Monthly Archives

september 2019

Blog 18: Keurmerk – Erkend MKB Financier

By | Blog

Op 10 september 2019 heeft de Stichting MKB Financiering (SMF) bekend gemaakt aan welke non-bancaire financiers het keurmerk “Erkend MKB Financier” is toegekend. Met de introductie van het keurmerk is een belangrijke stap gezet naar verdere professionalisering van de markt van non-bancaire (alternatieve) financiering. Non-bancaire financiering is in Nederland in de afgelopen jaren sterk gegroeid. Uit onderzoek van SMF blijkt dat non-bancaire financiers in 2018 meer dan € 1 miljard financiering hebben verstrekt aan ondernemers in het MKB. Dit volume zal in de komende jaren verder toenemen, waardoor naar verwachting binnen enkele jaren 1/3 deel van alle MKB financieringen (tot € 1 miljoen) wordt verstrekt door deze nieuwe, non-bancaire geldverstrekkers.

Een markt die zó hard groeit, heeft behoefte aan regulering. Daarom is in 2018 SMF opgericht, waarbij één van de speerpunten is: “Het bevorderen van de professionaliteit en samenwerking tussen MKB financiers, onder meer via een gedragscode”. Een onafhankelijke deskundige voert audits uit ter beoordeling of financiers aan de gedragscode voldoen.

Belangrijke aandachtspunten binnen de audit zijn onder andere:
• Tarifering
• Degelijke organisatie en werkprocessen
• Deskundigheid en professionaliteit
• Transparantie in communicatie, tarifering en provisies
• Klachtenprocedure
• Beleid van passend en verantwoord financieren
Financiers met het keurmerk zijn aangesloten bij Kifid, waardoor ondernemers met een klacht over een financier op een laagdrempelige manier een klacht in kunnen dienen.

In de afgelopen maanden zijn de eerste audits uitgevoerd. Het resultaat van de audits is op 10 september bekend gemaakt. Aan de volgende financiers is het keurmerk “Erkend MKB Financier” toegekend:
Boozt24, factoring
Collin Crowdfund, crowdfunding
Dynamic Credit, direct lending, verschillende zakelijke leenproducten
Fiduciam, direct lending, overbruggingsfinancieringen
Geldvoorelkaar, crowdfunding
Voldaan, factoring
FundIQ, direct lending, achtergestelde leningen
NPEX, MKB beurs
October, Crowdfunding
Qredits, diverse zakelijke leenproducten
Spotcap, direct lending, zakelijke leningen tot 24 maanden

Na 1 jaar worden de erkende financiers gecontroleerd of zij nog voldoen aan de eisen van het keurmerk. Het bestuur van SMF zal toezien op naleving van de uitgangspunten. Op basis van ontwikkelingen in de markt zullen de voorwaarden verder worden aangescherpt wanneer het nodig is.

Het belangrijkste doel van SMF is “het bevorderen van een betere toegang tot financiering voor MKB ondernemers”. Het keurmerk draagt daar nadrukkelijk aan bij. Door het inmiddels grote aantal financieringsaanbieders in de markt is het voor ondernemers (en adviseurs) moeilijk een verantwoorde keuze te maken. Het keurmerk “Erkend MKB Financier” maakt de keuze eenvoudiger en veilig.

SMF streeft er naar in de komende jaren zo veel mogelijk financiers te toetsen en zo een bijdrage te leveren aan de kwaliteit, professionaliteit en transparantie in de MKB financieringsmarkt.

Stichting MKB Financiering
Afdeling Educatie
Keizersgracht 264
1016 EV Amsterdam
https://www.stichtingmkbfinanciering.nl/

29 oktober 2019
Is het keurmerk “Erkend MKB Financier” een opstap naar een keurmerk voor financieringsadviseurs? Dat is een vraag die aan de komt op het eerst volgende congres van de Stichting MKB Financiering op 29 oktober in “De Munt” in Utrecht. Interesse om er bij te zijn? Meld je hier aan: https://www.eventbrite.nl/e/tickets-het-beroep-financieringsadviseur-binnen-de-turbulente-financieringsmarkt-64956524714

Erkend MKB Financier- keurmerk bevestigt professionalisering financieringsmarkt

By | Nieuws

Om kwaliteit, professionaliteit en transparantie in de mkb financieringsmarkt te bevorderen, komt Stichting MKB Financiering met het keurmerk Erkend MKB Financier. Dit keurmerk ontvangt een mkb financier bij het voldoen aan de belangrijkste eisen op het gebied van verantwoord en passend financieren van mkb ondernemers en ZZP’ers. Stichting MKB Financiering heeft vandaag de eerste 11 financiers bekend gemaakt die het keurmerk hebben ontvangen.

Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering: “Deze organisaties onderscheiden zich in de mkb financieringsmarkt en bieden een financieringsoplossing van kwaliteit, geleverd door een professionele organisatie en met transparante voorwaarden en tarieven. Hiermee leveren zij toegevoegde waarde voor het mkb. Het keurmerk biedt houvast voor ondernemers en adviseurs op zoek naar een betrouwbare financier.

Via microkrediet, crowdfunding, leasing, direct lending en factoring komt er steeds meer financiering beschikbaar voor het mkb. Voor ondernemers en adviseurs is het echter lastig om inzicht te krijgen in de kwaliteit en professionaliteit van deze aanbieders.

Stichting MKB Financiering (SMF) heeft om die reden het initiatief genomen om in overleg met ondernemersnetwerken, toezichthouders, banken en non-bancaire financiers een gedragscode op te stellen voor verantwoord en passend financieren. Deze Gedragscode MKB Financiers is op 3 april gepubliceerd, waarna de eerste financiers zich hebben gemeld voor een onafhankelijke audit. Financiers die voldoen aan de gedragscode en de audit positief afronden, ontvangen het keurmerk Erkend MKB Financier.

11 financiers ontvangen keurmerk
De afgelopen maanden is bij de eerste groep mkb financiers getoetst of zij voldoen aan de eisen in de gedragscode. De audit is uitgevoerd door Jaap Koelewijn als onafhankelijk expert en bestuurslid van SMF.

Jaap Koelewijn, deeltijd hoogleraar Corporate Finance aan Nyenrode en bestuurder Governance SMF die de audit heeft uitgevoerd: “Tijdens de uitgevoerde audits heb ik niet alleen gelet op de kwaliteit van de formele processen, maar ook op de intrinsieke motivatie om verantwoord te financieren. Ik was positief verrast over deze eerste groep van financiers die goed kijken naar de juiste manier om financiering in de financieringsmix op te nemen voor het mkb.”

Tijdens de audit zijn de financiers onder andere getoetst op gehanteerde maximale rentetarieven, actieve transparantie over kosten en vergoedingen die betaald worden aan adviseurs, niet misleidende communicatie, passend en verantwoord financieren en het vragen van passende zekerheden.

Uiteindelijk ontvangen 11 organisaties als eerste het keurmerk. Dit zijn Boozt24, Collin Crowdfund, Dynamic Credit, Fiduciam, FundIQ, Geldvoorelkaar, NPEX, October, Qredits, Spotcap en Voldaan.

Jaarlijks wordt gecontroleerd of de financiers nog voldoen aan de eisen van het keurmerk. Het bestuur van SMF zal toezien op naleving van de uitgangspunten. Op basis van ontwikkelingen in de markt kunnen de voorwaarden voor de gedragscode en bijbehorend keurmerk verder worden aangescherpt.

Onafhankelijk klachtenloket, transparantie en verantwoord communiceren
Alle mkb financiers die het keurmerk ontvangen, hebben zich ook aangesloten bij Kifid, het onafhankelijk klachtenloket voor klachten over financiële dienstverleners. Dit is een voorwaarde om het keurmerk te kunnen ontvangen. Via het klachtenloket kunnen ondernemers op een laagdrempelige manier een klacht indienen over een financier. 

Blog 17: Gastblog Spotcap: “Direct Lending: de term licht zichzelf al toe!”

