Category

Corona

Blog 63: Tweede dinsdag van september

By | Blog, Corona


Volgende week is het de derde dinsdag van september en presenteert het Kabinet haar plannen voor het komende parlement jaar. In die plannen zal naar verwachting veel aandacht uitgaan naar het Nederlandse MKB, de motor van onze economie. Wij verwachten dat één van de grote aandachtspunten zal zijn: gezonde financiering van het MKB. Op de tweede dinsdag van september kijken wij vooruit: wat hopen wij op Prinsjesdag terug te vinden in die plannen?

Korte termijn

De politiek heeft in reactie op de Coronapandemie snel gereageerd met grote steunpakketten om het MKB door de crisis heen te helpen. Veel maatregelen zijn erop gericht de korte termijn liquiditeitstekorten op te vangen. Hierbij spelen financiers een uitvoerende rol. Het is een positieve ontwikkeling dat niet alleen de traditionele banken, maar ook een aantal van de non-bancaire financiers is geaccrediteerd om bijvoorbeeld financieringen te verstrekken binnen de BMKB-C garantieregeling. Wij hopen dat dit een nadrukkelijke eerste stap is naar een structurele positie van de non-bancaire financiers in toekomstige wet- en regelgeving betreffende de (MKB-) financieringsmarkt.

Lange termijn

Maar wij pleiten voor meer dan alleen deze korte termijn. Wij verwachten dat in de kabinetsplannen ook extra aandacht wordt besteed aan de gevolgen voor de middellange en lange termijn. De financieringsmarkt voor het MKB verkeert in een turbulente, cruciale verandering. De traditioneel dominante rol van banken is in het segment van microbedrijven verdwenen en neemt ook in het segment van kleinbedrijven jaarlijks af. De ontstane ruimte wordt opgevuld door nieuwe financiers. Door deze nieuwe aanbieders is de markt structureel gewijzigd. Deze structurele wijzigingen vragen een lange termijn visie voor de MKB financieringsmarkt en bijbehorende beleidsmaatregelen. 

Aandachtspunten voor de lange termijn

Wij herhalen enkele wensen, reeds verwoord in eerdere blogs. Het gaat SMF hierbij niet om de financiers, maar om de MKB ondernemer. Alles wat bijdraagt om de bereikbaarheid van financiering voor de MKB ondernemer te vergroten kan rekenen op onze steun.

Gelijk speelveld verschillende aanbieders

Een gelijk speelveld voor de verschillende aanbieders zal de marktwerking verbeteren en zal het MKB ten goede komen. Funding voor alternatieve financiers (blog 62) is daaraan dienstig.

Structurele verbetering eigen vermogen MKB

Een ander aspect wat voor de lange termijn aandacht behoeft is de structurele verbetering van het eigen vermogen van het MKB (zie onze blogs nrs. 28, 29, 51, 52. 53, 54, 55, 56). Door de Coronaproblematiek is al meer aandacht ontstaan voor dit reeds jaren bestaande probleem. MKB’ers beschikken vaak over een tekort aan risicodragend vermogen en kunnen moeilijk eigen vermogen aantrekken. Wij pleiten voor (een mix van) nieuwe instrumenten. Voorbeelden kunnen zijn: een eigen vermogen fonds, fiscale instrumenten (komt tante Agaath terug?), garantieregeling EVL35.

Nieuwe markt vraagt nieuwe specialisten

De financieringsmarkt is complexer dan vroeger. Een belangrijk nieuw aandachtspunt is derhalve: hoe kan de ondernemer geholpen worden bij het vinden van de juiste financiering? Denk hierbij aan voorlichting plus 1 op 1 begeleiding van de MKB ondernemer door een gespecialiseerde, erkende financieringsadviseur (blogs 25, 26, 31, 40 en 44). Een nieuwe markt met nieuwe spelers vraagt ook nieuwe specialisten. Het zou mooi zijn als de overheid ook de professionele ontwikkeling hiervan faciliteert.

IJkmoment voor een betere MKB financieringsmarkt

De derde dinsdag van september is een jaarlijks ijkmoment. Welke maatregelen liggen in het verschiet, welke blijven nog op de plank liggen. SMF pleit voor maatregelen die de veranderende MKB financieringsmarkt verder verbeteren. Met het uiteindelijke doel: verbeterde toegang tot financiering voor MKB ondernemingen. Volgende week weten we meer.

