Monthly Archives

mei 2020

Blog 52: Op 5 manieren het financieel uithoudingsvermogen verbeteren

By | Blog

In de blog van vorige week hebben wij geconstateerd dat het eenvoudig is het financiële uithoudingsvermogen van een MKB bedrijf vast te stellen. De solvabiliteit is daarvoor een betrouwbare maatstaf. De conclusie van de financiële Coopertest vorige week was: heeft een onderneming een solvabiliteit van 35% of meer dan heeft het bedrijf een gezonde conditie en heeft voldoende leenvermogen voor verdere groei. Is de solvabiliteit geringer dan 35% dan is het aan te raden om te werken aan conditieverbetering. Geld lenen tast de solvabiliteit verder aan, dus wees daar even terughoudend mee en werk aan conditieverbetering ofwel verbetering van de solvabiliteit. De vraag is nu: hoe?

Actief de solvabiliteit verbeteren

Er zijn een aantal mogelijkheden om actief de solvabiliteit, lees financieel uithoudingsvermogen, van een bedrijf te verbeteren. We noemen vijf voorbeelden met daarbij de behorende kenmerken:

1. Winstinhouding

Door jaarlijks de winst aan het vermogen toe te voegen en geen of nauwelijks dividend uit te keren groeit het eigen vermogen gestaag. Een gezonde methode. Echter, deze vergt veel tijd. Het vergt soms jaren van sparen en de hand op de knip houden.

2. Balansverkorting

Het afstoten van overbodige activa en een scherper werkkapitaalbeheer (verkleining voorraad, sneller innen van debiteuren) voeren. Dit zijn eenmalige verbeteringen. Het aanwezige eigen vermogen verbetert er niet door.

3. Inbreng extra kapitaal door de ondernemer / aandeelhouder(s)

Net als winstinhouding is dit een gezonde methode; áls de aandeelhouders over middelen beschikken: breng het in! Op de spaarrekening levert het immers geen rendement. En dankzij de toename van het eigen vermogen kan de schuldpositie afnemen.

4. Inbreng kapitaal door derden

Kapitaal door derden inbrengen kan vanuit vrienden- of familiekring, maar ook via informal investors, participatiemaatschappijen en ROM’s. Een prima oplossing Hiermee kan snel een aanzienlijke verbetering van de vermogenspositie worden gerealiseerd. Overigens zijn veel ondernemers terughoudend: de ondernemer is niet meer enig aandeelhouder en moet dus meer verantwoording afleggen. Een argument dat voorbij gaat aan de voordelen:  andere aandeelhouders brengen niet alleen geld in, ook vaak hun kennis, visie en netwerk. Het biedt extra kans op professionele groei van het bedrijf

5. Werknemersparticipatie

Dit is een instrument waardoor medewerkers van een bedrijf kunnen deelnemen in (certificaten van) de aandelen van hun werkgever. De medewerkers worden mede eigenaar van het bedrijf. Het levert naast (beperkt) extra eigen vermogen ook iets extra’s op: nog meer betrokkenheid en vaak positieve gedragsverandering. Deze vorm van financieren past in de moderne tijd waarin  medewerkers meer onafhankelijk, bewust en vaak specialistisch opgeleid zijn. Een medewerkersparticipatie kan leiden tot extra (ver-)binding.

Eigen vermogen versterken niet eenvoudig

Hoe fraai deze opsomming van mogelijkheden ook is, in de praktijk blijkt het voor de meeste MKB bedrijven niet eenvoudig te zijn het eigen vermogen te versterken. Er zijn geen ‘eenvoudige’ loketten voor eigen vermogen zoals die er zijn voor vreemd vermogen (via banken en de non-bancaire kredietverstrekkers). Er is geen loket voor de MKB onderneming met een balanstotaal van € 300.000, die bijvoorbeeld behoefte heeft aan een eigen vermogensverbetering van € 50.000. Het ontbreken van zo’n loket voor eigen vermogen ‘drijft’ ondernemers dus automatisch naar de markt van vreemd vermogen. 

