All Posts By

Iwan Daniëls

Cruciale steun voor het MKB: non-bancaire financieringsmarkt ziet forse groei naar ruim €5 miljard in 2023

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving, Stichting MKB Financiering

Stichting MKB Financiering (SMF) publiceert vandaag de bevindingen van haar jaarlijkse onderzoek naar de non-bancaire financieringsmarkt voor het midden- en kleinbedrijf (MKB) in Nederland. Het rapport, getiteld ‘Met veerkracht naar voorspoed’, belicht de duurzame groei, doorzettingsvermogen en veerkracht van de non-bancaire financieringsmarkt in 2023, een jaar vol economische uitdagingen.

Het rapport is aangeboden aan Menno Snel, die door Minister Adriaansens is benoemd als speciale gezant voor mkb financiering. De gezant is aangesteld om op basis van het Nationaal convenant mkb financiering, gesloten tussen partijen uit de sector, te komen tot het beste mkb-financieringsklimaat van Europa.

Belangrijkste bevindingen:

  • In 2023 is de totale waarde van non-bancaire financiering met 27% gegroeid tot €5.148 miljard, ten opzichte van €4.061 miljard in 2022.
  • Van alle mkb financieringen tot €1 miljoen is 36% in 2023 non-bancair verstrekt.
  • De meest opvallende groei werd waargenomen in financieringen tussen €50.000 en €250.000.
  • Innovatieve en flexibele financieringsvormen zoals direct lending en factoring tonen significante groei, een duidelijke indicator van hun toenemende populariteit onder ondernemers.
  • Slechts 18% van de non-bancaire financieringen in 2023 is verstrekt aan vrouwelijke ondernemers, en 16% aan ondernemers met een niet-westerse achtergrond.
  • Gecertificeerde onafhankelijke adviseurs dragen bij aan een efficiënter aanvraagproces, waarbij slechts 6% van de ingediende aanvragen door financiers wordt afgewezen.

Sectorimpact en toekomstige verwachtingen:

  • De non-bancaire sector speelt een cruciale rol in het faciliteren van herstel voor MKB-bedrijven die nog steeds de economische gevolgen van de COVID-19-pandemie ondervinden.
  • Met een voorspelde groei van 12% in 2024 blijft de sector een essentiële bron van financiering voor het MKB, vooral bij het ondersteunen van duurzame en maatschappelijk verantwoorde investeringen.
  • De invoering van de Europese Crowdfunding-vergunning (ECSPR) heeft geleid tot een gestandaardiseerde regelgeving over crowdfundingplatformen in Europa, waardoor het gemakkelijker wordt voor platforms om binnen de hele EU te opereren.

Menno Snel: “Het is goed om de resultaten van dit onderzoek te zien. Non-bancaire financiering is zeer belangrijk voor de financiering van het kleinbedrijf en het is goed om te zien dat er steeds meer passende financiering is voor het mkb.

Ronald Kleverlaan, voorzitter van SMF benadrukt: “De resultaten van 2023 onderstrepen het belang van de non-bancaire financieringsmarkt als een stabiele en flexibele financieringsbron voor het MKB. Onze inspanningen om een inclusievere en professionele financieringsmarkt te bevorderen, hebben duidelijk vruchten afgeworpen en wij zijn optimistisch dat met de implementatie van verdere innovatieve en duurzame financieringsopties de groei zich zal voortzetten.”

Download Onderzoek non-bancaire financiering 2023

Het volledige onderzoek met de kerncijfers, tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is hier te downloaden.

Non-bancaire financiers trekken aan de bel, toegang tot regelingen en registers van essentieel belang voor een financieel gezond MKB

By | Actualiteiten, Nieuws


Stichting MKB Financiering (SMF) is opgericht om de toegang tot financiering voor het midden- en kleinbedrijf beschikbaar te houden. SMF blijft met de overheid en de politiek in gesprek om ze te overtuigen dat hiervoor een eerlijk speelveld nodig is tussen verschillende aanbieders van financiering. Helaas is dit nog niet het geval.