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

Blog 62: Financier de toekomst, steun kleinbedrijf met nieuw fonds

By | Blog, Corona


Welvaart is de kurk waar een gelukkig land op drijft. Al vele jaren staat Nederland hoog in de internationale lijsten van welvaart en geluk. Welvaart wordt sterk beïnvloed door een succesvol, bloeiend en groeiend Midden- en Kleinbedrijf (MKB). Vandaar dat vaak gesteld wordt dat het
MKB de motor is van de economie. Daar moet je zuinig op zijn. Het is dan ook logisch dat de Nederlandse overheid na het uitbreken van de Corona pandemie zoveel energie steekt in het ondersteunen van het MKB. Gegeven de maatregelen en de effecten daarvan tot nu toe verdient de overheid hiervoor hulde!

Kleinbedrijf cruciaal voor toekomstige welvaart

Bij de stelling dat het MKB de motor is van de economie past enige verdieping. Het MKB is geen eenduidige groep. Het betreft bedrijven variërend van ‘de bakker op de hoek’ tot bedrijven met 250 medewerkers en € 50 miljoen omzet (deze grote middenbedrijven zijn overigens weer voortgekomen uit het echte kleinbedrijf). Dus binnen de groep MKB bedrijven vormen de KLEINbedrijven de vijver voor de groeiers en latere midden- en grootbedrijven. Valt het kleinbedrijf weg, dan valt de toekomst weg… Met andere woorden: het K L E I N bedrijf is cruciaal voor de toekomstige welvaart van Nederland. Het is dus van vitaal belang dat de overheid met haar corona maatregelen het kleinbedrijf bereikt.

Zijn de maatregelen voldoende gericht op het kleinbedrijf?

Met de eerste twee steunpakketten heeft de overheid op grootste wijze uitgepakt. Loonsubsidies, uitstelregelingen, rechtstreekse kostenbijdragen en financieringsinstrumenten zijn ingezet om de gevolgen van de pandemie op te vangen. Chapeau! Tot nu toe weten veel bedrijven het hoofd boven water te houden. Op Prinsjesdag wordt het volgende pakket maatregelen met een looptijd tot medio 2021 bekend gemaakt. Wij zien dat met vertrouwen tegemoet, maar hebben één grote zorg: zijn de maatregelen voldoende gericht op het kleinbedrijf en dus op een gezonde toekomst, of…. komt er zand in de motor van de economie en betaalt uiteindelijk het kleinbedrijf de tol van de pandemie?

Klein MKB profiteert niet van goedkoop geld ECB

Cruciaal in de maatregelen is het aspect van ondernemingsfinanciering. En hier ontstaat onze vraag: bereikt de overheid het kleinbedrijf (in aantallen veruit de meeste bedrijven in Nederland) met haar financieringsplannen? Wij vrezen van niet. De Nederlandse banken concentreren zich in toenemende mate op iets grotere bedrijven. Dit heeft de afgelopen jaren de ruimte geboden aan de nieuwe financiers (alternatieve financiers, non-bancaire financiers) een steeds groter deel van de financieringsmarkt in het kleinbedrijf te bedienen. Het jaarlijkse onderzoek van SMF bevestigt dit. De banken worden gefaciliteerd met goedkoop geld van de ECB, maar wij vermoeden dat het kleine MKB daar onvoldoende van kan profiteren. Zo leiden in de kern prachtige regelingen niet voldoende tot het gewenste effect op de plaats waar het nodig is: bij het (M)KB. Daarom pleit de Stichting MKB Financiering in een brief aan de ministeries van Economische Zaken en Financiën voor een overheidsfonds dat tegen zachte voorwaarden € 3,4 mrd ter beschikking stelt aan de non-bancaire financiers. De nieuwe (non-bancaire) financiers kunnen zo voor de Overheid een nieuwe marktpartij zijn om het geld te brengen waar het het meest effectief is: bij het MKB. Omdat het MKB de motor is van de economie pleit SMF er voor die motor nu te smeren om zo in de toekomst bloei, groei en welvaart te versterken.

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

 

 

Update: alle erkende MKB Financiers geaccrediteerd door de overheid op een rij

By | Corona, Nieuws

Non-bancaire financiers met het keurmerk Erkend MKB Financier spelen, naast de reguliere banken, in de huidige corona crisis een belangrijke rol om MKB bedrijven te ondersteunen met financiering en te voorzien van liquide middelen. Een garantie van de overheid helpt hierbij. Acht non-bancaire mkb financiers met het keurmerk Erkend MKB Financier zijn geaccrediteerd en kunnen met staatsgarantie kredieten verstrekken aan bedrijven die door de corona-maatregelen extra steun nodig hebben.

