Category

Stichting MKB Financiering

Non-bancaire financiering groeit sterk en stijgt naar €4 miljard

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving, Stichting MKB Financiering

Ondernemers die financiering zoeken, vinden dit steeds vaker bij non-bancaire financiers. In 2022 is deze markt gestegen met 21% naar bijna €4 miljard. Meer dan 55.000 bedrijven hebben afgelopen jaar hier gebruik van gemaakt. Dit blijkt uit het Onderzoek non-bancaire financiering 2022 van Stichting MKB Financiering.

Vooral bij financieringen tot €1 miljoen is de groei duidelijk zichtbaar. Op dit moment wordt ruim 1 op de 4 financieringen tot €1 miljoen non-bancair gefinancierd. Bij financieringen tot €250.000 is dit zelfs al 45%.

“Steeds meer ondernemers weten de non-bancaire financiers te vinden maar voor de meeste ondernemers en adviseurs is het nog lastig om de weg te vinden richting betrouwbare financiers.Via het platform Passend Financieren gaan we ze op weg helpen” – Ronald Kleverlaan (Voorzitter Stichting MKB Financiering).

Snelle groei Direct Lending en Vastgoedfinanciering

Behalve lease zijn alle vormen van non-bancaire financiering in 2022 fors gegroeid ten opzichte van 2021. Direct Lending en vastgoedfinanciering zijn procentueel qua groei koplopers. Kredietunies zijn weliswaar procentueel ook hard gegroeid maar verstrekken in volume aanmerkelijk minder.

 

Totaal non-bancaire financiering per vorm 2021-2022 (x €1 mln)

Soort vorm 2021 2022 Groei Aandeel
Lease 1.411 1.313 -7% 33,7%
Crowdfunding 660 866 31% 22,2%
Vastgoedfinanciering 406 613 51% 15,7%
Factoring 429 556 30% 14,3%
Direct Lending 311 534 72% 13,7%
Kredietunies 6 13 99% 0,3%
Totaal 3.223 3.894 21% 100%

 

Defaults stijgen licht

De gevolgen van de corona zijn ook in het mkb en bij de non-bancaire financiers merkbaar. Meer kredietnemers hadden moeite met het aflossen van hun lening. De gerapporteerde defaults stegen van 1,13% naar 1,67%.

Breed advies door onafhankelijke financieringsadviseurs

Uit het onderzoek blijkt dat gespecialiseerde mkb financieringsadviseur (Erkend Financieringsadviseurs MKB) breed advies uitbrengen over de mogelijkheden van financiering t.b.v. het MKB. 43% van de ondernemers wordt door hen naar bancaire financiering verwezen als best passende oplossing, terwijl dit gemiddeld in de reguliere financiële adviesmarkt 60% of meer betreft.

Het lijkt er dan ook op dat een ondernemer die begeleid wordt door een Erkend Financieringsadviseur MKB meer onafhankelijke financieringsoplossingen aangeboden krijgt.

Download Onderzoek non-bancaire financiering 2022

Het volledige onderzoek met de kerncijfers, tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is hier te downloaden.

Mirjam Terhorst treedt af en Jack Hommel in Raad van Toezicht SMF

By | Actualiteiten, Nieuws, Stichting MKB Financiering


Woensdag 8 februari droeg Mirjam Terhorst haar rol als toezichthouder over aan Jack Hommel, die als algemeen lid toe zal treden tot de Raad van Toezicht van Stichting MKB Financiering.

Actief betrokken en grote bijdrage

Mirjam Terhorst was actief betrokken bij de voorbereiding en oprichting van Stichting MKB Financiering in 2018 en 2019. Zij werd bij de start van SMF door de organisaties die de stichting hebben opgericht, voorgedragen om op persoonlijke titel zitting te nemen in de Raad van Toezicht. Ruim 3 jaar heeft zij deze rol zeer actief vervuld.

Bij de Raad van Toezicht vergadering werd door voorzitter Ronald Kleverlaan stilgestaan bij de grote bijdrage die Mirjam heeft geleverd in het professionaliseren van de organisatie en daarbij ook nadrukkelijk het pleiten voor een meer onafhankelijke Raad van Toezicht.

