Category

Keurmerken

Blog 47: De goede kwaliteit van het alternatief

By | Blog, Keurmerk Erkend Financier, Keurmerken, Non bancaire financieringsvormen

Alternatief is anders dan gewoon. Anders is afwijkend van het bekende. En wat afwijkend is wordt met argwaan bekeken. Veel mensen houden vast aan het verleden, aan het bekende. Maar… ontwikkeling en groei bestaan bij de gratie van loslaten, inzicht, durf en innovatie. Zoals de term ‘alternatief’ wordt geassocieerd met ‘afwijkend’ wordt de term vernieuwend geassocieerd met hip, interessant, het ontdekken waard. De term alternatieve financiering roept mogelijk die verkeerde associatie op. Daarom spreekt SMF consequent over ‘het nieuwe financieren’ of ‘non-bancair financieren’. 

Non-bancair financieren is een volwaardig alternatief voor het traditionele financieren.

Belangrijke nuancering

Hoe belangrijk deze nuancering is blijkt uit een vraag die afgelopen periode aan ons werd gesteld door iemand van de ‘oude’ financiering: “Naar welke alternatieve financiers kunnen wij verwijzen als een bankfinanciering is afgewezen…?” Op deze vraag past geen antwoord, op deze vraag past alleen een tegenvraag: Waarom is de financiering afgewezen? Als een onderneming niet financierbaar is, omdat deze is overgecrediteerd of onvoldoende rendeert, dan past geen enkele financiering. Door SMF erkende financiers zitten niet te wachten op zo’n doorverwijzing. Zo’n onderneming moet anderszins geholpen of geadviseerd worden om maatregelen te nemen ter verbetering van haar financiële positie. Een niet financierbare propositie is door geen enkele, verantwoord opererende,  geldverstrekker te helpen. 

Groter aanbod en eindelijk keuze

De vraag lijkt nu gerechtvaardigd: wat is dan de bestaansreden van de non-bancaire financiers? Nou, er zijn vele redenen. Het actuele grote aanbod van financiers biedt ondernemers eindelijk de keuze. Een keuze die in het verleden beperkt was. Hierdoor is het acceptatiebeleid van banken verscherpt, waardoor veel, in de kern gezonde bedrijven, moeilijk (voldoende) financiering konden verkrijgen. Rol, marktpositie en acceptatiebeleid van non-bancaire financiers wijken sterk af van de traditionele banken. In hun beoordeling worden verschillende aspecten anders gewogen. Dit biedt financierbare ondernemingen  vele extra financieringsmogelijkheden. Bovendien biedt het gevarieerde aanbod van geldverstrekkers mogelijkheden van stapelen: financieren via meerdere financiers (niet alleen via de huisbankier). Dit stapelen is aantrekkelijk en maakt ondernemers minder afhankelijk van één financier. Kortom, voldoende bestaansredenen voor de non bancaire financiers.

Non-bancair in de huidige Corona crisis

Tenslotte: is non-bancaire financiering een oplossing in de huidige Corona crisis? Dat kan zeer zeker. Wel weer met de restrictie dat het om in de kern levensvatbare bedrijven dient te gaan. Er moet reëel continuïteitsperspectief zijn. Is dat er? Dan vind je onder de non-bancaire financiers veel verschillende gespecialiseerde aanbieders. Van financiers die zich richten op kortlopende financieringen tot € 250.000 tot financiers die zich richten op langlopende, (semi-) risicodragende financieringsalternatieven. En een heel scale daar tussen in. Het grote voordeel van de nieuwe financiers is, in de meeste situaties, de snelheid van handelen en van het ter beschikking stellen van de financiering. Dat kan cruciaal zijn in deze periode. Wij merken hierbij op dat ook de non-bancaire financier ieder hun eigen risico inschatting maken t.a.v. de Corona effecten. 

De erkende non-bancaire MKB Financiers op een rij

Geïnteresseerd en op zoek naar een door SMF erkende non-bancaire financier? De volgende geldverstrekkers hebben het Keurmerk zijn inmiddels Erkend MKB Financier van de Stichting MKB Financiering ontvangen:

Maak gebruik van onze verwijstool voor de beste keuze

Alle financiers geven op hun website uitleg over hun doelgroep, producten en werkwijze. Voor het maken van de keuze welke financier de beste passende oplossingen heeft voor uw specifieke situatie kan gebruik gemaakt worden van de SMF verwijsstool via https://www.stichtingmkbfinanciering.nl/verwijstool/ .

