Category

Non bancaire financieringsvormen

Cruciale steun voor het MKB: non-bancaire financieringsmarkt ziet forse groei naar ruim €5 miljard in 2023

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving, Stichting MKB Financiering

Stichting MKB Financiering (SMF) publiceert vandaag de bevindingen van haar jaarlijkse onderzoek naar de non-bancaire financieringsmarkt voor het midden- en kleinbedrijf (MKB) in Nederland. Het rapport, getiteld ‘Met veerkracht naar voorspoed’, belicht de duurzame groei, doorzettingsvermogen en veerkracht van de non-bancaire financieringsmarkt in 2023, een jaar vol economische uitdagingen.

Het rapport is aangeboden aan Menno Snel, die door Minister Adriaansens is benoemd als speciale gezant voor mkb financiering. De gezant is aangesteld om op basis van het Nationaal convenant mkb financiering, gesloten tussen partijen uit de sector, te komen tot het beste mkb-financieringsklimaat van Europa.

Belangrijkste bevindingen:

  • In 2023 is de totale waarde van non-bancaire financiering met 27% gegroeid tot €5.148 miljard, ten opzichte van €4.061 miljard in 2022.
  • Van alle mkb financieringen tot €1 miljoen is 36% in 2023 non-bancair verstrekt.
  • De meest opvallende groei werd waargenomen in financieringen tussen €50.000 en €250.000.
  • Innovatieve en flexibele financieringsvormen zoals direct lending en factoring tonen significante groei, een duidelijke indicator van hun toenemende populariteit onder ondernemers.
  • Slechts 18% van de non-bancaire financieringen in 2023 is verstrekt aan vrouwelijke ondernemers, en 16% aan ondernemers met een niet-westerse achtergrond.
  • Gecertificeerde onafhankelijke adviseurs dragen bij aan een efficiënter aanvraagproces, waarbij slechts 6% van de ingediende aanvragen door financiers wordt afgewezen.

Sectorimpact en toekomstige verwachtingen:

  • De non-bancaire sector speelt een cruciale rol in het faciliteren van herstel voor MKB-bedrijven die nog steeds de economische gevolgen van de COVID-19-pandemie ondervinden.
  • Met een voorspelde groei van 12% in 2024 blijft de sector een essentiële bron van financiering voor het MKB, vooral bij het ondersteunen van duurzame en maatschappelijk verantwoorde investeringen.
  • De invoering van de Europese Crowdfunding-vergunning (ECSPR) heeft geleid tot een gestandaardiseerde regelgeving over crowdfundingplatformen in Europa, waardoor het gemakkelijker wordt voor platforms om binnen de hele EU te opereren.

Menno Snel: “Het is goed om de resultaten van dit onderzoek te zien. Non-bancaire financiering is zeer belangrijk voor de financiering van het kleinbedrijf en het is goed om te zien dat er steeds meer passende financiering is voor het mkb.

Ronald Kleverlaan, voorzitter van SMF benadrukt: “De resultaten van 2023 onderstrepen het belang van de non-bancaire financieringsmarkt als een stabiele en flexibele financieringsbron voor het MKB. Onze inspanningen om een inclusievere en professionele financieringsmarkt te bevorderen, hebben duidelijk vruchten afgeworpen en wij zijn optimistisch dat met de implementatie van verdere innovatieve en duurzame financieringsopties de groei zich zal voortzetten.”

Download Onderzoek non-bancaire financiering 2023

Het volledige onderzoek met de kerncijfers, tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is hier te downloaden.

Nederlandse crowdfunding beste van Europa

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Nieuws

Succesvol crowdfunden? Dan zit je in Nederland goed. De Nederlandse crowdfundaanbieders behoren tot de top van Europa. Dit blijkt uit het onderzoek The European Crowdfunding Market Report 2023. In dit rapport komt naar voren dat, vergeleken met andere Europese landen, het ecosysteem voor crowdfunding het beste is in Nederland.

