Category

Blog

Blog 93: FAQ – Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB

By | Blog

Op 20 mei 2021 kondigde wij de introductie aan van het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB. Krap drie weken later werden op 10 juni de eerste diploma’s door de Staatssecretaris uitgereikt. Nu na de zomerperiode de examens weer op gang zijn gekomen is dit een mooi moment het Keurmerk nader toe te lichten aan de hand van 7  vragen.

1. Waarom een Keurmerk Erkend Financieringsadvies en wat houdt het in?

Het aanbod van financiering aan het Nederlandse MKB is in het afgelopen decennium structureel veranderd. Waar vroeger de banken de markt domineerden is vandaag de dag het financieringsaanbod sterk gediversifieerd. Een groot aantal non bancaire financiers is tot de markt toegetreden. Die hebben in 2020 ruim 39.000 bedrijven een financiering van < € 1 mln verstrek. Dit is een stijging van 10% ten opzichte van 2019, een stijging die zich naar verwachting voorzet. Voor een ondernemer is het ondoenlijk geworden voor zichzelf de beste aanbieder te selecteren. Begeleiding door een goede en betrouwbare adviseur is  meer dan wenselijk. Hierdoor kan een ondernemer erop vertrouwen dat hij professioneel, onafhankelijk en deskundig wordt begeleid om de beste financiering voor zijn bedrijf te realiseren.

2. Wat heeft een adviseur aan het Keurmerk?

Er zijn duizenden adviseurs werkzaam op het terrein van MKB financiering. Het Keurmerk biedt adviseurs de mogelijkheid zich in deze concurrente markt positief te onderscheiden. Het biedt de adviseur een herkenbare specialisatie in de markt. Het is immers een teken van onafhankelijkheid en deskundigheid en daarmee biedt het Keurmerk extra exposure. Erkende adviseurs vormen samen een herkenbare beroepsgroep, waarbinnen permanente educatie en professionele netwerkevenementen de groepskwaliteit steeds verder ontwikkelen.

3. Wat zijn de voordelen voor ondernemers?

Het Keurmerk biedt ondernemers zicht op de financieringsadviseurs. Een ondernemer weet dat zij die het Keurmerk voeren getoetst zijn op deskundigheid en professionaliteit. Het geeft de ondernemer vertrouwen te weten dat erkende adviseurs gehouden zijn aan een gedragscode met onder meer richtlijnen voor eerlijke informatieverstrekking, passend en verantwoord financieren, provisietransparantie en een professionele klachtenregeling. Dit zijn kenmerken waardoor ondernemers veiliger en dus gemakkelijker zullen kiezen voor een erkende financieringsadviseur.

4. Wie beheert het keurmerk?

Eigenaar en beheerder van het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB is de in 2018 opgerichte Stichting MKB Financiering. Deze Stichting heeft onder meer als doel de toegang tot financiering voor het MKB te vergroten. De introductie van een Keurmerk als marktinstrument is een krachtig instrument om dat doel te realiseren. De Stichting opereert onafhankelijk en heeft zich afgelopen jaren ontwikkeld als één van de gesprekspartners voor het Ministerie van Economische Zaken op het terrein van marktontwikkelingen in de financiering van het MKB.

5. Hoe kan een adviseur het Keurmerk verwerven?

Adviseurs die de gedragscode onderschrijven kunnen zich via de website van het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB inschrijven om examen te doen. Het examen is een proeve van bekwaamheid op theoretisch, ethisch en praktisch vlak. Het theorie examen omvat de onderdelen vakkennis (ondernemingsfinanciering), marktkennis (actueel marktaanbod van financiers) en integriteit. Het examen wordt op 30 locaties in het land digitaal afgenomen en duurt 1 ½ uur. Wanneer men geslaagd is voor alle drie de onderdelen volgt het praktijkexamen. Hiervoor levert de adviseur enkele financieringsvoorstellen uit zijn praktijk aan, een VOG en referenties. Het examen wordt afgerond met een gesprek, waarin enerzijds aandacht wordt besteed aan de marktontwikkelingen, de werkwijze van de adviseur, integriteitsaspecten en anderzijds bespreking plaats vindt van één van de financieringsvoorstellen van de adviseur. Als op alle onderdelen een voldoende wordt gescoord krijgt de kandidaat het Keurmerk toegekend. 

Separaat aan de beoordeling van de kandidaat vindt een schriftelijke beoordeling plaats van de organisatie van de kandidaat. Immers, ook een organisatie dient de kwaliteiten van de kandidaat en diens werk mogelijk te maken en te waarborgen. Een organisatie verkrijgt het keurmerk als alle financieringsadviezen verstrekt worden door Erkend Financieringsadviseurs MKB.

6. Waar staat het Keurmerk nu?

Het Keurmerk kent een vliegende start. Ondanks de zomervakantie zijn inmiddels circa 40 financieringsadviseurs erkend en zijn er al weer tientallen kandidaten ingeschreven voor de examenreeks. De verwachting is gerechtvaardigd dat ultimo 2021 omstreeks 100 financieringsadviseurs zullen zijn erkend. Het team van assessoren voor het afnemen van de examens is op volle sterkte en kan deze toestroom goed aan. Met verschillende partijen in de markt worden gesprekken gevoerd hoe zij nu en in de toekomst erkende financieringsadviseurs kunnen faciliteren. Vier maanden na introductie heeft het Keurmerk inmiddels zichtbaarheid gecreëerd en wordt het herkend in de markt.

