All Posts By

Daphne

Blog 10: Gastblog October: 5 vragen om de juiste financier te vinden.

By | Blog

Stichting MKB Financiering (SMF) publiceert een reeks van blogs over crowdfunding. Om de lezers kennis te laten maken met de visie van de aanbieders, de crowdfundingplatforms, is aan enkele platforms de gelegenheid geboden een gastblog te schrijven. Vandaag is het blog geschreven door October.

Alternatieve financiering groeit! Steeds meer ondernemers zien het belang van het diversifiëren van hun financiering. Dat is fijn, want sinds de kredietcrisis in 2008 zijn de financiële markten uit balans. Maar dat betekent ook dat de MKB-er meer keus heeft en soms door de bomen het bos niet meer ziet.

October financiert MKB-bedrijven met behulp van institutionele investeerders (zoals verzekeraars en pensioenfondsen) en particuliere investeerders. Het platform verschilt niet alleen met banken door haar technologie, maar juist door haar transparante en eenvoudige werkwijze. October financiert namelijk zonder zekerheden en de rente die bedrijven betalen wordt volledig doorgegeven aan de investeerder. October ontvangt van de MKB-er een servicefee voor het gebruik van het platform, bij aanvang en gedurende de looptijd van de lening. Investeerders kunnen zonder enige kosten geld uitlenen aan het MKB. Omdat October zowel de onderneming als de investeerder bedient, heeft het platform zorg voor beide belangen.

In de afgelopen blogs las je alles over wat crowdfunding is, hoe het werkt voor ondernemer en investeerder en wat de voor- en nadelen zijn. Maar hoe vind je nu die alternatieve financier die volledig aansluit op jouw behoefte en wensen? Wij hebben de 5 meest belangrijke vragen op een rijtje gezet. Zo kom je tot een short list van kredietverstrekkers die passen bij de financieringsbehoefte van het bedrijf.

1. Hoeveel financiering heb ik (minimaal) nodig en voor hoe lang?
Veel financiers richten zich op een niche en hebben een maximale omvang van de financiering die ze mogen verstrekken. In Nederland zijn deze niches vrij duidelijk afgebakend, met bedragen tot 250 duizend euro, één miljoen euro en financieringen groter dan één miljoen euro. De looptijd hangt vaak samen met het te financieren doel of project. Sommige alternatieve financiers hebben alleen korte looptijden of vaste patronen qua aflossing. De looptijd en het aflossingsschema moeten natuurlijk wel passen bij het project dat je wilt financieren.

2. Ben ik bereid om zekerheden te verstrekken en/of persoonlijk borg te staan?
Bij een groot aantal financiers staat het ontvangen van zekerheden hoog op het lijstje. Echter, het verstrekken van zekerheden of een persoonlijke borg moet een hele bewuste keuze zijn. Zekerheden zijn erop gericht om het verlies van de financier te beperken en/of het commitment van de ondernemer te verhogen. Maar zekerheden beperken ook de flexibiliteit en bewegingsvrijheid die een ondernemer heeft, zowel in praktische zin als ook mentaal. Deze beperking dient natuurlijk wel in verhouding te staan tot wat je als ondernemer ontvangt. Zo zou het bijvoorbeeld aantrekkelijker kunnen zijn om zonder zekerheden of borg te financieren, in ruil voor een iets lager leenbedrag, een iets hogere rente, of bijvoorbeeld een snellere aflossing. Dat biedt je mogelijk meer bewegingsvrijheid, of meer onderhandelingsruimte, juist op momenten dat je het nodig hebt.

3. Hoe hoog is de rente en welke andere kosten worden in rekening gebracht?
De hoogte van de rente zegt veel over de ondernemingen waarop een financier zich richt. De minimale en maximale rente die een financier aanbiedt, geeft direct een goede indicatie of die partij bij je past. Kijk naast de rente ook welke andere kosten in rekening worden gebracht en onder welke voorwaarden die kosten van toepassing zijn. Denk bijvoorbeeld aan kosten die zijn gerelateerd aan vervroegde aflossing of wat er gebeurt wanneer je (tijdelijk) niet kunt voldoen aan de verplichtingen. Rentetarieven en overige kosten zijn online terug te vinden.

