel grote bedrijven werken met PO-nummers (inkoopnummers). Heeft u net een project afgerond, dan is het niet prettig om nog twee weken te moeten wachten op een PO-nummer, en vervolgens nog zestig of negentig dagen te moeten wachten op de betaling. Vraag een PO-nummer dan ook ruim voor afronding van de opdracht aan. Of nog beter: voorafgaand aan de opdracht. Het maakt daarbij niet uit of er wordt gewerkt met een betaling in één keer, aanbetalingen of periodieke facturen. Soms is het mogelijk om één PO-nummer te krijgen voor elke factuur.
  1. Heldere en concrete afspraken als je moet toegeven aan klant voorwaarden
    Grote kans dat in uw algemene voorwaarden een betaaltermijn van veertien of dertig dagen wordt genoemd. Maar als u werkt met grote partijen is dat in de praktijk vaak niet haalbaar. De grootste partij heeft meestal het laatste woord. Maak dan op z’n minst goede afspraken en spreek af hoe het betaalproces in zijn werk zal gaan: wat zijn de facturatiemomenten? Kunnen we al een PO-nummer krijgen? Naar wie of welke afdelingen moet de factuur worden gestuurd? En hoe verloopt het accorderingsproces? Zo zorgt u ervoor dat u niet voor verrassingen komt te staan.
  1. Werk met voorwaartse financiering
    Kan uw bedrijf het zich niet veroorloven om lang te wachten op geld, bijvoorbeeld omdat u sinds kort tijdelijke of extra personeelslasten heeft die elke maand moeten worden betaald? Dan is voorfinanciering ofwel factoring een verstandige keuze. Bij voorfinanciering worden al uw facturen binnen 24 uur na te zijn verstuurd, voor een deel voorgeschoten. Is de factuur uiteindelijk door uw klant voldaan, dan volgt het resterende deel. Zo heeft u te allen tijde beschikking over cash.

Auteur: Judith Verloop, is CEO van BOOZT24

Volgende week verzorgt SMF het blog, ook weer over factoring. In dat blog wordt aandacht besteed aan de voor- en nadelen factoring.

Geïnteresseerd in de blogs van SMF. Schrijf dan hier in.

Naschrift:        Aankondiging congres 29 oktober 2019
Factoring en andere nieuwe vormen van non bancaire financiering is door aanbieders op het internet zodanig ingericht dat een ondernemer zelf de financieringsaanvraag kan verzorgen. In zo’n situatie lijkt er geen rol te zijn voor een financieringsadviseur. Maar dat is zeer de vraag: immers, een adviseur is (beter) in staat te beoordelen welke aanbieder het beste past in een bepaalde situatie. SMF organiseert over die rol van de adviseur een congres op 29 oktober 2019:
 “Het beroep financieringsadviseur binnen de turbulente financieringsmarkt”.
Dit congres richt zich specifiek op adviseurs die actief zijn op het terrein van ondernemingsfinanciering. Wie zeker wil zijn van een plaats kan nog kaarten kopen via: https://www.eventbrite.nl/e/tickets-het-beroep-financieringsadviseur-binnen-de-turbulente-financieringsmarkt-64956524714

 

Blog 19: Objectfinanciering: non-bancaire financiering bevat ook klassieke financieringsvormen.

By | Blog

De markt van non-bancaire financiering van MKB bedrijven groeit. Niet alleen het aantal aanbieders neemt toe, ook de verscheidenheid aan aanbieders neemt toe. In de voorgaande weken is aandacht besteed aan crowdfunding en direct lending. In de komende weken leggen wij de focus op enkele traditionele financieringsvormen die een volwaardig onderdeel zijn van het non-bancaire financieringsaanbod voor het MKB.

De term ‘objectfinanciering’ is een verzamelnaam voor de zakelijke financieringen waarbij de financiering in directe relatie staat met de investering. Met andere woorden, financiering en investering zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden. De investeringen worden per object gefinancierd. Investeringen die geschikt zijn voor objectfinanciering zijn:

Investering Financieringsvorm
Onroerend goed Hypothecaire geldlening
Bedrijfsmiddelen zoals auto’s, machines Leasing
Voorraad, debiteuren Factoring

De aanbieders van objectfinancieringen zijn zowel banken als zelfstandige financieringsmaatschappijen. Objectfinanciering bewijst dat traditionele financieringen ook van deze tijd zijn. Mede omdat de financiering rechtstreeks aan de investering verbonden is, past objectfinanciering perfect in de gedachte van het nieuwe financieren.