Externe en onafhankelijke toezichthouders

Met het toetreden van de nieuwe voorzitter Jacqueline Zuidweg eind 2022 en Jack Hommel zijn hier grote stappen in gezet. Voor eind 2023 zal ook Jeroen Spoor terugtreden en zal de gehele Raad van Toezicht bestaan uit externe, onafhankelijke toezichthouders.

Wij bedanken Mirjam Terhorst voor haar inzet en wensen haar veel succes in de toekomst. Daarnaast kijken wij uit naar de samenwerking met Jack Hommel. Binnenkort zal een uitgebreidere introductie van Jack Hommel verschijnen.

Nieuw gezicht bij SMF

By | Actualiteiten, Nieuws, Onderzoek, Stichting MKB Financiering

Stichting MKB Financiering heeft er een nieuw gezicht bij met Vangy Villanueva. Vangy is een project- en informatiemanagement professional met ervaring in de bancaire sector en de zorg. Bij ons zal zij zich richten op het coördineren van verschillende commissies en en een data verzameling aanleggen voor inzicht in de ontwikkelingen in de non-bancaire sector. We zijn blij dat ze onze organisatie komt versterken en ons netwerk zal binnenkort snel meer van haar horen.

Check! Platform Passend Financieren online

By | Actualiteiten, Nieuws, Stichting MKB Financiering

Goed nieuws! Ondernemers die op zoek zijn naar betrouwbare financiering kunnen vanaf vandaag terecht op het platform Passend Financieren.

Het belang van de ondernemer staat bij Passend Financieren voorop. Het onafhankelijke platform wijst de ondernemer de weg naar de non-bancaire financier en adviseur die voldoen aan de hoogste eisen van passend, transparant én verantwoord financieren. Ook is er algemene informatie te vinden over de verschillende vormen, kenmerken en voordelen van non-bancaire financiering, zoals crowdfunding, factoring of leasing en de gespecialiseerde aanbieders van deze financiering.

“Het aanbod van financiering voor ondernemers is erg versnipperd, een onafhankelijk platform is hard nodig voor ondernemers die op zoek zijn naar de best passende financier of adviseur” – Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering

Voor Stichting MKB Financiering is Passend Financieren een volgende stap om de financiering van het MKB passender, duurzamer, transparanter en breder toegankelijker te maken voor alle ondernemers van Nederland.

Voor het volledige SMF persbericht of een passende financiering klik je naar Passend Financieren

32% groei, non-bancair financieren krijgt vleugels

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving, Stichting MKB Financiering

In 2021 hebben ruim 42.000 bedrijven financiering aangetrokken via non-bancaire financiers. Hiermee werd in totaal voor €3,1 miljard aan financiering verstrekt, een groei van 32% in vergelijking met het jaar er voor. Ruim 1 op de 5 financieringen onder de €1 miljoen is in 2021 al op deze manier verstrekt. Dit blijkt uit het Onderzoek non-bancaire financiering 2021 van Stichting MKB Financiering. 

“Steeds meer ondernemers weten de weg te vinden naar non-bancaire financiers. Toch is het voor veel ondernemers en hun adviseurs nog lastig om de juist keuzes te maken. Daarom is het belangrijk dat de komende jaren er ook actief ingezet wordt op de bekendheid van deze financieringsvormen bij het brede mkb” – Ronald Kleverlaan (Voorzitter Stichting MKB Financiering).

Snelle groei crowdfunding en vastgoedfinanciering 

Op factoring en de kredietunies na zijn alle sectoren binnen de non-bancaire financieringsmarkt tussen 2020 en 2021 sterk gegroeid. Daarbij valt voornamelijk de groei van financieringen binnen crowdfunding (124%) en vastgoedfinanciering (87%) op.

Vooral financieringen voor het (kleine) mkb

Traditioneel zien we dat vooral kleine financieringen worden verstrekt door non-bancaire financiers. Zij zijn gespecialiseerd in financieringen voor het (kleine) mkb. 