7. Wat zijn de verwachtingen voor 2022?

In 2022 wordt nader invulling gegeven aan het keurmerk. Januari 2022 start met een inhoudelijk webinar over de do’s en don’ts van een kredietaanvraag. In maart staat een congres gepland over de ontwikkelingen in de markt voor financieringsbegeleiding. Niet alleen het moment om kennis op te doen maar ook om onderling ervaringen uit te wisselen en binnen de beroepsgroep met elkaar van gedachten te wisselen. Tenslotte worden de leden regelmatig op de hoogte gehouden. Daarnaast zal het keurmerk verder onder aandacht worden gebracht van de markt. Zowel brancheorganisaties als ondernemers en overige stakeholders. 

Meer over het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB

Voor meer over het keurmerk en over het verkrijgen van het keurmerk verwijzen we graag naar de speciale website via https://erkendfinancieringsadviesmkb.nl

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

Blog 92: Gestapeld financieren 3 – Het 7-stappen-stapel-plan

By | Blog


De
financiering van een bedrijf is een belangrijk onderdeel op weg naar het realiseren van de bedrijfsdoelstellingen. Besteed voldoende aandacht aan het vraagstuk van financiering, dat vergroot de kans van slagen aanzienlijk. Zéker als je verschillende financieringen stapelt: het gebruik maken van meerdere financiers tegelijkertijd in één financieringsronde. Het vergt extra aandacht, het levert ook veel extra’s op. In blog 90 bespraken we de voor- en nadelen van gestapeld financieren. Blog 91 ging in op de strategische afwegingen. In dit blog 92 gaan wij in op de vraag hoe je een gestapelde financiering aanpakt. Onderstaand stappenplan is een leidraad.

1.  Investeringsdoel
Formuleer nauwkeurig de investeringsplannen, zodat een volledig beeld aan alle potentiële geldverstrekkers wordt geschetst.

2. Investeringsbedrag en financieringsbehoefte
Stel per onderdeel van het investeringsplan de vereiste bedragen vast. Het totaal van de investeringen is de totaaltelling hiervan. Breng hierop de eigen inbreng in mindering Wat alsdan resteert is de gewenste financiering (voor toelichting zie onderstaand voorbeeld).

3. Financieringsduur
Financiering van onroerend goed kan op lange termijn, 15 à 20 jaar gefinancierd worden, inventaris en machines voor middellange termijn, 3 à 7 jaar, debiteuren (groei) en voorraad  worden kort revolverend (en daardoor vaak permanent) gefinancierd.

4. Gewenste mix
Op basis van de keuzes bij punt 3 kan de gewenste samenstelling van financieringsproducten worden vastgesteld.

5. Selectie aanbieders
Beoordeel welke aanbieders het beste passen bij de geschetste gewenste financieringsmix. One stop shopping (zoals vroeger bij een bank) is voor MKB bedrijven geen uitgemaakte zaak meer. Kies nauwkeurig de beste soort financieringen en beste aanbieders. De keuze is groot, maak daar gebruik van.

6. Eén verhaal
Maak één duidelijk verhaal van het totaal plan ten behoeve van alle financiers. Het is voor elke financier belangrijk te begrijpen welke andere verplichtingen je nog meer aangaat.

7. Transparant en afstemmen
Verstrek alle financiers de zelfde informatie, informeer hen dat meerdere geldverstrekkers tegelijkertijd gevraagd wordt een deel te financieren en stem waar mogelijk voorwaarden en zekerheden met elkaar af.

Een voorbeeld: Jan Stap stapelt

Met het onderstaand voorbeeld lichten we het 7-stappen-stapel-plan nader toe:

1. Doel: 
Ondernemer Jan Stap wil een bedrijfspand kopen + uitbreiding productielijn + vanwege groei verwacht hij extra werkkapitaal nodig te hebben.

Investerings- en financieringsbedragen:
Pand € 650.000
Machines/inventaris € 150.000
Werkkapitaal € 100.000
Totaal investering € 900.000

Eigen inbreng € 150.000
Vereiste financiering € 750.000

3. Gewenste looptijden financiering:
Pand 20 jaar, productielijn 5 à 6 jaar, werkkapitaal permanent

4. Financieringsmix: 
Wetende dat de haalbare Loan To Value (LTV) op een pand voor eigen gebruik maximaal 75% à 80% bedraagt wenst Jan Stap een 20 jarige lening van € 500.000. Dat betekent, dat hij zijn volledige eigen inbreng ad € 150.000 nodig heeft voor het pand. Daarom heeft hij 100% financiering nodig voor de financiering van de inventaris en het werkkapitaal. Inventaris op 5 jaar en werkkapitaal permanent.