Financieringsgraad te hoog door vreemd vermogen

Vreemd vermogen is goedkoop, fiscaal aantrekkelijk en goed verkrijgbaar. Dat heeft geleid tot een hoge financieringsgraad (dus lage solvabiliteit) van MKB ondernemingen. Gevolg: het financiële uithoudingsvermogen is aangetast én kan niet eenvoudig worden hersteld. Een dilemma dat vraagt om nadere aandacht. 

Toegang eigen vermogensversterking MKB verbeteren

Een verbetering van de eigen vermogenspositie van MKB bedrijven leidt tot een verbetering van het financiële uithoudingsvermogen, hetgeen vervolgens de toegang tot overige financiering verbetert. Daarom gaan wij in het blog van volgende week nader in op de vraag: op welke wijze zou voor het MKB de toegang tot eigen vermogensversterking verbeterd kunnen worden? 

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

Blog 51: Doe de financiële Coopertest

By | Blog, Corona

Wel eens een Coopertest gedaan? Heel eenvoudig: 12 minuten hardlopen en maar zien hoe ver je komt. Klaar. Je loopt niet tegen een tegenstander, je kunt niet winnen of verliezen, je loopt gewoon een aantal meters. Het is geen wedstrijdje, het is een test. En een test heeft een uitslag. In een tabel kun je zien hoe goed of slecht jouw condities is: afhankelijk van het aantal gelopen meters krijg je het oordeel:

– Zeer goed
– Goed
– Voldoende
– Onvoldoende
– Slecht
– Zeer slecht

Is de uitslag onvoldoende of minder, dan wéét je dat je conditie onvoldoende is. Wat zou jij doen met een testuitslag onvoldoende of minder…? Het antwoord van velen zal zijn: “ik ga toch ‘ns werken aan verbetering van mijn conditie; het zal flinke inspanning vergen, maar zo wil ik niet verder”.

Hoe anders is dat bij de financiële conditie van bedrijven. Een onvoldoende conditie blijkt in de praktijk hoogst zelden aanleiding te zijn om stappen te zetten voor verbetering. Waarom?

  • Enerzijds omdat men niet wéét dat de financiële conditie onvoldoende is;
  • Anderzijds omdat men niet de moeite wil nemen (niet de consequenties aanvaardt) om de conditie te verbeteren.

Doe de financiële Coopertest

Het eerste aspect: hoe kan je weten wat de financiële conditie is van een bedrijf? Hoe kun je dat weten zonder specialistische financiële kennis? Bestaat er zo iets als een Coopertest voor bedrijven? Een test die eenvoudig is en betrouwbaar? Die test is er. Elke ondernemer kan deze zelf uitvoeren. De bedrijven Coopertest kost zelfs geen 12 minuten tijd, het kost maar een paar minuutjes! Voer de test uit en je wéét wat de financiële conditie is van het bedrijf, dan wéét je met zekerheid of het financiële uithoudingsvermogen van je bedrijf goed is. Geen twijfel, de test is betrouwbaar.

Solvabiliteit = uithoudingsvermogen

De betrouwbare maatstaf voor het financiële uithoudingsvermogen van een onderneming is de SOLVABILITEIT. Solvabiliteit bereken je heel eenvoudig: je deelt het eigen vermogen dat op de balans staat door het balanstotaal. Dat levert een percentage op, wat solvabiliteit wordt genoemd. In blog 28 hebben wij de rol en functie van het eigen vermogen (solvabiliteit) binnen een onderneming besproken en toegelicht. Lees die blog er nog ‘ns op na. Samengevat is de functie van eigen vermogen:
“…de buffer in de onderneming die het risico van tegenvallers opvangt…”.
Meer eigen vermogen betekent meer buffer, betekent een betere financiële conditie (weerstandvermogen) om tegenslag op te vangen.

Hoeveel eigen vermogen?

Dit werpt weer de vraag op: hoeveel eigen vermogen is gewenst, hoeveel is gezond? Is er een tabelletje, net als bij de Coopertest? Ja, die is er. In blog 29 hebben wij die uitgebreid besproken. Gedifferentieerd naar verschillende branches. Voor uitgebreide toelichting verwijzen wij naar die blog. Samengevat is de onderstaande tabel geschikt als referentie.