4. Waar haalt de financier het geld voor jouw lening vandaan?
Of het kapitaal bij een bank, particuliere investeerders of bij instituten wordt opgehaald, kan van invloed zijn op de snelheid en zekerheid waarmee jouw project kan worden gefinancierd. Met name bij grotere bedragen (boven €1 miljoen) kan dit een belangrijke overweging zijn. En het zegt ook iets over de kwaliteit en reputatie van de financier.

5. Met wie wordt welke informatie gedeeld?
Om de financiering rond te krijgen zul je vertrouwelijk informatie moeten delen met de financier. Het is van groot belang dat de (veelal bedrijfsgevoelige) informatie die met de financierder(s) wordt gedeeld, vertrouwelijk wordt behandeld. In het geval van een kredietplatform komt geselecteerde informatie uiteindelijk op een online portaal terecht. Hierdoor ontstaat er een directe link tussen de reputatie van jouw bedrijf en het platform waar jouw verzoek op verschijnt. Denk dus goed na over hoe je jezelf als bedrijf wilt neerzetten en met welk platform je je bedrijf verbindt.

Deze vragen geven inzicht in hoe je praktisch en gericht op zoek kunt gaan naar een financier naast je traditionele bank. Heb je een lijst met 2 of 3 alternatieve financiers samengesteld? Dan is het van belang om een check te doen op de betrouwbaarheid en reputatie van de financier. Meer weten? October heeft een whitepaper over alternatieve financiering samengesteld.

Over October
October behoort tot de grootste platforms voor MKB-financiering in continentaal Europa. Ga naar www.october.eu voor meer informatie.

Evenement: Het beroep financieringsadviseur binnen de turbulente financieringsmarkt

By | Nieuws

Uit het rapport ‘Verkenning keurmerk financieringsadviseur mkb‘ is gebleken dat de meeste partijen zoals financieringsadviseurs mkb, ondernemers, opleiders en financiers positief staan ten opzichte van zowel een keurmerk als van de realisatie van een beroepsgroep. Om een inzicht te geven in het beroep financieringsadviseur en de veranderende financieringsmarkt organiseert Stichting MKB Financiering een evenement met diverse sprekers.

Datum en tijd:
di 29 oktober 2019
14:00 – 19:00 CET

Locatie:
Muntgebouw Utrecht
90 Leidseweg
3531 BG Utrecht

Voor wie?
Financieringsadviseurs en daaraan gerelateerde partijen zoals accountants, financiers, opleiders, advocaten en regelgevingsinstanties.
Accountants aangesloten bij NBA ontvangen 3 PE uren voor dit evenement. 

Onderstaand het voorlopige programma:
14.00-14.30 Ontvangst
14.30 – 14.45 Introductie Stichting MKB Financiering
14.45- 15.10 Het belang van een keurmerk en van een goede adviseur
15.10- 15.40 Provisiestructuren binnen de zakelijke adviesmarkt
15.40 – 16.00 Verkenning keurmerk en beroepsgroep financieringsadviseur
16.00-16.30 Pauze
16.30- 17.00: De nieuwe rol van zakelijke adviseurs bij banken
17.00 – 17.30: Model stapelfinancieringen voor adviseurs
17.30 – 18.00: Discussiepanel marktontwikkelingen
18.00-19.00: Borrel

Er zijn beperkte plaatsen beschikbaar. Reserveer daarom nu alvast je tickets via deze website.

Blog 9: Gastblog Collin: Crowdfunding, er is meer mogelijk dan u denkt.

By | Blog

Stichting MKB Financiering (SMF) publiceert een reeks van blogs over crowdfunding. Om de lezers kennis te laten maken met de visie van de aanbieders, de crowdfundingplatforms, is aan enkele platforms de gelegenheid geboden een gastblog te schrijven. Vandaag is het blog geschreven door Collin Crowdfund.