Aanbieders van hypothecaire geldleningen zijn traditioneel voornamelijk banken. In toenemende mate zien we ook financiers uit de categorieën crowdfunding en direct lending deze financiering aanbieden. Deze zijn in voorgaande blogs beschreven. Leasing had in het verleden het imago duur te zijn, maar dat is niet terecht. In relatie tot de (andere) nieuwe financieringskanalen is leasing niet bijzonder duur. Factoring had het imago dat het alleen voor grotere bedrijven toepasbaar is, dat het duur is en dat het vooral bedoeld is voor bedrijven die geen andere financiering kunnen krijgen. Deze beeldvorming is achterhaald: factoring is efficiënt, betaalbaar en een welkome aanvulling op de financieringsalternatieven. In de komende weken besteden wij in onze blogs specifiek aandacht aan factoring.

Factoring is debiteurenfinanciering: een ondernemer draagt zijn debiteuren over aan een factormaatschappij. Ook het debiteurenrisico kan worden overgedragen, dan spreekt men van American factoring. In feite verkoop je dan de vordering aan de factormaatschappij. De factormaatschappij betaalt goedgekeurde vorderingen onmiddellijk uit. Als ondernemer hoef je dus niet te wachten totdat de klanten de facturen hebben betaald. Voordeel: je beschikt snel over geld en de financiering “ademt mee” met de toe- en afname van de debiteuren stand.

Er zijn factormaatschappijen die de mogelijkheid bieden de diensten uit te breiden naar meer dan financiering alleen. Bijvoorbeeld  uitbreiding met additionele services als verzekering, facturatie en het debiteurenbeheer. In feite beschikt de onderneming dan over een ‘externe afdeling debiteurenadministratie’ inclusief snelle betaling. Het biedt de ondernemer de ruimte zich te focussen op zijn core-business. De snelle betaling van de facturen kan oplopen tot 80% à 95% van het factuurbedrag (het verkoopbedrag minus een percentage voor de factormaatschappij in verband met kosten en rente, maar ook een inhouding om het risico van wanbetaling mee af te dekken).

Voorafgaand aan de factorovereenkomst wordt de debiteurenportefeuille door de factormaatschappij beoordeeld op ‘factorabiliteit’. Factoring richt zich specifiek op B2B facturen. Gebruikelijk worden deelfacturen en facturen van debiteuren die tegelijkertijd ook crediteur zijn van de onderneming uitgesloten.

In het verleden was factoring alleen mogelijk indien een bedrijf zijn gehele portefeuille onderbracht bij de factormaatschappij. Tevens moest de totale bedrijfsomzet minimaal enkele miljoenen bedragen. De klassieke wijze van factoring was niet geschikt voor kleinere ondernemingen. Dat is veranderd. In factorland heeft zich in de afgelopen jaren namelijk een vernieuwing voorgedaan. Er zijn nieuwe factormaatschappijen ontstaan, met een nieuwe kijk op factoring. Factoring van de gehele debiteurenportefeuille is niet meer noodzakelijk. Tegenwoordig is het mogelijk om op debiteurbasis (en zelfs op factuurbasis) te beslissen of je de vorderingen aan de factormaatschappij overdraagt of niet. Een ondernemer sluit met de factormaatschappij een overeenkomst en vervolgens heeft hij de vrijheid om individuele facturen al dan niet ter bevoorschotting aan te leveren. Deze dienen uiteraard wel aan afgesproken voorwaarden en condities te voldoen, maar verder heeft de onderneming veel meer vrijheid en keuzemogelijkheden. Dankzij deze vernieuwing is dit financieringsinstrument bereikbaar geworden voor mkb-ondernemers en ZZP’ers.

Afrondend
Factoring is een financieringsinstrument dat door ondernemers gericht kan worden ingezet, zowel voor de overbrugging van korte termijn liquiditeitskrapte als voor de structurele financiering van het werkkapitaal. In het volgende blog wordt aandacht besteed aan de voor- en nadelen factoring.

Geïnteresseerd in de blogs van SMF. Schrijf dan hier in.

