Monthly Archives

juni 2023

‘Non-bancaire financiering is onmisbaar’

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Uncategorized

De Financier juni 2023
Tekst: Leonard van den Berg
Foto’s: Rogier Veldman

Alternatieve financieringen zijn sterk in opkomst. Zo’n vijftien procent van alle euro’s die mkb-ondernemers lenen (tot één miljoen) komen uit andere bronnen dan de bank. Stichting MKB Financiering volgt die ontwikkelingen op de voet, in het belang van ondernemers. Voorzitter Ronald Kleverlaan duidt de groei aan de hand van zes stellingen.

Stelling 1: De opkomst van alternatieve (vastgoed)financieringen is een zegen voor het mkb

EENS ʼOndernemers binnen het mkb zijn op zoek naar flexibiliteit en maatwerk in hun financieringen. Ze willen zich niet jarenlang committeren aan één financier, maar makkelijk kunnen overstappen of de looptijd van hun financiering aan- passen. Voor een seizoensbedrijf is het prettig als het variabel kan aflossen, gekoppeld aan de hoogte van zijn omzet. Traditionele banken kunnen geen maatwerk bieden omdat ze gecentraliseerd en gestandaardiseerd zijn. Ze zitten vast aan hun eigen systemen en Europese boekhoudregels. En dat gaat niet meer verminderen. Banken worden alleen maar groter, bewijst ook de recente overname van Credit Suisse door UBS. Nieuwe aanbieders hebben bovendien geen last van de wet van de remmende voorsprong. Ze kunnen fintech-oplossingen gebruiken die nu state of the art zijn, terwijl traditionele banken de overstap naar nieuwe technologie moeilijker maken.’

Stelling 2: Met alternatieve (vastgoed-) financieringen loop je als ondernemer meer risico dan bij een bank

ONEENS ‘We houden als Stichting MKB Financiering goed zicht op de kwaliteit van de non-bancaire financieringssector. Zo werken we met het keurmerk Erkend MKB Financier. Dat keurmerk wordt door een onafhankelijke auditor getoetst op een groot aantal eisen, onder meer rondom de gezondheid van de financiers. We toetsen non-bancaire financiers op kwaliteit van hun dienstverlening. We accrediteren ze. We kijken bijvoorbeeld of de aangevraagde financieringen ook passen bij het doel. De gedragscode die wij hanteren is strenger dan de gedragscode van de banken. Van aangesloten partijen die niet werken volgens de voorschriften kunnen we het keurmerk intrekken. En ondernemers met klachten kunnen terecht bij het onafhankelijke KIFID; het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening.’

Stelling 3: Alternatieve financieringsvormen zijn voor het mkb onmisbaar, en dus helemaal niet meer ‘alternatief’

EENS ‘Non-bancaire financiering is echt onmisbaar. Banken zijn nog altijd de grootste financier voor het mkb, maar het neemt structureel af. Vooral algemene mkb-financieringen onder één miljoen en vastgoedfinancieringen tot vijf miljoen euro zijn voor banken minder interessant. Nieuwe aanbieders duiken in het gat dat de banken openlaten. Dat leidt tot concurrentie en innovatie, waardoor er meer producten komen die toegespitst zijn op wat ondernemers écht nodig hebben. Er is vooral veel vraag naar flexibiliteit in financieringen. Tot vier jaar geleden kwam je als ondernemer standaard bij de bank uit als je financiering nodig had. Inmiddels is dat anders. De sector is erg gegroeid. Wij noemen de financieringen daarom niet meer alternatief, maar non-bancair.’

‘Vanuit de BV Nederland gezien verlies je zonder non-bancaire financiering een enorme groeipotentie. Je mist zelfs welvaart als ondernemers die nieuwe vormen van financiering niet weten te vinden’

 

Stelling 4: Over vijf jaar is non-bancair financieren de belangrijkste vorm van financieren voor ondernemers in Nederland

DEELS ‘Voor grote bedrijven geldt dat niet, maar wel voor mkb-ondernemers die tot één miljoen aan financiering nodig hebben. Ik denk dat de bank voor grote financieringen nog altijd interessant blijft, omdat banken relatief goedkoop aan geld kunnen komen. Je merkt wel dat het segment waar ze het alleenrecht op hebben steeds kleiner wordt. Je ziet al financiers opkomen die zich op specifieke doelgroepen richten. In het Verenigd Koninkrijk heb je al de halal-hypotheek. Er bestaan ook investeerders die zich alleen richten op ondernemingsteams met vrouwen aan het roer. Ook in de investeringswereld draait het om diversiteit en inclusiviteit. Het is een interessante transitie, al duurt het nog zeker tien jaar voordat het hele ecosysteem – waarin witte vijftigplusmannen bepalen wie wél of geen krediet krijgen – is aangepast.’

