Category

Non bancaire financieringsvormen

32% groei, non-bancair financieren krijgt vleugels

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving, Stichting MKB Financiering

In 2021 hebben ruim 42.000 bedrijven financiering aangetrokken via non-bancaire financiers. Hiermee werd in totaal voor €3,1 miljard aan financiering verstrekt, een groei van 32% in vergelijking met het jaar er voor. Ruim 1 op de 5 financieringen onder de €1 miljoen is in 2021 al op deze manier verstrekt. Dit blijkt uit het Onderzoek non-bancaire financiering 2021 van Stichting MKB Financiering. 

“Steeds meer ondernemers weten de weg te vinden naar non-bancaire financiers. Toch is het voor veel ondernemers en hun adviseurs nog lastig om de juist keuzes te maken. Daarom is het belangrijk dat de komende jaren er ook actief ingezet wordt op de bekendheid van deze financieringsvormen bij het brede mkb” – Ronald Kleverlaan (Voorzitter Stichting MKB Financiering).

Snelle groei crowdfunding en vastgoedfinanciering 

Op factoring en de kredietunies na zijn alle sectoren binnen de non-bancaire financieringsmarkt tussen 2020 en 2021 sterk gegroeid. Daarbij valt voornamelijk de groei van financieringen binnen crowdfunding (124%) en vastgoedfinanciering (87%) op.

Vooral financieringen voor het (kleine) mkb

Traditioneel zien we dat vooral kleine financieringen worden verstrekt door non-bancaire financiers. Zij zijn gespecialiseerd in financieringen voor het (kleine) mkb. 

In 2021 zijn 40.510 financieringen onder een kwart miljoen verstrekt aan ondernemers, voor in totaal €1.7 miljard. Dit is 41% van de totale financieringen onder een kwart miljoen,die verstrekt zijn aan ondernemers in Nederland en een sterke stijging met 2020, toen nog 29,8% non-bancair verstrekt werd aan kleine kredieten.

Snelste groei in financieringen > € 250.000

Opvallende trend is dat non-bancaire financieringen ook steeds groter worden. De snelst groeiende categorie was afgelopen jaar de financieringen van € 250k – 1 mln. Het aantal verstrekkingen is hier met 55% gestegen. Maar ook het aantal nieuw verstrekte financieringen > €1 mln zijn met 37% hard gestegen.

Afgelopen jaar werd al 22% van alle financieringen aan mkb bedrijven < €1 miljoen verstrekt werd via non-bancaire financiers, terwijl dit in 2020 nog maar 17% was.. ontvangen.

De totale omvang van de verstrekte non-bancaire financieringen < € 1 mln. bedroeg afgelopen jaar € 2,49 mld, een stijging van 27%. In totaal hebben 42.236 bedrijven een financiering van < € 1 mln. ontvangen. Over de volle breedte is de non-bancaire mkb financieringsmarkt gegroeid.

Per categorie komt dit neer op:

  • Financieringen < € 50k – 12% stijging naar € 643 mln
  • Financieringen € 50k-250k – 30% stijging naar €1.049 mln
  • Financieringen € 250k-1 mln – 38% stijging naar € 801 mln
  • Financieringen > €1 mln – 55% stijging naar € 641 mln

Download Onderzoek non-bancaire financiering 

Het volledige onderzoek met tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is beschikbaar als pdf en te downloaden.

MKB Financieringscongres succesvol, nieuwe Gedragscode MKB Financiers overhandigd aan Minister Adriaansens

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Financieren, techniek en visie, Keurmerken, Nieuws, Stichting MKB Financiering

Het Financieringscongres Kop of Munt op 13 juni 2022 in de Munt te Utrecht was een succesvolle en informatieve bijeenkomst. Meer dan 150 MKB financiers, financieel adviseurs en overige belangstellenden die actief zijn in de mkb financieringsmarkt hoorden van aansprekende sprekers hun visie op de uitdagingen en kansen voor de financiering van het mkb.

Geen Nostradamus

Jacco Vonhof van MKB-Nederland stelde dat er naast het overwinnen van de coronacrisis er nog meer uitdagingen voor het MKB liggen. Stokkende aanvoerlijnen, de oorlog in de Oekraïne, stijgende brandstofprijzen, strengere milieu-eisen, de energietransitie en het huidige personeelstekort lijken een opmaat voor een aanstaande recessie. Er komt wel heel veel op het bord van de ondernemer, die financieel beter geholpen kan worden met het makkelijker krijgen van krediet, bijvoorbeeld met het instellen van een win-win regeling. Deze fiscale regeling is in België zeer succesvol. Ook de voorlichting aan de ondernemer over de mogelijkheden van het non-bancair financieren en financiers met een keurmerk kan beter. MKB-Nederland wil deze samen met de Stichting MKB Financiering via hun aangesloten branches promoten.

