Monthly Archives

februari 2021

Blog 82: Veelvuldig en succesvol gebruik van de SMF Financieringswijzer

By | Blog, Financieren, techniek en visie, Keurmerk Erkend MKB Financier, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Op de homepage van deze website staat rechtsboven op de pagina de knop “Vind je financier”. Achter deze knop gaat een handige financieringswijzer schuil. Het is een verwijstool naar de door SMF erkende financiers. Ondernemers krijgen door het invullen van 8 eenvoudige vragen een advies welke erkende financiers passen bij hun financieringsvraag.

Stichting MKB Financiering heeft geen commercieel belang en er worden geen data van gebruikers opgeslagen. Wel vindt anonieme monitoring plaats van het gebruik, van de beantwoording en van de doorverwijzingen. Doorverwijzing van een ondernemer naar de financiers vindt alleen plaats als alle vragen zijn beantwoord. Dat gebeurt in 60% van de gevallen. In dit blog presenteren wij enkele resultaten van het laatste kwartaal 2020, waarin 704 gebruikers voldoen de vragenlijst volledig in.

Hoge score verwijzingen: 83,1%

Ondernemers die de moeite nemen alle vragen te beantwoorden worden beloond. 83,1% van hen krijgt advies voor een mogelijk passende financier. Gemiddeld worden zij naar 4,3 financiers doorverwezen. Men heeft dus de keuze uit meerdere financiers.  

Levensfasen: starters, groeiers, volwassen bedrijven

Het spectrum van de Erkende Financiers sluit goed aan bij de Markt. De verwijzing vinden plaats binnen de drie de vermelde levensfasen: 27% starters, 39% groeiers en 34% volwassen bedrijven worden verwezen naar financiers. Het is bemoedigend dat voor veel  starters financieringsmogelijkheden geboden worden. Hier is een nuancering op zijn plaats. De groep bedrijven zonder doorverwijzing bevat meer dan 90% starters. Veel startende ondernemers zijn aangewezen op financiering vanuit eigen kring, zoals familie, vrienden, informal investors, e.d.

Omvang van de gevraagde financiering

Bijna 70% van de ondernemers die de financieringswijzer invullen hebben een kredietbehoefte tot € 250.000. Het betreft dus echt de ondernemersgroep waar de banken een terugtrekkende beweging vertonen. Van de gevraagde financieringen gaat het in 44% van de gevallen om werkkapitaal. 

Conclusie

De meeste (83%) van de ondernemers die de financieringswijzer volledig invullen krijgen advies op maat om één of meer specifiek bij hen passende financiers te benaderen. Blijkbaar sluit het aanbod van veel financiers met het Keurmerk goed aan bij de vraag in de markt. Ook voor veel starters blijken er financieringsmogelijkheden te zijn. 

Helaas blijken er daarnaast ook veel starters te zijn die (nog) niet geholpen kunnen worden. De toekomst zal leren of de ontwikkeling van de markten van zowel financiers als van financieringsadviseurs ook deze groep ondernemers beter van dienst kan zijn. In de loop van 2021 komen we met een update van de Financieringswijzer gegevens en de nieuwste ontwikkelingen.

Probeer de financieringswijzer zelf eens, je vindt deze hier. 

 

Blog 81: Ken je eigen Risk Rating en vergroot je kans op financiering

By | Blog, Financieren, techniek en visie

In de blogs 79 en 80 hebben wij toelichting gegeven op de risicohouding van verschillende soorten geldverstrekkers. De risk appetite van een geldverstrekker is bepalend voor haar financieringsbeleid. Een geldverstrekker met hoge risk appetite is bereid meer risicovolle ondernemingen te financieren dan een geldverstrekker met lage risk appetite. Wanneer een ondernemer de risicograad (risk rating) van zijn eigen bedrijf kent weet hij dus bij welke financiers dit risico wel of niet past. Dan weet hij dus tot welke klasse van financiers hij zich kan richten om financiering aan te vragen. Daarom presenteren wij in dit blog een basis model om zelf de financiële risk rating van een bedrijf vast te stellen. Het model is in zijn eenvoud niet zo gedetailleerd als dat van financiers, maar de uitkomst is zéker richtinggevend om de keuze te maken welke financiers je wilt benaderen met een financieringsvraagstuk.

