Category

Crowdfunding

Nederlandse crowdfunding beste van Europa

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Nieuws

Succesvol crowdfunden? Dan zit je in Nederland goed. De Nederlandse crowdfundaanbieders behoren tot de top van Europa. Dit blijkt uit het onderzoek The European Crowdfunding Market Report 2023. In dit rapport komt naar voren dat, vergeleken met andere Europese landen, het ecosysteem voor crowdfunding het beste is in Nederland.

Opvallende cijfers uit het onderzoek

  • 594 crowdfundingplatforms actief in Europa
  • 3,6 miljoen investeerders
  • De meeste platformen zijn in Duitsland (113), het Verenigd Koninkrijk (100) en Frankrijk (96). De Baltische landen (Estland, Letland en Litouwen) hebben in verhouding met het aantal inwoners de meeste platformen
  • Nederland heeft in verhouding het hoogste volume in investeringen per persoon
  • 1 op de 3 platformen wil een mobiele app gaan ontwikkelen

Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering: “In de afgelopen 15 jaar is crowdfunding gegroeid van het steunen van kleine, sociale initiatieven naar meer dan €1 miljard aan bedrijfsfinancieringen per jaar in Nederland. Crowdfunding is niet weg te denken in het moderne mkb financieringslandschap.”

Actieve bijdrage Stichting MKB Financiering 

Als onderdeel van de internationale samenwerking met Europese brancheorganisaties heeft Stichting MKB Financiering actief bijgedragen met data en cijfers aan het onderzoek. Deze cijfers zijn vorig jaar verzameld, voordat de nieuwe Europese crowdfundingwetgeving was ingegaan. In de komende edities van het onderzoek kunnen we het effect van deze nieuwe crowdfundingwet gaan zien.

Download onderzoek

Voor meer cijfers en informatie is het onderzoek hier te downloaden.

Nieuwe Europese Crowdfunding wetgeving stimuleert transparantie en investeringen aan ondernemers

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Nieuws


De Europese Unie heeft een grote stap gezet in het bevorderen van innovatie en investeringen met de introductie van nieuwe crowdfunding wetgeving. Deze wet heeft als doel de toegang tot financiering voor mkb-ondernemingen en projecten in heel Europa eenvoudiger te maken.

Stichting MKB Financiering (SMF) juicht de wet toe. De nieuwe wet zorgt voor gelijke regels voor financieringsplatformen in alle lidstaten. Dit zal ondernemers meer mogelijkheden geven om financiering op te halen, ook uit het buitenland. Daarnaast biedt het extra bescherming van investeerders door meer transparantie en standaardisatie.

Ronald Kleverlaan (SMF): “Deze wetgeving zorgt voor een stevig wettelijk kader voor financieringsplatformen, waardoor investeerders en ondernemers weten waar ze aan toe zijn en de komende jaren nog veel meer ondernemers op deze manier financiering aan kunnen trekken.”

 

Vergunning verplicht voor alle Europese financieringsplatformen

Vanaf 10 november 2023 wordt het verplicht voor alle financieringsplatformen in Europa om aan de European Crowdfunding Service Providers Regulation (ECSPR) te voldoen. De belangrijkste verschillen voor Nederland zijn dat er een overzichtelijk en vergelijkbaar investeringsdocument komt per project, dat er mogelijkheden komen om leningen te verkopen en dat de investeringslimiet van €80.000 per platform vervalt. Ook kunnen particulieren nu eenvoudig investeren via andere Europese platformen. Dit opent de deur naar meer variatie in financieringsmogelijkheden binnen heel Europa.

Vergelijkbaarheid platforms verbeterd

De wet zal ook leiden tot consolidatie en actievere samenwerking binnen de markt van financieringsplatformen. Dit zal een overzichtelijker aanbod en helderdere voorwaarden voor investeerders en ondernemers opleveren, wat de vergelijkbaarheid tussen de verschillende platforms sterk zal verbeteren.

Meer financierings- en investeringsmogelijkheden

Met deze nieuwe wetgeving wordt investeren over grenzen heen ook eenvoudiger. Nederlandse platformen, die al tot de top in Europa behoren, krijgen de gelegenheid om hun diensten uit te breiden naar andere Europese landen. Tegelijkertijd zullen internationale platformen, waaronder die voor aandelen- en risicofinanciering, hun weg vinden naar Nederland, wat een breder aanbod aan investeringsmogelijkheden oplevert.