Goed voor een innovatieve en diverse mkb financieringsmarkt

De garantieregelingen die de overheid ook beschikbaar stelt aan de non-bancaire financiers ondersteunen de verdere ontwikkeling van  een bredere mkb financieringsmarkt met meer keuze in aanbieders en wijst op erkenning voor deze non-bancaire financiers. Ook biedt het een goed perspectief dat de erkende MKB Financiers in het verdere verloop van de corona-crisis en aanstaande herstelprogramma een belangrijke rol van betekenis kunnen blijven spelen.

Erkende MKB Financiers die gebruik kunnen maken van garantieregelingen:

FundIQ
Startgreen/OnePlanetCrowd

Freelance Factoring
NLInvesteert
October
Voordegroei
Geldvoorelkaar
Qredits

Voor meer geaccrediteerde non-bancaire financiers zie ook de website van de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland.

 

Overheid werkt samen met non-bancaire financiers Geldvoorelkaar en Qredits

By | Corona, Nieuws

Non-bancaire financiers Geld voor elkaar en Qredits kunnen door ondersteuning van de overheid meer MKB bedrijven voorzien van financiering. Erkend MKB Financier Geldvoorelkaar.nl is geaccrediteerd voor de BMKB-C regeling en krijgt daarmee toegang tot overheidsgarantie bij de financiering van bedrijven die door de coronamaatregelen extra steun nodig hebben. Hierdoor wordt investeren met staatsgarantie ook mogelijk voor particuliere en zakelijke crowdfunding investeerders. Qredits, ook Erkend MKB Financier, kan dankzij een overheidslening van 25 miljoen meer overbruggingskredieten verstrekken. Tijdens de corona crisis verstrekte Qredits al voor bijna 10 miljoen aan kleine kredieten. Daarmee boden ze zo’n 700 ondernemers van financiële ruimte.

Voorzitter Stichting MKB Financiering Ronald Kleverlaan:We zijn als stichting sinds de corona crisis samen met andere partijen flink aan het lobbyen bij de overheid voor extra funding van de non-bancaire financiers. Qredits en Geldvoorelkaar zijn met deze lening en garantie en hun eigen innovaties nu in staat gesteld om het MKB nog sneller en doelmatiger te voorzien van corona overbruggingskredieten.’

Overheid ziet belang in van innovatieve en diverse financiële markt

Stichting MKB Financiering is verheugd dat de overheid de non-bancaire financiers steunt en het belang ziet van een innovatieve en diverse financiële markt. Het is een goede eerste stap om nog meer non-bancaire financiers toegang te geven tot de overheidskredieten. Er blijft echter nog wel een tekort aan funding bestaan bij de non-bancaire financiers. Het zou goed van de overheid zijn om ook mee te helpen bij het oplossen van de funding gap. Dan kan in de komende jaren de toenemende vraag naar kredieten en financiering van het MKB doeltreffend door de marktpartijen worden opgelost.

Update: voor een recente lijst met de Erkende MKB Financiers die geaccrediteerd zijn klik je hier.

Uitslag peiling 3: MKB voorzichtig positief over liquiditeit

By | Corona, Nieuws, Onderzoek

De corona crisis heeft nog altijd grote gevolgen voor ondernemend Nederland. De liquiditeit van het bedrijf op peil houden is essentieel, zodat de vaste lasten doorbetaald kunnen worden. Samen met ONL voor Ondernemers hebben wij de afgelopen maanden verschillende peilingen gehouden onder ondernemers en gevraagd naar liquiditeit, kredietaanvragen en de relatie met banken.

Komende 6 maanden cruciaal

In de laatste peiling zijn ondernemers voorzichtig positief over hun liquiditeit voor de komende periode. Ongeveer de helft van de ondernemers geeft echter aan nog steeds te verwachten dat ze de komende 6 maanden in de problemen zullen komen.