Meer samenwerking en samenhang

Voorzitter van het Comité van Ondernemerschap Jacques van den Broek sprak over een systeemwijziging en pleitte voor meer samenwerking en samenhang tussen publieke en private financieringsoplossingen . Vanuit zijn ervaring met coaching van groeibedrijven geeft hij aan dat onzekerheid over financiering funest is voor de groei en doorontwikkeling van een bedrijf. “Een ondernemer die problemen heeft om financiering te vinden gaat niet investeren, of geen personeel aannemen”. Daarnaast gaf hij aan dat er voldoende geld beschikbaar is, maar de uitdaging is hoe dit kapitaal zijn weg kan vinden richting het mkb.” Hij sloot af met dat naast goede financiering, ook automatisering en onderwijs onderdeel zijn voor een toekomstbestendig MKB.

Minister denkt aan platform-achtige oplossing

Na deze sprekers werden de deelnemers door de dagvoorzitter Ronald Kleverlaan bevraagd en kregen de bezoekers nog een paar stellingen te beantwoorden, bijvoorbeeld over de rol van de overheid. 70% van de zaal gaf aan dat de maatregelen van de overheid niet echt aansluiten bij de wens van de MKB’er en financiers.  Deze verrassende uitkomst was een opmaat voor het gesprek met Minister van Economische Zaken en Klimaat Micky Adriaansens. Zij volgt de ontwikkelen in de non-bancaire financiering sector op de voet en vindt de sector van grote waarde voor de motor van onze economie. Op dit momenteel onderzoekt zij de mogelijkheid van een platform-achtige oplossing waar de MKB financiers gebruik van kunnen maken. Na haar woorden kreeg de minister uit handen van Ronald Kleverlaan de vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financier uitgereikt en was het tijd voor de pauze.

Kleinbedrijf scoort slechte cijfers

Lector en onderzoeker Lex van Teeffelen kwam met onderzoekscijfers van het kleinbedrijf (Kleinbedrijfindex). Deze cijfers baarde hem zorgen en lieten volgens hem zien dat het met het kleinbedrijf niet goed gaat. Dat het CPB toch positieve cijfers laat zien is dat omdat zij de cijfers van het kleinbedrijf (minder dan 5 medewerkers) niet meten en meenemen in de analyses. De regering krijgt om het nemen van maatregelen in de economie cijfers te zien die maar voor een klein percentage van alle ondernemingen telt. Ook vindt hij het tijd voor Smart Financing, de invoering van de win-win regeling en zit het volgens hem niet alleen in de toegang tot financiering maar moet ook de verkoopvaardigheden van de kleine ondernemer worden vergroot.

Beïnvloeden en vergroenen

Last but not least kwam een ondernemer aan het woord. Eva Gouwens, CEO van Fairphone, sprak over de ideologische drijfveren en ontstaansgeschiedenis van het bedrijf en telefoon. Het maatschappelijk ondernemen staat voorop bij Fairphone en door hun werkwijze proberen ze de hele keten en elektronica markt te beïnvloeden en te vergroenen. Ook is Fairphone een mooi voorbeeld hoe in de beginfase een bedrijf alternatief gefinancierd kan worden via crowdfunding. Met de Fairphone 4 op de markt bewijst Fairphone dat het mogelijk is om samen met de crowd een compleet nieuwe product in de markt te zetten. 

Financieringscongres 2023

Als afsluiter was er een mogelijkheid om na te praten en te netwerken tijdens de borrel. Hier werd goed gebruik van gemaakt. Stichting MKB Financiering bedankt alle sprekers en de bezoekers voor hun komst. We kijken uit naar het organiseren van het volgend financieringscongres in 2023.

Download de vernieuwde gedragscode

De vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financier is via de SMF website te downloaden. Onderstaande MKB financiers voldoen aan de gedragscode en hebben het Keurmerk Erkend MKB Financier. Zij worden elk jaar door SMF geaudit of zij nog voldoen aan de gestelde voorwaarden van het keurmerk. 

GeldGids, kiezen voor crowdfunding?