In 2021 zijn 40.510 financieringen onder een kwart miljoen verstrekt aan ondernemers, voor in totaal €1.7 miljard. Dit is 41% van de totale financieringen onder een kwart miljoen,die verstrekt zijn aan ondernemers in Nederland en een sterke stijging met 2020, toen nog 29,8% non-bancair verstrekt werd aan kleine kredieten.

Snelste groei in financieringen > € 250.000

Opvallende trend is dat non-bancaire financieringen ook steeds groter worden. De snelst groeiende categorie was afgelopen jaar de financieringen van € 250k – 1 mln. Het aantal verstrekkingen is hier met 55% gestegen. Maar ook het aantal nieuw verstrekte financieringen > €1 mln zijn met 37% hard gestegen.

Afgelopen jaar werd al 22% van alle financieringen aan mkb bedrijven < €1 miljoen verstrekt werd via non-bancaire financiers, terwijl dit in 2020 nog maar 17% was.. ontvangen.

De totale omvang van de verstrekte non-bancaire financieringen < € 1 mln. bedroeg afgelopen jaar € 2,49 mld, een stijging van 27%. In totaal hebben 42.236 bedrijven een financiering van < € 1 mln. ontvangen. Over de volle breedte is de non-bancaire mkb financieringsmarkt gegroeid.

Per categorie komt dit neer op:

  • Financieringen < € 50k – 12% stijging naar € 643 mln
  • Financieringen € 50k-250k – 30% stijging naar €1.049 mln
  • Financieringen € 250k-1 mln – 38% stijging naar € 801 mln
  • Financieringen > €1 mln – 55% stijging naar € 641 mln

Download Onderzoek non-bancaire financiering 

Het volledige onderzoek met tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is beschikbaar als pdf en te downloaden.

Bedankt Fons!

By | Actualiteiten, Nieuws, Stichting MKB Financiering


Vrijdag 20 mei vierde onze gewaardeerde collega Fons Huijgens zijn pensioen op een bijzondere wijze. Friends, familie en fans kwamen op uitnodiging van hem en zijn vrouw Els samen in en rondom de imposante LocHal te Tilburg om dit speciale moment luister bij te zetten. En speciaal werd het. Met onder andere een presentatie van journalist en filosoof Dr. Ralf Bodelier, levensliederen en carnavalskrakers van het duo ‘Lang en Gelukkig’, vioolmuziek van Theo van der Loo en accordeonmuziek door de gastheer zelf. Tilburg zal voor velen in positieve zin nooit meer hetzelfde zijn.

Veel betekend voor de stichting

Fons heeft veel voor de stichting betekend en is één van de founding fathers. Met zijn bankiersverleden bracht hij veel kennis in over ondernemen en bedrijfsfinancieringen. Ook deelde hij zijn financiële kennis graag. Dat deed jij met veel energie voor de stichting door middel van een groot aantal (bijna 100!) educatieve blogs, het geven van talrijke workshops en inhoud geven aan het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB. Hiermee heeft hij een blijvende stempel gedrukt op de toekomst van de sector van mkb financieringsadviseurs.

Onze waardering voor Fons is groot en we gaan zijn inzet en bijdrage aan de stichting missen. Als dank voor al zijn werkzaamheden ontving hij uit handen van voorzitter Ronald Kleverlaan het Aandeel van Grote Waardering. We wensen hem en Els een goede tijd toe.

MKB Financieringscongres succesvol, nieuwe Gedragscode MKB Financiers overhandigd aan Minister Adriaansens

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Financieren, techniek en visie, Keurmerken, Nieuws, Stichting MKB Financiering

Het Financieringscongres Kop of Munt op 13 juni 2022 in de Munt te Utrecht was een succesvolle en informatieve bijeenkomst. Meer dan 150 MKB financiers, financieel adviseurs en overige belangstellenden die actief zijn in de mkb financieringsmarkt hoorden van aansprekende sprekers hun visie op de uitdagingen en kansen voor de financiering van het mkb.