Stelling 5: Zonder non- bancaire financiering loopt het mkb veel groei mis

EENS ‘De kopgroep van ondernemers weet deze vorm van financiering al te vinden. Ongeveer vijftien procent van het volume van nieuwe financieringen tot één miljoen euro wordt al non-bancair verleend. De vraag is hoe je de massa meekrijgt. Veel ondernemers hebben wel gehoord van non-bancair financieren, maar ze stappen nog niet over. De accountant heeft er vaak te weinig kennis van. Het gevolg is dat bedrijven óf teruggaan naar hun bank óf geen financiering aanvragen omdat de bank nee zegt. Zonder non-bancaire financiering verliest Nederland een enorme groeipotentie. Je mist zelfs welvaart als ondernemers die nieuwe vormen van financiering niet weten te vinden. Interessant is ook de opkomst van embedded finance. Betaalproviders als Paypal en Adyen bieden webwinkels op basis van hun betaal- en omzetgegevens een lening aan. De verwachting is dat het een miljardenmarkt gaat worden. Je kunt gelijk de vraag stellen of je als internetondernemer nog een bank nodig hebt.’

Stelling 6: Het keurmerk Erkend MKB Financier is bekend genoeg

ONEENS ‘Veel ondernemers kennen het nog niet. Bij adviseurs, accountmanagers en accountants bij banken is de bekendheid wel al hoog en dat is ook ons voornaamste doel. Sinds onze oprichting in 2019 hebben we al aan zestien non-bancaire financiers het keurmerk uitgedeeld, vooral de grotere partijen in de markt. In totaal telt Nederland inmiddels ruim tweehonderd non-bancaire aanbieders. Ze zullen niet allemaal voldoen aan onze eisen, maar een groei naar veertig keurmerkhouders in twee jaar is haalbaar. Dan hebben we ongeveer tachtig procent van het marktvolume te pakken, want we richten ons vooral op de grotere spelers. De omvang vereiste voor non-bancaire aanbieders is immers minimaal tien miljoen euro per jaar aan verstrekkingen. Organisaties moeten stabiel en volwassen zijn voordat ze in aanmerking komen voor het keurmerk.’

Over Stichting MKB Financiering
Stichting MKB Financiering is opgericht door het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat en een groot aantal non-bancaire financieringsaanbieders. Het belangrijkste doel: de toegang tot financiering voor ondernemers beschikbaar houden. De stichting houdt als toezichthouder de kwaliteit van financiers in de markt in de gaten, onder meer door zelfregulering. Verder communiceert zij actief over welke vormen van non-bancaire financieringen er zijn en hoe je die als ondernemer inzet. Stichting MKB Financiering fungeert ook als initiator. Zo zet zij zich in voor meer diversiteit en inclusiviteit binnen de financiële sector. Ronald Kleverlaan is naast voorzitter bij Stichting MKB Financiering ook directeur van het European Centre for Alternative Finance aan de Universiteit Utrecht en adviseur van de Europese Commissie.

Lees de hele uitgave
Voor de hele non-bancaire vastgoedfinanciering uitgave van de De Financier klik je hier.

 

ONL Podcast: Stichting MKB Financiering pleit voor meer samenwerking tussen banken en non-bancaire financiers

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Uncategorized

 

Ronald Kleverlaan, voorzitter van Stichting MKB Financiering (SMF) en directeur van het Europese onderzoekscentrum naar Alternatieve Financiering (ECAF) is een groot voorstander van meer samenwerking tussen banken en non-bancaire-financiers om ervoor te zorgen dat ondernemers altijd de beschikking hebben over financiering. Luister hier naar de nieuwste ONL-podcast met Hans Biesheuvel.