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Financieren, techniek en visie, Nieuws

De nieuwste GeldGids door de Consumentenbond is uit. In deze uitgave van juni/juli 2021 vind je een gedegen artikel over crowdfunding. Crowdfunding is een mooie manier van non-bancair financieren en voor de deelnemende crowdfunders een sympathieke manier om rendement te halen. De do’s en don’ts en risico’s van crowdfunding kwam onder andere van onze crowdfunding expert Ronald Kleverlaan. Voor een pdf van het artikel klik je hier.

 

 

 

Nieuwe Europese wetgeving voor crowdfunding: privacy gevoelig en weinig flexibel. Belangrijke input ingediend bij ESMA

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Nieuws


Op 10 november 2021 wordt de nieuwe Europese regelgeving voor crowdfunding van kracht. Partijen die crowdfunding willen blijven aanbieden zullen hiervoor een vergunning moeten aanvragen. Nu kan crowdfunding nog worden aangeboden met een ontheffing. De European Securities and Markets Authority (ESMA) sloot gisteren (28 mei 2021) een consultatie af over de technische standaarden die bij deze wetgeving horen. Stichting MKB Financiering (SMF) heeft samen met de AFM een bijeenkomst georganiseerd over deze technische standaarden. Vervolgens heeft SMF met, en namens de aangesloten financiers in bezit van het keurmerk erkend MKB financier, een reactie ingediend op deze consultatie. 

De inhoud van onze reactie is via deze link te downloaden. Belangrijke punten die we de ESMA mee hebben geven zijn:

  • Te zware eisen voor toelichtende documentatie waardoor privacy gevoelige informatie moet worden gedeeld en kleinere projecten mogelijk niet meer kunnen worden gefinancierd, 
  • Harde procedurele eisen die de flexibiliteit voor klanten op zoek naar financiering verminderen
  •  De verplichting om via payment Service providers te gaan werken.

Voor deze reactie heeft SMF samengewerkt met de branchevereniging Nederland Crowdfunding.

SMF informeert Europarlementariërs over non-bancair financieren

By | Nieuws, Non bancaire financieringsvormen

Is het nieuwe en non-bancair financieren de sleutel tot meer zakelijk succes voor het midden- en kleinbedrijf? En op welke manier kunnen Fintech aanbieders ingezet worden om Europees geld bij het mkb te krijgen?

Donderdag 18 maart is SMF voorzitter Ronald Kleverlaan uitgenodigd om binnen het Europees Parlement de ervaringen uit Nederland toe te lichten in een speciale mkb werkgroep. Samen met de deelnemende Europarlementariërs zal gesproken worden over het nieuwe financieren en de toegang tot financiering voor het MKB.

Onderzoek naar medewerkersparticipatie in het MKB, Nederland loopt achter bij internationale ontwikkelingen

By | Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, Werknemersparticipatie en comunity finance


Als MKB medewerkers ook mede-eigenaar kunnen worden en mee investeren in de onderneming kan dat veel maatschappelijke voordelen opleveren. Uit de internationale vergelijking in het rapport ‘Making employee ownership work in startups and SME’s’ door onderzoekers Lara Spaans, Erik Stam en Ronald Kleverlaan van het European Centre for Alternative Finance (ECAF) van de Utrecht University School of Economics (U.S.E.) loopt Nederland in vergelijking met andere landen economisch, politiek en fiscaal achter in de ontwikkeling van de medewerkersparticipatie.

De drie voordelen van medewerkersparticipatie

Het rapport geeft verschillende adviezen hoe de medewerkersparticipatie in Nederland gestimuleerd en benut kan worden voor een betere vermogensverdeling, meer ondernemerschap en welvaart op de lange termijn voor de hele samenleving. Hierin zullen de politiek, belastingdienst, werkgevers en vakbonden elkaar echter wel moeten vinden.

Ook goed voor de solvabiliteit

Voor meer informatie over het rapport ‘Making employee ownership work in startups and SME’s’ klik je hier. Medewerkersparticipatie is ook een vorm van non-bancair financieren en kan een manier zijn om de solvabiliteit van een onderneming te verbeteren, zie ook onze blog 52.

 

Blog 82: Veelvuldig en succesvol gebruik van de SMF Financieringswijzer

By | Blog, Financieren, techniek en visie, Keurmerk Erkend MKB Financier, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Op de homepage van deze website staat rechtsboven op de pagina de knop “Vind je financier”. Achter deze knop gaat een handige financieringswijzer schuil. Het is een verwijstool naar de door SMF erkende financiers. Ondernemers krijgen door het invullen van 8 eenvoudige vragen een advies welke erkende financiers passen bij hun financieringsvraag.