Blog 26: Financieren is een VAK

By | Actualiteiten, Blog, Keurmerk Erkend Financier, Keurmerken

Afgeladen vol zat de congreszaal van De Munt in Utrecht. Geldverstrekkers, financieringsadviseurs, accountants, opleiders en vele anderen waren gekomen naar het evenement van de Stichting MKB Financiering (SMF): Het beroep financieringsadviseur in de turbulente financieringsmarkt. De hoge opkomst bevestigt: het financieren van bedrijven is een actueel onderwerp.

Waar ging het congres over?

SMF heeft in de eerste helft van 2019 een verkenning laten uitvoeren naar de vraag of er behoefte is in de markt aan een keurmerk voor het beroep financieringsadviseur. Meer dan 50 partijen werden geïnterviewd. Hieruit bleek nadrukkelijk dat de markt behoefte heeft aan meer profilering (herkenbare beroepsgroep) en (zelf-) regulering. De gedachte dat een keurmerk hieraan een bijdrage kan leveren leeft breed onder de geïnterviewden. Om tot verdieping te komen en nog breder met de beroepsgroep in gesprek te treden werd als vervolg op het onderzoek het congres georganiseerd op 29 oktober 2019. Centrale vragen waren: is financieren een onderscheidend vak, is de doelgroep zichtbaar en herkenbaar, draagt aanvullende regelgeving bij aan verbetering van het beroep?

Wie waren de spreken en wat was hun boodschap?

Omdat SMF het congres had georganiseerd opende de voorzitter van SMF, Ronald Kleverlaan, de bijeenkomst. Hij gaf een korte toelichting op de bestaansreden en de activiteiten van de Stichting. Recent heeft de Stichting het keurmerk “Erkend MKB Financier” geïntroduceerd. De erkenning is inmiddels aan 11 marktpartijen toegekend. Hiermee beoogt SMF de toegang voor ondernemers tot “alternatieve” (non-bancaire) financiering te verbeteren.

De eerste spreker was Dr. Fred de Jong, onderzoeker en consultant op het terrein van de financiële adviesmarkt. Uit onderzoek blijkt dat ondernemers behoefte hebben aan financieringsadvies, maar….waar haal je het vandaan? De accountant bemoeit zich te weinig met ondernemingsfinanciering, maar zonder hulp komt de ondernemer er niet. Binnen het “nieuwe zakelijk adviseren” zoekt de ondernemer een trusted advisor/regisseur, waarbinnen financieringsadvies een nieuw noodzakelijk specialisme is.

 

 

Vervolgens sprak Han Gasseling, rayondirecteur Zakelijk bij ING over de toegenomen rol van de externe financieringsadviseur. In de aanwas van klanten speelt de financieringsadviseur een toenemende rol. Temeer daar deze de regierol kan invullen wanneer voor een financiering beroep wordt gedaan op meerdere geldverstrekkers (stapelen). Een kwaliteitsadviseur vervult een onmisbare rol in de huidige markt.

 

 

Na de pauze presenteerde Lex van Teeffelen, lector aan de Hogeschool Utrecht, de bevindingen van een meerjarig onderzoek naar de vraag op welke manier MKB ondernemers het best kunnen worden begeleid in hun zoektocht naar financiering. Lex presenteerde een overtuigend “Stappenplan MKB financiering” en gaf toelichting op eisen en (rand-) voorwaarden. In de presentatie 16 concrete conclusies en aanbevelingen verwerkt, waarbij in het oog sprong:
o Financieren is een vak
o De accountant laat ruimte liggen
o Advies: ga monitoren en bouw aan een blijvende relatie

Als voorlaatste spreker trad Carlo van der Weg op, directeur van Credion. Credion is een franchise organisatie waarin meer dan 100 financieringsadviseurs samenwerken. Carlo ging in op de praktijk van alledag. Wat mag een ondernemer van een financieringsadviseur verwachten? Vanuit die praktijk onderschrijft hij het idee van kwaliteitsborging door middel van certificering en een keurmerk.

 

 

 

De laatste spreker, Bert Duurland, had in het voorjaar het verkennende onderzoek verricht wat aanleiding was voor dit congres. Na een korte toelichting op het rapport en de conclusies nam hij, ondersteund door de techniek, het gehele publiek mee in een aantal vragen. De reacties vanuit de zaal waren treffend. Bert vond in zijn stellingen en uitgangspunten nadrukkelijk de steun van het publiek en eindigde zijn presentatie met de bekendmaking van een zogeheten “kopgroep”, die in de komende periode nadere ideeën gaat uitwerken ter voorbereiding van de introductie van een keurmerk financieringsadviseur. In de kopgroep zitten verschillende organisaties uit het veld, waaronder: NL Investeert, Financieringsgilde, FOI, Stapelfinancieringen, Credion, Dukers en Baelemans, Eijgen Finance en IMK. Enkele andere organisatie hebben zich inmiddels ook gemeld.