Opvallende cijfers uit het onderzoek

  • 594 crowdfundingplatforms actief in Europa
  • 3,6 miljoen investeerders
  • De meeste platformen zijn in Duitsland (113), het Verenigd Koninkrijk (100) en Frankrijk (96). De Baltische landen (Estland, Letland en Litouwen) hebben in verhouding met het aantal inwoners de meeste platformen
  • Nederland heeft in verhouding het hoogste volume in investeringen per persoon
  • 1 op de 3 platformen wil een mobiele app gaan ontwikkelen

Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering: “In de afgelopen 15 jaar is crowdfunding gegroeid van het steunen van kleine, sociale initiatieven naar meer dan €1 miljard aan bedrijfsfinancieringen per jaar in Nederland. Crowdfunding is niet weg te denken in het moderne mkb financieringslandschap.”

Actieve bijdrage Stichting MKB Financiering 

Als onderdeel van de internationale samenwerking met Europese brancheorganisaties heeft Stichting MKB Financiering actief bijgedragen met data en cijfers aan het onderzoek. Deze cijfers zijn vorig jaar verzameld, voordat de nieuwe Europese crowdfundingwetgeving was ingegaan. In de komende edities van het onderzoek kunnen we het effect van deze nieuwe crowdfundingwet gaan zien.

Download onderzoek

Voor meer cijfers en informatie is het onderzoek hier te downloaden.

Nieuwe Europese Crowdfunding wetgeving stimuleert transparantie en investeringen aan ondernemers

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Nieuws


De Europese Unie heeft een grote stap gezet in het bevorderen van innovatie en investeringen met de introductie van nieuwe crowdfunding wetgeving. Deze wet heeft als doel de toegang tot financiering voor mkb-ondernemingen en projecten in heel Europa eenvoudiger te maken.

Stichting MKB Financiering (SMF) juicht de wet toe. De nieuwe wet zorgt voor gelijke regels voor financieringsplatformen in alle lidstaten. Dit zal ondernemers meer mogelijkheden geven om financiering op te halen, ook uit het buitenland. Daarnaast biedt het extra bescherming van investeerders door meer transparantie en standaardisatie.

Ronald Kleverlaan (SMF): “Deze wetgeving zorgt voor een stevig wettelijk kader voor financieringsplatformen, waardoor investeerders en ondernemers weten waar ze aan toe zijn en de komende jaren nog veel meer ondernemers op deze manier financiering aan kunnen trekken.”

 

Vergunning verplicht voor alle Europese financieringsplatformen

Vanaf 10 november 2023 wordt het verplicht voor alle financieringsplatformen in Europa om aan de European Crowdfunding Service Providers Regulation (ECSPR) te voldoen. De belangrijkste verschillen voor Nederland zijn dat er een overzichtelijk en vergelijkbaar investeringsdocument komt per project, dat er mogelijkheden komen om leningen te verkopen en dat de investeringslimiet van €80.000 per platform vervalt. Ook kunnen particulieren nu eenvoudig investeren via andere Europese platformen. Dit opent de deur naar meer variatie in financieringsmogelijkheden binnen heel Europa.

Vergelijkbaarheid platforms verbeterd

De wet zal ook leiden tot consolidatie en actievere samenwerking binnen de markt van financieringsplatformen. Dit zal een overzichtelijker aanbod en helderdere voorwaarden voor investeerders en ondernemers opleveren, wat de vergelijkbaarheid tussen de verschillende platforms sterk zal verbeteren.

Meer financierings- en investeringsmogelijkheden

Met deze nieuwe wetgeving wordt investeren over grenzen heen ook eenvoudiger. Nederlandse platformen, die al tot de top in Europa behoren, krijgen de gelegenheid om hun diensten uit te breiden naar andere Europese landen. Tegelijkertijd zullen internationale platformen, waaronder die voor aandelen- en risicofinanciering, hun weg vinden naar Nederland, wat een breder aanbod aan investeringsmogelijkheden oplevert.

Crowdfunding groeit sterk

In 2022 werd er al bijna €1 miljard via crowdfunding verstrekt in Nederland, en deze cijfers zullen naar verwachting de komende jaren sterk toenemen.