Stichting MKB Financiering heeft geen commercieel belang en er worden geen data van gebruikers opgeslagen. Wel vindt anonieme monitoring plaats van het gebruik, van de beantwoording en van de doorverwijzingen. Doorverwijzing van een ondernemer naar de financiers vindt alleen plaats als alle vragen zijn beantwoord. Dat gebeurt in 60% van de gevallen. In dit blog presenteren wij enkele resultaten van het laatste kwartaal 2020, waarin 704 gebruikers voldoen de vragenlijst volledig in.

Hoge score verwijzingen: 83,1%

Ondernemers die de moeite nemen alle vragen te beantwoorden worden beloond. 83,1% van hen krijgt advies voor een mogelijk passende financier. Gemiddeld worden zij naar 4,3 financiers doorverwezen. Men heeft dus de keuze uit meerdere financiers.  

Levensfasen: starters, groeiers, volwassen bedrijven

Het spectrum van de Erkende Financiers sluit goed aan bij de Markt. De verwijzing vinden plaats binnen de drie de vermelde levensfasen: 27% starters, 39% groeiers en 34% volwassen bedrijven worden verwezen naar financiers. Het is bemoedigend dat voor veel  starters financieringsmogelijkheden geboden worden. Hier is een nuancering op zijn plaats. De groep bedrijven zonder doorverwijzing bevat meer dan 90% starters. Veel startende ondernemers zijn aangewezen op financiering vanuit eigen kring, zoals familie, vrienden, informal investors, e.d.

Omvang van de gevraagde financiering

Bijna 70% van de ondernemers die de financieringswijzer invullen hebben een kredietbehoefte tot € 250.000. Het betreft dus echt de ondernemersgroep waar de banken een terugtrekkende beweging vertonen. Van de gevraagde financieringen gaat het in 44% van de gevallen om werkkapitaal. 

Conclusie

De meeste (83%) van de ondernemers die de financieringswijzer volledig invullen krijgen advies op maat om één of meer specifiek bij hen passende financiers te benaderen. Blijkbaar sluit het aanbod van veel financiers met het Keurmerk goed aan bij de vraag in de markt. Ook voor veel starters blijken er financieringsmogelijkheden te zijn. 

Helaas blijken er daarnaast ook veel starters te zijn die (nog) niet geholpen kunnen worden. De toekomst zal leren of de ontwikkeling van de markten van zowel financiers als van financieringsadviseurs ook deze groep ondernemers beter van dienst kan zijn. In de loop van 2021 komen we met een update van de Financieringswijzer gegevens en de nieuwste ontwikkelingen.

Probeer de financieringswijzer zelf eens, je vindt deze hier. 

 

Blog 80: Risk appetite, kies de passende financier

By | Blog, Financieren, techniek en visie, Non bancaire financieringsvormen


Door de grote diversiteit aan financiers hebben ondernemers en hun adviseurs tegenwoordig écht wat te kiezen. Verschillende geldverstrekkers hebben een verschillend aanbod van financieringsproducten. Maar er is méér verschil: verschillende financiers hebben ook een van elkaar verschillend acceptatiebeleid. De ene financier keert zich af van risico’s, de ander zoekt risico’s op, weer anderen bewegen daar tussen. Men heeft een verschillende Risk Appetite. In
blog 79 presenteerden wij vorige week 4 Risk Appetie (RA) profielen van geldverstrekkers:

RA1 Risico mijdend
RA2 Accepteert LAAG risico
RA3 Accepteert HOOG risico
RA4 Risico zoekend

Als je een financiering zoekt en je weet dat jouw financieringspropositie behoorlijk risicovol is, is het verstandig naar een financier in klasse RA3 te zoeken. Ga dan niet naar een bank (RA1), dat is zonde van ieders tijd en energie.

In onderstaande tabel zijn de geldverstrekkers ingedeeld naar hun risicoprofiel. De classificatie is gebaseerd op het primaire gedrag van de meeste geldverstrekkers binnen een groep. Het primaire gedrag van de groep staat vermeld in kolom 1.