Crowdfunding groeit sterk

In 2022 werd er al bijna €1 miljard via crowdfunding verstrekt in Nederland, en deze cijfers zullen naar verwachting de komende jaren sterk toenemen.

De Europese crowdfunding wetgeving is een krachtig signaal van de EU dat crowdfunding een belangrijke rol heeft voor het verstrekken van financiering aan bedrijven. Het is een stap in de richting van een meer dynamische en concurrerende Europese economie, waar creativiteit en innovatie gedijen.

Nederlandse crowdfunders met vergunning en keurmerk

Stichting MKB Financiering ondersteunt de verdere professionalisering van de crowdfunding sector in Nederland met het uitgeven van het Keurmerk Erkend MKB Financier en door in Nederland de marktpartijen en toezichthouders te ondersteunen. Op Europees niveau biedt de stichting ondersteuning door samen met Europese brancheorganisaties actief input te verstrekken voor toekomstige wet- en regelgeving.

De Nederlandse financieringsplatformen die inmiddels de Europese vergunning hebben ontvangen en het Keurmerk Erkend MKB Financier hebben zijn:

Crowdfunding kerncijfers 2022

Om een beeld te krijgen van de omvang van verstrekte financieringen via crowdfunding in Nederland, heeft SMF in 2022 data verzameld van de grootste crowdfunders binnen Nederland. Voor de kerncijfers zie de pdf.

Tip! Met korting naar The place to crowd

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Financieren, techniek en visie, Nieuws

Dinsdag 14 februari komt de crème de la crème van het crowdfunding ecosysteem uit Europa samen in Parijs tijdens het event The place to crowd. Dit event wordt georganiseerd door de Franse brancheorganisatie van crowdfunders en is het eerst Europese crowdfundingevent dat op zo’n schaal wordt georganiseerd. Naast de crowdfunding platformen zullen er ook juristen, fiscalisten, beleidsmakers en toezichthouders spreken en aanwezig zijn. Bovendien is The place to crowd een mooie gelegenheid om vakgenoten uit andere landen te ontmoeten en te netwerken, wordt er kennis gedeeld over de nieuwe Europese wetgeving en inspirerende presentaties gegeven.

Meld je aan met kortingscode

Mis dit event niet en geef de 14e acte de présence in Parijs. Aanmelden voor dit event doe je via https://financeparticipative.org/theplacetocrowd-eng/ en met de kortingscode TPTC23SMF ontvang je 30% korting op de toegangsprijs.

MKB Financieringscongres succesvol, nieuwe Gedragscode MKB Financiers overhandigd aan Minister Adriaansens

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Financieren, techniek en visie, Keurmerken, Nieuws, Stichting MKB Financiering

Het Financieringscongres Kop of Munt op 13 juni 2022 in de Munt te Utrecht was een succesvolle en informatieve bijeenkomst. Meer dan 150 MKB financiers, financieel adviseurs en overige belangstellenden die actief zijn in de mkb financieringsmarkt hoorden van aansprekende sprekers hun visie op de uitdagingen en kansen voor de financiering van het mkb.

Geen Nostradamus

Jacco Vonhof van MKB-Nederland stelde dat er naast het overwinnen van de coronacrisis er nog meer uitdagingen voor het MKB liggen. Stokkende aanvoerlijnen, de oorlog in de Oekraïne, stijgende brandstofprijzen, strengere milieu-eisen, de energietransitie en het huidige personeelstekort lijken een opmaat voor een aanstaande recessie. Er komt wel heel veel op het bord van de ondernemer, die financieel beter geholpen kan worden met het makkelijker krijgen van krediet, bijvoorbeeld met het instellen van een win-win regeling. Deze fiscale regeling is in België zeer succesvol. Ook de voorlichting aan de ondernemer over de mogelijkheden van het non-bancair financieren en financiers met een keurmerk kan beter. MKB-Nederland wil deze samen met de Stichting MKB Financiering via hun aangesloten branches promoten.

Meer samenwerking en samenhang

Voorzitter van het Comité van Ondernemerschap Jacques van den Broek sprak over een systeemwijziging en pleitte voor meer samenwerking en samenhang tussen publieke en private financieringsoplossingen . Vanuit zijn ervaring met coaching van groeibedrijven geeft hij aan dat onzekerheid over financiering funest is voor de groei en doorontwikkeling van een bedrijf. “Een ondernemer die problemen heeft om financiering te vinden gaat niet investeren, of geen personeel aannemen”. Daarnaast gaf hij aan dat er voldoende geld beschikbaar is, maar de uitdaging is hoe dit kapitaal zijn weg kan vinden richting het mkb.” Hij sloot af met dat naast goede financiering, ook automatisering en onderwijs onderdeel zijn voor een toekomstbestendig MKB.