De Europese crowdfunding wetgeving is een krachtig signaal van de EU dat crowdfunding een belangrijke rol heeft voor het verstrekken van financiering aan bedrijven. Het is een stap in de richting van een meer dynamische en concurrerende Europese economie, waar creativiteit en innovatie gedijen.

Nederlandse crowdfunders met vergunning en keurmerk

Stichting MKB Financiering ondersteunt de verdere professionalisering van de crowdfunding sector in Nederland met het uitgeven van het Keurmerk Erkend MKB Financier en door in Nederland de marktpartijen en toezichthouders te ondersteunen. Op Europees niveau biedt de stichting ondersteuning door samen met Europese brancheorganisaties actief input te verstrekken voor toekomstige wet- en regelgeving.

De Nederlandse financieringsplatformen die inmiddels de Europese vergunning hebben ontvangen en het Keurmerk Erkend MKB Financier hebben zijn:

Crowdfunding kerncijfers 2022

Om een beeld te krijgen van de omvang van verstrekte financieringen via crowdfunding in Nederland, heeft SMF in 2022 data verzameld van de grootste crowdfunders binnen Nederland. Voor de kerncijfers zie de pdf.

‘Non-bancaire financiering is onmisbaar’

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Uncategorized

De Financier juni 2023
Tekst: Leonard van den Berg
Foto’s: Rogier Veldman

Alternatieve financieringen zijn sterk in opkomst. Zo’n vijftien procent van alle euro’s die mkb-ondernemers lenen (tot één miljoen) komen uit andere bronnen dan de bank. Stichting MKB Financiering volgt die ontwikkelingen op de voet, in het belang van ondernemers. Voorzitter Ronald Kleverlaan duidt de groei aan de hand van zes stellingen.

Stelling 1: De opkomst van alternatieve (vastgoed)financieringen is een zegen voor het mkb

EENS ʼOndernemers binnen het mkb zijn op zoek naar flexibiliteit en maatwerk in hun financieringen. Ze willen zich niet jarenlang committeren aan één financier, maar makkelijk kunnen overstappen of de looptijd van hun financiering aan- passen. Voor een seizoensbedrijf is het prettig als het variabel kan aflossen, gekoppeld aan de hoogte van zijn omzet. Traditionele banken kunnen geen maatwerk bieden omdat ze gecentraliseerd en gestandaardiseerd zijn. Ze zitten vast aan hun eigen systemen en Europese boekhoudregels. En dat gaat niet meer verminderen. Banken worden alleen maar groter, bewijst ook de recente overname van Credit Suisse door UBS. Nieuwe aanbieders hebben bovendien geen last van de wet van de remmende voorsprong. Ze kunnen fintech-oplossingen gebruiken die nu state of the art zijn, terwijl traditionele banken de overstap naar nieuwe technologie moeilijker maken.’

Stelling 2: Met alternatieve (vastgoed-) financieringen loop je als ondernemer meer risico dan bij een bank

ONEENS ‘We houden als Stichting MKB Financiering goed zicht op de kwaliteit van de non-bancaire financieringssector. Zo werken we met het keurmerk Erkend MKB Financier. Dat keurmerk wordt door een onafhankelijke auditor getoetst op een groot aantal eisen, onder meer rondom de gezondheid van de financiers. We toetsen non-bancaire financiers op kwaliteit van hun dienstverlening. We accrediteren ze. We kijken bijvoorbeeld of de aangevraagde financieringen ook passen bij het doel. De gedragscode die wij hanteren is strenger dan de gedragscode van de banken. Van aangesloten partijen die niet werken volgens de voorschriften kunnen we het keurmerk intrekken. En ondernemers met klachten kunnen terecht bij het onafhankelijke KIFID; het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening.’