In blog 78 zijn de bouwstenen van een systeem van financiële risk rating benoemd. Wij herhalen ze onderstaand, inclusief de bijbehorende vragen:

Macro- en branche variabelen

  1. Is de activiteit conjunctuurgevoelig (bijvoorbeeld luxe producten) of niet (voedsel).
  2. Hoe (on-) gunstig zijn de vooruitzichten voor de branche

Kwalitatieve variabelen: Informatie over de onderneming en de ondernemer. Denk hierbij aan de volgende factoren:

  1. Hoeveel jaar heeft de ondernemer ervaring
  2. Hoe lang bestaat het bedrijf. Is het een starter of een bedrijf in de volwassen fase?
  3. Heeft men één enkel product of dienst, of is aanbod breder?
  4. Heeft de onderneming innovatieve kracht. Loopt men voor op de ontwikkelingen of kijkt men “de kat uit de boom”?
  5. Hoe zijn de bedrijfsprocessen ingericht. Strak geregeld, vaste protocollen, vastgelegde procedures, of beweeglijk en vrij?

Kwantitatieve variabelen: De meetbare gegevens: prestatie-indicatoren. Dit zijn harde, meetbare kengetallen. Denk hierbij aan:

  1. Het opgebouwde weerstandsvermogen, de solvabiliteit.
  2. De liquiditeit
  3. De hoeveelheid rentedragende schuld ten opzichte van het verdienvermogen van de onderneming: debt/ebitda
  4. De inpact van renteveranderingen op het resultaat: ICR
  5. Hoe verhoudt zich de omzetontwikkeling t.o.v. het marktgemiddelde: presteert de onderneming significant beter, marktconform of loopt men achter.

Als je deze 12 variabelen beoordeelt en de daarbij behorende score toekent, heb je een goede indicatie van de risk rating van het bedrijf. De scoretabel is als volgt:


Geef per item het objectieve oordeel en tel vervolgens de bijbehorende puntenscores op. In tabel 2 staat de risico beoordeling bij de diverse scores vermeld:

Tabel 2, Indeling Risk Rating (RR) op basis van de puntenscores

Op basis van deze Risk Rating kan je nu de afweging maken of je een financieringsaanvraag voor het bedrijf wilt indienen. Bedrijven met de score RR1 zullen over het algemeen wel één of zelf meerdere financiers bereid vinden om een financiering te verstrekken. RR2 vergt een goede analyse van het verleden en extra goede onderbouwing van de prognoses. De kans op het verkrijgen van de financiering wordt vervolgens mede bepaald door een goede selectie van bijpassende financiers Die kans is het grootst bij financiers met Risk Appetite RA2 of hoger (voor toelichting zie blog 80 ). Wanneer je een riskrating RR3 scoort moet je je zelf echt afvragen of je geld wilt lenen. Dat is niet alleen risicovol voor de geldverstrekker. De onderneming is financieel zwak en je kan wellicht beter eerst aan verbetering werken. Bij RR4 hoef je je die vraag niet te stellen. Zoek geen financiering, maar verbeter eerst het bedrijf.

Met de blogs 78, 79, 80 en 81 tezamen hebben wij een inkijkje gegeven in de rol die ondernemingsricio’s spelen in de afweging van verschillende soorten financiers om een financiering wel of niet te verstrekken. Het kan onnodige vertraging en veel frustraties voorkomen als ondernemers zich met hun financieringsvraag melden bij de best bij hen passende financiers. Met de opkomst van de non-bancaire financiers hebben ondernemers écht iets te kiezen!

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

Vacature Operationeel Manager en Bestuurslid Stichting MKB Financiering

By | Nieuws, Vacature

Stichting MKB Financiering zoekt een operationeel manager (0,8FTE) met kennis en ervaring op het gebied van non-bancaire financiering. Tevens ben je onderdeel van het driekoppige bestuur van Stichting MKB Financiering. Heb jij ruime ervaring in de mkb financieringsmarkt, kennis van publiek-private samenwerkingen en met het gestructureerd managen van een nieuwe organisatie en daarnaast bestuurlijke ervaring? Solliciteer dan direct!

Over Stichting MKB Financiering

Stichting MKB Financiering (SMF) is een onafhankelijke stichting die zich inzet om de toegang tot financiering te verbeteren voor het mkb. Daarbij werken we intensief samen met alle partijen in de mkb financieringsmarkt, van beleidsmakers, toezichthouders en politici tot banken, adviseurs en non-bancaire financiers. Via onderzoek en kennisuitwisseling ondersteunen we gevraagd en ongevraagd beleidsmakers op regionaal, nationaal en Europees niveau. Daarnaast stimuleren we zelfregulering in de sector en beheren we de Keurmerken Erkend MKB Financier (non-bancaire financiers) en het Keurmerk Financieringsadvies MKB (adviseurs).