Bedrijfscoopertest

Solvabiliteit Conditie Coopertest Conditie
Financieel oordeel
Actie
> 65 % Zeer goed Surplus Er is geen bezwaar om eigen vermogen aan het bedrijf te ontrekken.
50% – < 65% Goed Optimum, Grootleenvermogen Geen actie nodig. Aantrekken leningen geen enkel bezwaar.
35% – < 50% Voldoende Voldoende leenvermogen Aantrekken leningen is verantwoord
25% – < 35% Onvoldoende Beperkt leenvermogen Wees héél zuinig met aantrekken van nieuwe leningen.
15% – < 25% Slecht Ongezond, nauwelijks leenvermogen Aantrekken leningen is onverantwoord. Los leningen af. Verbeter eigen vermogen door winstinhouding of kapitaalinbreng.
< 15% Zeer slecht Kritiek. Risicovol.
Geen vermogen om
tegenvallers op te vangen
Continuïteit loopt gevaar. Ga actief eigen vermogen  aantrekken.

Veel mkb ondernemingen niet fit

Terwijl veel mkb ondernemingen in Nederland een solvabiliteit hebben van minder dan 35% vragen zij toch gemakkelijk nieuwe leningen aan. Onverstandig. De bedrijfsconditie is onvoldoende. Het is wrang te ontdekken dat hierdoor bedrijven bij de eerste tekenen van een crisis al failliet gaan. In de volgende blogs besteden wij hieraan nader aandacht. Wat kunnen bedrijven zelf doen? Wat kan de markt hieraan doen? Is hier een rol voor wet- en regelgeving? Is meer kennis en voorlichting nodig? Kunnen eigen vermogensfondsen soelaas bieden? Voldoende vragen om nader aandacht aan te besteden in de aanstaande blogs voor een beter uithoudingsvermogen!

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

 

Survey Financieringsadviseur, doe mee

By | Corona, Nieuws


Meten is nog steeds weten en om te inventariseren welke obstakels financieringsadviseurs op dit moment ervaren bij het aanvragen van financiering hebben we een korte survey van 8 vragen uitgezet. Ook vragen we welke uitdagingen in de nabije toekomst worden verwacht door de corona crisis bij het verkrijgen van een financiering. De resultaten van de survey worden gebruikt als input voor mogelijke maatregelen om financieringen toegankelijker en uitvoerbaar te maken. 

Doe mee, vul in en stuur door

Ben je financieringsadviseur doe dan mee, je vult de survey in via https://forms.gle/CyAj6Pyrz9JhyKUV8. Ken je nog meer financieringsadviseurs, breng ze op de hoogte en stuur deze survey dan door. Hoe meer input waar we als SMF mee aan de slag kunnen des te beter, alvast bedankt.

Op weg naar het keurmerk Erkend Financieringsadviseur MKB

De Stichting MKB Financiering werkt samen met een kopgroep van Financieringsadviseurs aan de ontwikkeling van het keurmerk Erkend Financieringsadviseur MKB. Het is de ambitie dat ondernemers en leveranciers een aangesloten financieringsadviseur zien, erkennen en herkennen als dé betrouwbare en transparante gesprekspartner voor informatie én advies over hun bedrijfsfinancieringen. Voor meer informatie over het aanstaande keurmerk klik je hier.

 

Privacy van uw gegevens
Stichting MKB Financiering verwerkt persoonsgegevens. Wij verwerken deze persoonsgegevens alleen voor het doel waarvoor ze zijn verstrekt en in overeenstemming met de Wet Bescherming Persoonsgegevens. Wij verwerken alleen persoonsgegevens die u zelf aan ons verstrekt: doordat u zich aanmeldt voor onze nieuwsbrief, of contact met ons zoekt via een ander contactformulier op onze website.

Blog 50: Even terugkijken, daarna vol gas vooruit

By | Blog, Nieuws


Op 14 mei 2019 startte SMF met haar wekelijkse blogs en vandaag, 1 jaar later publiceren we onze vijftigste! In de huidige crisistijd willen we niet spreken van een feestelijk moment,  maar wel van een bijzonder moment. In deze blog kijken we even terug, staan we stil bij vandaag en blikken vooruit. Er is namelijk nog veel, heel veel werk aan de financieringswinkel.

Waarom blogt Stichting MKB Financiering (SMF)?