5. Selectie geldverstrekkers
Voor het pand zijn er veel mogelijkheden. Voor banken is, onder voorwaarden, een Loan To Value (LTV) van 80% bij eigen gebruik bespreekbaar. Bij gespecialiseerde vastgoedfinanciers past dit sowieso binnen hun beleid. Maar ook crowdfundplatforms verstrekken langer lopende financieringen op vastgoed. Daarnaast kan de 100% financiering van de machines/inventaris bijvoorbeeld met een leasecontract, of ook met crowdfunding. Als Jan Stap het extra werkkapitaal  echt permanent ter beschikking wenst, is , in plaats van een rekening courantkrediet bij een bank, factoring een interessant alternatief. Op basis van de gewenste financieringsproducten kunnen vervolgens de best passende financiers geselecteerd worden. Enkele voorbeeldcombinaties zijn:

• Vastgoedfinancier – leasemaatschappij – factoraar
• Crowdfunding – bank
• Vastgoedfinancier – crowdfunding
• Bank – lease – factoraar

En vele andere varianten zijn denkbaar.

4, 5, 6 en 7. Financieringsmix, één verhaal, transparantie en afstemming
Het is het overwegen waard om ten behoeve van het gestapeld-financieren-plan de expertise in te schakelen van een gespecialiseerde financieringsadviseur MKB. Dit zijn specialisten die dagelijks opereren in de wereld van het nieuwe financieren. Zij kennen de markt, kennen de eisen en het financieringsbeleid van de verschillende aanbieders en zijn in staat om (complexe) financieringsvraagstukken te analyseren om te komen tot de optimale financieringsmix. Voor deze beroepsgroep bestaat het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB. Via de website van het keurmerk kan men een adviseur in de eigen regio vinden.

 Het vorige blog sloten wij af met de opmerking dat de rol van de huisbankier bij het MKB sterk is veranderd. Inmiddels is een bank nog slechts één van de mogelijke leveranciers van financiering.  Bij een gezonde inkoop hoort het vergelijken van de mogelijkheden van meerdere aanbieders. Bij het inkopen van financiering is dat niet anders. Het 7-stappen-stapel-plan kan de eerste aanzet zijn tot de verdere professionalisering  van jouw inkoop van financiering.

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

Blog 91: Gestapeld financieren 2 – Strategie en de wet van VAP

By | Blog


Ondernemingen maken door de tijd heen diverse fasen door, waar verschillende financieringen juist goed bij passen. Kies niet op prijs! Verschillende financieringsvormen hebben afwijkende prijzen. Het zijn ook afwijkende producten met aanvullende functies. Als je alleen op prijs kiest, ontneem je jezelf de kans de optimale combinatie van financieringen samen te stellen.

Waarop moet je letten in de combinatie van financieringen? De mix moet de volgende ingrediënten bevatten:

  • Solvabiliteit: goede verhouding tussen het risicodragend vermogen (eigen vermogen en achtergestelde leningen) en het risicomijdend vermogen (leningen en kredieten). 
  • Rust: een goede verhouding in looptijden. Spreid de aflossingen. Zorg voor voldoende langdurig kapitaal (eigen vermogen en leningen met looptijden van meer dan vijf jaar) in combinatie met middellange financiering (financiering tot vijf jaar, bijvoorbeeld leningen en leasing) en ook korte financiering. Korte financiering is direct opvraagbaar en beschikbaar naar behoefte. Voorbeelden zijn rekening-courantkrediet en factoring.
  • Spreiding: spreiding van financiële leveranciers en van zekerheden. Niet alle financiers kunnen gelijk bedeeld worden met zekerheden. Wees alert op de mix. Financiers die minder zekerheden krijgen, zullen een hogere vergoeding vragen. 

De juiste mix van financieringen geeft rust en stabiliteit. Dit wordt in toenemende mate door traditionele financiers (banken) gewaardeerd.

De wet van VAP
Stapelen is dus het toverwoord in het nieuwe financieren. Stapelen heeft een specifiek voordeel, het voordeel van VAP: Verdeel en heers – Aantrekkelijk – Professioneel:

  • Verdeel en heers

Verdeel de financiering over meerdere geldverstrekkers. Daardoor hebben die partijen zelf een kleiner financieel risico. De kans van slagen op het moment van financieren wordt daardoor vergoot. Maar ook… vergroot dit de kans dat partijen willen meewerken aan een oplossing wanneer de ontwikkeling van het bedrijf op enig moment tegenvalt. Gedeelde smart is halve smart. 

  • Aantrekkelijk

Hoe meer partijen een klein stukje van de taart krijgen, hoe lekkerder die taart is… Door de financieringsvraag te verdelen over meerdere geldverstrekkers, verkleint de ondernemer het risico voor die partijen afzonderlijk. Dat maakt het voor hen aantrekkelijker om mee te doen. Dit effect van het gedeelde risico zie je ook bij crowdfunding: voor veel deelnemers is het aantrekkelijk een klein bedrag te investeren. Dit effect doet zich bij het stapelen van financieringen ook voor. Als een onderneming bijvoorbeeld één miljoen euro van de bank wilt lenen, is de bank mogelijk terughoudend. Als zij € 200.000 leaset, € 300.000 via crowdfunding financiert en € 100.000 zelf inbrengt, is er ‘nog maar’ € 400.000 van de bank nodig. De bereidheid om mee te doen is nu veel groter; en wellicht wil de bank alsnog € 500.000 verstrekken, zodat het totaal aan financiering royaler is dan zonder stapelen.