Minister denkt aan platform-achtige oplossing

Na deze sprekers werden de deelnemers door de dagvoorzitter Ronald Kleverlaan bevraagd en kregen de bezoekers nog een paar stellingen te beantwoorden, bijvoorbeeld over de rol van de overheid. 70% van de zaal gaf aan dat de maatregelen van de overheid niet echt aansluiten bij de wens van de MKB’er en financiers.  Deze verrassende uitkomst was een opmaat voor het gesprek met Minister van Economische Zaken en Klimaat Micky Adriaansens. Zij volgt de ontwikkelen in de non-bancaire financiering sector op de voet en vindt de sector van grote waarde voor de motor van onze economie. Op dit momenteel onderzoekt zij de mogelijkheid van een platform-achtige oplossing waar de MKB financiers gebruik van kunnen maken. Na haar woorden kreeg de minister uit handen van Ronald Kleverlaan de vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financier uitgereikt en was het tijd voor de pauze.

Kleinbedrijf scoort slechte cijfers

Lector en onderzoeker Lex van Teeffelen kwam met onderzoekscijfers van het kleinbedrijf (Kleinbedrijfindex). Deze cijfers baarde hem zorgen en lieten volgens hem zien dat het met het kleinbedrijf niet goed gaat. Dat het CPB toch positieve cijfers laat zien is dat omdat zij de cijfers van het kleinbedrijf (minder dan 5 medewerkers) niet meten en meenemen in de analyses. De regering krijgt om het nemen van maatregelen in de economie cijfers te zien die maar voor een klein percentage van alle ondernemingen telt. Ook vindt hij het tijd voor Smart Financing, de invoering van de win-win regeling en zit het volgens hem niet alleen in de toegang tot financiering maar moet ook de verkoopvaardigheden van de kleine ondernemer worden vergroot.

Beïnvloeden en vergroenen

Last but not least kwam een ondernemer aan het woord. Eva Gouwens, CEO van Fairphone, sprak over de ideologische drijfveren en ontstaansgeschiedenis van het bedrijf en telefoon. Het maatschappelijk ondernemen staat voorop bij Fairphone en door hun werkwijze proberen ze de hele keten en elektronica markt te beïnvloeden en te vergroenen. Ook is Fairphone een mooi voorbeeld hoe in de beginfase een bedrijf alternatief gefinancierd kan worden via crowdfunding. Met de Fairphone 4 op de markt bewijst Fairphone dat het mogelijk is om samen met de crowd een compleet nieuwe product in de markt te zetten. 

Financieringscongres 2023

Als afsluiter was er een mogelijkheid om na te praten en te netwerken tijdens de borrel. Hier werd goed gebruik van gemaakt. Stichting MKB Financiering bedankt alle sprekers en de bezoekers voor hun komst. We kijken uit naar het organiseren van het volgend financieringscongres in 2023.

Download de vernieuwde gedragscode

De vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financier is via de SMF website te downloaden. Onderstaande MKB financiers voldoen aan de gedragscode en hebben het Keurmerk Erkend MKB Financier. Zij worden elk jaar door SMF geaudit of zij nog voldoen aan de gestelde voorwaarden van het keurmerk. 

GeldGids, kiezen voor crowdfunding?

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Financieren, techniek en visie, Nieuws

De nieuwste GeldGids door de Consumentenbond is uit. In deze uitgave van juni/juli 2021 vind je een gedegen artikel over crowdfunding. Crowdfunding is een mooie manier van non-bancair financieren en voor de deelnemende crowdfunders een sympathieke manier om rendement te halen. De do’s en don’ts en risico’s van crowdfunding kwam onder andere van onze crowdfunding expert Ronald Kleverlaan. Voor een pdf van het artikel klik je hier.