Indien er binnen een groep ook verstrekkers zijn met afwijkend gedrag is hún risicoprofiel vermeld in kolom 2: secundair gedrag binnen de groep.  Bijvoorbeeld: 

De groep direct lenders vertoont voornamelijk “laag risicogedrag”, dus profiel RA2. Er zijn echter ook direct lenders die bewust meer risico nemen (bijvoorbeeld via het verstrekken van een achtergestelde lening). Daarom is bij hen in kolom 2 óók het profiel RA3 vermeld. Dat betekent: RA3 is niet representatief voor de gehele groep, maar komt wel degelijk óók voor.

Tot slot is een kolom incidenteel toegevoegd. Als in deze kolom een risicoprofiel vermeld staat heeft dat betrekking op het feit dat in afwijking van het groepsgedrag er (incidenteel) situaties denkbaar zijn van afwijkend gedrag. Bijvoorbeeld:  Banken zijn risicomijdend, dus ingedeeld bij RA1. Maar ze verstrekken incidenteel een risicodragende achtergestelde mezzaninelening. Dat is RA3.

Tabel 1: Risicoprofilering van de geldverstrekkers

 

Toelichting op de classificaties

1. Ondernemer zelf
Spreekt voor zich: de ondernemer accepteert het volledige bedrijfsrisico. Zolang je over eigen middelen beschikt heb je ook niet per se vreemd vermogensverschaffers nodig.

2. Overheid
De subsidie-, fiscale en overige regelingen van de overheid zijn voornamelijk op het hoge risico gericht, mede om het risico voor overige financiers positief te beïnvloeden.

3. FFF
De groep Family, Friends en Fans is heel divers. Over het algemeen is men zo betrokken op de ondernemer dat men een behoorlijk hoog risico accepteert. Maar het kan ook gebeuren dat iemand uit de inner-circle liever géén risico loopt en alleen onder strikte voorwaarden geld ter beschikking stelt (RA2).

4. Investeerders
Dit is een brede en gediversifieerde groep met verschillende risk appetite. Gemiddeld is RA3 een goede indicatie. Investeerders zijn zich bewust van hoog risico. Binnen deze groep vind je zéker ook investeerders die bewust high risk zoeken: bijvoorbeeld verstrekkers van seed capital.

5. Beurs
MKB-beurzen gedragen zij zich “tussen niveau RA2 en RA3. Vanwege hun financieringsproducten hebben wij hen ingeschaald op RA3.

6. Factormaatschappij
Hoewel een factormaatschappij in basis risicomijdend is, past in praktijk het factorproduct bij aanzienlijk risico. Een risicovol bedrijf met bevoorschotbare vorderingen past in het investeringsprofiel van een factormaatschappij.

7. Crowdfunding
Primair zijn de platforms risicobewust om hun investeerders de mogelijkheid te bieden tegen acceptabel risico te investeren. Veel platforms bieden ook starters en innovators financieringen; daarom is de secundaire classificatie RA3 realistisch voor een behoorlijk aantal platforms. En is er sprake van een equity platform dan is RA4 gedrag van toepassing. Vanwege de diversiteit van de platforms is een zorgvuldige selectie vooraf belangrijk om de eigen kans op succes te maximaliseren.

8. Keten
Doorgaans zoeken leveranciers geen risico, vandaar RA2. Dat is het gebruikelijke gedrag in de keten. Sommige leveranciers zijn bereid bewust meer risico te dragen en zelfs bereid tot co-makership overgaan. Dus past in deze groep geldverstrekkers ook RA3 en incidenteel RA4.

9. Direct lender
Voor Direct lenders geldt hetzelfde als voor Crowdfunding. Naast de basishouding RA2 zijn er behoorlijk veel Direct Lenders die bewust een hoger risico accepteren: bijvoorbeeld het verstrekken van blanco financieringen of achtergestelde leningen. Deze financiers acteren op niveau RA3. Kies bewust de bij jouw profiel passende aanbieder.

10. Leasemaatschappij
Leasemaatschappijen zijn in basis risicomijdend, maar hun product (Lease) schaalt hen in de categorie RA2.

11. Werknemersparticipatie
Hoewel het geld dat via een werknemersparticipatie ter beschikking komt formeel risicodragend vermogen is, zijn de werknemers zelf in hun gedrag geen echte ondernemers en classificeren wij hun risk appetite op RA2.

12. Kredietunie
Hoewel het beleid van kredietunies risicomijdend (RA1) is, blijkt hun gedrag meer te passen in klasse RA2: men biedt vaak financiering, juist om vervolgens voor de huisbankier nieuwe financieringsruimte te creëren. Het gedrag van de unies in klantbediening is sterk relatiegericht en is daardoor ook aanvullend op het bankgedrag.