Onbekendheid beschikbare financieringsregelingen groot

Een groot deel van de ondernemers heeft als tijdelijke oplossing er voor gekozen om zichzelf geen salaris uit te keren en geeft verder aan dat zij met hun liquiditeitsprobleem niet terecht kunnen bij banken of andere financiers in de markt. Opvallend is verder ook dat slechts een klein deel van de ondernemers goed bekend is met de beschikbare financieringsregelingen. Daar is nog veel verbetering mogelijk door hier meer aandacht aan te geven of door adviseurs hiervoor in te schakelen.

Download de resultaten

We hebben de resultaten van de laatste peiling en een vergelijking met de twee vorige peilingen op een rij gezet. Deze is te downloaden als pdf.

September nieuwe peiling, doe mee

In september volgt een nieuwe peiling waarin we gaan meten of de situatie gedurende de zomerperiode verder is verbeterd. Wil je bijdragen aan de volgende enquete download dan de ONL app via deze link.

 

 

Blog 56: Kasteelheer geneest van obesitas door eten Hema worst

By | Blog, Corona


In blog 53 schreven wij over financiële obesitas van bedrijven: het financieel overgewicht van bedrijven bestaat uit de overmaat aan vreemd vermogen, wat leidt tot (te) lage solvabiliteit. De zékere vaste lasten van financiering zijn dan hoog in relatie tot de onzekere inkomsten van een bedrijf. Eén van de risico’s, zie ook blog 55 van vorige week,  is dat de schuldeisers het roer overnemen. Investeerder Marcel Boekhoorn verloor “zijn” Hema aan schuldeisers, omdat Hema de verplichtingen niet kon nakomen. Niet leuk om in zo’n strijd de controle over jouw bedrijf te verliezen. Dat kan óók bij MKB bedrijven gebeuren… 
Maar zo’n dreiging kan ook een kans betekenen. Dinsdag 23 juni stond in De Financiële Telegraaf een artikel met de titel:

Kasteelheer doet ‘een Hemaatje’

In het kort de kern van het verhaal:

In 2018 neemt Haarlemse ondernemer Erik Kuiper-van den Berg evenementenlocatie Chateau Marquette over. De economie draait op volle toeren, de vooruitzichten zijn zonnig. Hij durft het aan om de overname grotendeels te financieren met geleend geld. Onverwacht is door de coronacrisis het bedrijf in zwaar weer beland. De ondernemer acteert pro actief. Om de schuldenlast te verminderen neemt hij zelf het initiatief om ruim een derde van zijn eigen aandelen te verkopen. Met de opbrengst verlaagt hij de schuld en dus de schuldenlast en vergroot hij het eigen vermogen en maakt direct zijn bedrijf weerbaarder voor de toekomst! Chapeau, ondernemen is óók dúrven veranderen en aanpassen aan nieuwe omstandigheden. Zoals de ondernemer het zelf zegt:

“Door mijn schuldeisers mede-eigenaar te maken, ben ik van de hoge rentelast af.”

 

Wie kan delen kan vermenigvuldigen

Gegeven de omstandigheden is dit een mooie oplossing. Zoals onze voorzitter Ronald Kleverlaan het verwoordt: “Eigenlijk is het de Hema-oplossing in het klein.” Een oplossing die navolging verdient. Ondernemers creëren extra (overlevings-) kansen. Een gezonde balans is een goede financiële basis voor de toekomst. Uiteindelijk geldt: wie kan delen kan vermenigvuldigen. Kleverlaan: “Het is een vorm van financiering die je steeds vaker gaat zien bij kleine bedrijven. In Groot-Brittannië gebeurt het veel, bijvoorbeeld dat buurtgenoten samen een lokale pub overnemen. Er is daar zelfs speciale wetgeving voor.” In Nederland is er geen specifieke wetgeving. Chateau Marquette bewijst dat dit voor haar geen belemmering is gebleken. Het eten van deze Hemaworst heeft deze onderneming voor dit moment genezen van haar overcreditering. 

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

Red de groei en diversiteit van de financieringsmarkt – Open brief aan staatssecretaris Economische Zaken en Klimaat en minister van Financiën

By | Corona, Nieuws

De overheid heeft in de Corona crisis snel maatregelen doorgevoerd om de financiering van het mkb op peil te houden. Het is goed dat de overheid deze rol zo snel op zich heeft genomen. Ondersteuning was nodig omdat veel mkb ondernemers in acute liquiditeitsproblemen terecht zijn gekomen en reguliere financiers beperkte ruimte hadden om te financieren. De overheid was en is in deze omstandigheden de partij die hier hulp moet bieden om grotere problemen te voorkomen. De overheid zou echter ook oog moeten houden op eerlijke marktcondities. Door deze maatregelen is er onbedoeld een ongelijk speelveld ontstaan, wat zo snel mogelijk hersteld moet worden.