SMF heeft zich ten doel gesteld dat voor mkb’ers de toegang tot financiering wordt bevorderd. In aanvulling op vele andere activiteiten doet SMF dat door het geven van voorlichting en informatie over het nieuwe financieren. Daarom zijn wij een jaar geleden gestart met blogs met een educatief randje: informatie en voorlichting over gezond, modern financieren anno 2020, waarbij het accent in de voorlichting ligt op de mogelijkheden en ontwikkelingen van non-bancaire financiering.

Wat was de rode draad in de eerste 50 blogs?

Tientallen blogs waren gewijd aan vragen als wat is non bancaire financiering, welke vormen van financiering zijn er, wie zijn de aanbieders, wat zijn de kenmerken, etcetera. Een aantal blogs werden als gastblog verzorgd door non-bancaire financieringsaanbieders. We hebben veel positieve reacties gekregen, wat ons weer veel inspiratie heeft gegeven. Speciale aandacht is besteed aan de volume ontwikkelingen in de markt, zowel gebaseerd op eigen marktonderzoek als op de Financieringsmonitor  als zeker ook aan de kwaliteitsontwikkeling. Medio 2020 is het keurmerk Erkend MKB Financier geïntroduceerd en inmiddels is reeds aan 14 financiers het keurmerk verstrekt. In de afgelopen periode is in de blogs het accent verlegd naar de actualiteit: de Corona maatregelen hebben directe en grote impact op de geldstromen en dus de financieringsvragen van mkb’ers. In de recente blogs is daar aandacht aan besteed. Op bestuurlijk niveau zijn de Corona perikelen en de positionering van de non bancaire financiers op dit moment de hoogste prioriteit.

Rol financieringsadviseur steeds belangrijker

Het vraagstuk van ondernemingsfinanciering is door de marktveranderingen en door de vele nieuwe overheidsmaatregelen steeds gecompliceerder geworden. De rol van een onafhankelijke financieringsadviseur wordt groter. Het ontwikkelen van een adequate beroepsgroep en bijbehorend keurmerk Erkend Financieringsadviseur MKB is urgenter dan ooit. SMF werkt, samen met een tiental partijen uit de markt aan de voorbereiding en introductie van een keurmark voor adviseur. Het grote doel is immers: financiering voor MKB ondernemers toegankelijker te maken. Een keurmerk voor adviseur zal bijdragen aan de verdere kwaliteitsontwikkeling in de markt.

Terug naar de actualiteit: wij zijn benieuwd wat de rol is van financieringsadviseurs in het aanvragen van Corona subsidies en financieringen. Ben jij financieringsadviseur? Volg dan deze link, deel je ervaringen en vul onze vragen in. 

De volgende 50 blogs

Hoewel op dit moment de Coronacrisis de activiteiten domineert zullen de grote lijn van de blogs blijven volgen: informatie verstrekken over de ontwikkelingen in de financieringsmarkt en voorlichting geven over gezond financieren. In het komende jaar worden inhoudelijke onderwerpen als gezonde financiering, ratio financiering, gestapeld financieren, risico beoordeling, de verwijstool etcetera afgewisseld met actuele onderwerpen als toetreding van nieuwe financiers in de markt, Corona ontwikkelingen, recente marktcijfers, toekenning van keurmerken aan nieuwe financiers en de introductie van het keurmerk erkend financieringsadviseurs. De ontwikkelingen gaan snel, er is nog veel werk te verzetten door de Stichting, door de financiers en door adviseurs. Via onze wekelijke blogs houden wij jou op de hoogte. 

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

Uitslag peiling: Ondernemers naarstig op zoek naar meer liquiditeit

By | Corona, Nieuws

De coronacrisis heeft grote gevolgen voor ondernemend Nederland. De liquiditeit van het bedrijf op peil houden is nu essentieel om te overleven, zodat de vaste kosten (zoals lonen, verzekeringen en huur) doorbetaald kunnen worden. Stichting MKB Financiering en ONL voor Ondernemers hebben de afgelopen weken verschillende peilingen gehouden onder ondernemers en gevraagd naar liquiditeit en kredietaanvragen. Download hier de cijfers van de peiling. Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering en Hans Biesheuvel, voorzitter ONL voor Ondernemers geven een toelichting.