  • Professioneel

Het moderne financieren wordt gekenmerkt door een bewuste keuze van financieringskanalen en -producten. Ondernemers die bewust, met overtuiging en op basis van de juiste informatie verschillende financieringsbronnen aanboren, presenteren zich professioneel. Een professionele ondernemer financiert zich ook professioneel. 

In vergelijking met het verleden vraagt gestapeld financieren meer voorbereiding, maar die extra voorbereiding loont, omdat gestapeld financieren VAP-voordelen oplevert. In Nederland zijn steeds meer gespecialiseerde adviseurs actief op het terrein van ondernemingsfinanciering. Recent is het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB geïntroduceerd. Erkende financieringsadviseurs zijn specialisten met brede kennis van de vele mogelijkheden om financiering te verkrijgen bij zowel banken als bij non bancaire financiers.  

In ons volgende (derde en laatste) blog over stapelen presenteren we een 7-stappen-stapelplan

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

Blog 90: Gestapeld financieren 1 – de kenmerken

By | Blog

De grote (banken-)crisis van van 2008-2013 heeft geleid tot veel nieuwe regelgeving, een steeds verder verscherpt kredietacceptatiebeleid van banken en vervolgens tot de definitieve doorbraak van het non- bancair financieren. Inmiddels zijn er veel nieuwe non-bancaire financiers. Ondernemers met financieringsbehoefte hebben nu een ruime keuze uit het brede aanbod van financiers. Het grote aanbod heeft geleid tot nieuw financieringsgedrag. De ondernemer voelt zich niet meer gebonden aan (alleen) zijn huisbankier. Een onderneming kan zijn financieringsbehoefte invullen via meerdere kanalen tegelijkertijd. Dit is het  zogeheten stapelen van financieringen, dat als volgt wordt gedefinieerd: 

Het oplossen van een financieringsvraag door het tegelijkertijd gebruik maken meerdere financiers.

Er is dus altijd sprake van meerdere financiers tegelijkertijd. De combinatie bestaat uit twee of meer partijen uit het financieringsaanbod van banken, informal investors, crowdfunding, direct lending, leasing, kredietunies, factoring, ketenfinanciering, microfinanciering, MKB Beurs, of investeringsmaatschappijen. Het aanbod bestaat uit brede, algemene financiers, en gespecialiseerde aanbieders. Specialisten onderscheiden zich op verschillend vlak, bijvoorbeeld:

  • Doelgroep (bijv. horeca, bakkerijen)
  • Investeringsdoel (vastgoed, debiteuren, rollend materieel)
  • Looptijd van de financiering (kort/lang)
  • Financieringsmaximum
  • Financiering mét of juist zónder zekerheden
  • Riskappetite (acceptatiebeleid)

Veel verschillende combinaties zijn mogelijk. Het stapelen van financieringen vergt een zorgvuldige voorbereiding en afstemming. De vraag is dan: waarom zou je stapelen. Het stapelen kent een aantal kenmerken, voordelen:

  • Risicospreiding: door de financiering te verdelen over meerdere financiers spreidt een bedrijf haar risico. 
  • Combinaties: stapelen biedt meer mogelijkheden, bijvoorbeeld de combinatie van risicodragend vermogen van een informal investor, een 5 jarige lening van een crowdfunding platform en een flexibele werkkapitaalfinanciering van een factormaatschappij 
  • Slaagkans: grotere kans op het verkrijgen van financiering, omdat per geldverstrekker het leenbedrag geringer. Dan is een financier eerder bereid geld te verstrekken.
  • Hogere financiering: door bijvoorbeeld het aantrekken van een achtergestelde lening bij een informal investor kan de huisbankier van een bedrijf bereid zijn extra financiering ter beschikking te stellen.

Wat zijn de nadelen van stapelen?

  • Stapelen vraagt om kennis van alle verschillende financieringsvormen.  Er is verschil in bijvoorbeeld risico, zekerheden, doorlooptijden, eisen en voorwaarden. Dat kan een stapelfinanciering complex maken
  • De financieringsafspraken bij verschillende financiers kunnen conflicteren met elkaar.
  • De verdeling van zekerheden vraagt extra aandacht

Gelukkig zijn in Nederland een toenemend aantal gespecialiseerde adviseurs actief op het terrein van ondernemingsfinanciering. Recent is het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB geïntroduceerd. Erkende financieringsadviseurs zijn specialisten met brede kennis van de vele mogelijkheden om financiering te verkrijgen bij zowel banken als bij non bancaire financiers.  

In het verleden was de huisbankier voor een onderneming zijn vaste adviseur en leverancier van financiering. De rol van de huisbankier is bij het MKB sterk veranderd. Inmiddels is een bank slechts één van de mogelijke leveranciers van financiering.  Bij een gezonde inkoop hoort het vergelijken van de mogelijkheden van meerdere aanbieders. Bij het inkopen van financiering is dat niet anders. 

In de volgende blogs gaan wij nader in op de strategie en het proces van gestapeld financieren.