Bij het vormgeven van de ondersteuning  is in eerste instantie teruggegrepen naar bestaande en oudere  maatregelen die gebaseerd zijn op het traditionele bancaire financieren van voor of vlak na 2008. Dit was in de eerste corona crisisfase begrijpelijk. Deze bestaande maatregelen zijn juridisch al uitgewerkt en dus makkelijk en snel uit te breiden en in te voeren.  

Steunmaatregelen sluiten niet aan bij het nieuwe, non-bancair financieren

Nu we enige tijd verder zijn kunnen we echter constateren dat ook de daarna getroffen maatregelen vooral aansluiten bij het oude financieren en er geen maatregelen komen die beter aansluiten bij, of beter toegankelijk zijn voor de nieuwere vormen van financiering. Voor een groot deel van deze nieuwe financiers zijn de huidige ondersteunende maatregelen van de overheid minder goed of helemaal niet toepasbaar. Zij hebben andere businessmodellen en vergunningen die niet passen in het juridisch keurslijf van de oude regelingen, terwijl het wel zeer professionele mkb financiers zijn die een belangrijke rol spelen in het mkb financieringslandschap. Door deze structuur kunnen zij geen beroep doen op de overheidsmaatregelen om hun financiële dienstverlening gaande te houden, waardoor de vernieuwing in de sector stil komt te liggen.

Innovatiegolf financieringsmarkt na financiële crisis 2008

Na de financiële crisis in 2008 is er een innovatiegolf ontstaan in de financieringsmarkt. Naast de banken zijn nieuwe financiers ontstaan die nieuwe producten aanbieden. Dat doen ze vaak met Fintech oplossingen om risico’s beter in te kunnen schatten en de informatiestromen te managen. Gezien het gerealiseerde volume en de lage defaults lukt dit op een effectieve manier. Deze financiers hebben nu een eigen plek in de markt waar zij zich expliciet richten op het bedienen van een specifieke groep mkb ondernemers. 

Meer financieringskeuze en betere financieringsmarkt voor het mkb

De combinatie van deze producten met de traditionele bankfinanciering maakt het voor mkb ondernemers mogelijk om een financieringsmix te realiseren die beter past bij de eigenschappen van hun bedrijf. Deze eigenschappen zijn een combinatie van de investeringsbehoefte, de gerealiseerde cashflow en de fluctuatie in de omzetresultaten van een bedrijf en kunnen voor ieder bedrijf anders zijn. Er is geen ‘one size fits all’. Het resultaat is hierdoor een financiering die beter past bij de groei ambities van de ondernemer, waardoor de financiering de innovatie en groei ondersteund in plaats van dat een ondernemer zich aan het keurslijf van een specifieke financieringsvorm moet aanpassen.

Kortom, sinds 2008 is er veel gewonnen op het terrein van financieren. De marktmacht van een paar partijen die de markt beheersten, de banken, is afgenomen en er is meer keuze voor de ondernemer. Onder andere ondernemers in de retail en horeca zijn hier mee geholpen. Banken kunnen deze sector lastig financieren. Een aantal nieuwe financiers hebben hier expertise opgebouwd en kunnen bij uitstek deze markt beoordelen en goed bedienen met passende financiering.

Breder mkb financieringslandschap samen met overheid volop in ontwikkeling

De overheid is direct betrokken geweest bij het ontwikkelen van deze nieuwe financieringsmarkt en heeft daarbij moeten laveren tussen het creëren van ruimte voor innovatie en het garanderen van de betrouwbaarheid van financiering en financiers voor mkb ondernemers en consumenten. Dit was niet altijd eenvoudig maar tot nu toe wel succesvol. Zo heeft de overheid bijvoorbeeld expliciet ruimte gegeven voor financiële innovatie binnen de bestaand wet en regelgeving, door tijdelijk te werken met ontheffingen voor het bemiddelen in opvorderbare gelden. Hierdoor hebben nieuwe financiers, zelf ook ondernemers, voor eigen rekening en risico nieuwe businessmodellen op kunnen zetten en nieuwe producten kunnen aanbieden, zoals online (American) factoring, crowdfunding, mkb beurzen en direct-lending platformen. De markt is nog in ontwikkeling en moet nog verder groeien en professionaliseren, maar de eerste stappen zijn gezet. In 2019 zijn al 50.000 ondernemers deels of geheel gefinancierd via deze nieuwe financiers.