Geen Nostradamus

Jacco Vonhof van MKB-Nederland stelde dat er naast het overwinnen van de coronacrisis er nog meer uitdagingen voor het MKB liggen. Stokkende aanvoerlijnen, de oorlog in de Oekraïne, stijgende brandstofprijzen, strengere milieu-eisen, de energietransitie en het huidige personeelstekort lijken een opmaat voor een aanstaande recessie. Er komt wel heel veel op het bord van de ondernemer, die financieel beter geholpen kan worden met het makkelijker krijgen van krediet, bijvoorbeeld met het instellen van een win-win regeling. Deze fiscale regeling is in België zeer succesvol. Ook de voorlichting aan de ondernemer over de mogelijkheden van het non-bancair financieren en financiers met een keurmerk kan beter. MKB-Nederland wil deze samen met de Stichting MKB Financiering via hun aangesloten branches promoten.

Meer samenwerking en samenhang

Voorzitter van het Comité van Ondernemerschap Jacques van den Broek sprak over een systeemwijziging en pleitte voor meer samenwerking en samenhang tussen publieke en private financieringsoplossingen . Vanuit zijn ervaring met coaching van groeibedrijven geeft hij aan dat onzekerheid over financiering funest is voor de groei en doorontwikkeling van een bedrijf. “Een ondernemer die problemen heeft om financiering te vinden gaat niet investeren, of geen personeel aannemen”. Daarnaast gaf hij aan dat er voldoende geld beschikbaar is, maar de uitdaging is hoe dit kapitaal zijn weg kan vinden richting het mkb.” Hij sloot af met dat naast goede financiering, ook automatisering en onderwijs onderdeel zijn voor een toekomstbestendig MKB.

Minister denkt aan platform-achtige oplossing

Na deze sprekers werden de deelnemers door de dagvoorzitter Ronald Kleverlaan bevraagd en kregen de bezoekers nog een paar stellingen te beantwoorden, bijvoorbeeld over de rol van de overheid. 70% van de zaal gaf aan dat de maatregelen van de overheid niet echt aansluiten bij de wens van de MKB’er en financiers.  Deze verrassende uitkomst was een opmaat voor het gesprek met Minister van Economische Zaken en Klimaat Micky Adriaansens. Zij volgt de ontwikkelen in de non-bancaire financiering sector op de voet en vindt de sector van grote waarde voor de motor van onze economie. Op dit momenteel onderzoekt zij de mogelijkheid van een platform-achtige oplossing waar de MKB financiers gebruik van kunnen maken. Na haar woorden kreeg de minister uit handen van Ronald Kleverlaan de vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financier uitgereikt en was het tijd voor de pauze.

Kleinbedrijf scoort slechte cijfers

Lector en onderzoeker Lex van Teeffelen kwam met onderzoekscijfers van het kleinbedrijf (Kleinbedrijfindex). Deze cijfers baarde hem zorgen en lieten volgens hem zien dat het met het kleinbedrijf niet goed gaat. Dat het CPB toch positieve cijfers laat zien is dat omdat zij de cijfers van het kleinbedrijf (minder dan 5 medewerkers) niet meten en meenemen in de analyses. De regering krijgt om het nemen van maatregelen in de economie cijfers te zien die maar voor een klein percentage van alle ondernemingen telt. Ook vindt hij het tijd voor Smart Financing, de invoering van de win-win regeling en zit het volgens hem niet alleen in de toegang tot financiering maar moet ook de verkoopvaardigheden van de kleine ondernemer worden vergroot.

Beïnvloeden en vergroenen

Last but not least kwam een ondernemer aan het woord. Eva Gouwens, CEO van Fairphone, sprak over de ideologische drijfveren en ontstaansgeschiedenis van het bedrijf en telefoon. Het maatschappelijk ondernemen staat voorop bij Fairphone en door hun werkwijze proberen ze de hele keten en elektronica markt te beïnvloeden en te vergroenen. Ook is Fairphone een mooi voorbeeld hoe in de beginfase een bedrijf alternatief gefinancierd kan worden via crowdfunding. Met de Fairphone 4 op de markt bewijst Fairphone dat het mogelijk is om samen met de crowd een compleet nieuwe product in de markt te zetten. 