Toegang tot Borgstelling MKB-kredieten, Kadaster en Frauderegister

Samen met Nederland Crowdfunding heeft SMF besloten haar zorgen hierover te uiten in een brief aan de informateurs, prof. dr E. Dijkgraaf en drs. R. van Zwol, om op deze wijze voor de non-bancaire sector belangrijke onderwerpen te blijven agenderen. Om het ongelijke speelveld te markeren komen beide organisaties met drie voorbeelden waar de non-bancaire financiers weer toegang of toegang willen krijgen:

  1. Toegang voor crowdfunders tot de regeling Borgstelling MKB-kredieten (BMKB),
  2. Weer toegang krijgen tot het Kadaster om op personen kadastrale recherche te kunnen uitvoeren.
  3. Toegang tot het Frauderegister van banken, financieringsmaatschappijen en verzekeraars.

Non-bancair financieren blijft groeien en belangrijk voor MKB

Met de drie voorbeelden vragen we de formerende partijen niet om geld. Het enige wat nodig is om de non-bancaire sector te ondersteunen, is het aanpassen van de regelgeving. Uit de cijfers van het SMF Onderzoek non-bancair financieren 2022 blijkt dat de non-bancaire sector groeit. Ook uit de eerste cijfers van het Onderzoek non-bancair financieren 2023, dat binnenkort gepubliceerd wordt, komt naar voren dat de trend van groei doorzet en de non-bancaire sector voor het midden- en kleinbedrijf niet meer weg te denken is.

Waardevolle workshop Wat is je bedrijf waard

By | Actualiteiten, Nieuws


Je leven lang leren en je kennis op peil houden, dat deden op dinsdag 12 maart maar liefst 32 financieringsadviseurs tijdens de workshop Wat is je bedrijf waard. Tijdens deze inspirerende workshop werd onder meer aandacht besteed aan de verschillende waarderingsmethodes, het risicoprofiel van ondernemingen en de verbinding gemaakt tussen ondernemingswaarde en aandelenwaarde. De succesvolle bijeenkomst met veel interactie werd afgesloten met een borrel.

Patrick Verdoold, regiodirecteur NLInvesteert Groene Hart: de workshop is mijn tijdsinvestering zeker waard geweest. Gerben Remmerde nam ons mee in de diverse methoden om een onderneming te waarderen. Goed om zo weer opgefrist te worden op dit onderwerp en het was gezellig om weer bij te praten met vakgenoten.

We bedanken spreker Gerben Remmerde, register valuator bij CROP Accountants & Adviseurs, voor het geven van de workshop en de deelnemers voor de opkomst. Wil je uitgenodigd worden voor de volgende workshop stuur dan een bericht naar info@erkendfinancieringsadviesmkb.nl 

Op naar de juiste balans! Vrouwelijke ondernemers minder toegang tot financiering

By | Actualiteiten, Nieuws, Onderzoek

De recente cijfers van de KvK liegen er niet om, van de 1,6 miljoen zzp’ers zijn er meer dan 600.000 vrouw. Dat is een verdubbeling van het aantal vrouwelijke ondernemers in vergelijking met 10 jaar geleden. Het grootste deel werkt in de zakelijke dienstverlening.

Het is een goed teken dat er meer vrouwelijke ondernemers bijkomen. Wel zien we uit meerdere onderzoeken dat zij veel minder eenvoudig aan financiering kunnen komen. Daarom steunen wij het Code-V initiatief waarmee financiers zich committeren voor een betere toegang tot financiering aan vrouwelijke ondernemers. Dit is niet alleen belangrijk voor de kansengelijkheid van vrouwen maar ook voor het algehele verdienvermogen van Nederland.

82% van non-bancaire financieringen verstrekt aan man

In het Jaaronderzoek 2023 non-bancaire financiering MKB, waarvan de cijfers begin april worden gepubliceerd, hebben we in kaart gebracht welk percentage aan financiering aan  vrouwelijke ondernemers werd verstrekt. Uit de eerste respons komt naar voren dat er in 2023 van alle non-bancaire financieringen er 18% aan vrouwelijke ondernemers is verstrekt. Ook dit lage percentage lijkt de trend te ondersteunen dat vrouwelijke ondernemers minder snel financiering krijgen.

