Category

Financieren, techniek en visie

Tip! Met korting naar The place to crowd

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Financieren, techniek en visie, Nieuws

Dinsdag 14 februari komt de crème de la crème van het crowdfunding ecosysteem uit Europa samen in Parijs tijdens het event The place to crowd. Dit event wordt georganiseerd door de Franse brancheorganisatie van crowdfunders en is het eerst Europese crowdfundingevent dat op zo’n schaal wordt georganiseerd. Naast de crowdfunding platformen zullen er ook juristen, fiscalisten, beleidsmakers en toezichthouders spreken en aanwezig zijn. Bovendien is The place to crowd een mooie gelegenheid om vakgenoten uit andere landen te ontmoeten en te netwerken, wordt er kennis gedeeld over de nieuwe Europese wetgeving en inspirerende presentaties gegeven.

Meld je aan met kortingscode

Mis dit event niet en geef de 14e acte de présence in Parijs. Aanmelden voor dit event doe je via https://financeparticipative.org/theplacetocrowd-eng/ en met de kortingscode TPTC23SMF ontvang je 30% korting op de toegangsprijs.

Staatsgarantie voor non-bancaire financiers om MKB te verduurzamen  

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Keurmerken, Nieuws

Vanaf 7 november kunnen ondernemers bij geaccrediteerde financiers een lening aanvragen op basis van de Borgstelling MKB-Kredieten Groen (BMKB-Groen) om hun onderneming te vergroenen.

Door te investeren in verduurzaming is het voor mkb-ondernemers mogelijk hun sterk gestegen energiekosten omlaag te brengen. Ondernemers kunnen terecht bij de erkend mkb financiers October, Qredits, Voordegroei en FundIQ om krediet aan te vragen voor verduurzaming waarbij deze garantie per direct ingezet kan worden. Aanvragen bij banken kunnen ingediend worden in de loop van het eerste kwartaal van 2023. In totaal is er tot €200 miljoen aan garanties voor de financiers beschikbaar.

Provisiekosten gehalveerd

Ondernemers kunnen een lening aanvragen voor verduurzaming met ruime staatsgarantie. De provisiekosten zijn gehalveerd (vanaf 2%), de maximale looptijd is verdubbeld (12 jaar) en de garantie is verhoogd. Door de ruime staatsgarantie gaat het risico voor de financier omlaag en hiermee ook de rentekosten voor de ondernemer.

“Door de deskundigheid en flexibiliteit kunnen de geaccrediteerde non-bancaire financiers deze regeling snel aanbieden aan klanten. Dit zorgt er voor dat ondernemers direct stappen kunnen zetten om te verduurzamen en daarmee de energiekosten structureel te verlagen.” Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB financiering.

Voor duurzame en groene investeringen

De BMKB-Groen kan alleen worden ingezet voor financiering van groene investeringen. Denk hierbij aan het verduurzamen en vergroenen van de bedrijfsgebouwen, transportmiddelen, energiebesparing en energietransitie. Ook kan deze regeling gebruikt worden voor investeringen in bedrijfspanden om het energielabel naar minimaal label C te brengen.

BMKB-groen een goede regeling

Stichting MKB financiering (SMF) vindt de BMKB-Groen een goede regeling en is er van overtuigd dat de erkende non-bancaire financiers die deze regeling aanbieden zorg gaan dragen voor een duurzame en passende financiering aan de mkb-ondernemers die willen vergroenen.

Voor meer informatie over de Erkende MKB Financiers:
https://www.stichtingmkbfinanciering.nl/keurmerk-erkend-mkb-financier/

Meer informatie over de BMKB-Groen:
https://www.rvo.nl/subsidies-financiering/bmkb/bmkb-groen

Meld je aan, 7 december 2e Seminar Wwft

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws


Het eerste Wwft seminar in september was een succes. Om meer adviseurs en financiers op de hoogte te brengen organiseert Stichting MKB Financiering (SMF) 7 december voor de tweede keer het seminar Introductie Seminar Introductie Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Sprekers als Edith Nordmann (ACG International) M.A. Hupkes (Hupkes Advocaten) en Thomas Klaarenbeek (Non-bancaire financier) vertellen je met voorbeelden uit de praktijk over de reikwijdte van de Wwft, wat onder de definitie van witwassen valt, welke risico’s er voor financiële dienstverleners zijn, geven praktische tips en meer.