De presentatie van de kopgroep was een waardige afsluiting van het officiële gedeelte van het congres, waarna in een ontspannen sfeer werd nagepraat onder het genot van een hapje en een drankje.

De Stichting heeft veel hartelijk reacties ontvangen en ziet daarin de steun vanuit de markt om haar activiteiten op de ingeslagen weg voort te zetten. Via de nieuwsbrieven en blogs houden wij alle geïnteresseerden op de hoogte van de ontwikkelingen.

Geïnteresseerd in de blogs van SMF. Schrijf dan hier in.

Blog 25: Financieren is maatwerk

By | Actualiteiten, Blog, Financieren, techniek en visie, Keurmerk Erkend Financier, Keurmerken

De ontwikkelingen in het zakelijk financieren gaan snel. Het combineren (stapelen) van verschillende geldverstrekkers noemden we een jaar geleden nog het “nieuwe financieren”. Inmiddels lijkt de markt op het punt te zijn aangekomen dat het “nieuwe financieren” de standaard is geworden. Zakelijke financiering nodig? Dan beoordeel je niet alleen de kredietbehoefte maar vooral ook: wat is de meest passende combinatie van financieringsinstrumenten en geldverstrekkers. De keuze is groot. Een bank is niet meer per definitie het eerste loket om aan te kloppen. De ondernemer (of zijn financieringsadviseur) heeft de keuze uit vele mogelijkheden naast banken: crowdfunding, leasing, direct lending, kredietunies, factoring, informal investors, MKB beurs. Naast de banken is er inmiddels een miljarden industrie in zakelijke financiering voor het MKB ontstaan. Dit is geen alternatieve financiering meer. Dit is non-bancaire financiering.

Sinds 2018 is de Stichting MKB financiering (kortweg SMF) actief om de professionaliteit in deze markt verder te ontwikkelen. Zo is er een gedragscode opgesteld, een klachtenprocedure ontwikkeld, een verwijstool gelanceerd en is een keurmerk voor geldverstrekkers geïntroduceerd. Geldverstrekkers die opereren binnen de regels van de gedragscode komen in aanmerking voor het keurmerk “Erkend MKB Financier”. Inmiddels hebben zich 11 geldverstrekkers gekwalificeerd. Dit helpt ondernemers en hun adviseurs in hun selectie van de gewenste financier.

 

Maar er is meer. Door de toename van het aantal geldverstrekkers dreigen ondernemers en hun adviseurs het overzicht te verliezen. Wanneer schakel je welke financier in? De markt heeft behoefte aan educatie en voorlichting op dit terrein. Om in die behoefte te voorzien lanceert de Kamer van Koophandel VANDAAG dinsdag 29 oktober OM 12.00 uur haar nieuwe DIGITALE KvK gids voor bedrijfsfinanciering. Deze gids geeft inzicht in de verschillende non-bancaire geldverstrekkers en hun kenmerken. Het persbericht vermeldt onder meer:

“.. De KVK-gids is tot stand gekomen met medewerking van het Ministerie van EZK en de Stichting MKB Financiering. Staatssecretaris Mona Keijzer van Economische Zaken en Klimaat zegt in het voorwoord dat de gids “inzicht geeft in de vele wegen die tot financiering kunnen leiden”.  Volgens directeur Ronald Kleverlaan van de Stichting MKB Financiering is de financieringsmarkt sterk in ontwikkeling: “Meer dan ooit gaat de stelling op: voor elk goed plan is een passende financiering beschikbaar! ”..”

De gids is een waardevol hulpmiddel voor alle ondernemers en hun adviseurs die zich oriënteren om een zakelijke financiering aan te vragen.

De gids sluit perfect aan bij de ontwikkelingen in de markt van geldverstrekkers en..  van financieringsadviseurs. Want óók vandaag, dinsdag 29 oktober vindt in Utrecht een congres plaats, georganiseerd door de Stichting MKB Financiering over het onderwerp: “Het beroep financieringsadviseur binnen de turbulente financieringsmarkt”. Tijdens deze manifestatie zal Ronald Kleverlaan, voorzitter van de Stichting MKB Financiering het eerste geprinte exemplaar van de KvK gids in ontvangst nemen. Na hem zullen gerenommeerde sprekers het woord voeren over de vraag welke gevolgen de ontwikkelingen in de financieringsmarkt hebben voor de adviseurs, die actief zijn in deze markt. Vormen de financieringsadviseurs een nieuwe beroepsgroep en zijn een gedragscode, klachtenprocedure en kwaliteitskader de bouwstenen voor eventueel een keurmerk financieringsadviseur? Deze en vele andere vragen komen op het congres aan de orde. Inmiddels kan met recht gesteld worden:

Het “nieuwe financieren” is de norm geworden. Dus we noemen we dat voortaan “financieren”. Wie bij financieren alleen denkt aan bancair financieren heeft het over het “oude financieren..”.