Stelling 3: Alternatieve financieringsvormen zijn voor het mkb onmisbaar, en dus helemaal niet meer ‘alternatief’

EENS ‘Non-bancaire financiering is echt onmisbaar. Banken zijn nog altijd de grootste financier voor het mkb, maar het neemt structureel af. Vooral algemene mkb-financieringen onder één miljoen en vastgoedfinancieringen tot vijf miljoen euro zijn voor banken minder interessant. Nieuwe aanbieders duiken in het gat dat de banken openlaten. Dat leidt tot concurrentie en innovatie, waardoor er meer producten komen die toegespitst zijn op wat ondernemers écht nodig hebben. Er is vooral veel vraag naar flexibiliteit in financieringen. Tot vier jaar geleden kwam je als ondernemer standaard bij de bank uit als je financiering nodig had. Inmiddels is dat anders. De sector is erg gegroeid. Wij noemen de financieringen daarom niet meer alternatief, maar non-bancair.’

‘Vanuit de BV Nederland gezien verlies je zonder non-bancaire financiering een enorme groeipotentie. Je mist zelfs welvaart als ondernemers die nieuwe vormen van financiering niet weten te vinden’

 

Stelling 4: Over vijf jaar is non-bancair financieren de belangrijkste vorm van financieren voor ondernemers in Nederland

DEELS ‘Voor grote bedrijven geldt dat niet, maar wel voor mkb-ondernemers die tot één miljoen aan financiering nodig hebben. Ik denk dat de bank voor grote financieringen nog altijd interessant blijft, omdat banken relatief goedkoop aan geld kunnen komen. Je merkt wel dat het segment waar ze het alleenrecht op hebben steeds kleiner wordt. Je ziet al financiers opkomen die zich op specifieke doelgroepen richten. In het Verenigd Koninkrijk heb je al de halal-hypotheek. Er bestaan ook investeerders die zich alleen richten op ondernemingsteams met vrouwen aan het roer. Ook in de investeringswereld draait het om diversiteit en inclusiviteit. Het is een interessante transitie, al duurt het nog zeker tien jaar voordat het hele ecosysteem – waarin witte vijftigplusmannen bepalen wie wél of geen krediet krijgen – is aangepast.’

Stelling 5: Zonder non- bancaire financiering loopt het mkb veel groei mis

EENS ‘De kopgroep van ondernemers weet deze vorm van financiering al te vinden. Ongeveer vijftien procent van het volume van nieuwe financieringen tot één miljoen euro wordt al non-bancair verleend. De vraag is hoe je de massa meekrijgt. Veel ondernemers hebben wel gehoord van non-bancair financieren, maar ze stappen nog niet over. De accountant heeft er vaak te weinig kennis van. Het gevolg is dat bedrijven óf teruggaan naar hun bank óf geen financiering aanvragen omdat de bank nee zegt. Zonder non-bancaire financiering verliest Nederland een enorme groeipotentie. Je mist zelfs welvaart als ondernemers die nieuwe vormen van financiering niet weten te vinden. Interessant is ook de opkomst van embedded finance. Betaalproviders als Paypal en Adyen bieden webwinkels op basis van hun betaal- en omzetgegevens een lening aan. De verwachting is dat het een miljardenmarkt gaat worden. Je kunt gelijk de vraag stellen of je als internetondernemer nog een bank nodig hebt.’

Stelling 6: Het keurmerk Erkend MKB Financier is bekend genoeg

ONEENS ‘Veel ondernemers kennen het nog niet. Bij adviseurs, accountmanagers en accountants bij banken is de bekendheid wel al hoog en dat is ook ons voornaamste doel. Sinds onze oprichting in 2019 hebben we al aan zestien non-bancaire financiers het keurmerk uitgedeeld, vooral de grotere partijen in de markt. In totaal telt Nederland inmiddels ruim tweehonderd non-bancaire aanbieders. Ze zullen niet allemaal voldoen aan onze eisen, maar een groei naar veertig keurmerkhouders in twee jaar is haalbaar. Dan hebben we ongeveer tachtig procent van het marktvolume te pakken, want we richten ons vooral op de grotere spelers. De omvang vereiste voor non-bancaire aanbieders is immers minimaal tien miljoen euro per jaar aan verstrekkingen. Organisaties moeten stabiel en volwassen zijn voordat ze in aanmerking komen voor het keurmerk.’