Om de markttransparantie en professionaliteit verder te bevorderen is samen met een aantal van deze nieuwe marktpartijen, ondernemersnetwerken en het Ministerie van EZK in 2018 de Stichting MKB Financiering opgericht. De stichting richt zich op het verbeteren van de toegang tot financiering voor mkb ondernemers. Dit doet zij onder andere door het bevorderen van transparantie, en het formuleren en vastleggen van eisen voor gedrag van financiers en adviseurs in deze markt middels het professionaliseren van de mkb financiers door het uitvoeren van audits.

Nieuwe financiers niet ingeschakeld bij steunmaatregelen

Des te vreemder is het dat door diezelfde overheid, bij het inzetten en ontwikkelen van ondersteunende maatregelen geen rekening wordt gehouden met het passend zijn van die maatregelen voor nieuwe financiers. Met hun producten bieden deze financiers mogelijkheden voor ondernemers die traditionele financiers niet kunnen of willen bieden. Doelgroepen zoals ondernemers die een lening zoeken tot €250.000, of familiebedrijven zonder kredietrelatie met een bank, werden tot voor deze corona crisis zo goed als geheel door de nieuwe financiers en hun producten bediend. Bij het opzetten van steunmaatregelen voor deze groepen is echter geen aansluiting gezocht bij deze aanbieders, maar is teruggegrepen op banken en ROM’s. Deze partijen hebben het apparaat en de expertise niet om deze doelgroep structureel op lange termijn te kunnen bedienen en moeten dit tijdelijk opbouwen. De partijen die dit apparaat en de expertise wel hebben staan nu helaas langs de kant.

Ontwikkelingen financieringsmarkt stilgezet

Deze beleidsmatige route beperkt de keuze van het mkb op dit moment en zet de vernieuwingen en verbreding van de mkb financieringsmarkt stil. De nieuwe financiers kunnen immers hun producten nu minder aanbieden, onder andere doordat hun eigen funding niet op dezelfde voorwaarden toegankelijk is als die van de banken. En zij geen toegang hebben tot garanties  of in sommige gevallen alleen tot garanties die niet passen bij hun bedrijfsmodel. Verdere groei van deze sector wordt hierdoor beperkt. Verdere groei is wel nodig om alle mkb ondernemers toegang te geven tot een betere financieringsmix en marktverhoudingen te verbeteren. Mogelijk betekent de huidige manier van ondersteunen door de overheid dus feitelijk een een stap terug in de tijd voor alle marktpartijen.

Daarnaast zou meer aandacht voor het verkrijgen van eigen vermogen door mkb ondernemers veel toegevoegde waarde hebben. Het huidig instrumentarium is vooral gericht op vreemd vermogen. De nieuwe indeling van de vermogensrendementsheffing die in feite een kostenpost betekent op investeren in het mkb door particulieren is  ook een stap in de verkeerde richting.

Creëer toegang en instrument voor non-bancaire financiers

Tijdens het kamerdebat afgelopen week werd de COL-regeling verder uitgebreid. Dit is een nieuwe mogelijkheid om de non-bancaire financiers te betrekken. Een eerste stap wat de overheid kan doen is deze kans gebruiken om de groei en diversiteit in de financieringsmarkt beschikbaar te houden door de nieuwe financiers te betrekken bij deze regeling. Creëer daarnaast een instrument dat de nieuwe financiers ook toegang geeft tot aanvullend kapitaal en garantieregelingen zodat ook zij hun klanten, de mkb ondernemers, kunnen blijven bedienen. 

Het bestuur van de Stichting MKB Financiering
Ronald Kleverlaan
Jaap Koelewijn
Georgie Friederichs

 

Uitkomsten enquête Financieringsadviseurs corona maatregelen

By | Corona, Nieuws, Onderzoek

Meer dan 50 financieringsadviseurs hebben gereageerd op de enquête van Stichting MKB Financiering. Doel was om beter inzicht te krijgen in de huidige corona maatregelen en oplossingen en in toekomstige financieringsbehoeften van het midden- en kleinbedrijf. Lees verder voor de highlights en de uitkomsten, deze zijn ook als pdf te downloaden.