 

Stichting MKB Financiering

 

 

Naschrift:        Aankondiging congres 29 oktober 2019

Factoring en andere nieuwe vormen van non bancaire financiering is door aanbieders op het internet zodanig ingericht dat een ondernemer zelf de financieringsaanvraag kan verzorgen. In zo’n situatie lijkt er geen rol te zijn voor een financieringsadviseur. Maar dat is zeer de vraag: immers, een adviseur is (beter) in staat te beoordelen welke aanbieder het beste past in een bepaalde situatie. SMF organiseert over die rol van de adviseur een congres op 29 oktober 2019:

 “Het beroep financieringsadviseur binnen de turbulente financieringsmarkt”.

Dit congres richt zich specifiek op adviseurs die actief zijn op het terrein van ondernemingsfinanciering. Wie zeker wil zijn van een plaats kan zich reeds aanmelden:  https://www.eventbrite.nl/e/tickets-het-beroep-financieringsadviseur-binnen-de-turbulente-financieringsmarkt-64956524714

Blog 18: Keurmerk – Erkend MKB Financier

By | Blog

Op 10 september 2019 heeft de Stichting MKB Financiering (SMF) bekend gemaakt aan welke non-bancaire financiers het keurmerk “Erkend MKB Financier” is toegekend. Met de introductie van het keurmerk is een belangrijke stap gezet naar verdere professionalisering van de markt van non-bancaire (alternatieve) financiering. Non-bancaire financiering is in Nederland in de afgelopen jaren sterk gegroeid. Uit onderzoek van SMF blijkt dat non-bancaire financiers in 2018 meer dan € 1 miljard financiering hebben verstrekt aan ondernemers in het MKB. Dit volume zal in de komende jaren verder toenemen, waardoor naar verwachting binnen enkele jaren 1/3 deel van alle MKB financieringen (tot € 1 miljoen) wordt verstrekt door deze nieuwe, non-bancaire geldverstrekkers.

Een markt die zó hard groeit, heeft behoefte aan regulering. Daarom is in 2018 SMF opgericht, waarbij één van de speerpunten is: “Het bevorderen van de professionaliteit en samenwerking tussen MKB financiers, onder meer via een gedragscode”. Een onafhankelijke deskundige voert audits uit ter beoordeling of financiers aan de gedragscode voldoen.

Belangrijke aandachtspunten binnen de audit zijn onder andere:
• Tarifering
• Degelijke organisatie en werkprocessen
• Deskundigheid en professionaliteit
• Transparantie in communicatie, tarifering en provisies
• Klachtenprocedure
• Beleid van passend en verantwoord financieren
Financiers met het keurmerk zijn aangesloten bij Kifid, waardoor ondernemers met een klacht over een financier op een laagdrempelige manier een klacht in kunnen dienen.

In de afgelopen maanden zijn de eerste audits uitgevoerd. Het resultaat van de audits is op 10 september bekend gemaakt. Aan de volgende financiers is het keurmerk “Erkend MKB Financier” toegekend:
Boozt24, factoring
Collin Crowdfund, crowdfunding
Dynamic Credit, direct lending, verschillende zakelijke leenproducten
Fiduciam, direct lending, overbruggingsfinancieringen
Geldvoorelkaar, crowdfunding
Voldaan, factoring
FundIQ, direct lending, achtergestelde leningen
NPEX, MKB beurs
October, Crowdfunding
Qredits, diverse zakelijke leenproducten
Spotcap, direct lending, zakelijke leningen tot 24 maanden

Na 1 jaar worden de erkende financiers gecontroleerd of zij nog voldoen aan de eisen van het keurmerk. Het bestuur van SMF zal toezien op naleving van de uitgangspunten. Op basis van ontwikkelingen in de markt zullen de voorwaarden verder worden aangescherpt wanneer het nodig is.

Het belangrijkste doel van SMF is “het bevorderen van een betere toegang tot financiering voor MKB ondernemers”. Het keurmerk draagt daar nadrukkelijk aan bij. Door het inmiddels grote aantal financieringsaanbieders in de markt is het voor ondernemers (en adviseurs) moeilijk een verantwoorde keuze te maken. Het keurmerk “Erkend MKB Financier” maakt de keuze eenvoudiger en veilig.

SMF streeft er naar in de komende jaren zo veel mogelijk financiers te toetsen en zo een bijdrage te leveren aan de kwaliteit, professionaliteit en transparantie in de MKB financieringsmarkt.