13. Bank
Banken zijn per definitie risicomijdend. In hun totale producten- en dienstenpakket bieden zij wel enkele meer risico dragende financieringsmogelijkheden (mezzanine, participatie).  Daarom zijn ook RA2 en RA3 vermeld. De gemiddelde MKB-ondernemer komt hiervoor niet snel in aanmerking.

Bepaal je risicoprofiel

Aan de hand van tabel 1 kan een ondernemer, de financiers selecteren die bij het eigen risicoprofiel passen. Daarvoor is het wel van belang dat men inzicht heeft in het risicoprofiel, de riskrating, van het eigen bedrijf. In ons volgende blog presenteren wij een gemakkelijk model waarmee een ondernemer of diens adviseur zelf objectief het risicoprofiel kan bepalen. 

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

Blog 74: Bedrijfsfinanciering nodig? Hoe pak je dat aan? #2

By | Blog, Financieren, techniek en visie, Non bancaire financieringsvormen


Het aanbod van financiering is groter dan ooit tevoren. In de vorige blog #73 hadden we het over de sleutelwoorden bij het krijgen van bedrijfsfinanciering. Toch is het voor een ondernemer nog niet zo gemakkelijk om passende financiering te verwerven. Hoe komt dat? Het grote aanbod van financiers is  sterk gevarieerd. Veel
financiers richten zich op een specifieke niche. De clou is: benader alleen de bij jouw onderneming passende geldverstrekkers. Hoe? Door zelf vóóraf een aantal essentiële keuzecriteria te beoordelen. Zo kun je gericht zoeken.

Gericht zoeken vergroot jouw kans op succes
Doorloop achtereenvolgens de volgende 7 stappen:

  1. Bepaal hoe groot de financieringsbehoefte is
  2. Kies met welk soort vermogen de kredietbehoefte wordt ingevuld
  3. Stel soort onderneming/ondernemer vast
  4. Longlist: maak nu een technische selectie van potentiële financiers
  5. Formuleer de wensen/voorwaarden waaraan een financiering moet voldoen
  6. Shortlist: selecteer 3 financiers die je gaat benaderen
  7. Stel de formele financieringsaanvraag op

Door deze stappen achtereenvolgens te doorlopen resteren alleen die financiers die bij de ondernemer passen. In dit blog geven we per stap toelichting. De in dit blog gebruikte specifieke termenzijn aan het eind van het blog toegelicht.

Stap A: Bepalen hoe groot de financieringsbehoefte is

Maak een nauwkeurige inschatting van de financieringsbehoefte. Wij hebben deze ingedeeld in 5 klassen: 

A1 A2 A3 A4 A5
< € 50.000 < € 250.000 < € 1.000.000 < € 2.500.000 > € 2.500.000

Selecteer bij voorkeur alleen financiers die zich specifiek richten op de bij jou passende financieringsomvang.

Stap B: Kiezen met welk soort vermogen de kredietbehoefte wordt ingevuld

Vervolgens is de vraag: wat voor soort financiering is gewenst: risicodragend vermogen, vreemd vermogen, of een tussenvorm, zogeheten hybride vermogen (voor toelichting: zie uitleg onderaan dit blog). Hoewel in praktijk vaak direct gekeken wordt naar vreemd vermogen (leningen die terug betaald moeten worden) is het de vraag of dat de beste vorm is voor jou op dit moment. Zodra de solvabiliteit geringer is dan 35% kan het verstandig zijn om een deel van de financiering als risicodragend of hybride aan te trekken, aangevuld met  “gewone” leningen. Maak de keuze uit onderstaande klassen.

B1 B2 B3
Risicomijdend Hybride Risicodragend

Stap C: Vaststellen soort onderneming/ondernemer

Het financieren van ZZP’ers en freelancers wordt door geldverstrekkers volstrekt anders beoordeeld dan een MKB bedrijf. ZZP‘ers en freelancers kunnen lang niet bij alle  geldverstrekkers terecht. Wel zijn er gespecialiseerde financiers, met name in de non-bancaire sector, die zich richten op deze doelgroep. 

Nb: in dit blog wordt het selectieproces vanaf stap D alleen voor MKB ondernemers beschreven. In een later te publiceren blog gaan wij nader in de financiering van ZZP’ers en freelancers. 