Het kan ook anders

Vanuit de missie van SMF om de toegang tot financiering voor álle ondernemers te verbeteren, heeft Stichting MKB Financiering daarom 2024 tot het jaar van inclusieve financiering uitgeroepen en zullen we tijdens ons jaarcongres op 3 juni een podium bieden aan initiatieven die zich hiervoor inzetten. Voor deelnemen aan het congres stuur je een mail naar info@stichtingmkbfinanciering.nl

 

Connecting Worlds, Building Bridges. SMF en Dutch New Narrative Lab ondertekenen samenwerking voor inclusieve financiering

By | Actualiteiten, Nieuws

Stichting MKB Financiering staat voor een betere toegang tot financiering voor álle MKB ondernemers. Dat hier nog veel winst staat te behalen voor ondernemend Nederland onderstreepte Ronald Kleverlaan op 10 februari met het ondertekenen van een samenwerkingsovereenkomst met het Dutch New Narrative Lab in aanwezigheid van Tweede Kamerlid Mpanzu Bamenga die zich vanuit zijn rol in zet voor Inclusief Ondernemerschap.

Voordat de ondertekening samen met Ruben Brave (Founding partner DNNL) van DNNL plaatsvond, gaf Ronald Kleverlaan nog een korte presentatie over de noodzaak van inclusief financieren en de belangrijkste acties die hiervoor plaats moeten vinden:

  1. Ondernemers: Deel netwerken en ervaringen over financieren en steun elkaar
  2. Inclusieve adviseurs: Meer adviseurs die de connectie kunnen leggen tussen ondernemers uit deze doelgroepen en het financiële ecosysteem
  3. Inclusieve financiers: Financiers moeten zich richten op meer diversiteit binnen accountmanagement en risk-management. Daarnaast is het belangrijk dat er meer doelgroep fondsen opgericht gaan worden

Actiepunten samenwerking

Om dit te realiseren hebben SMF en DNNL een samenwerking afgesproken op de volgende actiepunten:

  1. Het bevorderen van een inclusieve ondernemersmarkt door politiek hierop te wijzen.
  2. Het integreren van inclusieve financiering binnen het Nationaal Convenant MKB-Financiering.
  3. Het vergroten en verspreiden van kennis over inclusieve financiering via congressen, workshops en trainingssessies.
  4. Het toegankelijker maken van de financieringsmarkt voor ondervertegenwoordigde groepen.
  5. Het ondersteunen van de oprichting van nieuwe investeringsfondsen en financiers die zich richten op het netwerk van DNNL.

Meer inclusief financieren

SMF zet zich structureel in voor de inclusieve financieringsmarkt. Naast deze overeenkomst is SMF ook één van de ondertekenaars en trekkers van het Code-V initiatief om het investeren in vrouwelijke ondernemers te stimuleren.

SMF Financieringsevent 

Ons jaarlijks SMF financieringsevent op maandag 3 juni zal ook in het teken staan van kleurrijk, divers en inclusief financieren. Deze bijeenkomst is alleen toegankelijk op basis van uitnodiging. Wil je hier bij aanwezig zijn? Meld je dan aan via info@stichtingmkbfinanciering.nl voor een uitnodiging.

Leuker kunnen we het niet maken! Webinar voor Register Belastingadviseurs

By | Actualiteiten, Nieuws

Dinsdag 6 februari waren Robert Teunissen en Bert Duurland te gast bij het Register Belastingadviseurs voor een webinar aan meer dan 270 adviseurs over de ontwikkelingen van het huidige MKB financieringslandschap, de gedragscodes en de keurmerken van SMF. Zowel tijdens als na afloop van het webinar ontvingen wij veel reacties, vragen en positieve feedback van de deelnemers. We bedanken Ralph Rijnders en Bart van Ommeren van het Register Belastingadviseurs voor de uitnodiging. We komen graag nogmaals langs voor een verdieping of update.