In dit blog vertellen wij (Collin Crowdfund) u over de mogelijkheden die crowdfunding u als ondernemer kan bieden. Ook geven we inzicht hoe dit bij Collin Crowdfund werkt.

Wie is Collin Crowdfund?

Collin Crowdfund is een crowdfundingplatform dat zich richt op het verstrekken van zakelijke financieringen aan het Nederlandse MKB via de “Crowd”. Collin Crowdfund is opgericht in 2014 en behoort tot de grootste platforms van Nederland. Omdat wij willen bijdragen aan een betere financierbaarheid van het MKB in Nederland, zijn wij één van de founding partners van Stichting MKB Financiering.

Via ons platform worden vraag- en aanbod van financiering bij elkaar gebracht, vanuit onze missie om ondernemers ruimte te bieden via serieuze investeerders. Via ervaren Crowdfund Coaches begeleiden wij de ondernemer in het proces. Tegelijkertijd zijn wij kritisch bij de intake van nieuwe leningaanvragen. Wij willen onze investeerders een verantwoorde investering aanbieden.

Wat is Crowdfunding?

Crowdfunding is een financieringsvorm die sterk groeit in Nederland. In deze gastblog geven wij u een indruk van de mogelijkheden die crowdfunding kan bieden voor uw onderneming.

Voordat wij ingaan op de diverse financieringsopties geven wij u graag nog het volgende mee:  Crowdfunding is meer dan alleen een financiering. Het geeft uw onderneming een grote (social) media exposure en daarmee de kans om nieuwe klanten aan uw onderneming te binden. Het is dus ook een succesvolle vorm van marketing.

De veelzijdigheid van Crowdfunding

De veelzijdigheid is breder dan u misschien zou denken; onderstaand een overzicht:

  • Vastgoedfinanciering; dagelijks ontvangen wij de vraag of (commercieel) vastgoed ook via crowdfunding te financieren is. Dit is zeker mogelijk. Meestal kent een vastgoedfinanciering een looptijd die vanuit het oogpunt van de investeerders aan de lange kant is. Maatwerk in combinatie met een slottermijn biedt de oplossing, waarbij de waarde van het onderpand ten opzichte van de uitstaande lening relevant is.
  • Collin Direct; een financieringsvorm speciaal voor bestaande ondernemingen waarbij een bedrag van € 25.000 – 100.000, – snel digitaal geleend kan worden. Omdat snelheid belangrijk is voor de ondernemer, geven wij bij de aanvraag direct een indicatie af en kunnen we bij een soepel proces binnen enkele werkdagen uitboeken
  • Objectfinanciering; financiering voor bijvoorbeeld een nieuwe bedrijfswagen, machine of een ander object, waarbij het object als zekerheid dient voor de investeerders;
  • Overnamefinanciering; bij de overname van een organisatie wordt dit veelal pas bekend gemaakt nadat de overname al is afgerond. Hiervoor werken wij samen met ons zusterplatform Knab Crowdfunding om een overbruggingsfinanciering te realiseren;
  • Aflossingsvrije periode; mogelijk wanneer u een onderneming start, of als bij een ingrijpende verbouwing c.q. nieuwbouw het niet mogelijk is om direct te starten met aflossen. Door middel van een aflossingsvrije periode (grace period) creëren we extra liquiditeitsruimte;
  • Seizoen patroon; een financieringsoplossing op maat voor sectoren die te maken hebben met seizoen gevoeligheid. Het terugbetaalschema wordt hierop aangepast.

Wij informeren u graag!

Met deze blog hebben wij u meer inzicht willen geven in de mogelijkheden die crowdfunding u kan bieden. De Crowdfund Coach uit uw omgeving staat u graag te woord! Voor meer algemene informatie:  www.collincrowdfund.nl

Wil je meer weten over SMF, de gedragscode MKB Financiers en de aangesloten geldverstrekkers? Bezoek de website of neem contact met ons op. Je kunt je zelf ook aanmelden voor de blogs. Dan  krijg je een seintje als er een nieuwe blog is geplaatst.