Over Stichting MKB Financiering
Stichting MKB Financiering is opgericht door het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat en een groot aantal non-bancaire financieringsaanbieders. Het belangrijkste doel: de toegang tot financiering voor ondernemers beschikbaar houden. De stichting houdt als toezichthouder de kwaliteit van financiers in de markt in de gaten, onder meer door zelfregulering. Verder communiceert zij actief over welke vormen van non-bancaire financieringen er zijn en hoe je die als ondernemer inzet. Stichting MKB Financiering fungeert ook als initiator. Zo zet zij zich in voor meer diversiteit en inclusiviteit binnen de financiële sector. Ronald Kleverlaan is naast voorzitter bij Stichting MKB Financiering ook directeur van het European Centre for Alternative Finance aan de Universiteit Utrecht en adviseur van de Europese Commissie.

Lees de hele uitgave
Voor de hele non-bancaire vastgoedfinanciering uitgave van de De Financier klik je hier.

 

Non-bancaire financiering groeit sterk en stijgt naar €4 miljard

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving, Stichting MKB Financiering

Ondernemers die financiering zoeken, vinden dit steeds vaker bij non-bancaire financiers. In 2022 is deze markt gestegen met 21% naar bijna €4 miljard. Meer dan 55.000 bedrijven hebben afgelopen jaar hier gebruik van gemaakt. Dit blijkt uit het Onderzoek non-bancaire financiering 2022 van Stichting MKB Financiering.

Vooral bij financieringen tot €1 miljoen is de groei duidelijk zichtbaar. Op dit moment wordt ruim 1 op de 4 financieringen tot €1 miljoen non-bancair gefinancierd. Bij financieringen tot €250.000 is dit zelfs al 45%.

“Steeds meer ondernemers weten de non-bancaire financiers te vinden maar voor de meeste ondernemers en adviseurs is het nog lastig om de weg te vinden richting betrouwbare financiers.Via het platform Passend Financieren gaan we ze op weg helpen” – Ronald Kleverlaan (Voorzitter Stichting MKB Financiering).

Snelle groei Direct Lending en Vastgoedfinanciering

Behalve lease zijn alle vormen van non-bancaire financiering in 2022 fors gegroeid ten opzichte van 2021. Direct Lending en vastgoedfinanciering zijn procentueel qua groei koplopers. Kredietunies zijn weliswaar procentueel ook hard gegroeid maar verstrekken in volume aanmerkelijk minder.

 

Totaal non-bancaire financiering per vorm 2021-2022 (x €1 mln)

Soort vorm 2021 2022 Groei Aandeel
Lease 1.411 1.313 -7% 33,7%
Crowdfunding 660 866 31% 22,2%
Vastgoedfinanciering 406 613 51% 15,7%
Factoring 429 556 30% 14,3%
Direct Lending 311 534 72% 13,7%
Kredietunies 6 13 99% 0,3%
Totaal 3.223 3.894 21% 100%

 

Defaults stijgen licht

De gevolgen van de corona zijn ook in het mkb en bij de non-bancaire financiers merkbaar. Meer kredietnemers hadden moeite met het aflossen van hun lening. De gerapporteerde defaults stegen van 1,13% naar 1,67%.

Breed advies door onafhankelijke financieringsadviseurs

Uit het onderzoek blijkt dat gespecialiseerde mkb financieringsadviseur (Erkend Financieringsadviseurs MKB) breed advies uitbrengen over de mogelijkheden van financiering t.b.v. het MKB. 43% van de ondernemers wordt door hen naar bancaire financiering verwezen als best passende oplossing, terwijl dit gemiddeld in de reguliere financiële adviesmarkt 60% of meer betreft.

Het lijkt er dan ook op dat een ondernemer die begeleid wordt door een Erkend Financieringsadviseur MKB meer onafhankelijke financieringsoplossingen aangeboden krijgt.