Aanmelden
Het seminar wordt gehouden bij van der Valk Breukelen van 15.30 tot 18.00 uur. Meld je snel aan, er is beperkt plaats. Voor meer informatie, het programma en aanmelden klik je hier.

Meld je aan, 21 september Introductie Seminar Wwft

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws

Vol! 21 september organiseert Stichting MKB Financiering (SMF) het seminar Introductie Seminar Introductie Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Sprekers als Edith Nordmann (ACG International) M.A. Hupkes (Hupkes Advocaten) en Thomas Klaarenbeek (Non-bancaire financier) vertellen je met voorbeelden uit de praktijk over de reikwijdte van de Wwft, wat onder de definitie van witwassen valt, welke risico’s er voor financiële dienstverleners zijn, geven praktische tips en meer.

Aanmelden
Het seminar is bij van der Valk Vianen van 15.30 tot 17.30 uur. Inmiddels is het seminar volgeboekt. Houd onze website en socials in de gaten voor een nieuwe datum.

32% groei, non-bancair financieren krijgt vleugels

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving, Stichting MKB Financiering

In 2021 hebben ruim 42.000 bedrijven financiering aangetrokken via non-bancaire financiers. Hiermee werd in totaal voor €3,1 miljard aan financiering verstrekt, een groei van 32% in vergelijking met het jaar er voor. Ruim 1 op de 5 financieringen onder de €1 miljoen is in 2021 al op deze manier verstrekt. Dit blijkt uit het Onderzoek non-bancaire financiering 2021 van Stichting MKB Financiering. 

“Steeds meer ondernemers weten de weg te vinden naar non-bancaire financiers. Toch is het voor veel ondernemers en hun adviseurs nog lastig om de juist keuzes te maken. Daarom is het belangrijk dat de komende jaren er ook actief ingezet wordt op de bekendheid van deze financieringsvormen bij het brede mkb” – Ronald Kleverlaan (Voorzitter Stichting MKB Financiering).

Snelle groei crowdfunding en vastgoedfinanciering 

Op factoring en de kredietunies na zijn alle sectoren binnen de non-bancaire financieringsmarkt tussen 2020 en 2021 sterk gegroeid. Daarbij valt voornamelijk de groei van financieringen binnen crowdfunding (124%) en vastgoedfinanciering (87%) op.

Vooral financieringen voor het (kleine) mkb

Traditioneel zien we dat vooral kleine financieringen worden verstrekt door non-bancaire financiers. Zij zijn gespecialiseerd in financieringen voor het (kleine) mkb. 

In 2021 zijn 40.510 financieringen onder een kwart miljoen verstrekt aan ondernemers, voor in totaal €1.7 miljard. Dit is 41% van de totale financieringen onder een kwart miljoen,die verstrekt zijn aan ondernemers in Nederland en een sterke stijging met 2020, toen nog 29,8% non-bancair verstrekt werd aan kleine kredieten.

Snelste groei in financieringen > € 250.000

Opvallende trend is dat non-bancaire financieringen ook steeds groter worden. De snelst groeiende categorie was afgelopen jaar de financieringen van € 250k – 1 mln. Het aantal verstrekkingen is hier met 55% gestegen. Maar ook het aantal nieuw verstrekte financieringen > €1 mln zijn met 37% hard gestegen.

Afgelopen jaar werd al 22% van alle financieringen aan mkb bedrijven < €1 miljoen verstrekt werd via non-bancaire financiers, terwijl dit in 2020 nog maar 17% was.. ontvangen.

De totale omvang van de verstrekte non-bancaire financieringen < € 1 mln. bedroeg afgelopen jaar € 2,49 mld, een stijging van 27%. In totaal hebben 42.236 bedrijven een financiering van < € 1 mln. ontvangen. Over de volle breedte is de non-bancaire mkb financieringsmarkt gegroeid.

Per categorie komt dit neer op:

  • Financieringen < € 50k – 12% stijging naar € 643 mln
  • Financieringen € 50k-250k – 30% stijging naar €1.049 mln
  • Financieringen € 250k-1 mln – 38% stijging naar € 801 mln
  • Financieringen > €1 mln – 55% stijging naar € 641 mln

Download Onderzoek non-bancaire financiering 

Het volledige onderzoek met tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is beschikbaar als pdf en te downloaden.