De meest verontrustende uitslagen:

Maar liefst 78% van de ondervraagden heeft een liquiditeitsprobleem of verwacht dit te krijgen. In de maand mei gaf 12% van de ondernemers aan terecht te kunnen bij de bank. De helft wil de liquiditeitsproblemen deels oplossen door het eigen salaris niet uit te betalen. Meer dan twee derde van de ondernemers zegt niet te willen investeren op korte termijn. Daarnaast zoekt maar een kwart van de ondervraagden financiering via een nieuw (bmkb-c) krediet.


Waarom kunnen ondernemers niet terecht bij de bank?

‘Slechts 12% van de respondenten geeft in het onderzoek aan met hun liquiditeitsprobleem terecht te kunnen bij de bank’, zegt Kleverlaan. ‘Vooral bedrijven die vanuit eigen middelen zijn gefinancierd hebben op dit moment nog niet voldoende toegang tot financiering.’

‘Dit kan gaan veranderen’, benadrukt Biesheuvel. ‘Vorige week maakte het kabinet bekend dat er een extra regeling komt voor ondernemingen die een kleine lening (van 10.000 tot 50.000 euro) nodig hebben. De Kleine Kredieten Corona garantieregeling, oftewel de KKC-regeling. De overheid staat daarbij voor 95% garant.’

Kleverlaan benadrukt dat er ook andere oplossingen nodig zijn: ‘Het is belangrijk dat bedrijven gestimuleerd worden om meer eigen vermogen aan te trekken en niet alleen meer leningen aangaan.’ Ook vindt hij dat er een actievere rol voor non-bancaire financiers bij het uitvoeren van de steunmaatregelen van de overheid het bereik kan verbeteren.’

BMKB-regeling

Daarnaast zoekt maar een kwart van de ondervraagden financiering via een nieuw (bmkb-c) krediet. ‘Deze vraag hebben we een maand geleden ook gesteld en de situatie is niet verbeterd. 15% van de leningen die zijn aangevraagd, zijn tot nu toe toegekend. Dat is nog niet genoeg’, zegt Hans Biesheuvel, voorzitter van ONL.

‘Er is behoefte aan nieuwe financieringsvormen’

Een groot deel van in de basis gezonde bedrijven heeft behoefte aan nieuwe vormen van financiering, zegt Kleverlaan. ‘Eén op de vijf ondervraagden wil bijvoorbeeld eigen medewerkers aanbieden om financieel te participeren in het bedrijf. Ook korte termijn kredieten, factoring of crowdfunding kunnen nu veel meer passende financieringsvormen zijn, bijvoorbeeld door klanten en relaties te stimuleren om via crowdfunding hun lokale ondernemers financieel te helpen. Het is belangrijk dat ook dit soort vormen ook ondersteund worden.”

‘Betrek non-bancaire financiers’

ONL voor Ondernemers en Stichting MKB Financiering denken dat het actiever betrekken van non-bancaire financiers de resultaten kunnen verbeteren. Biesheuvel: ‘Deze financiers hebben een breed mkb-netwerk, dat waardevol is in het bereiken, informeren en ondersteunen van ondernemers. Daarmee kunnen zij het bereik van de ingezette instrumenten vergroten. Het effect van de meest recente maatregelen is natuurlijk nog niet te zien in deze peiling. Over een paar weken volgt een nieuwe peiling waarin we de effecten van die maatregelen kunnen gaan opmerken’.

Download peiling

Blog 49: Bevlogen, maar vleugellam

By | Blog, Corona

Bevlogenheid is de basis van vernieuwing en vooruitgang. Het zijn de scherpe geesten met grote betrokkenheid op “hun” onderwerp, die met grote know how en ongebreidelde overtuiging verbetering nastreven en daardoor revolutionaire vernieuwing realiseren. Vaak worden zij pas achteraf gezien, erkend en geprezen. Namen als Henry Ford en Steve Jobs zijn wereldberoemd. Zo ook kent onze eigen geschiedenis markante voorbeelden als Philips en Daf uit de industriële tijd. Maar ook de moderne tijd kent prachtige voorbeelden als Binck en Adyen. Vernieuwers voegen iets toe aan de bestaande orde en stuwen altijd de hele markt op naar een hoger niveau. Dit was, dit is en dit zal zo blijven. Vraag is altijd: wanneer wordt het gezien?