Download Onderzoek non-bancaire financiering 2022

Het volledige onderzoek met de kerncijfers, tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is hier te downloaden.

Keurmerk en erkenning voor Freelance Factoring 

By | Actualiteiten, Factoring, Keurmerk Erkend MKB Financier, Nieuws

Freelance Factoring mag zich inmiddels een flinke periode Erkend MKB Financiers noemen. Om dit feit te vieren en te bevestigen ontving Igor Meijs van Freelance Factoring gisteren uit handen van Johan Weggeman (SMF) de officiële tombstone.

Trots op keurmerk

Freelance Factoring is trots dat ze behoren tot die non-bancaire financiers die het keurmerk mogen dragen en dat hun organisatie voldoet aan de bijbehorende gedragscode. De ondernemers die Freelance Factoring van financiering voorziet kunnen hiermee rekenen op kwaliteit, transparantie en een passend financieringsproduct. SMF wenst Freelance Factoring alle succes en goede zaken toe.

Selecte groep mkb-financiers

Freelance Factoring behoort tot een selecte groep mkb-financiers. In totaal zijn er 16 financiers in Nederland die voldoen aan de eisen van passend, transparant en verantwoord financieren. Deze erkende mkb-financiers zijn te vinden via www.passendfinancieren.nl. Naast alle erkende mkb-financiers kunnen ondernemers hier ook een financieringswijzer vinden en informatie over alle non-bancaire financieringsvormen.

KVK Gids voor Bedrijfsfinanciering vernieuwd

By | Actualiteiten, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen

Update! De KVK Gids voor Bedrijfsfinanciering is vernieuwd. Samen met de Kamer van Koophandel is de gids aangepast, vind je er een voorwoord van SMF voorzitter Ronald Kleverlaan en wordt er extra aandacht besteed aan Passend Financieren. Het is een mooi en laagdrempelig document geworden om ondernemers op weg te helpen richting subsidie, bancaire en non-bancaire financiering én de juiste adviseur. De gids is te downloaden via de speciale KVK pagina.

Voor meer informatie over de Erkende MKB Financiers en Erkende Financieringsadviseur MKB klik je hier.

Tip! Met korting naar The place to crowd

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Financieren, techniek en visie, Nieuws

Dinsdag 14 februari komt de crème de la crème van het crowdfunding ecosysteem uit Europa samen in Parijs tijdens het event The place to crowd. Dit event wordt georganiseerd door de Franse brancheorganisatie van crowdfunders en is het eerst Europese crowdfundingevent dat op zo’n schaal wordt georganiseerd. Naast de crowdfunding platformen zullen er ook juristen, fiscalisten, beleidsmakers en toezichthouders spreken en aanwezig zijn. Bovendien is The place to crowd een mooie gelegenheid om vakgenoten uit andere landen te ontmoeten en te netwerken, wordt er kennis gedeeld over de nieuwe Europese wetgeving en inspirerende presentaties gegeven.

Meld je aan met kortingscode

Mis dit event niet en geef de 14e acte de présence in Parijs. Aanmelden voor dit event doe je via https://financeparticipative.org/theplacetocrowd-eng/ en met de kortingscode TPTC23SMF ontvang je 30% korting op de toegangsprijs.

32% groei, non-bancair financieren krijgt vleugels

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving, Stichting MKB Financiering

In 2021 hebben ruim 42.000 bedrijven financiering aangetrokken via non-bancaire financiers. Hiermee werd in totaal voor €3,1 miljard aan financiering verstrekt, een groei van 32% in vergelijking met het jaar er voor. Ruim 1 op de 5 financieringen onder de €1 miljoen is in 2021 al op deze manier verstrekt. Dit blijkt uit het Onderzoek non-bancaire financiering 2021 van Stichting MKB Financiering. 

“Steeds meer ondernemers weten de weg te vinden naar non-bancaire financiers. Toch is het voor veel ondernemers en hun adviseurs nog lastig om de juist keuzes te maken. Daarom is het belangrijk dat de komende jaren er ook actief ingezet wordt op de bekendheid van deze financieringsvormen bij het brede mkb” – Ronald Kleverlaan (Voorzitter Stichting MKB Financiering).