Kies de bij jou passend klasse:

C1 C2 C3
MKB ZZP Freelancer

Het vervolg van dit blog is allen van toepassing op klasse C1.

Stap D: Technische selectie potentiële financiers

Op basis van stappen A, B en C kan de eerste selectie van financiers worden gemaakt. In onderstaande tabel zijn er 3 mogelijkheden:
Vlakje met een 1: je valt in primaire doelgroep van aanbieder
Vlakje met een 2: aanbieder kán (meestal) passen, maar diens primaire focus ligt niet in deze categorie
Vlak zonder aanduiding: aanbieder past niet bij de vraag
Toelichting op de aanbieders is onder het blog vermeld. De onderstaande tabel is specifiek  van toepassing op de groep MKB ondernemers.


Bijvoorbeeld

Een ondernemer wenst een lening (klasse B1) van € 200.000 (A2). De volgende financiers scoren én in kolom A2 én in kolom B1 een primaire (1) match: I, II, VII, VIII, IX, X, XII.
In het overzicht zijn commerciële geldverstrekkers opgenomen. Afhankelijk van de specifieke situaties van een bedrijf kan het interessant zijn de mogelijkheden van subsidies in de zoektocht naar financiering te betrekken.

Stap E: Specifieke wensen en voorwaarden

Op basis van de stappen A t/m D vindt een “technische” selectie plaats. Welke financiers kúnnen de gevraagde financiering verstrekken. In blog 69 hebben wij besproken dat bij de keuze van de meest passende financier óók andere, persoonlijke factoren een rol spelen. Genoemd zijn 

  • Prijs
  • Betrokkenheid van de financier
  • Klankbordfunctie van de financier
  • Macht en invloed van de financier
  • Zekerheden
  • Overige factoren, zoals ambassadeurs en/of marketingondersteuning (bijvoorbeeld crowdfunding), of aanvullende diensten op het terrein van administratie, beheer en incasso (bijvoorbeeld factoring). 

Op basis van deze aanvullende wensen kan het gewenste financiersprofiel worden opgesteld ten behoeve van de volgende stap F.

Stap F: Selectie potentiële financiers

Financiers die niet voldoen aan de geformuleerde wensen kunnen nu van de longlist worden verwijderd, zodat een shortlist resteert, waaruit de te benaderen financiers kunnen worden geselecteerd. Benader bij voorkeur alleen die financiers die aan jouw eigen wensen voldoen. Het vergroot de kans van slagen.

In het aangekondigde ebook (begin 2021) worden specifieke kenmerken van de vermelde geldverstrekkers nader toegelicht. Wie biedt een klankbordfunctie, welke financier werkt meer vanuit een formeel juridische positie, wie vraagt welke zekerheden, et cetera.

Stap G: Financieringsaanvraag

Na het doorlopen van de stappen A tot en met F kan een ondernemer gericht de voor hem beste financiers benaderen. Het verdient aanbeveling zorgvuldig een kredietaanvraag op te stellen. Dat verhoogt de slaagkans weer aanzienlijk. Zo’n aanvraag opstellen en indienen bij de financiers vergt een zorgvuldige aanpak. Men kan dat zelf doen, of een specialist inschakelen. Er zijn veel gespecialiseerde financieringsadviseurs werkzaam. Het is de uitdaging ook op dat terrein de beste keuze te maken. Daarom heeft SMF deze week aangekondigd in januari aanstaande het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB te introduceren. Ondernemers die een erkend financieringsadviseur inschakelen mogen er op rekenen betrouwbaar en adequaat geholpen te worden in hun zoektocht naar passende financiering. Meer informatie vind je op de website website www.erkendfinancieringsadviesmkb.nl.

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 


Toelichting op de in blog 74 gebruikte begrippen

Stap B: Vermogenstypes

  • B1 Risicomijdend vermogen.

Geld dat aan een onderneming ter beschikking is gesteld dat, ongeacht de gang van zaken van het bedrijf, terugbetaald dient te worden. Voorbeelden zijn alle leningen, kredieten, factoring, leasing.