Jouw werk als Operationeel Manager en bestuurslid SMF

De afgelopen jaren heeft SMF een sterke positie ontwikkeld als spil in de mkb financieringspakket tussen marktpartijen en beleidsmakers. Tot nu toe is projectmatig gewerkt met een team van part-time medewerkers, maar door de snelle groei en ambities voor de komende jaren is het belangrijk om deze organisatie om te vormen naar een groter team met een gestructureerde organisatie met duidelijke verantwoordelijkheden en activiteiten. Op dit moment is SMF een kleine/platte organisatie en er wordt veel eigen initiatief van ons nieuwe bestuurslid verwacht.

Jouw taken:

  • Het (her)structureren van de organisatie op basis van de meerjarige ambities;
  • Het monitoren (en waar nodig aansporen tot bijsturen) van de afdelingsplannen;
  • Coördineren werkzaamheden en planningen tussen afdelingen;
  • Aansturen van het expertisecentrum;
  • Verantwoordelijk voor portefeuille HR, waaronder het opzetten en inrichten ervan;
  • Financiële rapportages en administratie coördineren;

Jouw werkomgeving

Stichting MKB Financiering is een jonge organisatie met 4 belangrijke afdelingen:

  • Keurmerken: Het beheer en toezicht op Keurmerk Erkend MKB Financier en Erkend Financieringsadvies MKB
  • Expertisecentrum: Onderzoek en kennis verzamelen over de mkb financieringsmarkt
  • Beleid: Politieke besluitvorming volgen en beïnvloeden
  • Projecten: Diverse projecten voor het verbeteren van de infrastructuur voor de mkb financieringsmarkt

Als Operationeel manager ben je intern het belangrijkste aanspreekpunt voor het team. Je zult hierbij samenwerken met 2 andere bestuurders (Voorzitter en Bestuurslid Public Affairs). In eerste instantie zul je ook het (nieuw op te zetten) expertisecentrum aansturen waarin we jaarlijks enkele onderzoeken naar de ontwikkelingen in de mkb financieringsmarkt.

Als Operationeel Manager werk je vanuit ons centrale kantoor in Amsterdam. 

Wat jij meeneemt

Je bent een ervaren en gestructureerde operationeel manager met affiniteit met de (non-bancaire) mkb financieringsmarkt. Je kunt hoofd- van bijzaken scheiden en bent goed in staat om te schakelen tussen proces en inhoud. 

Verder heb je: 

  • Ervaring in het opzetten van een organisatie;
  • Bestuurlijke ervaring is een pré, maar niet vereist;
  • Ervaring op het gebied van (initiëren van) onderzoeken is een pré, maar niet vereist;
  • Minimaal 10 jaar relevante werkervaring;
  • Een uitstekend vermogen om het overzicht te behouden, maakt je snel nieuwe informatie eigen en je bent een meewerkend manager die ontspannen feedback geeft en ontvangt;
  • Je bent gericht op het gezamenlijke resultaat en de doelstellingen van de organisatie;
  • Je bent energiek en flexibel, hebt geen negen-tot-vijf mentaliteit.

Wat wij bieden

Werken bij Stichting MKB Financiering betekent dat je onderdeel bent van een bevlogen team en een bijdrage mag leveren aan het opbouwen van een nieuw financieringslandschap voor ondernemers in Nederland, waarmee we een actieve bijdrage leveren aan het ondernemerschap en de innovatie van ondernemend Nederland.

Wij bieden:

  • Een afwisselende, dynamische en uitdagende baan;
  • 80% dienstverband;
  • Een marktconform salaris op basis van werkervaring;
  • In eerste instantie een tijdelijke arbeidsovereenkomst voor de duur van 1 jaar. Bij wederzijdse tevredenheid kan dit aansluitend worden verlengd. 

Informatie en solliciteren

Ben jij de nieuwe bestuurder die we zoeken? Stuur dan uiterlijk 28 februari 2021 je sollicitatiebrief inclusief CV naar Ronald Kleverlaan, Voorzitter SMF, via ronald@stichtingmkbfinanciering.nl. Voor extra informatie kan gebeld worden met 06-28254452.

Acquisitie naar aanleiding van deze vacature stellen wij niet op prijs.

Vacature Auditor Keurmerk Erkend MKB Financier (part-time)

By | Nieuws, Vacature

 


Stichting MKB Financiering zoekt een ervaren auditor met kennis en ervaring op het gebied van non-bancaire financiering. Heb jij ruime ervaring in de beoordeling en auditing van organisaties en affiniteit met de non-bancaire financieringsmarkt? Solliciteer dan direct!