“Ondernemers kloppen in de eerste instantie nog vaak aan bij banken voor financiering”, zegt Kleverlaan. “Maar als banken hen niet kunnen financieren is het handig dat zij actief worden doorverwezen naar non-bancaire financiers.” Dit is een relatief makkelijke stap om te nemen, wijst hij. Het is zelfs een win-win situatie. “Banken willen dit al jaren, maar hebben moeite om dit binnen hun interne processen te regelen. Uiteindelijk houd je als bank wel een tevreden klant en blijft de relatie behouden.” Dit werd benadrukt door Medy van der Laan, voorzitter van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB), tijdens de jaarvergadering van Stichting MKB Financiering begin juni. “Voor iedere gewenste vorm van financiering plek onder de zon”, stelde Van der Laan in haar speech.

Geldfit zakelijk biedt hulp bij coronaschulden

Geldfit zakelijk is een loket dat ondernemers kunnen bellen met een vraag over financiering of als zij in de financiële problemen zitten. Door coronaschulden zitten veel ondernemers in zwaar weer. “Ook dan zijn er mogelijkheden, als je deze schulden niet kunt aflossen en in de kern nog een levensvatbaar bedrijf bent, om aan te haken bij een pilot waarbij adviseurs deze ondernemers begeleiden met schuldsanering. Dan kan er worden gekeken naar het wegsnijden van een stukje schuld zodat uiteindelijk wel een deel wordt terugbetaald, maar dat ondernemers daarna weer verder kunnen gaan met hun bedrijf”, legt Kleverlaan uit. Hoe kijken non-bancaire financiers tegen ondernemers met schulden aan? “Banken waren in het begin van de coronatijd heel actief bezig met het communiceren over het verlengen van betaaltermijnen, maar non-bancaire financiers pakten echt de telefoon op. Dat luisterend oor was op dat moment het allerbelangrijkste. Zij wilden meedenken.”

Ketenfinanciering

“Wat is dat precies ketenfinanciering, dat hoor je steeds meer?, vraagt Hans Biesheuvel. “Je financiert in je keten”, vertelt Kleverlaan. “Voorraden worden bijvoorbeeld deels voorgefinancierd door leveranciers. Je kunt ook denken aan het eerder betalen van facturen. Er komen miljarden aan werkkapitaal beschikbaar op het moment dat een ondernemer daar gebruik van maakt.” Ketenfinanciering heeft potentie, denkt de voorzitter van Stichting MKB Financiering. “Als je met financiering bezig bent, kijk dan breder dan banken. Er is veel meer beschikbaar in de markt.” Ondernemers lopen ook aan tegen steeds hogere rentes. Doordat geldpersen continu bleven draaien, bleef de rente kunstmatig heel laag. “Dat gaat niet meer lukken. De rente is een aantal procenten gestegen op de kapitaalmarkten en dat druppelt door naar de financiers. Banken en investeringsfondsen en financiers kampen hierdoor met hogere kosten om kapitaal aan te trekken. Linksom of rechtsom krijgt het mkb hier ook mee te maken.” Het is daarom nog belangrijker voor ondernemers om kritisch te kijken naar financiering. “Maar met een goed ondernemersplan kun je die rente terugbetalen. Aan de andere kant zie je dat er meer aanbod is voor gerichte financiering, bijvoorbeeld voor de aanschaf van een machine of pand. Laat de financiering aansluiten op jouw investeringsbehoefte waardoor je flexibeler bent in tijden van crisis”, stelt Kleverlaan.

Platform Passende Financiering

Hoe kan de zoektocht naar financiering worden verbeterd? “We ontwikkelen een platform Passend Financieren. Dat ontwikkelen we samen met de minister van Economische Zaken.” Het gaat om een online informatievoorziening over de verschillende vormen van financiering die beschikbaar zijn. “Als een ondernemer ondersteuning nodig heeft bij een aanvraag ontsluiten we daar ook een netwerk van gecertificeerde adviseurs.” Het platform is al live. In de loop van het jaar komen ook de publieke subsidies, bijvoorbeeld voor verduurzaming, op dit platform beschikbaar. Kleverlaan hoopt zichzelf uiteindelijk overbodig te maken. “Het gaat erom dat de ondernemer financiering krijgt. Het maakt niet uit wat voor labeltje daaraan hangt. Ons doel is dat wij onszelf kunnen opheffen en dat elke ondernemer de financiering kan vinden die zij nodig hebben”, aldus de voorzitter van Stichting MKB Financiering.