Financieringscongres 2023

Als afsluiter was er een mogelijkheid om na te praten en te netwerken tijdens de borrel. Hier werd goed gebruik van gemaakt. Stichting MKB Financiering bedankt alle sprekers en de bezoekers voor hun komst. We kijken uit naar het organiseren van het volgend financieringscongres in 2023.

Download de vernieuwde gedragscode

De vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financier is via de SMF website te downloaden. Onderstaande MKB financiers voldoen aan de gedragscode en hebben het Keurmerk Erkend MKB Financier. Zij worden elk jaar door SMF geaudit of zij nog voldoen aan de gestelde voorwaarden van het keurmerk. 

MKB Financieringscongres Kop of Munt, over de financiële stand van zaken van het MKB

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Keurmerken, Nieuws, Stichting MKB Financiering

In de Munt te Utrecht vindt maandag 13 juni het MKB Financieringscongres Kop of Munt plaats, georganiseerd door Stichting MKB Financiering (SMF). Meer dan 150 MKB financiers, financiële adviseurs en stakeholders ontmoeten en spreken elkaar over de recente ontwikkelingen in de non-bancaire financieringssector en de huidige stand van zaken en uitdagingen voor het midden- en klein bedrijf. 

Ook zijn er toonaangevende sprekers. Hoogleraar Lex van Teeffelen en Fairphone CEO Eva Gouwens geven hun kijk uit de wetenschap en praktijk over de nieuwe financieringsvormen. Voorzitter van het Comité van Ondernemerschap Jacques van den Broek en Jacco Vonhof van MKB Nederland geven hun visie over een gezond ondernemers- en duurzaam financieringsklimaat. 

Vernieuwde gedragscode Keurmerk Erkend MKB Financier

Speciale gast is Minister van Economische Zaken en Klimaat Micky Adriaansens. Zij zal het toekomstige beleid toelichten rond mkb financiering en krijgt uit handen van SMF voorzitter Ronald Kleverlaan de vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financier waarmee de non-bancaire financieringsmarkt nog transparanter en toegankelijker wordt voor het mkb.

Ronald Kleverlaan: “Voor SMF is het een bijzondere dag, we zijn als MKB financiers allemaal weer bij elkaar en presenteren de nieuwe gedragscode die bij het Keurmerk Erkend MKB Financier hoort. Belangrijk voor zowel de non-bancaire financiers als ondernemend Nederland, die met de gedragscode als leidraad, voorzien worden van passende financiering.”

Download de vernieuwde gedragscode

Onderstaande MKB financiers voldoen aan de gedragscode en hebben het Keurmerk Erkend MKB Financier. Zij worden elk jaar door SMF geaudit of zij nog voldoen aan de gestelde voorwaarden van het keurmerk. Voor de vernieuwde Gedragscode Erkend MKB Financier klik je hier.

Stichting MKB Financiering uitgebreid met beleidsadviseur & auditor

By | Actualiteiten, Nieuws, Stichting MKB Financiering

Recentelijk is het team van onze stichting uitgebreid met beleidsadviseur Johan Weggeman en auditor Jan Strengers. We stellen ze je graag aan voor.

Johan Weggeman en Jan Strengers

Johan Weggeman, beleidsadviseur

Johan Weggeman is afkomstig uit de foodsector en heeft zich als beleidsmedewerker bij een brancheorganisatie KBO ontwikkeld tot financieringsspecialist. Voor de sector heeft hij een financieringsinstrument opgericht en is daarnaast bestuurder van de KBO en de VSK. 

Bij Stichting MKB Financiering gaat hij zich als beleidsadviseur richten op de lobbyactiviteiten. Daarnaast zal hij ook fungeren als eerste aanspreekpunt voor de Erkende MKB Financiers die bij de stichting aangesloten zijn.

Jan Strengers, auditor

Jan Strengers heeft een uitgesproken financieel CV. Na zijn studie Bedrijfseconomie is hij gaan werken voor KPMG. Na een aantal jaren heeft hij de overstap gemaakt naar het bedrijfsleven, zijn RA titel behaald, en een aantal banen vervuld als financieel directeur. De laatste 18 jaar is hij als interim manager actief  en ondersteunt ondernemers en ondernemingen bij het weer op orde krijgen van hun cijfers en bedrijfsvoering.