Ook voor andere brancheorganisaties

Ben je betrokken bij een brancheorganisatie en wil je ook meer informatie over het MKB financieringslandschap en de SMF keurmerken? Laat het ons weten en stuur een e-mail naar info@stichtingmkbfinanciering.nl.

Nederlandse crowdfunding beste van Europa

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Nieuws

Succesvol crowdfunden? Dan zit je in Nederland goed. De Nederlandse crowdfundaanbieders behoren tot de top van Europa. Dit blijkt uit het onderzoek The European Crowdfunding Market Report 2023. In dit rapport komt naar voren dat, vergeleken met andere Europese landen, het ecosysteem voor crowdfunding het beste is in Nederland.

Opvallende cijfers uit het onderzoek

  • 594 crowdfundingplatforms actief in Europa
  • 3,6 miljoen investeerders
  • De meeste platformen zijn in Duitsland (113), het Verenigd Koninkrijk (100) en Frankrijk (96). De Baltische landen (Estland, Letland en Litouwen) hebben in verhouding met het aantal inwoners de meeste platformen
  • Nederland heeft in verhouding het hoogste volume in investeringen per persoon
  • 1 op de 3 platformen wil een mobiele app gaan ontwikkelen

Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering: “In de afgelopen 15 jaar is crowdfunding gegroeid van het steunen van kleine, sociale initiatieven naar meer dan €1 miljard aan bedrijfsfinancieringen per jaar in Nederland. Crowdfunding is niet weg te denken in het moderne mkb financieringslandschap.”

Actieve bijdrage Stichting MKB Financiering 

Als onderdeel van de internationale samenwerking met Europese brancheorganisaties heeft Stichting MKB Financiering actief bijgedragen met data en cijfers aan het onderzoek. Deze cijfers zijn vorig jaar verzameld, voordat de nieuwe Europese crowdfundingwetgeving was ingegaan. In de komende edities van het onderzoek kunnen we het effect van deze nieuwe crowdfundingwet gaan zien.

Download onderzoek

Voor meer cijfers en informatie is het onderzoek hier te downloaden.

Trendbreuk: meerderheid mkb ondernemers financiert niet meer bij de bank

By | Actualiteiten, Nieuws, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Het financieringslandschap voor ondernemers is de laatste jaren sterk veranderd. Tien jaar geleden werd bijna alle financiering nog verstrekt door banken, maar afgelopen jaar is dit aandeel gedaald naar 48%. Vooral het kleinbedrijf heeft zich actief gericht op nieuwe financieringsvormen.

Het grote non-bancaire aanbod zorgt echter voor ondernemers ook voor onduidelijkheid, waardoor het aantal ondernemers dat financiering vindt sterk afneemt. Samenwerking tussen alle financiers en daarbij ondernemers doorverwijzen naar elkaar, is hiervoor hard nodig.

Uit ons jaarlijkse SMF non-bancaire onderzoek blijkt dat vooral het kleinbedrijf door non-bancaire financiers gefinancierd wordt. In 2022 werden al 45% van de nieuwe kredieten van < 250.000 via non-bancaire financiers aangetrokken. Bij financieringen onder de €1 miljoen ging dit om een kwart van de succesvolle financieringen.

Ondanks deze verschuiving, hebben ondernemers steeds grotere problemen om de juiste, passende financiering te vinden. Van alle ondernemers die financiering zochten, heeft uiteindelijk slechts 38% financiering gevonden in het afgelopen jaar, blijkt uit de CBS Financieringsmonitor, waarbij dit vorig jaar nog 44% was.

De zoektocht van ondernemers start nog wel vaak bij een bank. Dit percentage is sinds 2019 echter gedaald van 80% naar 60% afgelopen jaar. De zoektocht verloopt nu via een groot aantal andere kanalen, zoals via een accountant of via een financieel adviseur. Om te voorkomen dat ondernemers vastlopen na een afwijzing is actieve samenwerking in de sector belangrijk tussen banken, non-bancaire financiers en financieel adviseurs zodat ondernemers wel bij de juiste financier terecht komen.