Innovatie financiële sector door crisis

De vorige economische crisis startte in 2007 als bankencrisis. De crisis was ernstig, voor veel bedrijven leidde dit tot faillissement. Maar de crisis bracht ook vernieuwing in de sector waar de oorsprong lag: de financiële sector is ingrijpend gewijzigd. Niet alleen banken zelf hebben een verandering ondergaan, er zijn veel nieuwkomers, vernieuwers en fintechs bijgekomen. In de financiering van MKB ondernemers is een geheel nieuw landschap ontstaan. Nieuwe financiers als Qredits en andere direct lenders, crowdfunders, kredietunies en vernieuwende factormaatschappijen zijn ontstaan en enorm gegroeid. SMF publiceert binnenkort haar nieuwe onderzoek naar de marktontwikkelingen 2019. Inmiddels blijkt dat voor financieringen tot € 1 miljoen in 2019 circa 22% van de bedrijven zich non-bancair financiert. Als de groei zich in dit tempo voortzet zou over 3 jaar de grens van 50% in zicht kunnen komen. Zo is uit de crisis van 2007 een geweldige innovatie ontstaan in de financiële sector. Vraag is of deze innovatie op dit moment voldoende wordt gezien en erkend…

Steunmaatregelen bereiken niet alle ondernemingen

Corona heeft op dit moment de wereld veranderd. Wereldwijd nemen overheden ingrijpende maatregelen om de gezondheidsrisico’s in te dammen. Aanvankelijk zijn de maatregelen er op gericht de bewegingen van mensen in te dammen. Een operatie die rechtstreeks het hart van de economie raakt: iedereen wordt letterlijk op afstand gezet: plots staan mensen ver van elkaar, verenigingsleven en evenementen vallen stil en (kleine) ondernemingen worden geheel of gedeeltelijk stilgelegd. De draconische maatregelen hebben gelukkig effect, maar het offer is groot. Los van menselijk leed richten wij ons in deze blog op het effect voor MKB ondernemers. Er is voldoende over geschreven, zij betalen op dit moment de prijs. De overheid realiseert zich dit terdege en heeft van meet af aan compenserende maatregelen ingevoerd. De maatregelen worden daarenboven voortdurend verbreed en verbeterd. De snelheid van handelen verrast positief. Door de omvang van de behoefte aan ondersteuning is thans de uitvoering van de maatregelen een nieuwe uitdaging. Hoe bereik je alle bedrijven die zijn getroffen? Hier ligt een nieuw pijnpunt. 

‘Bijna kwart van het MKB met financiering minder dan € 1 miljoen heeft geen toegang tot de loketten van de uitvoerders van de corona steunmaatregelen van de overheid’


Non bancaire financiers kan MKB helpen

Voor bijna een kwart van de MKB’ers is de financiële noodhulp nauwelijks of geheel niet bereikbaar. De reden is de keuze wie de uitvoerders van de maatregelen zijn: banken en oude bekende financiële dienstverleners, en de manier waarop de maatregelen worden vormgegeven. De grootste aantallen ondernemers zijn MKB bedrijven met financieringen minder dan € 1 miljoen. Bijna kwart van het MKB met financiering minder dan € 1 miljoen heeft geen toegang tot de loketten van de uitvoerders van de corona steunmaatregelen van de overheid. Wie wél toegang heeft tot díe groep van bedrijven zijn de non bancaire financiers. Behalve Qredits hebben deze non-bancaire financiers geen, of slechts beperkte, toegang tot bijvoorbeeld de extra funding die de overheid in het kader van Corona verschaft. Voor tientallen duizenden ondernemers in Nederland is het daarom te hopen dat de Overheid ook de erkende non bancaire financiers toevoegt aan de lijst van uitvoerders van de overheidsmaatregelen. Zij staan immers in de markt, zij bereiken een substantieel deel van de doelgroep. De erkende non bancaire financiers zijn bevlogen om deze uitdaging op te pakken. Maak ze niet vleugellam, laat ze vliegen!

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons  volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.