 

 

 

Nieuwe Europese wetgeving voor crowdfunding: privacy gevoelig en weinig flexibel. Belangrijke input ingediend bij ESMA

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Nieuws


Op 10 november 2021 wordt de nieuwe Europese regelgeving voor crowdfunding van kracht. Partijen die crowdfunding willen blijven aanbieden zullen hiervoor een vergunning moeten aanvragen. Nu kan crowdfunding nog worden aangeboden met een ontheffing. De European Securities and Markets Authority (ESMA) sloot gisteren (28 mei 2021) een consultatie af over de technische standaarden die bij deze wetgeving horen. Stichting MKB Financiering (SMF) heeft samen met de AFM een bijeenkomst georganiseerd over deze technische standaarden. Vervolgens heeft SMF met, en namens de aangesloten financiers in bezit van het keurmerk erkend MKB financier, een reactie ingediend op deze consultatie. 

De inhoud van onze reactie is via deze link te downloaden. Belangrijke punten die we de ESMA mee hebben geven zijn:

  • Te zware eisen voor toelichtende documentatie waardoor privacy gevoelige informatie moet worden gedeeld en kleinere projecten mogelijk niet meer kunnen worden gefinancierd, 
  • Harde procedurele eisen die de flexibiliteit voor klanten op zoek naar financiering verminderen
  •  De verplichting om via payment Service providers te gaan werken.

Voor deze reactie heeft SMF samengewerkt met de branchevereniging Nederland Crowdfunding.

Impuls voor non-bancair financieren, crowdfunding gaat de grens over met nieuwe Europese Crowdfunding wetgeving

By | Actualiteiten, Crowdfunding

Na 7 jaar voorbereidingen en onderhandelen is mede door het lobbywerk van het European Crowdfunding Network, input van Stichting MKB Financiering (SMF) en het aanjagen door Europarlementariër Caroline Nagtegaal, gelukt om het Europees Parlement in te laten stemmen met de nieuwe Europese crowdfunding wetgeving (ECSP). Na een korte transitieperiode kunnen ondernemers vanaf eind 2021 in alle 27 Europese landen door deze crowdfunding wetgeving financiering ophalen. Het vervangt nationale wetgeving, waardoor er een geharmoniseerd wetgevend kader ontstaat in heel Europa.

Caroline Nagtegaal: “Het wordt voor ondernemers makkelijker om geld op te halen en dat is van groot belang aangezien banken aan steeds strengere eisen moeten voldoen en dus minder vrijgevig kunnen zijn.”

 

Internationaal crowdfunden

Door de nieuwe wetgeving wordt het voor Nederlandse ondernemers mogelijk om tot €5 miljoen aan non-bancaire financiering via crowdfunding op te halen. Niet alleen bij Nederlandse investeerders, maar uit heel Europa. Daarnaast kunnen voor particuliere investeerders straks via een ‘prikbord’ leningen verkopen en worden zij beter beschermd. Hiermee wordt het weer eenvoudiger voor ondernemers om geld op te halen buiten banken om en wordt er een stevige juridische basis gelegd onder het financieren via crowdfunding.

Noodzaak voor Europese wetgeving

De groei van crowdfunding is niet te stoppen, maar crowdfunding wetgeving in Europa is versnipperd. In een deel van de Europese landen is crowdfunding nog niet toegestaan, andere landen hebben eigen wetgeving ontwikkeld of er wordt gewerkt met ontheffingen. De nieuwe wetgeving lost deze verschillen op.

Meer zekerheden voor investeerders

Binnen de nieuwe wetgeving worden er aanvullende eisen aan het crowdfunding platform gesteld die er voor zorgen dat de risico’s voor de investeerders verlaagd worden. Zo moet het platform aan strengere IT en governance eisen voldoen en moet er een buffer worden aangehouden van een kwart van de kosten op jaarbasis met een minimum van €25.000. Daarnaast mogen crowdfunding platformen niet meer zelf de geldstromen beheren van investeerders, ook niet via een losse stichting. Dit moet gedaan worden door een officiële betalingsinstelling. 

Ronald Kleverlaan (SMF): “Deze wetgeving legt een stevige juridische basis en maakt het eenvoudiger om via crowdfunding internationaal en buiten de bank om geld op te halen.”

 

Meer mogelijkheden voor ondernemers

Voor ondernemers geeft de nieuwe Europese wetgeving ook extra mogelijkheden, omdat een onderneming per 12 maanden nu €5 miljoen aan financiering kan ophalen via een crowdfunding platform en het eenvoudiger wordt om investeringen uit andere landen op te halen. Ook zal het naar verwachting eenvoudiger worden om crowdfunding te combineren met andere financieringen van banken, overheden en andere non-bancaire financiers in binnen- en buitenland, vanwege de duidelijkheid over de nieuwe wetgeving. 