Klantgericht en passend financieren, download de nieuwe Gedragscode MKB Financiers

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Keurmerken, Nieuws

Op 13 juni 2022 kreeg Minister van Economische Zaken en Klimaat Micky Adriaansens uit handen van voorzitter Stichting MKB Financiering Ronald Kleverlaan de vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financiers uitgereikt. In de Gedragscode MKB Financiers staan afspraken waar non-bancaire mkb financiers zich aan houden om passende financiering te verstrekken aan ondernemers. Het geeft ondernemers en adviseurs transparantie en duidelijkheid over de manier waarop financieringen verstrekt worden.

De nieuwe versie van de Gedragscode MKB Financiers is een uitbreiding op eerdere gedragscode uit 2019 en zal per 1 januari 2023 van kracht worden.

Hieronder de belangrijkste hoofdpunten:

De gedragscode MKB Financiers heeft als doel:

  • Kwaliteitskeurmerk bieden voor ondernemers, banken, institutionele beleggers en overheid.
  • Zorgdragen voor passende financieringsproducten voor ondernemers.
  • Bevorderen van eerlijke concurrentie in de mkb financieringsmarkt
  • Bevorderen van transparantie, zodat de ondernemer niet wordt verrast gedurende de looptijd van een financiering.
  • Ondernemers zo goed mogelijk informeren over wat zij van de aangesloten financiers mogen verwachten.

Professionaliseren organisatie

Binnen de nieuwe versie van de gedragscode is aandacht besteed aan het verder professionaliseren van de organisatie. Er wordt getoetst of de financier beschikt over een professionele organisatie voor selectie, beheer en uitwinning van de financiering. Daarbij is het belangrijk dat er een duidelijke functiescheiding binnen de organisatie is en dat dit is vastgelegd.

Privacy & WWFT

De organisatie heeft een verwerkingsregister beschikbaar. De organisatie houdt een incidentenregister bij, waarin fraude incidenten worden vastgelegd. De organisatie heeft beleid beschikbaar en geïmplementeerd voor de Wet ter voorkoming van Witwassen en Financiering van Terrorisme (WWFT). 

De financier zal een actief beleid voeren voor opleiding en bijscholing van medewerkers en zal de vakbekwaamheid ook borgen. Medewerkers die financieringen goedkeuren, hebben minimaal kennis vergelijkbaar of een gelijkwaardige opleiding/certificering inzake ondernemersfinanciering. Intern is er training/scholing m.b.t. melding van ongebruikelijke transacties (WWFT). 

De organisatie heeft op de website een privacyreglement beschikbaar, waarin wordt aangegeven met welke partijen data wordt uitgewisseld en welke data wordt opgeslagen.

Doorverwijzing

Wanneer de financiering niet passend is binnen het financieringsaanbod van de financier, dan zal de financier doorverwijzen naar de website van Stichting MKB Financiering of een andere locatie waar de Erkend MKB Financiers gevonden kunnen worden.

Download de vernieuwde gedragscode

De vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financier is als pdf  hier te downloaden. Onderstaande MKB financiers voldoen aan de gedragscode en hebben het Keurmerk Erkend MKB Financier. Zij worden elk jaar door SMF geaudit of zij nog voldoen aan de gestelde voorwaarden van het keurmerk. Voor passende en klantgerichte financiering kunnen ondernemers hier terecht. MKB financiers die ook willen voldoen aan het keurmerk Erkend MKB Financier klikken hier om zich aan te melden.

Erkende MKB Financiers

MKB Financieringscongres succesvol, nieuwe Gedragscode MKB Financiers overhandigd aan Minister Adriaansens

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Financieren, techniek en visie, Keurmerken, Nieuws, Stichting MKB Financiering

Het Financieringscongres Kop of Munt op 13 juni 2022 in de Munt te Utrecht was een succesvolle en informatieve bijeenkomst. Meer dan 150 MKB financiers, financieel adviseurs en overige belangstellenden die actief zijn in de mkb financieringsmarkt hoorden van aansprekende sprekers hun visie op de uitdagingen en kansen voor de financiering van het mkb.