Snelle groei crowdfunding en vastgoedfinanciering 

Op factoring en de kredietunies na zijn alle sectoren binnen de non-bancaire financieringsmarkt tussen 2020 en 2021 sterk gegroeid. Daarbij valt voornamelijk de groei van financieringen binnen crowdfunding (124%) en vastgoedfinanciering (87%) op.

Vooral financieringen voor het (kleine) mkb

Traditioneel zien we dat vooral kleine financieringen worden verstrekt door non-bancaire financiers. Zij zijn gespecialiseerd in financieringen voor het (kleine) mkb. 

In 2021 zijn 40.510 financieringen onder een kwart miljoen verstrekt aan ondernemers, voor in totaal €1.7 miljard. Dit is 41% van de totale financieringen onder een kwart miljoen,die verstrekt zijn aan ondernemers in Nederland en een sterke stijging met 2020, toen nog 29,8% non-bancair verstrekt werd aan kleine kredieten.

Snelste groei in financieringen > € 250.000

Opvallende trend is dat non-bancaire financieringen ook steeds groter worden. De snelst groeiende categorie was afgelopen jaar de financieringen van € 250k – 1 mln. Het aantal verstrekkingen is hier met 55% gestegen. Maar ook het aantal nieuw verstrekte financieringen > €1 mln zijn met 37% hard gestegen.

Afgelopen jaar werd al 22% van alle financieringen aan mkb bedrijven < €1 miljoen verstrekt werd via non-bancaire financiers, terwijl dit in 2020 nog maar 17% was.. ontvangen.

De totale omvang van de verstrekte non-bancaire financieringen < € 1 mln. bedroeg afgelopen jaar € 2,49 mld, een stijging van 27%. In totaal hebben 42.236 bedrijven een financiering van < € 1 mln. ontvangen. Over de volle breedte is de non-bancaire mkb financieringsmarkt gegroeid.

Per categorie komt dit neer op:

  • Financieringen < € 50k – 12% stijging naar € 643 mln
  • Financieringen € 50k-250k – 30% stijging naar €1.049 mln
  • Financieringen € 250k-1 mln – 38% stijging naar € 801 mln
  • Financieringen > €1 mln – 55% stijging naar € 641 mln

Download Onderzoek non-bancaire financiering 

Het volledige onderzoek met tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is beschikbaar als pdf en te downloaden.

MKB Financieringscongres succesvol, nieuwe Gedragscode MKB Financiers overhandigd aan Minister Adriaansens

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Financieren, techniek en visie, Keurmerken, Nieuws, Stichting MKB Financiering

Het Financieringscongres Kop of Munt op 13 juni 2022 in de Munt te Utrecht was een succesvolle en informatieve bijeenkomst. Meer dan 150 MKB financiers, financieel adviseurs en overige belangstellenden die actief zijn in de mkb financieringsmarkt hoorden van aansprekende sprekers hun visie op de uitdagingen en kansen voor de financiering van het mkb.

Geen Nostradamus

Jacco Vonhof van MKB-Nederland stelde dat er naast het overwinnen van de coronacrisis er nog meer uitdagingen voor het MKB liggen. Stokkende aanvoerlijnen, de oorlog in de Oekraïne, stijgende brandstofprijzen, strengere milieu-eisen, de energietransitie en het huidige personeelstekort lijken een opmaat voor een aanstaande recessie. Er komt wel heel veel op het bord van de ondernemer, die financieel beter geholpen kan worden met het makkelijker krijgen van krediet, bijvoorbeeld met het instellen van een win-win regeling. Deze fiscale regeling is in België zeer succesvol. Ook de voorlichting aan de ondernemer over de mogelijkheden van het non-bancair financieren en financiers met een keurmerk kan beter. MKB-Nederland wil deze samen met de Stichting MKB Financiering via hun aangesloten branches promoten.