Verkenning keurmerk financieringsadviseur mkb

By | Nieuws

Op het gebied van financieringsadvies voor het mkb gaat er veel goed maar er is ook veel dat nog niet is geregeld. In hoeverre is het wenselijk dat een financieringsadviseur door zowel financier als ondernemer wordt betaald? Of dat er geen kennisvereisten bestaan voor adviseurs? Een keurmerk kan een nuttige bijdrage vormen aan het verbeteren van financieringsadvies aan ondernemers. Dat is de voornaamste uitkomst van de verkenning naar een keurmerk voor financieringsadviseurs mkb. Een eerste belangrijke stap is het bouwen aan een beroepsgroep van financieringsadviseurs. De meeste partijen zoals financieringsadviseurs mkb, ondernemers, opleiders en financiers staan positief ten opzichte van zowel een keurmerk als van de realisatie van een beroepsgroep.

Download hier het rapport: Verkenning Keurmerk Financieringsadvsieur MKB
Wil je meer weten over de ontwikkelingen binnen de beroepsgroep meld je dan aan voor onze blogs.

De laatste jaren zijn er veel veranderingen in het financieringslandschap voor mkb die van invloed zijn op financieringen voor mkb ondernemers. In dat kader heeft Stichting MKB Financiering het initiatief genomen om een verkennend onderzoek te doen naar het nut en de noodzaak van een keurmerk voor financieringsadviseurs mkb. Bijgaand een samenvatting van de voornaamste bevindingen.

Onderzoek bij banken, financieringsadviseurs, ondernemers en toezichthouders

Alle gesproken financieringsadviseurs mkb staan positief ten opzichte van een keurmerk om zich daarmee kwalitatief te onderscheiden richting ondernemers en financiers. Dit geldt ook voor opleidingsorganisaties en overige stakeholders. Ondernemers zien een keurmerk als een ‘nice to have’. Bij financiers varieert de houding ten aanzien van een keurmerk, zowel bij bancair als non-bancaire financiers. Het belang van intermediairs is groot en neemt toe maar tegelijk lijken de meeste financiers nog geen onderscheid te willen maken tussen financieringsadviseurs met of zonder een keurmerk.

Met name toezichthouders zien bij kleinere ondernemingen paralellen met de particuliere markt en lijkt er behoefte aan een keurmerk voor financieringsadviseurs mkb.

Eerste stap is het ontwikkelen van een beroepsgroep met gedragscode

Financieringsadviseurs mkb zijn voor een gedragscode met daarin richtlijnen ten aanzien van transparantie en nagenoeg allen zijn voor het afschaffen van kick back vergoedingen. Het verstrekken van documentatie en regels vanuit een keurmerk kan bijdragen aan een betere dienstverlening aan ondernemers. Onafhankelijke adviseurs willen meer vrijheidsgraden dan formules. Ook de overige partijen vinden een gedragscode, met daarin afspraken tussen adviseur en ondernemer, van belang. In de praktijk blijkt dat er veel financieringsbegeleidingen plaatsvinden zonder afspraken.

Kennis opdoen binnen netwerken

Financieringsadviseurs mkb zijn terughoudend ten aanzien van permanente educatie. Dit moet op een laagdrempelige manier worden ingevuld en ze vinden een ‘netwerk’ bijeenkomst een goede manier om dit in te vullen. Tegelijk willen ze wel op de hoogte blijven van de ontwikkelingen en netwerken. Accountants vinden het belangrijk dat, gezien het belang van permanente educatie in hun sector, dat er hiervoor vrijstellingen komen. Voor veel andere stakeholders speelt permanente educatie nauwelijks een rol.

Toetsing en klachtenregeling

Alle partijen hechten belang aan onafhankelijk toetsing en een drempel alvorens certificering plaatsvindt. Met name kennis en in mindere mate integriteit zijn kernelementen om in elk geval te examineren. Soms worden adviseurs, met name door non-bancaire financiers, gescreend. Alle stakeholders achten een klachtenregeling essentieel voor een keurmerk. Opvallend is echter ook het belang dat wordt gehecht aan een vorm van klantwaardering zoals een rating.

Download hier het persbericht.