Impact voor de Nederlandse crowdfundmarkt

  • Ontheffingen gaan vervallen. Alle crowdfunding platformen met ontheffing moeten een vergunning aanvragen
  • Crowdfunding platformen met een Mifid-vergunning zullen afweging moeten maken om Mifid vergunning te blijven gebruiken of een nieuwe Crowdfunding vergunning aan te vragen
  • Maximaal bedrag per jaar voor ondernemers om op te halen wordt verhoogd van €2,5 miljoen naar €5 miljoen
  • Geen maximum bedrag per investeerder per project 
  • Geen maximum bedrag per investeerder per jaar
  • Platformen kunnen investeerders via een ‘prikbord’ de mogelijkheid geven om leningen te verhandelen
  • Ervaren en niet-ervaren investeerders krijgen andere behandeling
  • Niet-ervaren investeerders moeten na een totaal aan investeringen boven €1.000 (of 5% van het inkomen) op het platform elke keer een risico-waarschuwing krijgen.

Uitdagingen en kansen voor alle crowdfundingplatforms

De ECSP biedt zowel kansen als uitdagingen voor crowdfundingplatforms die onder de nieuwe regelgeving vallen. Zij zullen in ieder geval een nieuwe vergunning nodig hebben. Voor Nederlandse crowdfunding platforms zal dit een vergunning van de AFM zijn. 

  • Voor platforms die nu onder een ontheffing van de AFM opereren, is het verkrijgen van een vergunning uitdagend, omdat de ESCP meer en hogere eisen stelt dan voor de ontheffing. Ook zullen betalingsinstellingen aanvullende eisen gaan stellen rond KYC en AML om witwassen te voorkomen.
  • Voor crowdfunding platformen die op dit moment met een MiFID vergunning werken (beleggingsonderneming) betekent dit dat zij naast de MiFID vergunning ook een ECSP vergunning moeten verkrijgen. Omdat de ECSP en MiFID niet altijd goed op elkaar aansluiten, zal dit de platforms de nodige hoofdbrekens kosten. Zij moeten in hun bedrijfsvoering rekening houden met zowel regelgeving rond ECSP als MiFID.
  • De ECSP geeft aan dat een crowdfunding platform zowel de belangen van de investeerders als de belangen van de ondernemers moet dienen. Het platform zal daarom rekening moeten houden met mogelijke belangenverstrengeling.
  • Voor crowdfunding platformen die met leningen werken, biedt de ECSP kansen, omdat zij voor hun beleggers het portefeuillebeheer op deze leningen mogen doen. 
  • Ook kunnen de aanbieders grensoverschrijdend opereren. De informatieverplichtingen richting investeerders zijn vastgelegd in de ECSP. Dit zal bestaande belemmeringen van grensoverschrijdende aanbiedingen in hoge mate wegnemen. Denk hier aan de situatie dat lidstaten soms eigen en/of afwijkende regels en (informatie)voorschriften stellen. Crowdfunding platformen kunnen hier ook hun voordeel mee doen, omdat hiermee het bereik van zowel potentiele investeerders als ondernemers aanzienlijk toeneemt.

Blog 48: Tevreden met 0,02% spaarrente?

By | Actualiteiten, Blog, Crowdfunding, Non bancaire financieringsvormen

Sparen is leuk. Veel mensen vinden dat. In de loop der tijd zie je je reserve groeien. Je kunt daardoor na verloop van tijd mooie dingen kopen waar je al die tijd voor gespaard hebt. Eenmaal gewend om te sparen wordt voor velen het sparen een doel op zich. Interessant, want dan komt er vaak een extra aspect om de hoek: met een goed rendement op het spaargeld groeit dat op den duur vanzelf. Tsja, vroeger wel, maar dat is voorbij met de huidige spaarrentes. 

Wat voor alternatieven heb je als beleggen en onduidelijke spaarverzekerproducten je niet aanspreken? 

Steek spaargeld in bedrijven

Eén van de mogelijkheden van deze tijd is: steek geld in bedrijven. Dat kan door rechtstreeks aan bedrijven geld te lenen. Dat brengt wel enig risico met zich mee, maar ook een véél hoger mogelijk rendement dan 0,02%. Garanties in het leven bestaan niet. Ook als je je spaargeld bij een bank op een rekening zet, heb je geen 100% garantie dat dit veilig is, overigens is de kans wel groot dat het daar veilig staat. Heb je interesse in meer rendement, dan heb je in de huidige markt veel mogelijkheden om rechtstreeks in ondernemingen te beleggen. Denk wel na over de risico’s, ga daar bewust mee om en kies een strategie die bij je past. Zo’n strategie is de basis voor een goed rendement van je spaargeld. 