Over Stichting MKB Financiering

Stichting MKB Financiering (SMF) is een onafhankelijke stichting die zich inzet om de toegang tot financiering te verbeteren voor het mkb. Daarbij werken we intensief samen met alle partijen in de mkb financieringsmarkt, van beleidsmakers, toezichthouders en politici tot banken, adviseurs en non-bancaire financiers. Via onderzoek en kennisuitwisseling ondersteunen we gevraagd en ongevraagd beleidsmakers op regionaal, nationaal en Europees niveau. 

Daarnaast stimuleren we zelfregulering in de sector en beheren we de Keurmerken Erkend MKB Financier (non-bancaire financiers) en het Keurmerk Financieringsadvies MKB (adviseurs).

Jouw werk als Auditor Keurmerk Erkend MKB Financier

De afgelopen jaren heeft SMF een sterke positie ontwikkeld als spil in de mkb financieringsmarkt tussen marktpartijen en beleidsmakers. Een van de belangrijke elementen hierin is de Gedragscode MKB Financiers en de audits die plaatsvinden om te toetsen of de aangesloten partijen ook voldoen aan de kenmerken van passend financieren. 

Jouw taken:

  • Een jaarplanning Audits Keurmerk Erkend MKB Financier opstellen;
  • Het jaarlijks auditen van de (ca. 20) aangesloten non-bancaire financiers;
  • Het ad-hoc toetsen van nieuwe aanvragen;
  • Het jaarlijks aanscherpen van de toetsingscriteria voor de audits;
  • Afstemmen Keurmerk met Keurmerk Financieringsadviseurs MKB
  • Advies geven aan bestuur SMF over al dan niet verstrekken van keurmerk;

Jouw werkomgeving

Stichting MKB Financiering is een jonge organisatie met 4 belangrijke afdelingen:

  • Keurmerken: Het beheer en toezicht op Keurmerk Erkend MKB Financier en Erkend Financieringsadvies MKB
  • Expertisecentrum: Onderzoek en kennis verzamelen over de mkb financieringsmarkt
  • Beleid: Politieke besluitvorming volgen en beïnvloeden
  • Projecten: Diverse projecten voor het verbeteren van de infrastructuur voor de mkb financieringsmarkt

Als Auditor Keurmerk Erkend MKB Financier manager ben je actief binnen het team Keurmerken en rapporteer je aan de Manager Keurmerken. Voor de individuele adviezen schakel je rechtstreeks met het Bestuur.

De werkzaamheden als Auditor zijn flexibel in te plannen, waarbij ook bedrijfsbezoeken aan de financiers onderdeel zullen zijn voor het uitvoeren van de audits.  

Wat jij meeneemt

Je bent een ervaren auditor/risk manager met affiniteit met de (non-bancaire) mkb financieringsmarkt. Je bent zelfstandig in staat om gedurende het jaar de structurele audits en de ad-hoc audits in te plannen. 

Verder heb je: 

  • Ervaring in het uitvoeren van audits;
  • Minimaal 8 jaar ervaring in risk-management of audits;
  • Kennis van de mkb financieringsmarkt;
  • Geen belangenverstrengeling met bestaande of nieuwe mkb financiers;

Wat wij bieden

Werken bij Stichting MKB Financiering betekent dat je onderdeel bent van een bevlogen team en een bijdrage mag leveren aan het opbouwen van een nieuw financieringslandschap voor ondernemers in Nederland, waarmee we een actieve bijdrage leveren aan het ondernemerschap en de innovatie van ondernemend Nederland.

Wij bieden:

  • Een part-time / freelance aanstelling in overleg voor ca. 0,25FTE
  • Een vaste vergoeding op basis van huidige partners;
  • Een variabele vergoeding op basis van nieuwe aanvragen;
  • In eerste instantie een tijdelijke arbeidsovereenkomst voor de duur van 1 jaar. Bij wederzijdse tevredenheid kan dit aansluitend worden verlengd. 

Informatie en solliciteren

Ben jij de Auditor Keurmerk Erkend MKB Financier die we zoeken? Stuur dan uiterlijk 28 februari 2021 je motivatie inclusief CV naar Ronald Kleverlaan, Voorzitter SMF, via ronald@stichtingmkbfinanciering.nl. Voor extra informatie kan gebeld worden met
06-28254452.

Acquisitie naar aanleiding van deze vacature stellen wij niet op prijs.