By | Blog

In de afgelopen weken heeft Stichting MKB Financiering (SMF) verschillende blogs gepubliceerd over Direct Lending. Als onderdeel van de reeks plaatsen verschillende zakelijke kredietverstrekkers een blog, om een inkijkje te geven in de dagelijkse praktijk. Vandaag het woord aan Spotcap:

Sinds de economische crisis in 2008 is het lastiger voor banken om het mkb te kunnen voorzien in financiering. Een tal van complexe factoren ligt hieraan ten grondslag. Dit heeft geleid tot het ontstaan van een financieringsgat bij het mkb. Een nieuwe groep financiers maakte hierop zijn intrede: de alternatieve financiers. Deze non-bancaire spelers kwamen met financieringsoplossingen, specifiek geschikt voor het mkb. Alternatieve financiering of non-bancaire financiering laat sindsdien jaar na jaar groei zien. Uit onderzoek van de Stichting MKB Financiering blijkt dat ondernemers in 2018 circa 51% meer gebruik hebben gemaakt van alternatieve financiering ten opzichte van 2017.

Binnen de alternatieve (non-bancaire) financieringsmarkt bestaan verschillende vormen van financiering. Spotcap is een direct lender. Een Engelse terminologie die zich niet makkelijk laat vertalen naar het Nederlands. Al geeft de Engelse benaming al veel weg! Direct lending is namelijk het rechtstreeks verstrekken van bedrijfsfinanciering door een geldverstrekker, zonder tussenkomt van de bank of van andere partijen. Zo hebben ondernemers toegang tot een alternatief voor zakelijk krediet. Het gebruik van direct lending door ondernemers als alternatieve financieringsvorm steeg in 2018 met 45% tot 216,2 miljoen euro.

Direct lenders opereren geheel zelfstandig als financier en kunnen kredietaanvragen van a tot z verzorgen. Veelal komt het geld voor de zakelijke leningen van een groep institutionele investeerders die achter een direct lender staan. Ook Spotcap werkt samen met investeerders voor haar kapitaal. De werkwijze is modern, afgestemd op de huidige tijd: het proces vindt geheel online plaats, waarbij een korte doorlooptijd wordt gegarandeerd. We beschikken als organisatie over veel kennis en expertise in financiële dienstverlening en werken zowel via intermediairs als rechtstreeks met mkb-ondernemers.

Een voorbeeld: groei en uitbreiding
Ondernemers die een volgende stap willen nemen met hun bedrijf, komen vaak te staan voor een uitdaging. Een klant van ons, eigenaar van een opkomend kledingmerk, wil graag uitbreiden en doorgroeien. Hij heeft de mogelijkheden, visie, het team… maar onvoldoende financiële middelen. In zo’n situatie is non-bancaire financiering  een goede uitkomst. Men maakt veelal gebruik van slimme technologie om het proces van kredietverlening accuraat én snel te maken. De technologie is niet leidend maar faciliterend, en stelt direct lenders zoals Spotcap en haar kredietanalisten in staat de financieringsbehoefte van ondernemers volledig te begrijpen.

De markt van alternatieve (non-bancaire) financiering groeit sterk. Spotcap speelt een actieve rol in de groei en innovatie van deze sector. Daarom is de organisatie één van de founding partners van Stichting MKB financiering. De Stichting streeft er onder meer naar om alternatieve financiering toegankelijk, transparanten eerlijk te maken.

 

Naschrift van Stichting MKB Financiering
Naast Direct Lending zijn er nog andere vormen van non-bancaire financiering. Het aanbod is groot. De keuze van de best passende geldverstrekker is een uitdaging geworden. Hier ligt een groeiende rol voor de financieringsadviseur / intermediair. Een gespecialiseerde adviseur is (beter) in staat te beoordelen welke aanbieder het beste past in een bepaalde situatie. SMF organiseert over die rol van de adviseur een congres op 29 oktober 2019: “Het beroep financieringsadviseur binnen de turbulente financieringsmarkt”.

Dit congres richt zich specifiek op adviseurs die actief zijn op het terrein van ondernemingsfinanciering. SMF nodigt je uit deel te nemen. Aanmelden kan via deze link: https://www.eventbrite.nl/e/tickets-het-beroep-financieringsadviseur-binnen-de-turbulente-financieringsmarkt-64956524714