Langer vast, hogere vergoeding

Naast het beoordelen van risico’s is de beschikbaarheid van het spaargeld een belangrijke afweging. Beschikbaarheid, oftewel liquiditeit, geeft aan of je per direct over je geld kunt beschikken of dat het vast, geblokkeerd, staat. Spaargeld kan vaststaan op een langetermijnspaarrekening of op een deposito. Het kan ook vastzitten in je pensioen, een spaarverzekering, of in een bedrijf waaraan je geld hebt uitgeleend. Naarmate geld langer vaststaat, is de vergoeding hoger. Dat is logisch, want je kunt er langere tijd niet over beschikken en bovendien loop je langere tijd risico. Voor die ongemakken word je beloond met een hoger rendement.

Spaargeldbuffer vaak te groot

Voor alle spaarders en beleggers geldt dat ze een deel van het geld direct beschikbaar willen of zelfs moeten hebben. Je kunt immers voor onverwachte uitgaven komen te staan en dan heb je per direct geld nodig. Voor velen geldt vaak ook dat ze een groter bedrag direct ter beschikking hebben dan ze werkelijk nodig hebben. Dat is jammer, want dat is dood kapitaal. Het is onnodig beschikbaar en levert nagenoeg geen rendement op. 

Maak dood spaarkapitaal actief met crowdfunding

Geld uitlenen aan bedrijven is geen sparen, het is investeren. Je wordt echt gezien als investeerder en vereist daarom een zorgvuldige analyse. Crowdfundingplatforms verzorgen die analyse en beoordeling vooraf. En zij bieden meer. Omdat je met relatief kleine bedragen per onderneming kan investeren, kun je gemakkelijk een gespreide portefeuille opbouwen. Spreiding is noodzakelijk om risico’s te beperken. Je kunt zelf kiezen en spreiden. Vervolgens bieden de platforms allerlei tools om je portefeuille te volgen en te beheren. Het is héél anders dan sparen en héél anders dan ‘gewoon’ beleggen. Investeerders weten precies in welke bedrijven zij hun geld investeren. Het voelt heel tastbaar.  Voor grote groepen investeerders is dát juist aantrekkelijk. Én natuurlijk de kans op rendement.

Erkende Crowdfunding platforms

Er zijn veel crowdfunding platforms in Nederland actief. Drie platforms zijn erkend door Stichting MKB Financiering en hebben het Keurmerk Erkend MKB Financier:

Bezoek eens bovenstaande websites en maak je dood spaarkapitaal actief voor meer rendement op je spaargeld.

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons  volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

Blog 10: Gastblog October: 5 vragen om de juiste financier te vinden.

By | Blog, Crowdfunding, Non bancaire financieringsvormen

Stichting MKB Financiering (SMF) publiceert een reeks van blogs over crowdfunding. Om de lezers kennis te laten maken met de visie van de aanbieders, de crowdfundingplatforms, is aan enkele platforms de gelegenheid geboden een gastblog te schrijven. Vandaag is het blog geschreven door October.

Alternatieve financiering groeit! Steeds meer ondernemers zien het belang van het diversifiëren van hun financiering. Dat is fijn, want sinds de kredietcrisis in 2008 zijn de financiële markten uit balans. Maar dat betekent ook dat de MKB-er meer keus heeft en soms door de bomen het bos niet meer ziet.

October financiert MKB-bedrijven met behulp van institutionele investeerders (zoals verzekeraars en pensioenfondsen) en particuliere investeerders. Het platform verschilt niet alleen met banken door haar technologie, maar juist door haar transparante en eenvoudige werkwijze. October financiert namelijk zonder zekerheden en de rente die bedrijven betalen wordt volledig doorgegeven aan de investeerder. October ontvangt van de MKB-er een servicefee voor het gebruik van het platform, bij aanvang en gedurende de looptijd van de lening. Investeerders kunnen zonder enige kosten geld uitlenen aan het MKB. Omdat October zowel de onderneming als de investeerder bedient, heeft het platform zorg voor beide belangen.