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

Blog 89: Goede lobbyisten zijn een zegen voor de democratie (Robbert Baruch)

By | Actualiteiten, Blog


De komende jaren ligt er een rekening van €62 miljard op tafel. Waar komt dit bedrag vandaan? De extra kosten ter bestrijding van de crisis in 2020 en 2021 bedroegen circa €45,9 miljard. Tel daarbij de lagere belastinginkomsten, door uitstel van belastingbetaling en andere belastingmaatregelen, van €16.6 miljard dan komen we uit op een voorlopig bedrag van €62 miljard. 

Deze rekening kunnen we alleen maar betalen met een duurzame groei en ontwikkeling van de economie. Daarvoor zijn investeringen nodig die gefinancierd moeten worden. Iedereen weet dat het midden- en kleinberdijf de motor van onze economie is. Voor het midden- en kleinbedrijf is het dus essentieel dat het toegang heeft tot passende financiering, de doelstelling van Stichting MKB Financiering (SMF). Van het totale bedrijfsleven valt 99% onder het MKB. Deze bedrijven zijn verantwoordelijk voor meer dan 60% van de toegevoegde waarde en maar liefst 70% van de werkgelegenheid.

Financieringskloof van €61,8 miljard

Er is in het MKB sprake van een financieringskloof. Dat is het verschil tussen de vraag naar krediet en daadwerkelijke kredietverlening De schattingen hierover lopen uiteen van 8% tot 22%  procent van het bbp. Wanneer we de laagste schatting als uitgangspunt nemen is de financieringskloof €61,8 miljard. Omdat het MKB is voor financiering steeds meer aangewezen is op non-bancaire financiers, is het voor onze economie dus van ontzettend groot belang dat de overheid een beleid voert waarbinnen de non-bancaire financiers kunnen voldoen aan de vraag vanuit het MKB.

Financieren heeft alles met vertrouwen en soms nog meer met wetgeving en regulering te maken. Ook SMF ontkomt er dus niet aan om in Den Haag het lobby instrument in te zetten. Iedere lobbyist wil dat door beïnvloeding ‘het balletje de kant van zijn achterban oprolt’, in essentie het doel van lobbyen. 

Hoog op de lobby-agenda van SMF staan onder andere:

  • toegang tot overheidsinstrumenten;
  • toegang tot de diverse registers voor non-bancaire financiers;
  • het fiscaal stimuleren van investeren door particulieren in het MKB;
  • versterken van de twee SMF-keurmerken;
  • doorverwijzen door banken naar non-bancaire financiers bij afwijzing krediet;
  • modernisering zekerhedenrecht (o.a. digitaal aanleveren zekerheden dossier).

Lobbyisten zijn belangrijk

Lobbyisten vormen voor ambtenaren en Kamerleden een belangrijke stroom van informatie van diverse belangengroeperingen. Dit komt het democratische proces ten goede, ook als de lobbyist ‘een keer niet alles heeft binnengehaald’.

Vrijwel iedere geïnvesteerde euro levert economische groei op. Weinig of geen financiering aan het MKB betekent te weinig investeringen met als gevolg een te beperkte economische groei. Daarom zal SMF zich blijvend inzetten en lobbyen voor de financierbaarheid van het MKB!

 

Blog 88: Eens adviseur, altijd adviseur?

By | Blog, Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB


Vorige week donderdag 10 juni reikte Staatsecretaris Mona Keijzer de eerste certificaten uit van het
Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB. Vanaf nu zijn er officieel erkende financieringsadviseurs MKB in Nederland! Een nieuwe stap op weg naar verdere  professionalisering van de financieringsmarkt voor MKB ondernemers. Inmiddels stromen de aanmeldingen binnen en hopen we dat eind 2021 de teller op 200 erkende financieringsadviseurs MKB staat.

Waardevol voor kredietzoekende MKB ondernemers

Wat voor mensen zijn dat eigenlijk, financieringsadviseurs? Veelal hebben zij het financieringsvak geleerd in loondienst bij één of meerdere geldverstrekkers. In het verleden waren dat voornamelijk banken, vandaag de dag óók veel non-bancaire financiers. Werknemers die de stap maken naar zelfstandig adviseurschap zijn vaak ervaren vakmensen. Ze kennen het vak, ze weten hoe geldverstrekkers beslissingen nemen. Daarom zijn zij waardevolle begeleiders van kredietzoekende MKB ondernemers.

Het financieringsvak verandert continu

Maar voor hoelang? Het vak verandert, continu. Een thans seniore adviseur heeft het vak geleerd in een wereld van 

  • microfiches en dagelijks hoge stapels printpapier (nu: real time saldo- en transactiegegevens), 
  • een adviserende accoutmanager (nu: online krediet portal), 
  • lifetime relationship (nu: cherry picking en dealmakership), 
  • enkele banken (nu: honderden aanbieders),
  • nog vele vele andere veranderingen.

Houd de veranderingen bij

De wereld is nooit uitveranderd. De veranderingen in het werkveld van de financieringsadviseur gaan steeds sneller en zijn radicaler: aanbieders, hulpmiddelen, informatiebronnen, analysetools, procedures en producten. Voor de adviseur is het cruciaal de veranderingen te volgen en in zijn werk op te nemen. Zo behoudt hij de toegevoegde waarde voor zijn klanten.  Maar, hoe houdt de zelfstandig gevestigde adviseur alle veranderingen bij?