Geen Nostradamus

Jacco Vonhof van MKB-Nederland stelde dat er naast het overwinnen van de coronacrisis er nog meer uitdagingen voor het MKB liggen. Stokkende aanvoerlijnen, de oorlog in de Oekraïne, stijgende brandstofprijzen, strengere milieu-eisen, de energietransitie en het huidige personeelstekort lijken een opmaat voor een aanstaande recessie. Er komt wel heel veel op het bord van de ondernemer, die financieel beter geholpen kan worden met het makkelijker krijgen van krediet, bijvoorbeeld met het instellen van een win-win regeling. Deze fiscale regeling is in België zeer succesvol. Ook de voorlichting aan de ondernemer over de mogelijkheden van het non-bancair financieren en financiers met een keurmerk kan beter. MKB-Nederland wil deze samen met de Stichting MKB Financiering via hun aangesloten branches promoten.

Meer samenwerking en samenhang

Voorzitter van het Comité van Ondernemerschap Jacques van den Broek sprak over een systeemwijziging en pleitte voor meer samenwerking en samenhang tussen publieke en private financieringsoplossingen . Vanuit zijn ervaring met coaching van groeibedrijven geeft hij aan dat onzekerheid over financiering funest is voor de groei en doorontwikkeling van een bedrijf. “Een ondernemer die problemen heeft om financiering te vinden gaat niet investeren, of geen personeel aannemen”. Daarnaast gaf hij aan dat er voldoende geld beschikbaar is, maar de uitdaging is hoe dit kapitaal zijn weg kan vinden richting het mkb.” Hij sloot af met dat naast goede financiering, ook automatisering en onderwijs onderdeel zijn voor een toekomstbestendig MKB.

Minister denkt aan platform-achtige oplossing

Na deze sprekers werden de deelnemers door de dagvoorzitter Ronald Kleverlaan bevraagd en kregen de bezoekers nog een paar stellingen te beantwoorden, bijvoorbeeld over de rol van de overheid. 70% van de zaal gaf aan dat de maatregelen van de overheid niet echt aansluiten bij de wens van de MKB’er en financiers.  Deze verrassende uitkomst was een opmaat voor het gesprek met Minister van Economische Zaken en Klimaat Micky Adriaansens. Zij volgt de ontwikkelen in de non-bancaire financiering sector op de voet en vindt de sector van grote waarde voor de motor van onze economie. Op dit momenteel onderzoekt zij de mogelijkheid van een platform-achtige oplossing waar de MKB financiers gebruik van kunnen maken. Na haar woorden kreeg de minister uit handen van Ronald Kleverlaan de vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financier uitgereikt en was het tijd voor de pauze.

Kleinbedrijf scoort slechte cijfers

Lector en onderzoeker Lex van Teeffelen kwam met onderzoekscijfers van het kleinbedrijf (Kleinbedrijfindex). Deze cijfers baarde hem zorgen en lieten volgens hem zien dat het met het kleinbedrijf niet goed gaat. Dat het CPB toch positieve cijfers laat zien is dat omdat zij de cijfers van het kleinbedrijf (minder dan 5 medewerkers) niet meten en meenemen in de analyses. De regering krijgt om het nemen van maatregelen in de economie cijfers te zien die maar voor een klein percentage van alle ondernemingen telt. Ook vindt hij het tijd voor Smart Financing, de invoering van de win-win regeling en zit het volgens hem niet alleen in de toegang tot financiering maar moet ook de verkoopvaardigheden van de kleine ondernemer worden vergroot.

Beïnvloeden en vergroenen

Last but not least kwam een ondernemer aan het woord. Eva Gouwens, CEO van Fairphone, sprak over de ideologische drijfveren en ontstaansgeschiedenis van het bedrijf en telefoon. Het maatschappelijk ondernemen staat voorop bij Fairphone en door hun werkwijze proberen ze de hele keten en elektronica markt te beïnvloeden en te vergroenen. Ook is Fairphone een mooi voorbeeld hoe in de beginfase een bedrijf alternatief gefinancierd kan worden via crowdfunding. Met de Fairphone 4 op de markt bewijst Fairphone dat het mogelijk is om samen met de crowd een compleet nieuwe product in de markt te zetten. 

Financieringscongres 2023

Als afsluiter was er een mogelijkheid om na te praten en te netwerken tijdens de borrel. Hier werd goed gebruik van gemaakt. Stichting MKB Financiering bedankt alle sprekers en de bezoekers voor hun komst. We kijken uit naar het organiseren van het volgend financieringscongres in 2023.

Download de vernieuwde gedragscode

De vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financier is via de SMF website te downloaden. Onderstaande MKB financiers voldoen aan de gedragscode en hebben het Keurmerk Erkend MKB Financier. Zij worden elk jaar door SMF geaudit of zij nog voldoen aan de gestelde voorwaarden van het keurmerk. 