Wil je meer weten over het onderzoek of de activiteiten van de Stichting MKB Financiering, neem dan contact op met Ronald Kleverlaan op telefoonnummer 06 28 25 44 52 of mail naar ronald@stichtingmkbfinanciering.nl

Blog 8: Crowdfunding. De voordelen en de nadelen.

By | Blog

(Blog 3 in de reeks over crowdfunding)

Crowdfunding is een goede, moderne en onafhankelijke manier om een onderneming te financieren met behulp van een grote groep financiers. De ondernemer leent bij het grote publiek geld om een voorgenomen investering te financieren. Een crowdfunding platform vormt de koppeling tussen de onderneming en het publiek. In de delen 1 en 2 van deze artikelenreeks zijn zaken besproken als de rol van het platform, de werkwijze van crowdfunding en waar je op moet letten om het voor jou beste platform te kiezen. In deze blog ga ik in op de voor- en nadelen van crowdfunding.

VOORDELEN van crowdfunding

Crowdfunding is meer dan financiering alleen, het is marketing en financiering samen. De onderneming krijgt een platform om zich te presenteren, wat veel exposure geeft. De funders zijn geen narrige financiers, zij zijn eerder ambassadeurs van het bedrijf. De marketingpower van crowdfunding is groot. Ondernemingen en hun producten krijgen veel positieve publiciteit. Dat krijg je er zo bij!

Naast het marketingaspect heeft crowdfunding meer voordelen. Om er enkele te noemen:

  • Snelheid

Een crowdfundingplatform beoordeelt, net als andere financiers dat doen, een kredietaanvraag op haalbaarheid. Banken hebben hier weken tot meerdere maanden voor nodig. Bij een crowdfundingplatform is de doorlooptijd kort, sommige garanderen zelfs binnen 48 uur een beoordeling. De meeste komen binnen één week met het oordeel. Is dit positief, dan moet je als ondernemer nog wel de presentatie op het platform voorbereiden, maar dat heb je in eigen hand. Vervolgens is de snelheid waarmee de investeerders deelnemen in jouw project een factor die buiten jouw directe invloedssfeer ligt. In de praktijk is deze fundingtijd bij projecten meestal kort, variërend van circa één uur tot enkele dagen. Sommige projecten verlopen trager, dan duurt de funding enkele weken. Is een project na een maand nog niet volgelopen, dan is er blijkbaar weinig interesse bij het publiek. Sommige platforms hanteren een langere publicatietermijn, tot drie maanden toe. De ervaring leert dat goede projecten snel gefund worden.

  • Zekerheden

Zakelijke kredietverlening via crowdfunding is niet primair gebaseerd op zekerheden. De beoordeling vindt plaats op basis van de kwaliteit van de onderneming. Er worden wel zekerheden gevraagd, maar deze vormen niet snel het breekpunt in de financieringsbeoordeling. Bij veel zakelijke financieringen via crowdfunding geeft de ondernemer een privéborgstelling af. Daarmee verbindt hij zich privé aan de financiering. Verpanding van activa en andere zekerheden zijn ook mogelijk, maar niet altijd noodzakelijk. Ondernemingen met een tekort aan zakelijke zekerheden kunnen bij banken moeilijker krediet krijgen. Bij crowdfunding hoeft dit tekort de financiering niet in de weg te staan.

  • Leencapaciteit

Crowdfunding kan de leencapaciteit van een bedrijf bij de bank of andere financier vergroten. Stel dat een bedrijf € 500.000 financiering nodig heeft en de huisbank wijst de aanvraag af. Als de ondernemer bijvoorbeeld € 300.000 via crowdfunding ophaalt, is de bank vervolgens wél bereid het resterende deel (soms zelfs meer!) te financieren. Aangezien dit stapelen van financieringen tot een lager bedrag per verstrekker leidt, hebben financiers vaak een grotere bereidheid om de financiering te verstrekken. In deze situaties geldt: de financiering van 100% door één financier is niet haalbaar, maar 50% door de ene en 60% (samen méér dan de vereiste 100%!) door een andere financier is wel mogelijk. Crowdfunding werkt vooral in deze situatie als smeerolie in de financieringsmix. En alle betrokken partijen zijn er blij mee!