Wil ook jij de hoogte blijven van de ontwikkelingen in de markt van het zakelijk financieren? Schrijf dan in voor de blogs van SMF.

Interesse in de KvK gids bedrijfsfinanciering?     Download het hier: www.kvk.nl/gidsbedrijfsfinanciering

Blog 18: Keurmerk – Erkend MKB Financier

By | Blog, Keurmerk Erkend Financier, Keurmerken

Op 10 september 2019 heeft de Stichting MKB Financiering (SMF) bekend gemaakt aan welke non-bancaire financiers het keurmerk “Erkend MKB Financier” is toegekend. Met de introductie van het keurmerk is een belangrijke stap gezet naar verdere professionalisering van de markt van non-bancaire (alternatieve) financiering. Non-bancaire financiering is in Nederland in de afgelopen jaren sterk gegroeid. Uit onderzoek van SMF blijkt dat non-bancaire financiers in 2018 meer dan € 1 miljard financiering hebben verstrekt aan ondernemers in het MKB. Dit volume zal in de komende jaren verder toenemen, waardoor naar verwachting binnen enkele jaren 1/3 deel van alle MKB financieringen (tot € 1 miljoen) wordt verstrekt door deze nieuwe, non-bancaire geldverstrekkers.

Een markt die zó hard groeit, heeft behoefte aan regulering. Daarom is in 2018 SMF opgericht, waarbij één van de speerpunten is: “Het bevorderen van de professionaliteit en samenwerking tussen MKB financiers, onder meer via een gedragscode”. Een onafhankelijke deskundige voert audits uit ter beoordeling of financiers aan de gedragscode voldoen.

Belangrijke aandachtspunten binnen de audit zijn onder andere:
• Tarifering
• Degelijke organisatie en werkprocessen
• Deskundigheid en professionaliteit
• Transparantie in communicatie, tarifering en provisies
• Klachtenprocedure
• Beleid van passend en verantwoord financieren
Financiers met het keurmerk zijn aangesloten bij Kifid, waardoor ondernemers met een klacht over een financier op een laagdrempelige manier een klacht in kunnen dienen.

In de afgelopen maanden zijn de eerste audits uitgevoerd. Het resultaat van de audits is op 10 september bekend gemaakt. Aan de volgende financiers is het keurmerk “Erkend MKB Financier” toegekend:
Boozt24, factoring
Collin Crowdfund, crowdfunding
Dynamic Credit, direct lending, verschillende zakelijke leenproducten
Fiduciam, direct lending, overbruggingsfinancieringen
Geldvoorelkaar, crowdfunding
Voldaan, factoring
FundIQ, direct lending, achtergestelde leningen
NPEX, MKB beurs
October, Crowdfunding
Qredits, diverse zakelijke leenproducten
Spotcap, direct lending, zakelijke leningen tot 24 maanden

Na 1 jaar worden de erkende financiers gecontroleerd of zij nog voldoen aan de eisen van het keurmerk. Het bestuur van SMF zal toezien op naleving van de uitgangspunten. Op basis van ontwikkelingen in de markt zullen de voorwaarden verder worden aangescherpt wanneer het nodig is.

Het belangrijkste doel van SMF is “het bevorderen van een betere toegang tot financiering voor MKB ondernemers”. Het keurmerk draagt daar nadrukkelijk aan bij. Door het inmiddels grote aantal financieringsaanbieders in de markt is het voor ondernemers (en adviseurs) moeilijk een verantwoorde keuze te maken. Het keurmerk “Erkend MKB Financier” maakt de keuze eenvoudiger en veilig.

SMF streeft er naar in de komende jaren zo veel mogelijk financiers te toetsen en zo een bijdrage te leveren aan de kwaliteit, professionaliteit en transparantie in de MKB financieringsmarkt.