Stichting MKB Financiering
Afdeling Educatie
Keizersgracht 264
1016 EV Amsterdam
https://www.stichtingmkbfinanciering.nl/

29 oktober 2019
Is het keurmerk “Erkend MKB Financier” een opstap naar een keurmerk voor financieringsadviseurs? Dat is een vraag die aan de komt op het eerst volgende congres van de Stichting MKB Financiering op 29 oktober in “De Munt” in Utrecht. Interesse om er bij te zijn? Meld je hier aan: https://www.eventbrite.nl/e/tickets-het-beroep-financieringsadviseur-binnen-de-turbulente-financieringsmarkt-64956524714

Erkend MKB Financier- keurmerk bevestigt professionalisering financieringsmarkt

By | Nieuws

Om kwaliteit, professionaliteit en transparantie in de mkb financieringsmarkt te bevorderen, komt Stichting MKB Financiering met het keurmerk Erkend MKB Financier. Dit keurmerk ontvangt een mkb financier bij het voldoen aan de belangrijkste eisen op het gebied van verantwoord en passend financieren van mkb ondernemers en ZZP’ers. Stichting MKB Financiering heeft vandaag de eerste 11 financiers bekend gemaakt die het keurmerk hebben ontvangen.

Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering: “Deze organisaties onderscheiden zich in de mkb financieringsmarkt en bieden een financieringsoplossing van kwaliteit, geleverd door een professionele organisatie en met transparante voorwaarden en tarieven. Hiermee leveren zij toegevoegde waarde voor het mkb. Het keurmerk biedt houvast voor ondernemers en adviseurs op zoek naar een betrouwbare financier.

Via microkrediet, crowdfunding, leasing, direct lending en factoring komt er steeds meer financiering beschikbaar voor het mkb. Voor ondernemers en adviseurs is het echter lastig om inzicht te krijgen in de kwaliteit en professionaliteit van deze aanbieders.

Stichting MKB Financiering (SMF) heeft om die reden het initiatief genomen om in overleg met ondernemersnetwerken, toezichthouders, banken en non-bancaire financiers een gedragscode op te stellen voor verantwoord en passend financieren. Deze Gedragscode MKB Financiers is op 3 april gepubliceerd, waarna de eerste financiers zich hebben gemeld voor een onafhankelijke audit. Financiers die voldoen aan de gedragscode en de audit positief afronden, ontvangen het keurmerk Erkend MKB Financier.

11 financiers ontvangen keurmerk
De afgelopen maanden is bij de eerste groep mkb financiers getoetst of zij voldoen aan de eisen in de gedragscode. De audit is uitgevoerd door Jaap Koelewijn als onafhankelijk expert en bestuurslid van SMF.

Jaap Koelewijn, deeltijd hoogleraar Corporate Finance aan Nyenrode en bestuurder Governance SMF die de audit heeft uitgevoerd: “Tijdens de uitgevoerde audits heb ik niet alleen gelet op de kwaliteit van de formele processen, maar ook op de intrinsieke motivatie om verantwoord te financieren. Ik was positief verrast over deze eerste groep van financiers die goed kijken naar de juiste manier om financiering in de financieringsmix op te nemen voor het mkb.”

Tijdens de audit zijn de financiers onder andere getoetst op gehanteerde maximale rentetarieven, actieve transparantie over kosten en vergoedingen die betaald worden aan adviseurs, niet misleidende communicatie, passend en verantwoord financieren en het vragen van passende zekerheden.

Uiteindelijk ontvangen 11 organisaties als eerste het keurmerk. Dit zijn Boozt24, Collin Crowdfund, Dynamic Credit, Fiduciam, FundIQ, Geldvoorelkaar, NPEX, October, Qredits, Spotcap en Voldaan.

Jaarlijks wordt gecontroleerd of de financiers nog voldoen aan de eisen van het keurmerk. Het bestuur van SMF zal toezien op naleving van de uitgangspunten. Op basis van ontwikkelingen in de markt kunnen de voorwaarden voor de gedragscode en bijbehorend keurmerk verder worden aangescherpt.

Onafhankelijk klachtenloket, transparantie en verantwoord communiceren
Alle mkb financiers die het keurmerk ontvangen, hebben zich ook aangesloten bij Kifid, het onafhankelijk klachtenloket voor klachten over financiële dienstverleners. Dit is een voorwaarde om het keurmerk te kunnen ontvangen. Via het klachtenloket kunnen ondernemers op een laagdrempelige manier een klacht indienen over een financier. 