  • Start-ups

De financiering van start-ups is voor banken lastig. Start-ups moeten daarom andere financieringskanalen aanboren. Dat kan zijn via eigen inbreng, via familie en vrienden, via een informal investor, via direct lenders, maar ook via crowdfunding. Voor start-ups is de combinatie van inbreng van eigen geld en een financiering met crowdfunding heel aantrekkelijk: het eigen vermogen vormt het vangnet voor het risico, de crowdfunding levert extra financiering plus publiciteit.

  • Innovatie

Ondernemers hebben vaak meer ideeën dan geld. Als een ondernemer een innovatie heeft, is bancaire financiering moeilijk. De nog niet bewezen concepten bevatten voor banken een te groot risico. Als je als ondernemer de crowd kunt overtuigen, kun je de financiering realiseren en het plan uitvoeren. Er zijn aansprekende voorbeelden; in Nederland veroverde onder meer de powerlamp van WakaWaka dankzij een succesvolle crowdfunding in korte termijn de wereld.

Crowdfunding vormt dankzij de genoemde voordelen een welkome aanvulling op het bestaande financieringspalet. In Nederland is het volume van financiering via crowdfunding sinds 2012 toegenomen van € 14 miljoen tot, naar circa € 237 miljoen in 2018.

NADELEN van crowdfunding

Crowdfunding is een moderne financieringsvorm voor het mkb, die in veel situaties toepasbaar is. Maar het is niet voor iedereen geschikt, het kent ook nadelen:

  • Keerzijde presentatie

De keerzijde van de presentatie op een platform is dat je als ondernemer veel gegevens prijsgeeft aan het grote publiek; je laat in de keuken van je bedrijf kijken. Dit is een typisch facet van de moderne deel- en informatie-economie. (Overigens wordt gevoelige informatie afgeschermd en niet gepubliceerd op het platform.) Er zijn ondernemers die dit onprettig vinden. Niet doen dan, er zijn voldoende andere financieringskanalen.

  • Continuïteit crowdfundingplatforms

Het fenomeen crowdfunding is nog volop in ontwikkeling. De vraag is: hoe stabiel zijn de crowdfundingplatforms? Hoewel het niet zeker is of  de meer dan 150 platforms op den duur allen bestaansrecht hebben zijn er inmiddels meerdere krachtige en grote partijen actief. Zij hebben vele honderden financieringsaanvragen succesvol gefund en hebben duizenden investeerders achter zich.

  • De rentevergoeding

De rente wordt soms als hoog ervaren, dat kan een nadeel zijn.  De rente lijkt optisch hoog als zij wordt vergeleken met bijvoorbeeld de hypotheekrente van banken op woningen, maar die vergelijking is niet reëel. Leningen zonder hypothecaire dekking, verstrekt aan ondernemingen, vormen een andere markt.  Daarvoor rekenen banken ook hogere tarieven dan de gepubliceerde hypotheekrentes. En ook al betaal je een iets hogere rente dan bij een bank, je hebt wel een ander product en een andere financieringsrelatie dan met een bank!

Crowdfunding is een groeiend fenomeen en heeft inmiddels een vaste plek veroverd in het landschap van zakelijke financieringen. Crowdfunding is hip en gaat snel, het heeft zijn eigen kenmerken, voor- en nadelen. Het is aan de ondernemer om te kiezen of deze financieringsvorm past bij hem en zijn bedrijf.

Wilt je meer weten over crowdfunding, over de Stichting MKB Financiering, de gedragscode MKB Financiers en de aangesloten geldverstrekkers? Bezoek de website of neem contact met ons op. Als je jezelf aanmeldt voor de blogs  krijg je een seintje als er een nieuwe blog is geplaatst. Zo leer je automatisch meer over de nieuwe financieringsmarkt.

Stichting MKB Financiering

Blog 7: Crowdfunding. Het vervolgproces na groen licht.