MKB Financieringscongres Kop of Munt, over de financiële stand van zaken van het MKB

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Keurmerken, Nieuws, Stichting MKB Financiering

In de Munt te Utrecht vindt maandag 13 juni het MKB Financieringscongres Kop of Munt plaats, georganiseerd door Stichting MKB Financiering (SMF). Meer dan 150 MKB financiers, financiële adviseurs en stakeholders ontmoeten en spreken elkaar over de recente ontwikkelingen in de non-bancaire financieringssector en de huidige stand van zaken en uitdagingen voor het midden- en klein bedrijf. 

Ook zijn er toonaangevende sprekers. Hoogleraar Lex van Teeffelen en Fairphone CEO Eva Gouwens geven hun kijk uit de wetenschap en praktijk over de nieuwe financieringsvormen. Voorzitter van het Comité van Ondernemerschap Jacques van den Broek en Jacco Vonhof van MKB Nederland geven hun visie over een gezond ondernemers- en duurzaam financieringsklimaat. 

Vernieuwde gedragscode Keurmerk Erkend MKB Financier

Speciale gast is Minister van Economische Zaken en Klimaat Micky Adriaansens. Zij zal het toekomstige beleid toelichten rond mkb financiering en krijgt uit handen van SMF voorzitter Ronald Kleverlaan de vernieuwde gedragscode Erkend MKB Financier waarmee de non-bancaire financieringsmarkt nog transparanter en toegankelijker wordt voor het mkb.

Ronald Kleverlaan: “Voor SMF is het een bijzondere dag, we zijn als MKB financiers allemaal weer bij elkaar en presenteren de nieuwe gedragscode die bij het Keurmerk Erkend MKB Financier hoort. Belangrijk voor zowel de non-bancaire financiers als ondernemend Nederland, die met de gedragscode als leidraad, voorzien worden van passende financiering.”

Download de vernieuwde gedragscode

Onderstaande MKB financiers voldoen aan de gedragscode en hebben het Keurmerk Erkend MKB Financier. Zij worden elk jaar door SMF geaudit of zij nog voldoen aan de gestelde voorwaarden van het keurmerk. Voor de vernieuwde Gedragscode Erkend MKB Financier klik je hier.

Webinar smaakt naar meer, live non-bancair financieringscongres in juni

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws


Kennis uitwisselen, delen en verspreiden. Fons Huijgens, Jan Schellekens, Eric Hin en de 58 deelnemers deden dat tijdens het webinar ‘Do’s & Don’ts van een financieringsaanvraag’. 

Huijgens schetste de contouren van een kredietaanvraag en de het belang om risico’s te benoemen en te mitigeren. Hin gaf een kijkje in de keuken van Rabobank Intermediairsdesk. Hoe beoordeelt Rabobank een aanvraag en wie kan waarvoor bij welk loket binnen de bank terecht. Schellekens benoemde de valkuilen die hij bij het beoordelen van kredietaanvragen in de praktijk tegenkomt.

Tweede webinar en live non-bancair financieringscongres

Voor SMF was het webinar een goede gelegenheid om een diverse groep financieringsadviseurs beter te leren kennen en meer te weten te komen over hun achtergrond en financieringskennis. Deze webinar smaakte naar meer en na afloop werden de presentaties gedeeld en een enquête onder de deelnemers gehouden voor feedback. Door de positieve reacties van de deelnemers hebben we nu een tweede webinar in de planning. Blok in elk geval maandag 13 juni in je agenda voor het live non-bancair financieringscongres met inzicht in de actuele financiële ontwikkelingen en meer. We houden je op de hoogte!

17 maart, webinar “Do’s en Don’ts van een financieringsaanvraag”

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws

Een financieringsaanvraag is geen magie, kwestie van geluk en zeker geen rocket science. Om een succesvolle financieringsaanvraag te doen organiseert Stichting MKB Financiering donderdag 17 maart een speciale webinar over de do’s en de don’ts van een financieringsaanvraag. Met onder andere verbetertips voor een kredietaanvraag, inzicht in de valkuilen, overtuigingsstrategie en meer van financieringsexperts uit de praktijk.

Voor meer informatie, het programma en aanmelden voor deze webinar klik je hier.