Stichting MKB Financiering
Afdeling Educatie
Keizersgracht 264
1016 EV Amsterdam
https://www.stichtingmkbfinanciering.nl/

29 oktober 2019
Is het keurmerk “Erkend MKB Financier” een opstap naar een keurmerk voor financieringsadviseurs? Dat is een vraag die aan de komt op het eerst volgende congres van de Stichting MKB Financiering op 29 oktober in “De Munt” in Utrecht. Interesse om er bij te zijn? Meld je hier aan: https://www.eventbrite.nl/e/tickets-het-beroep-financieringsadviseur-binnen-de-turbulente-financieringsmarkt-64956524714

Blog 15: Wanneer komt het keurmerk financieringsadviseur mkb?

By | Blog, Keurmerk Gecertificeerd Financieringsadviseur, Keurmerken

Het verkrijgen van een financiering is voor ondernemers belangrijk. Het is vaak essentieel voor de bedrijfsvoering, groei van de onderneming en om de droom van de ondernemer te realiseren. De afgelopen jaren is er sprake van een groot aantal ontwikkelingen die impact hebben op financieringen voor ondernemers.

Veranderende regelgeving, technologische ontwikkelingen en terughoudend beleid van banken hebben bijgedragen aan de toetreding van veel nieuwe financiers. Onderzoek toont aan dat met name non-bancaire financiers een groeiend deel van de financieringen in het mkb voor zijn rekening neemt. Zie Onderzoek non-bancaire financiering 2018. Ook is de rol van de banken veranderd en is voor veel klanten afscheid genomen van de relatiemanager.

Door bovenstaande ontwikkelingen is het financieren van ondernemingen moeilijker geworden. Hierdoor doen ondernemers steeds vaker een beroep op een gespecialiseerde financieringsadviseur mkb. Om de juiste financiering te verkrijgen voor een ondernemer heeft een financieringsadviseur mkb vaardigheden, kennis en kunde nodig en moet integer worden gehandeld. Immers, hij beoordeelt welke oplossingen mogelijk zijn en wat mogelijk de beste partij is die kan leveren tegen de juiste voorwaarden en condities. En wanneer moet je nee zeggen tegen een ondernemer die een financiering wil? Complexe vragen in een snel wisselend speelveld. Het is opmerkelijk dat aan deze beroepsgroep, in tegenstelling tot bijvoorbeeld hypotheekadviseurs, (nog) geen eisen worden gesteld. Niet door financiers en niet door de overheid.

Vanuit de doelstelling om financieringen aan ondernemers toegankelijker te maken, heeft de Stichting MKB Financiering het initiatief genomen tot een verkennend onderzoek naar een keurmerk voor financieringsadviseurs mkb. Hierbij kwamen vragen aan bod als: hoe is de huidige dienstverlening ingericht, kan een keurmerk bijdragen aan een betere dienstverlening op het gebied van financieringen aan ondernemers en wat is nog meer mogelijk?

Belangrijke uitkomst is dat er op het gebied van financieringsadvies veel goed gaat maar ook dat er in feite niet veel is geregeld. Een keurmerk kan daarom een nuttige bijdrage leveren aan het verbeteren van het financieringsadvies aan ondernemers. Uit de gesprekken komt ook naar voren dat het belangrijk is om een ‘community’ van financieringsadviseurs te hebben. De meeste geïnterviewden (financieringsadviseurs mkb, ondernemers, opleiders en financiers) staan positief ten opzichte van zowel een keurmerk als de realisatie van een beroepsgroep. Natuurlijk moet er nog veel gebeuren binnen de nog niet georganiseerde beroepsgroep van financieringsadviseurs mkb. Maar nu de eerste stap is gezet, de wil aanwezig is, moet het toch lukken! Nu is het dan ook het moment om de volgende stap te zetten.

In afwachting van vervolgstappen organiseert Stichting MKB Financiering 29 oktober 2019 een congres voor financieringsadviseurs mkb en andere stakeholders in de financieringsmarkt. Sprekers uit de markt geven hun visie op de ontwikkelingen binnen de markt van financieringsadviseurs en er wordt aandacht besteed aan advies, valkuilen en kennis. Wil jij ook aanwezig zijn, meld je dan hier aan.

Wil je een compleet overzicht van de bevindingen? Download dan hier de Verkenning Keurmerk Financieringsadviseurs mkb.

Wil je meer weten over de Stichting MKB Financiering, de gedragscode MKB Financiers en de aangesloten geldverstrekkers? Bezoek de website of neem contact met ons op. Als je jezelf aanmeldt voor de blogs  krijg je een seintje als er een nieuwe blog is geplaatst. Zo leer je automatisch meer over de nieuwe financieringsmarkt.

Stichting MKB Financiering