Financieringsadviseurs schakelen bijna even vaak banken als non-bancaire financiers in

Financieringsadviseurs doen naast financieringen veelal ook begeleiding met betrekking tot de overheidsregelingen. Het blijkt dat de huidige overheidsmaatregelen positief worden gewaardeerd. Opvallend is dat financieringsadviseurs in nagenoeg gelijke mate banken als non-bancaire financiers inschakelen. Non-bancaire financiers worden echter als sneller, meer risicobereid en beter bereikbaar ervaren.

Sterke groei van financieringsaanvragen en naar eigen vermogen verwacht

75% van de financieringsadviseurs verwacht een toename van het aantal financieringsaanvragen. En meer dan 80% van de financieringsadviseurs verwacht dat er behoefte ontstaat aan eigen vermogen versterkende oplossingen. Tenslotte worden ook de financieringsadviseurs geraakt door Corona. Opvallend want juist in deze tijd ontstaat behoefte aan liquiditeit en begeleiding.  

Uitkomsten enquête Financieringsadviseurs

Keurmerk Erkend Financieringsadviseur MKB

Eind 2019 is gestart met het opzetten van een keurmerk voor financieringsadviseurs. Stichting MKB Financiering werkt hierbij samen met een kopgroep bestaande uit financieringsadviseurs (formules) en opleiders die zowel financieel als inhoudelijk bijdragen. Doel is te komen tot een keurmerk en beroepsgroep van financieringsadviseurs om daarmee de toegankelijkheid tot en de kwaliteit van financieringsadvies te verhogen ten behoeve van ondernemers.

Voor meer informatie over het keurmerk Erkend Financieringsadviseur MKB klik je hier.

 

Blog 51: Doe de financiële Coopertest

By | Blog, Corona

Wel eens een Coopertest gedaan? Heel eenvoudig: 12 minuten hardlopen en maar zien hoe ver je komt. Klaar. Je loopt niet tegen een tegenstander, je kunt niet winnen of verliezen, je loopt gewoon een aantal meters. Het is geen wedstrijdje, het is een test. En een test heeft een uitslag. In een tabel kun je zien hoe goed of slecht jouw condities is: afhankelijk van het aantal gelopen meters krijg je het oordeel:

– Zeer goed
– Goed
– Voldoende
– Onvoldoende
– Slecht
– Zeer slecht

Is de uitslag onvoldoende of minder, dan wéét je dat je conditie onvoldoende is. Wat zou jij doen met een testuitslag onvoldoende of minder…? Het antwoord van velen zal zijn: “ik ga toch ‘ns werken aan verbetering van mijn conditie; het zal flinke inspanning vergen, maar zo wil ik niet verder”.

Hoe anders is dat bij de financiële conditie van bedrijven. Een onvoldoende conditie blijkt in de praktijk hoogst zelden aanleiding te zijn om stappen te zetten voor verbetering. Waarom?

  • Enerzijds omdat men niet wéét dat de financiële conditie onvoldoende is;
  • Anderzijds omdat men niet de moeite wil nemen (niet de consequenties aanvaardt) om de conditie te verbeteren.

Doe de financiële Coopertest

Het eerste aspect: hoe kan je weten wat de financiële conditie is van een bedrijf? Hoe kun je dat weten zonder specialistische financiële kennis? Bestaat er zo iets als een Coopertest voor bedrijven? Een test die eenvoudig is en betrouwbaar? Die test is er. Elke ondernemer kan deze zelf uitvoeren. De bedrijven Coopertest kost zelfs geen 12 minuten tijd, het kost maar een paar minuutjes! Voer de test uit en je wéét wat de financiële conditie is van het bedrijf, dan wéét je met zekerheid of het financiële uithoudingsvermogen van je bedrijf goed is. Geen twijfel, de test is betrouwbaar.

Solvabiliteit = uithoudingsvermogen

De betrouwbare maatstaf voor het financiële uithoudingsvermogen van een onderneming is de SOLVABILITEIT. Solvabiliteit bereken je heel eenvoudig: je deelt het eigen vermogen dat op de balans staat door het balanstotaal. Dat levert een percentage op, wat solvabiliteit wordt genoemd. In blog 28 hebben wij de rol en functie van het eigen vermogen (solvabiliteit) binnen een onderneming besproken en toegelicht. Lees die blog er nog ‘ns op na. Samengevat is de functie van eigen vermogen:
“…de buffer in de onderneming die het risico van tegenvallers opvangt…”.
Meer eigen vermogen betekent meer buffer, betekent een betere financiële conditie (weerstandvermogen) om tegenslag op te vangen.