Met deze gedegen ervaring en zijn auditing achtergrond gaat hij de rol van auditor binnen de Stichting MKB Financiering vervullen voor de accreditatie en toetsing van Erkend MKB Financiers.

Financieringsadvies voor ondernemers naar hoger niveau, eerste diploma’s Erkend Financieringsadviseur MKB uitgereikt door staatssecretaris Mona Keijzer

By | Actualiteiten, Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB, Nieuws, Stichting MKB Financiering

Vandaag reikte staatssecretaris Mona Keijzer de eerste diploma’s Erkend Financieringsadviseur MKB uit. Een belangrijk moment voor MKB ondernemers in het algemeen en financieringsadviseurs in het bijzonder. Als eerste deelnemers van het keurmerk traject namen Kevin van Kempen en Tom Baerends de gewilde diploma’s in ontvangst. Met het halen van dit diploma, bestaande uit een theorie-examen en praktijkexamen, voldoen zij aan de eisen van kennis, ervaring en integriteit die gesteld worden door Stichting MKB Financiering (SMF) voor het geven van betrouwbaar, gedegen en gezond financieel advies aan het midden- en kleinbedrijf. 

Mona Keijzer, staatssecretaris Economische Zaken en Klimaat:
“Ondernemers in het midden- en kleinbedrijf hebben een grote financieringsbehoefte, of dat nu is om door moeilijke tijden heen te komen of om te groeien. Het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB zorgt ervoor dat ondernemers makkelijker de juiste adviseur kunnen vinden die ze daarbij kan helpen. Goed advies betekent een grotere kans op financiering en dus op meer ruimte om te ondernemen. Dat is goed voor hen en daarmee voor onze economie als geheel.”

200 adviseurs met keurmerk eind 2021
Het keurmerk en de Erkende Financieringsadviseurs MKB komen gezien de huidige corona periode op het juiste moment. Met een groeiende financierings- en liquiditeitsbehoefte bij ondernemers en een toenemend aantal aanbieders van geld is het belangrijk dat bedrijven kunnen vertrouwen op gekwalificeerd, onafhankelijk en gedegen financieringsadvies- en begeleiding. Er zijn op dit moment 48 financieringsadviseurs met de voorbereiding van de examens bezig en de verwachting is dat eind 2021 er 200 financieringsadviseur het diploma hebben behaald en zich Erkend Financieringsadviseur MKB mogen noemen.

Bert Duurland, manager van het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB:
Met 200 erkende adviseurs eind dit jaar wordt er een flinke professionaliseringsslag gemaakt in het vak van financieringsadvies”.

Erkend financieringsadvies op de kaart
Ondernemers die op zoek zijn naar een erkende financieringsadviseur kunnen vanaf vandaag terecht op https://erkendfinancieringsadviesmkb.nl. Op de kaart staan alle Erkend Financieringsadviseurs MKB vermeld  voor een zo’n breed mogelijke dekking en keuze.

In samenwerking met kopgroep
Stichting MKB Financiering heeft samen met diverse stakeholders in de markt gewerkt aan de ontwikkeling en het opzetten van het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB. Zonder deze kopgroep was het niet mogelijk om het keurmerk neer te zetten. Het geeft aan dat de marktpartijen in het financieringsadvies open staan voor verdere ontwikkelingen en professionalisering van het mkb financieringsvak.

Voor meer informatie
Meer informatie over het keurmerk is beschikbaar op de website www.erkendfinancieringsadviesmkb.nl. Ondernemers kunnen hier de adviseurs en organisaties met de juiste erkenning vinden. Ook staat hier alle informatie op waaraan organisaties en financieringsadviseurs met het keurmerk dienen te voldoen.

Kevin van Kempen en…

Tom Baerends nemen hun diploma in ontvangst.

Foto’s: Ministerie van Economische Zaken en Klimaat