In de afgelopen blogs las je alles over wat crowdfunding is, hoe het werkt voor ondernemer en investeerder en wat de voor- en nadelen zijn. Maar hoe vind je nu die alternatieve financier die volledig aansluit op jouw behoefte en wensen? Wij hebben de 5 meest belangrijke vragen op een rijtje gezet. Zo kom je tot een short list van kredietverstrekkers die passen bij de financieringsbehoefte van het bedrijf.

1. Hoeveel financiering heb ik (minimaal) nodig en voor hoe lang?
Veel financiers richten zich op een niche en hebben een maximale omvang van de financiering die ze mogen verstrekken. In Nederland zijn deze niches vrij duidelijk afgebakend, met bedragen tot 250 duizend euro, één miljoen euro en financieringen groter dan één miljoen euro. De looptijd hangt vaak samen met het te financieren doel of project. Sommige alternatieve financiers hebben alleen korte looptijden of vaste patronen qua aflossing. De looptijd en het aflossingsschema moeten natuurlijk wel passen bij het project dat je wilt financieren.

2. Ben ik bereid om zekerheden te verstrekken en/of persoonlijk borg te staan?
Bij een groot aantal financiers staat het ontvangen van zekerheden hoog op het lijstje. Echter, het verstrekken van zekerheden of een persoonlijke borg moet een hele bewuste keuze zijn. Zekerheden zijn erop gericht om het verlies van de financier te beperken en/of het commitment van de ondernemer te verhogen. Maar zekerheden beperken ook de flexibiliteit en bewegingsvrijheid die een ondernemer heeft, zowel in praktische zin als ook mentaal. Deze beperking dient natuurlijk wel in verhouding te staan tot wat je als ondernemer ontvangt. Zo zou het bijvoorbeeld aantrekkelijker kunnen zijn om zonder zekerheden of borg te financieren, in ruil voor een iets lager leenbedrag, een iets hogere rente, of bijvoorbeeld een snellere aflossing. Dat biedt je mogelijk meer bewegingsvrijheid, of meer onderhandelingsruimte, juist op momenten dat je het nodig hebt.

3. Hoe hoog is de rente en welke andere kosten worden in rekening gebracht?
De hoogte van de rente zegt veel over de ondernemingen waarop een financier zich richt. De minimale en maximale rente die een financier aanbiedt, geeft direct een goede indicatie of die partij bij je past. Kijk naast de rente ook welke andere kosten in rekening worden gebracht en onder welke voorwaarden die kosten van toepassing zijn. Denk bijvoorbeeld aan kosten die zijn gerelateerd aan vervroegde aflossing of wat er gebeurt wanneer je (tijdelijk) niet kunt voldoen aan de verplichtingen. Rentetarieven en overige kosten zijn online terug te vinden.

4. Waar haalt de financier het geld voor jouw lening vandaan?
Of het kapitaal bij een bank, particuliere investeerders of bij instituten wordt opgehaald, kan van invloed zijn op de snelheid en zekerheid waarmee jouw project kan worden gefinancierd. Met name bij grotere bedragen (boven €1 miljoen) kan dit een belangrijke overweging zijn. En het zegt ook iets over de kwaliteit en reputatie van de financier.

5. Met wie wordt welke informatie gedeeld?
Om de financiering rond te krijgen zul je vertrouwelijk informatie moeten delen met de financier. Het is van groot belang dat de (veelal bedrijfsgevoelige) informatie die met de financierder(s) wordt gedeeld, vertrouwelijk wordt behandeld. In het geval van een kredietplatform komt geselecteerde informatie uiteindelijk op een online portaal terecht. Hierdoor ontstaat er een directe link tussen de reputatie van jouw bedrijf en het platform waar jouw verzoek op verschijnt. Denk dus goed na over hoe je jezelf als bedrijf wilt neerzetten en met welk platform je je bedrijf verbindt.

Deze vragen geven inzicht in hoe je praktisch en gericht op zoek kunt gaan naar een financier naast je traditionele bank. Heb je een lijst met 2 of 3 alternatieve financiers samengesteld? Dan is het van belang om een check te doen op de betrouwbaarheid en reputatie van de financier. Meer weten? October heeft een whitepaper over alternatieve financiering samengesteld.

Over October
October behoort tot de grootste platforms voor MKB-financiering in continentaal Europa. Ga naar www.october.eu voor meer informatie.

Blog 9: Gastblog Collin: Crowdfunding, er is meer mogelijk dan u denkt.