De nieuwe initiatieven rond het Nationaal Convenant MKB-Financiering zijn hierbij een goede start en moeten nu concreet worden opgepakt. Daarbij is het concreet uitwerken van doorverwijzingen tussen financiers en het uitwerken van de Financieringshub een essentieel onderdeel waar SMF zich dan ook actief voor gaat inzetten.

 

Ontbrekende Ondernemers van vitaal belang voor verdienvermogen Nederland

By | Actualiteiten, Nieuws

Het gesprek over het verdienvermogen van Nederland wordt vooral gevoerd door organisaties die opkomen voor bestaande belangen. De investeringen komen daardoor vooral terecht bij bestaande industrieën en bestaande ondernemersnetwerken.

Vernieuwing en innovatie komen echter bij nieuwe ondernemers vandaan, de Ontbrekende Ondernemers. Deze (toekomstige) ondernemers zijn nu niet in beeld bij beleidsmakers, maar zullen in de toekomst belangrijk zijn om het verdienvermogen in Nederland op peil te houden, zoals ook benoemd in het SER Advies Brede Welvaart in 2040.

Drempels om te starten

Het OECD/OESO (Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling) heeft berekend dat Europa veel welvaart en groei misloopt vanwege het ontbreken van 7,5 miljoen ondernemers in de economie. In Nederland gaat het hierbij om 285.000 vrouwen, personen met een migratieachtergrond, wetenschappers of andere groepen die meer drempels ondervinden om een onderneming te starten.

Niet toegankelijk en niet inclusief

Vooral het aantrekken van groeifinanciering is voor deze ondernemers lastig. Voor hen is de financieringsmarkt niet toegankelijk en niet inclusief genoeg. Volgens het CBS zijn er in 2022 ca. 100.000 van de 230.000 nieuwe ondernemingen gestart door personen die niet in Nederland zijn geboren, of eerste generatie kinderen zijn van migranten. Deze ondernemers hebben niet de netwerken beschikbaar of de kennis voorhanden om de juiste (groei)financiering aan te vragen en de financiële sector heeft ook niet de juiste financiële producten beschikbaar voor deze ondernemers.

Meer aandacht nodig

In de discussie over het toekomstig verdienvermogen van Nederland zou meer aandacht moeten komen voor deze groepen ondernemers. Voor het toekomstig verdienvermogen van Nederland zijn de Ontbrekende Ondernemers namelijk van vitaal belang.

Belangrijk onderwerp congres

De Ontbrekende Ondernemers zullen ook een onderwerp zijn van het aanstaande MKB Financieringscongres op maandag 3 juni 2024. Noteer deze datum alvast in de agenda en houd onze website in de gaten voor meer informatie.

Foto door Vlada Karpovich

Fatima Benzine komt Stichting MKB Financiering versterken

By | Actualiteiten, Nieuws

Graag stellen we je Fatima Benzine aan je voor. Fatima is een finance professional met ruime ervaring in het bankwezen als in de commerciële sector. Ook heeft zij gewerkt in de non-bancaire sector. Zij is haar carrière begonnen bij TerBerg Leasing. Bij IFN Finance (voorheen onderdeel ABN Amro) en de Deutsche Bank heeft zij als Service Manager SME Factoring gewerkt. Zowel als bankier en als intermediair heeft ze in de afgelopen jaren een solide netwerk opgebouwd.

Bij SMF zal Fatima zich richten op het leiden van de verschillende werkgroepen en commissies. Ook zal zij verantwoordelijk zijn voor het jaarlijkse onderzoek non-bancaire financieringsmarkt.

Gelijke toegang & kansen voor alle ondernemers

Fatima heeft in de afgelopen jaren reeds met SMF kennis mogen maken en heeft ervaren wat de kracht is van de stichting en wat deze heeft bereikt. Fatima’s gaat zich actief in zetten voor gelijke toegang en kansen voor alle ondernemers op de financieringsmarkt en sluit daarmee goed aan bij de doelstellingen van SMF.

We zijn verheugd dat Fatima onze organisatie komt versterken, ons netwerk zal binnenkort snel meer van haar horen.