Blog 17: Gastblog Spotcap: “Direct Lending: de term licht zichzelf al toe!”

By | Blog

In de afgelopen weken heeft Stichting MKB Financiering (SMF) verschillende blogs gepubliceerd over Direct Lending. Als onderdeel van de reeks plaatsen verschillende zakelijke kredietverstrekkers een blog, om een inkijkje te geven in de dagelijkse praktijk. Vandaag het woord aan Spotcap:

Sinds de economische crisis in 2008 is het lastiger voor banken om het mkb te kunnen voorzien in financiering. Een tal van complexe factoren ligt hieraan ten grondslag. Dit heeft geleid tot het ontstaan van een financieringsgat bij het mkb. Een nieuwe groep financiers maakte hierop zijn intrede: de alternatieve financiers. Deze non-bancaire spelers kwamen met financieringsoplossingen, specifiek geschikt voor het mkb. Alternatieve financiering of non-bancaire financiering laat sindsdien jaar na jaar groei zien. Uit onderzoek van de Stichting MKB Financiering blijkt dat ondernemers in 2018 circa 51% meer gebruik hebben gemaakt van alternatieve financiering ten opzichte van 2017.

Binnen de alternatieve (non-bancaire) financieringsmarkt bestaan verschillende vormen van financiering. Spotcap is een direct lender. Een Engelse terminologie die zich niet makkelijk laat vertalen naar het Nederlands. Al geeft de Engelse benaming al veel weg! Direct lending is namelijk het rechtstreeks verstrekken van bedrijfsfinanciering door een geldverstrekker, zonder tussenkomt van de bank of van andere partijen. Zo hebben ondernemers toegang tot een alternatief voor zakelijk krediet. Het gebruik van direct lending door ondernemers als alternatieve financieringsvorm steeg in 2018 met 45% tot 216,2 miljoen euro.

Direct lenders opereren geheel zelfstandig als financier en kunnen kredietaanvragen van a tot z verzorgen. Veelal komt het geld voor de zakelijke leningen van een groep institutionele investeerders die achter een direct lender staan. Ook Spotcap werkt samen met investeerders voor haar kapitaal. De werkwijze is modern, afgestemd op de huidige tijd: het proces vindt geheel online plaats, waarbij een korte doorlooptijd wordt gegarandeerd. We beschikken als organisatie over veel kennis en expertise in financiële dienstverlening en werken zowel via intermediairs als rechtstreeks met mkb-ondernemers.

Een voorbeeld: groei en uitbreiding
Ondernemers die een volgende stap willen nemen met hun bedrijf, komen vaak te staan voor een uitdaging. Een klant van ons, eigenaar van een opkomend kledingmerk, wil graag uitbreiden en doorgroeien. Hij heeft de mogelijkheden, visie, het team… maar onvoldoende financiële middelen. In zo’n situatie is non-bancaire financiering  een goede uitkomst. Men maakt veelal gebruik van slimme technologie om het proces van kredietverlening accuraat én snel te maken. De technologie is niet leidend maar faciliterend, en stelt direct lenders zoals Spotcap en haar kredietanalisten in staat de financieringsbehoefte van ondernemers volledig te begrijpen.

De markt van alternatieve (non-bancaire) financiering groeit sterk. Spotcap speelt een actieve rol in de groei en innovatie van deze sector. Daarom is de organisatie één van de founding partners van Stichting MKB financiering. De Stichting streeft er onder meer naar om alternatieve financiering toegankelijk, transparanten eerlijk te maken.

 

Naschrift van Stichting MKB Financiering
Naast Direct Lending zijn er nog andere vormen van non-bancaire financiering. Het aanbod is groot. De keuze van de best passende geldverstrekker is een uitdaging geworden. Hier ligt een groeiende rol voor de financieringsadviseur / intermediair. Een gespecialiseerde adviseur is (beter) in staat te beoordelen welke aanbieder het beste past in een bepaalde situatie. SMF organiseert over die rol van de adviseur een congres op 29 oktober 2019: “Het beroep financieringsadviseur binnen de turbulente financieringsmarkt”.

Dit congres richt zich specifiek op adviseurs die actief zijn op het terrein van ondernemingsfinanciering. SMF nodigt je uit deel te nemen. Aanmelden kan via deze link: https://www.eventbrite.nl/e/tickets-het-beroep-financieringsadviseur-binnen-de-turbulente-financieringsmarkt-64956524714