Meer samenwerking en samenhang

Voorzitter van het Comité van Ondernemerschap Jacques van den Broek sprak over een systeemwijziging en pleitte voor meer samenwerking en samenhang tussen publieke en private financieringsoplossingen . Vanuit zijn ervaring met coaching van groeibedrijven geeft hij aan dat onzekerheid over financiering funest is voor de groei en doorontwikkeling van een bedrijf. “Een ondernemer die problemen heeft om financiering te vinden gaat niet investeren, of geen personeel aannemen”. Daarnaast gaf hij aan dat er voldoende geld beschikbaar is, maar de uitdaging is hoe dit kapitaal zijn weg kan vinden richting het mkb.” Hij sloot af met dat naast goede financiering, ook automatisering en onderwijs onderdeel zijn voor een toekomstbestendig MKB.

Minister denkt aan platform-achtige oplossing

Na deze sprekers werden de deelnemers door de dagvoorzitter Ronald Kleverlaan bevraagd en kregen de bezoekers nog een paar stellingen te beantwoorden, bijvoorbeeld over de rol van de overheid. 70% van de zaal gaf aan dat de maatregelen van de overheid niet echt aansluiten bij de wens van de MKB’er en financiers.  Deze verrassende uitkomst was een opmaat voor het gesprek met Minister van Economische Zaken en Klimaat Micky Adriaansens. Zij volgt de ontwikkelen in de non-bancaire financiering sector op de voet en vindt de sector van grote waarde voor de motor van onze economie. Op dit momenteel onderzoekt zij de mogelijkheid van een platform-achtige oplossing waar de MKB financiers gebruik van kunnen maken. Na haar woorden kreeg de minister uit handen van Ronald Kleverlaan de vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financier uitgereikt en was het tijd voor de pauze.

Kleinbedrijf scoort slechte cijfers

Lector en onderzoeker Lex van Teeffelen kwam met onderzoekscijfers van het kleinbedrijf (Kleinbedrijfindex). Deze cijfers baarde hem zorgen en lieten volgens hem zien dat het met het kleinbedrijf niet goed gaat. Dat het CPB toch positieve cijfers laat zien is dat omdat zij de cijfers van het kleinbedrijf (minder dan 5 medewerkers) niet meten en meenemen in de analyses. De regering krijgt om het nemen van maatregelen in de economie cijfers te zien die maar voor een klein percentage van alle ondernemingen telt. Ook vindt hij het tijd voor Smart Financing, de invoering van de win-win regeling en zit het volgens hem niet alleen in de toegang tot financiering maar moet ook de verkoopvaardigheden van de kleine ondernemer worden vergroot.

Beïnvloeden en vergroenen

Last but not least kwam een ondernemer aan het woord. Eva Gouwens, CEO van Fairphone, sprak over de ideologische drijfveren en ontstaansgeschiedenis van het bedrijf en telefoon. Het maatschappelijk ondernemen staat voorop bij Fairphone en door hun werkwijze proberen ze de hele keten en elektronica markt te beïnvloeden en te vergroenen. Ook is Fairphone een mooi voorbeeld hoe in de beginfase een bedrijf alternatief gefinancierd kan worden via crowdfunding. Met de Fairphone 4 op de markt bewijst Fairphone dat het mogelijk is om samen met de crowd een compleet nieuwe product in de markt te zetten. 

Financieringscongres 2023

Als afsluiter was er een mogelijkheid om na te praten en te netwerken tijdens de borrel. Hier werd goed gebruik van gemaakt. Stichting MKB Financiering bedankt alle sprekers en de bezoekers voor hun komst. We kijken uit naar het organiseren van het volgend financieringscongres in 2023.

Download de vernieuwde gedragscode

De vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financier is via de SMF website te downloaden. Onderstaande MKB financiers voldoen aan de gedragscode en hebben het Keurmerk Erkend MKB Financier. Zij worden elk jaar door SMF geaudit of zij nog voldoen aan de gestelde voorwaarden van het keurmerk.