Ga voor permanente educatie én erkenning

Het nieuwe Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB geeft de financieringsadviseurs een gezicht. Het maakt de groep tot een beroepsgroep van financieringsadviseurs. Het Keurmerk stelt eisen aan de erkende adviseurs om de erkenning te behouden: erkende adviseurs dienen zich permanent te blijven ontwikkelen, te blijven scholen én actief te blijven met het vak. Jaarlijks moeten zij 12 PE punten behalen. PE staat niet alleen voor permanente educatie, het staat voor permanente erkenning. De punten zijn te behalen met studiedagen, het volgen van seminars, door middel van online educatie, het jaarlijks aanleveren van een financieringsdossier, etcetera. Los van die punten kunnen adviseurs zich informeren over ontwikkeling in het vak via de publicaties, onderzoeken en de blogs van SMF. Eenmaal erkend? Blijvend leren.

 

  

 

Blog 87: Weet jij de overeenkomst tussen een fysiotherapeut en een financieringsadviseur?

By | Blog

Een fysiotherapeut brengt mensen in beweging, helpt ze vooruit, omhoog, op gang – iedere dag. Hij maakt ze mobieler en verrijkt hun leven. En wat doet een financieringsadviseur voor zijn klanten? Hij adviseert en begeleidt ondernemers bij financieringsaanvragen en daarmee worden de ambities en dromen van een ondernemer ingevuld. Niet alleen die van hem of haar, maar ook van werknemers, leveranciers, afnemers en andere betrokkenen.

Beroepen met impact… en keurmerk

Beide beroepen hebben grote impact. Als klant vertrouw je er daarom op dat zowel een fysiotherapeut als een financieringsadviseur het vak beheerst en zich aan de regels houdt. Voor fysiotherapeuten bestaat er een beroepsvereniging en een keurmerk. Dit zorgt dat er inzicht is in de kwaliteit, dat er gewerkt wordt aan het verbeteren hiervan en dat er spelregels zijn. Voor het vak van financieringsadviseur was er niets. Met de komst van het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB komt hier verandering in. 

Vanaf medio juni is er het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB. Een onafhankelijk register voor enerzijds organisaties die financieringsadvies geven, anderzijds voor Erkend Financieringsadviseurs MKB die ondernemers begeleiden en adviseren.

Het keurmerk informeert ondernemers over wat zij van organisaties en adviseurs met het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB mogen verwachten. Tevens heeft het als doel het vak ‘financieringsadviseur’ verder te ontwikkelen en professionaliseren.

Het keurmerk bevat diverse elementen waaronder een gedragscode en klachtenregeling. Een organisatie dient zich verder te houden aan het kwaliteitskader en dient de inhoud van het voorgeschreven dienstverleningsdocument aan klanten te communiceren.

Aan een Erkend Financieringsadviseur MKB worden eisen gesteld ten aanzien vak- en marktkennis, integriteit en ervaring. Een adviseur wordt na het succesvol afleggen van een theorie en praktijkexamen Erkend Financieringsadviseur MKB. Ook zijn er jaarlijks educatie verplichtingen om Erkend Financieringsadviseur MKB te blijven.

Voortdurend streven naar verbetering

Als lid van het keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB laten organisaties en individuele adviseurs zien dat zij actief bezig zijn met de kwaliteit van het vak. Zo zie je de overeenkomst tussen fysiotherapeuten en financieringsadviseurs: het voortdurend streven naar verbetering van de kwaliteit en het realiseren van de best mogelijke oplossing voor de klant.

Kijk op de website als meer wilt weten over het keurmerk of klik voor direct aanmelden.  

Bert Duurland
Manager keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB

Blog 86: Ondernemersvrijheid

By | Blog

5 mei, bevrijdingsdag in Nederland. Wij vieren onze vrijheid groots met elkaar, met festivals, muziek en grote groepen mensen bij elkaar…  Ondernemend Nederland doet goede zaken en de economie loopt als een geoliede machine. 5 mei is elkaar jaar een mooie vrije dag.

Helaas de werkelijkheid is anders. Zowel in 2020 als in 2021 leven wij met grote beperkingen. De coronacrisis heeft tot grote uitdagingen geleid, zeker voor een grote groep van ondernemers in Nederland en haar medewerkers. Diverse branches hebben het zwaar en zijn vaak, ondanks overheidssteun, in zwaar weer beland.

Niet iedere ondernemer heeft (voldoende) steun ontvangen. Velen overleven door gebruik te maken van eigen spaargeld, eigen pensioen reserveringen of lenen van familie of vrienden. Deze ongelijkheid leidt ook tot minder vrijheid nu en meer beperkingen in het ondernemen in de nabije toekomst.

Mijn gedachten gingen 5 mei uit naar de gevolgen van de 2e wereldoorlog en de enorme schade die toen is ontstaan, zowel in persoonlijk, lichamelijk en geestelijke leed, maar ook in materiële en economische zin. 76 jaar geleden werd Nederland bevrijd en zat ze met een grote ‘puinhoop’ in haar maag.