Hoeveel eigen vermogen?

Dit werpt weer de vraag op: hoeveel eigen vermogen is gewenst, hoeveel is gezond? Is er een tabelletje, net als bij de Coopertest? Ja, die is er. In blog 29 hebben wij die uitgebreid besproken. Gedifferentieerd naar verschillende branches. Voor uitgebreide toelichting verwijzen wij naar die blog. Samengevat is de onderstaande tabel geschikt als referentie.

Bedrijfscoopertest

Solvabiliteit Conditie Coopertest Conditie
Financieel oordeel
Actie
> 65 % Zeer goed Surplus Er is geen bezwaar om eigen vermogen aan het bedrijf te ontrekken.
50% – < 65% Goed Optimum, Grootleenvermogen Geen actie nodig. Aantrekken leningen geen enkel bezwaar.
35% – < 50% Voldoende Voldoende leenvermogen Aantrekken leningen is verantwoord
25% – < 35% Onvoldoende Beperkt leenvermogen Wees héél zuinig met aantrekken van nieuwe leningen.
15% – < 25% Slecht Ongezond, nauwelijks leenvermogen Aantrekken leningen is onverantwoord. Los leningen af. Verbeter eigen vermogen door winstinhouding of kapitaalinbreng.
< 15% Zeer slecht Kritiek. Risicovol.
Geen vermogen om
tegenvallers op te vangen
Continuïteit loopt gevaar. Ga actief eigen vermogen  aantrekken.

Veel mkb ondernemingen niet fit

Terwijl veel mkb ondernemingen in Nederland een solvabiliteit hebben van minder dan 35% vragen zij toch gemakkelijk nieuwe leningen aan. Onverstandig. De bedrijfsconditie is onvoldoende. Het is wrang te ontdekken dat hierdoor bedrijven bij de eerste tekenen van een crisis al failliet gaan. In de volgende blogs besteden wij hieraan nader aandacht. Wat kunnen bedrijven zelf doen? Wat kan de markt hieraan doen? Is hier een rol voor wet- en regelgeving? Is meer kennis en voorlichting nodig? Kunnen eigen vermogensfondsen soelaas bieden? Voldoende vragen om nader aandacht aan te besteden in de aanstaande blogs voor een beter uithoudingsvermogen!

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

 

Survey Financieringsadviseur, doe mee

By | Corona, Nieuws, Onderzoek


Meten is nog steeds weten en om te inventariseren welke obstakels financieringsadviseurs op dit moment ervaren bij het aanvragen van financiering hebben we een korte survey van 8 vragen uitgezet. Ook vragen we welke uitdagingen in de nabije toekomst worden verwacht door de corona crisis bij het verkrijgen van een financiering. De resultaten van de survey worden gebruikt als input voor mogelijke maatregelen om financieringen toegankelijker en uitvoerbaar te maken. 

Doe mee, vul in en stuur door

Ben je financieringsadviseur doe dan mee, je vult de survey in via https://forms.gle/CyAj6Pyrz9JhyKUV8. Ken je nog meer financieringsadviseurs, breng ze op de hoogte en stuur deze survey dan door. Hoe meer input waar we als SMF mee aan de slag kunnen des te beter, alvast bedankt.

Op weg naar het keurmerk Erkend Financieringsadviseur MKB

De Stichting MKB Financiering werkt samen met een kopgroep van Financieringsadviseurs aan de ontwikkeling van het keurmerk Erkend Financieringsadviseur MKB. Het is de ambitie dat ondernemers en leveranciers een aangesloten financieringsadviseur zien, erkennen en herkennen als dé betrouwbare en transparante gesprekspartner voor informatie én advies over hun bedrijfsfinancieringen. Voor meer informatie over het aanstaande keurmerk klik je hier.

 

Privacy van uw gegevens
Stichting MKB Financiering verwerkt persoonsgegevens. Wij verwerken deze persoonsgegevens alleen voor het doel waarvoor ze zijn verstrekt en in overeenstemming met de Wet Bescherming Persoonsgegevens. Wij verwerken alleen persoonsgegevens die u zelf aan ons verstrekt: doordat u zich aanmeldt voor onze nieuwsbrief, of contact met ons zoekt via een ander contactformulier op onze website.