  • B2 Hybride vermogen

Een mengvorm tussen vreemd vermogen en eigen vermogen. Een hybride financiering is vreemd vermogen (moet worden terugbetaald) met enkele eigenschappen van eigen vermogen. Zo’n eigenschap kan zijn dat de lening is achtergesteld t.o.v. andere leningen binnen het bedrijf. Hybride vermogen wordt meegeteld in het risicodragende vermogen van een onderneming en draagt daardoor bij aan verbetering van de solvabiliteit

  • B3 Risicodragend Vermogen

Het eigen vermogen plus achtergestelde leningen. In geval van betalingsproblemen of faillissement komen de verstrekkers van het risicodragend vermogen als laatste aan de beurt om te worden terugbetaald. Zij dragen zo het risico van de onderneming

  • Solvabiliteit: de hoeveelheid risicodragend vermogen uitgedrukt als percentage van het balanstotaal van een onderneming. 

 

Stap D: Geldverstrekkers

  • Risicodragend en hybride
  1. Eigen inbreng door de ondernemer

Door de ondernemer vanuit privé in de onderneming ingebracht geld

  1. FFF: Family, Friends en Fans

De inner circle van de ondernemer. Ze investeren voornamelijk op basis van het vertrouwen in de ondernemer.  

  1. MKB Beurs

Een MKB-beurs is een platform waarbij beleggers rechtstreeks kunnen investeren in MKB-bedrijven in de vorm van (certificaten van) aandelen en obligaties (leningen). De (certificaten van) aandelen en de obligaties zijn verhandelbaar.

  1. Private equity

De term private equity is een verzamelnaam voor verschillende soorten investeerders die rechtstreeks of d.m.v. een investeringsvehikel investeren in ondernemingen. Denk ondermeer aan informal investors, business angels, seedcapital, regionale ontwikkelingsmaatschappijen, werknemersparticipatie, MKB beurzen, participatiemaatschappijen

  • Risicomijdend
  1. Banken
  2. Crowdfunding 

Een (grote) groep investeerders/beleggers (veel particulieren, maar nier uitsluitend particulieren) investeert gezamenlijk in één project of onderneming. Het bijeenbrengen van vraag en aanbod vindt plaats op het internet via een crowdfunding platform. Crowdfunding is een vorm van P2P

  1. Objectfinanciering

Financiering waarbij de lening onlosmakelijk is verbonden met het object wat er mee wordt gefinancierd. Vormen van objectfinanciering zijn:

  • Hypothecaire geldlening: voor investeringen in onroerend goed;
  • Leasing: voor investeringen in bedrijfsmiddelen, zoals machines en vervoermiddelen;
  • Factoring: voor de financiering van debiteuren (en soms ook voorraad).
  1. Ketenfinanciering

Verzamelnaam van allerlei financieringsvormen tussen bedrijven in de keten onderling. Denk bijvoorbeeld aan leverancierskrediet (werkkapitaal) en uitgestelde c.q. gefaseerde betaling op investeringen.

  1. Peer-to-peer lending (P2P), direct lending

Financiering door geldverstrekkers zonder tussenkomst van financiële instanties (zoals banken). Veelal (maar niet uitsluitend) via internet.

  1. Kredietunie

Een Kredietunie is een coöperatieve kredietvereniging zonder winstoogmerk waarin ondernemers zich per regio of per branche organiseren om elkaar geld te lenen. 

 

 

Zoeken naar financiering zonder bank

By | Actualiteiten, Factoring, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Private equity en MKB Beurs, Werknemersparticipatie en comunity finance

‘De bank wil niet, dus verzin je iets anders’ kopte het FD maandag 26 oktober, want veel ondernemers kloppen tegenwoordig tevergeefs aan bij hun bank. In het uitvoerige artikel komen een wijnmaker, restaurateur en transporteur aan het woord en geven deze toelichting over waarom zij op zoek gingen naar andere geldbronnen.

Betrouwbaar, onafhankelijk, ambitieus

De MKB’er kozen na afwijzing van de bank voor drie soorten van non-bancaire financiering. De transporteur ging voor Factoring, de wijnhandelaar verkocht aandelen aan zijn klanten en de restaurateur gaat in obligaties aan particuliere beleggers via NPEX.

In het artikel wordt ook duidelijk hoe de ondernemers tot hun keuze van financiering  zijn gekomen. Waar de één kiest voor betrouwbaar, de andere ‘om niet van externen afhankelijk te zijn’ geeft de andere ronduit toe ‘te ambitieus te zijn voor de banken.’

Het hele artikel is te lezen via de website van Het Financieele Dagblad of download een pdf van het artikel.

Zelf op zoek naar non-bancaire financiering? Klik dan naar onze financieringswijzer met de non-bancaire financiers die het Keurmerk Erkend MKB Financier dragen.