Het vergelijk met 1,5 jaar coronacrisis kan op economisch vlak enigszins worden gemaakt.

De vraag rijst nu hoe zijn wij destijds uit die crisis gekomen? Welnu het grootste hulpprogramma om Europa en de rest van de wereld weer op te bouwen is en was het ‘Marshallplan’.

De miljarden investeringen en leningen werden verstrekt aan overheden en private sector, zodat de wederopbouw kon worden gestart. Dankzij het ondernemerschap van velen is Nederland opnieuw gestart. Met name destijds nodig om de infrastructuur, herbouw van fabrieken en woningen en transport te herstellen. Nu is er vooral economische schade aan en in bedrijven aangericht, die hersteld moet worden.

Het wordt de komende tijd een urgente zaak om met een groot investeringsplan én plan van aanpak voor bedrijven te komen. Zeg maar een ‘nieuw Marshallplan’ is gewenst. Voor het herstel zullen miljarden euro’s nodig zijn. Het ondernemersklimaat is zwaar aangetast. Zorg, ondersteuning en speciale regelingen voor ondernemers moeten soelaas bieden. Dit is echter niet voor korte duur, maar zal de nodige jaren vergen. Pas dan krijgen de ondernemers in Nederland weer lucht en hun gewenste ondernemersvrijheid terug.

Tot slot is het van belang dat alle stakeholders, o.a. overheid (Politiek, MinEZ, Financiën, Sociale Zaken), MKB, brancheorganisaties, banken en non-bancaire financiers de handen in een slaan. Het poldermodel nieuw leven inblazen. SMF staat klaar met haar beleid en visie om daaraan een bijdrage te leveren. Een gezond financieringsklimaat voor het MKB, zodat iedereen sterker uit deze crisis kan komen en er weer een mooie toekomst gloort voor ondernemend Nederland!

Door: Robert Teunissen

 

Marshall Plan poster (1950) door Isidore Leonard (Ies) Spreekmeester

Blog 85: Tupperware finance

By | Blog

In maart 2021 maakte het Amerikaanse moederbedrijf bekend dat zij stopt met de huiskamerverkoop van Tupperware-gerei in Nederland. De formule was decennia lang succesvol: een gebruiker van Tupperware organiseerde een avond waarop zij (in de praktijk waren er meer dames dan heren) vrienden/vriendinnen uitnodigt plus een consulente (verkoopster) van Tupperware. De producten werden getoond en aangeprezen en in de huiselijke sfeer werden ze, gesteund door enige groepsdruk, grif verkocht. De formule kon, ondanks het puur commerciële karakter, rekenen op veel sympathie; exclusiviteit, kwaliteit en levenslange garantie waren daar waarschijnlijk mede de oorzaak van. Deze organisatie stopt met de formule van huiskamerverkoop. Maar de huiskamerverkoopformule is inmiddels door velen omarmd. Ook door ondernemers die op zoek zijn naar financiering.

Meerdere malen bezocht ik een ‘Tupperware finance avond’. Een ondernemers nodigt kennissen en netwerkrelaties uit, presenteert zijn plannen en vraagt na de presentatie wie van de aanwezigen geïnteresseerd zijn financiering te verstrekken. Een geweldige financieringsmodel, zeker in tijden waarin mensen met spaargeld op zoek zijn naar rendement. Maar het is alleen maar geweldig als je als organisator de financeparty goed en serieus voorbereidt. Anders wordt het een sof en loop je de kans ook nog eens respect te verliezen in jouw netwerk. Houd je aan de 10 basisregels.

10 tips voor een succesvolle tupperware finance party:

  1. Breng structuur aan in de voorbereiding:
    Bereid een presentatie voor, hoeveel mensen nodig je uit, formuleer duidelijk voor je zelf wat je wilt bereiken en focus daar op.
    Regel hulp voor de organisatie van de bijeenkomst: laat anderen “het werk doen”, zodat jij je zelf kunt focussen op het doel: investeerders overtuigen.
  2. Bereid verschillende presentatie onderdelen voor:
    Markt: producten/diensten en ontwikkelingen van vraag en aanbod
    Bedrijf en onderscheidend vermogen
    Presenteer de plannen waarvoor je geld nodig hebt: vertel “het verhaal” van de investering en “de cijfers”  van de kredietbehoefte apart.
  3. Neem MIA mee:
    M – De juiste Mindset lokt de beste reacties uit.
    I – Geef Inzicht in kwaliteiten en risico’s van je bedrijf en plannen
    A – Geef ook Analyse van en toelichting op de informatie: alleen relevante informatie, geen geklets
  4. Durf bij de kansen die je ziet ook risico’s te noemen
  5. Wees kritisch op de investeringen en kredietbehoefte: overvraag niet
  6. Formuleer exact wat jouw vraag aan jouw gasten: niet ongeveer of plusminus, het kan zus het kan zo: wéét wat je wilt en vraag dát
  7. Bedenk daarbij vooraf of je zekerheden wilt/kunt geven aan de investeerders
  8. Zet het plan én de financieringsvraag op 1 A 4’tje en deel dat uit nadat je het hebt verteld
  9. Zorg voor uitgebreide documentatie. Verstrek deze alleen aan geïnteresseerden die daar expliciet om vragen
  10. Besluit de presentatie niet met een uitnodiging voor een hapje en een drankje….. rondt de presentatie af met een CTA: Call To Action: geef de gasten die willen investeren direct de gelegenheid om een intentie/bereidheid tot investeren kenbaar te maken. Zorg dat je daarvoor de juiste documentatie beschikbaar hebt.