By | Blog, Crowdfunding, Non bancaire financieringsvormen

Stichting MKB Financiering (SMF) publiceert een reeks van blogs over crowdfunding. Om de lezers kennis te laten maken met de visie van de aanbieders, de crowdfundingplatforms, is aan enkele platforms de gelegenheid geboden een gastblog te schrijven. Vandaag is het blog geschreven door Collin Crowdfund.

In dit blog vertellen wij (Collin Crowdfund) u over de mogelijkheden die crowdfunding u als ondernemer kan bieden. Ook geven we inzicht hoe dit bij Collin Crowdfund werkt.

Wie is Collin Crowdfund?

Collin Crowdfund is een crowdfundingplatform dat zich richt op het verstrekken van zakelijke financieringen aan het Nederlandse MKB via de “Crowd”. Collin Crowdfund is opgericht in 2014 en behoort tot de grootste platforms van Nederland. Omdat wij willen bijdragen aan een betere financierbaarheid van het MKB in Nederland, zijn wij één van de founding partners van Stichting MKB Financiering.

Via ons platform worden vraag- en aanbod van financiering bij elkaar gebracht, vanuit onze missie om ondernemers ruimte te bieden via serieuze investeerders. Via ervaren Crowdfund Coaches begeleiden wij de ondernemer in het proces. Tegelijkertijd zijn wij kritisch bij de intake van nieuwe leningaanvragen. Wij willen onze investeerders een verantwoorde investering aanbieden.

Wat is Crowdfunding?

Crowdfunding is een financieringsvorm die sterk groeit in Nederland. In deze gastblog geven wij u een indruk van de mogelijkheden die crowdfunding kan bieden voor uw onderneming.

Voordat wij ingaan op de diverse financieringsopties geven wij u graag nog het volgende mee:  Crowdfunding is meer dan alleen een financiering. Het geeft uw onderneming een grote (social) media exposure en daarmee de kans om nieuwe klanten aan uw onderneming te binden. Het is dus ook een succesvolle vorm van marketing.

De veelzijdigheid van Crowdfunding

De veelzijdigheid is breder dan u misschien zou denken; onderstaand een overzicht:

  • Vastgoedfinanciering; dagelijks ontvangen wij de vraag of (commercieel) vastgoed ook via crowdfunding te financieren is. Dit is zeker mogelijk. Meestal kent een vastgoedfinanciering een looptijd die vanuit het oogpunt van de investeerders aan de lange kant is. Maatwerk in combinatie met een slottermijn biedt de oplossing, waarbij de waarde van het onderpand ten opzichte van de uitstaande lening relevant is.
  • Collin Direct; een financieringsvorm speciaal voor bestaande ondernemingen waarbij een bedrag van € 25.000 – 100.000, – snel digitaal geleend kan worden. Omdat snelheid belangrijk is voor de ondernemer, geven wij bij de aanvraag direct een indicatie af en kunnen we bij een soepel proces binnen enkele werkdagen uitboeken
  • Objectfinanciering; financiering voor bijvoorbeeld een nieuwe bedrijfswagen, machine of een ander object, waarbij het object als zekerheid dient voor de investeerders;
  • Overnamefinanciering; bij de overname van een organisatie wordt dit veelal pas bekend gemaakt nadat de overname al is afgerond. Hiervoor werken wij samen met ons zusterplatform Knab Crowdfunding om een overbruggingsfinanciering te realiseren;
  • Aflossingsvrije periode; mogelijk wanneer u een onderneming start, of als bij een ingrijpende verbouwing c.q. nieuwbouw het niet mogelijk is om direct te starten met aflossen. Door middel van een aflossingsvrije periode (grace period) creëren we extra liquiditeitsruimte;
  • Seizoen patroon; een financieringsoplossing op maat voor sectoren die te maken hebben met seizoen gevoeligheid. Het terugbetaalschema wordt hierop aangepast.

Wij informeren u graag!

Met deze blog hebben wij u meer inzicht willen geven in de mogelijkheden die crowdfunding u kan bieden. De Crowdfund Coach uit uw omgeving staat u graag te woord! Voor meer algemene informatie:  www.collincrowdfund.nl

Wil je meer weten over SMF, de gedragscode MKB Financiers en de aangesloten geldverstrekkers? Bezoek de website of neem contact met ons op. Je kunt je zelf ook aanmelden voor de blogs. Dan  krijg je een seintje als er een nieuwe blog is geplaatst.