 

Indrukwekkende cijfers en sprekers tijdens MKB Financieringscongres Macht van de getallen

By | Actualiteiten, Nieuws, Uncategorized

Maandag 5 juni vond het 3e MKB Financieringscongres plaats op het zonnige Landgoed De Horst in Driebergen. Met meer dan 150 enthousiaste non-bancaire financiers en adviseurs vulde de Maitlandzaal zich snel. Het evenement werd geopend door SMF Voorzitter Ronald Kleverlaan, die alle sprekers en deelnemers hartelijk verwelkomde. Met interactieve vragen aan het publiek zette hij direct de toon voor een boeiende dag.

Vijf gastsprekers
Het congres bood met de vijf gastsprekers Medy van der Laan (NVB), Ralph van Dam (Geldfit Zakelijk), Edin Mujagic (OHV Vermogensbeheer), Christaan de Goeij (Windesheim) en Hans Biesheuvel (ONL)  inspirerende presentaties. Het centrale thema van de dag was de Macht van de Getallen, waar de sprekers op verschillende manieren op ingingen.

Medy van der Laan, voorzitter Nederlandse Vereniging van Banken, liet weten dat niet alleen de getallen, maar ook de persoonlijke ondersteuning door een adviseur steeds belangrijker wordt. Zij gaf aan dat ze verwacht dat 60-80% van de ondernemers op termijn een externe adviseur gaat inhuren.

Ralph van Dam, van Geldfit Zakelijk, deelde het getal van 60.000 ondernemers met een coronabelastingschuld. En dat de meeste daarvan in de kern financieel gezonde bedrijven hulp, financiering en coaching nodig hebben om deze schuld in samenwerking met alle partijen af te kunnen lossen. Hij riep ook de ondernemers op zelf snel in actie te komen.

Edin Mujagic, econoom en investeerder bij OHV vermogensbeheer, gaf de zaal het getal PI en het sterk veranderde financieringslandschap met stijgende rentes en historisch hoge inflatie. Het is geen toeval dat het teken voor PI π ook gebruikt wordt om de inflatie uit te drukken.

Christiaan de Goeij van Windesheim ging de diepte in met zijn presentatie over Supply Chain Finance, ook wel ketenfinanciering genoemd. Hier valt voor het MKB nog veel financieringswinst en werkkapitaal te halen. Als de omzet van het MKB 5 dagen eerder binnenkomt dan levert dat een vrijkomend werkkapitaal op van 14 miljard euro voor het MKB. Een indrukwekkend getal dat door de financiers en adviseurs na het congres zeker verder zal worden nagerekend.

Als vijfde spreker kreeg Hans Biesheuvel van ONL voor Ondernemers het woord en deed een oproep voor een Syntens 2.0. Hiermee krijgen ondernemers een adviseur ‘om de hoek’ die hen actief kan gaan begeleiden in de verduurzaming. En niet alleen advies bij het aanvragen van financiering voor het verduurzamen van de onderneming, maar ook actieve ondersteuning om deze op de beste manier te kunnen implementeren.

Het congres bood ook waardevolle netwerkmogelijkheden voor de aanwezigen, waarbij ondernemers, investeerders en professionals uit het MKB-financieringsveld elkaar konden ontmoeten en ideeën konden uitwisselen. Het succes van het 3e MKB Financieringscongres benadrukt het belang en de groeiende interesse in de non-bancaire financieringssector.

“Ik ben er trots op dat ook dit jaar weer zulke interessante sprekers aan ons congres wilden deelnemen en we veel bekende en nieuwe deelnemers hebben mogen begroeten.” Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering

 

Stichting MKB Financiering (SMF) kijkt terug op een geslaagde dag en bedankt alle sprekers, deelnemers en partners voor hun bijdrage aan het congres. Met het toenemende belang van financiële expertise en de macht van getallen in de bedrijfswereld, zal de stichting met het jaarlijkse MKB Financieringscongres ook in de toekomst een belangrijke bijdrage leveren aan de ontwikkeling van het financieringslandschap voor het MKB in Nederland.