Een goed voorbereide tupperware finance bijeenkomst is voor elke ondernemer een feest. Een ondernemer praat immers graag over zijn/haar bedrijf, ideeën en plannen. Na de goede voorbereiding is er gerede kans dat bijeenkomst leidt tot concrete toezeggingen van investeerders. Tupperware kan zich dan wel terugtrekken uit Nederland, de formule kunnen we behouden.

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

Blog 84: Einde lockdown inzicht, to do list

By | Blog, Corona, Financieren, techniek en visie


Eindelijk: de deur mag van het slot, het einde van de lockdown is in zicht. Open die deur en vlammen, back to normal. Welke financiële consequenties heeft het heropenen van winkels en horeca voor de ondernemer?

1. Voorraad

Natuurlijk, de voorraad moet actueel zijn en op peil. Lastig in te schatten, Hoe zal het gedrag van het publiek zijn? Gaan mensen massaal winkelen of blijft het nog even rustig omdat mensen nog huiverig zijn? De waarheid ligt waarschijnlijk in het midden, dus zorg er in ieder geval voor dat je hebt nagedacht over je voorraad zodat de verrassing niet al te groot kan zijn als de meter uitslaat naar de ene of de andere kant. Wat belangrijk is: budgetteer: maak een inschatting hoeveel geld je nodig zult hebben voor inkoop en voorraadopbouw.

2. Houd rekening met de maatregelen

De corona maatregelen zijn nog van toepassing wanneer je weer open mag. Zorg er dus voor dat je de routebordjes, desinfectiemiddelen, spatschermen en andere spullen paraat hebt staan zodat je direct weer klanten kunt ontvangen. Heb je voldoende middelen in huis? Of moet er besteld worden. Maak een planning: schat hoeveel van de Corona-artikelen je nodig hebt en budgetteer hoeveel geld je ook hiervoor nodig hebt.

3. Marketing

Dat klinkt wellicht een beetje vreemd, omdat het landelijk nieuws is wanneer winkels hun deuren weer mogen openen, maar zorg ervoor dat (potentiële) klanten hun weg juist naar jouw winkel weten te vinden. Bedenkt een leuke openingsactie, verleid het winkelend publiek. De winkelstraten moeten weer vol lopen met shoppers. Dat dit lange tijd niet gekund heeft is voor consumenten ook een gewenning geworden. Geef ze dus een reden om jouw zaak te bezoeken! Bijvoorbeeld: stuur je vaste klanten een bericht wanneer je weer opengaat en beloof ze iets leuks of lekkers als ze weer op bezoek komen. Natuurlijk budgetteer je hoeveel geld je hiervoor nodig hebt.

4. Personeel

We hopen natuurlijk dat jij al je personeel hebt kunnen behouden tijdens deze meer dan lastige maanden, maar dat is niet voor ieder bedrijf vanzelfsprekend. Zorg dat je qua personeel goed bestand bent tegen de eventuele drukte die er ontstaat als je weer open mag. Op die manier kun je alle klanten goed helpen en kun je je energie steken in een soepele start in plaats van stress door drukte. Extra personeel nodig? Budgetteer de kosten  vooraf!

5. Apparatuur testen

Niet alle apparatuur werkt direct weer zoals het moet als je de aan-knop indrukt. Je wilt voorkomen dat je kassa of je pinautomaat tegenstribbelt als iemand wil afrekenen, dat je oven het begeeft als je broodjes moet afbakken of willekeurig welk ander onheil. Voorkom verassingen. Kijk als je toch bezig bent ook direct even of alle lampen en de verwarming het nog doen! Houd in je “after Corona openingsbudget“ rekening met eventuele extra kosten.

6. Financiering

Als ondernemer ben jij waarschijnlijk voorbereid op de meeste zaken zoals hierboven beschreven. Heb je ook alle activiteiten gebudgetteerd? Het is niet vanzelfsprekend dat je genoeg liquide middelen hebt om alles te realiseren na een gedwongen periode zonder omzet. Misschien heb je extra financiering nodig? Kortstondig, langdurig? Let op: wil je op een verantwoorde en passende manier geld lenen, richt je dan tot een erkende financier. SMF heeft inmiddels 17 financiers erkend. Het zijn verschillende soorten financiers, gericht op verschillende doelgroepen. Sommigen bieden een breed scale van financieringsoplossingen voor verschillende branches, anderen concentreren zich op niches. Zo is er ook een financier (Pin Voorschot) die zich expliciet richt op tijdelijke financieringen voor specifiek horeca en detailhandel. Met een goede voorbereiding wordt de open-up na Corona nóg leuker! Succes!

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

Dit blog is geïnspireerd op een blog van Diederik Werdmölder, directeur van Pin Voorschot.