By | Blog

(Blog 2 in de reeks over crowdfunding)

Crowdfunding is een goede, moderne en onafhankelijke manier om een onderneming te financieren met behulp van een grote groep financiers. De ondernemer leent bij het grote publiek geld om een voorgenomen investering te financieren. Een crowdfunding platform vormt de koppeling tussen de onderneming en het publiek. In deel 1 over crowdfunding is de rol van het platform besproken. In deze blog wordt het vervolgproces toegelicht, nádat het platform groen licht heeft gegeven om een kredietaanvraag te publiceren op internet: wat moet je zelf doen, wat doet het platform, wie zijn de investeerders en hoe overtuig je die?

Als er groen licht is verkregen, ben je er nog niet. Het vraagt nog enig administratief en commercieel werk voordat de kredietaanvraag wordt gepubliceerd. Op administratief gebied bouwt het platform het vereiste kredietdossier op en sluit het de overeenkomsten met de kredietaanvrager. Op commercieel gebied heb je als aanvrager een uitdagend traject voor de boeg: het opstellen van jouw pitch, jouw presentatie die op het platform gepresenteerd wordt. Vanuit het platform krijg je ondersteuning om een goede pitch voor te bereiden. Een goede pitch is belangrijk om investeerders te overtuigen. Als ondernemer heb je dit zelf in de hand.

De pitch wordt zó opgesteld, dat daarin ook de visie en het commentaar van het platform wordt verwerkt. Op deze wijze legt men enerzijds verantwoording af voor de publicatie van de kredietaanvraag en overtuigt men anderzijds direct (een deel van) de investeerders. In deze verantwoording wordt ingegaan op de door het platform uitgevoerde financiële analyse. Er wordt een creditscore toegekend en toegelicht. In aanvulling op de geschreven pitch wordt door de meeste kredietaanvragers óók een videopitch toegevoegd. Hierdoor bereik je potentiële investeerders, die liever worden overtuigd door jouw videopresentatie.

Tijdpad
De ondernemer bepaalt grotendeels zelf de doorlooptijd van het eerste contact tot aan de publicatie van de kredietaanvraag op de website. Bij een goede voorbereiding kan deze kort zijn, enkele weken. De fundingtijd is de tijd die vervolgens verstrijkt vanaf het moment van publiceren tot het moment dat honderd procent van het gevraagde krediet is toegezegd. Deze tijd is op de professionele platforms betrekkelijk kort: zij varieert van minder dan een uur tot circa één maand. Is een kredietaanvraag na een maand nog niet ‘gefund’, dan is het aan te bevelen met het platform in overleg te treden. Daar beschikt men over voldoende ervaring om te beoordelen of funding alsnog haalbaar is (eventueel met aanpassing van de voorwaarden), dan wel dat de markt deze propositie niet oppakt.

De slaagkans
De slaagkans van zakelijke crowd funding is onder andere afhankelijk van de kwaliteit van de propositie en de pitch. Maar niet alleen. Je kan de slaagkans vergroten door de keuze van het juiste platform. De professionele platforms onderscheiden zich op verschillende gebieden, namelijk:
• Professionele beoordeling kredietwaardigheid
Voor ondernemer en investeerders is het van belang dat alleen kredietwaardige en geloofwaardige proposities worden gepubliceerd. Door consequent goede proposities te publiceren wint het platform vertrouwen bij de investeerders. Dat biedt de krediet vragende ondernemer bijna de zekerheid, dat áls zijn propositie wordt gepubliceerd, er ook vertrouwen bij de investeerders bestaat en derhalve de kans groot is dat zijn kredietaanvraag door het publiek wordt gehonoreerd. In feite spreek je hier over het vertrouwen dat de investeerders hebben in…..het platform. De platforms waarbij kredietaanvragen snel worden gefund (zeg tussen 1 uur en 2 à 3 weken) hebben voldoende vertrouwen opgebouwd bij hun investeerders. Dat biedt de krediet vragende onderneming extra perspectief.
• Voldoende volume investeerders
De snelheid van funden wordt niet alleen bepaald door het vertrouwen van de investeerders, er moeten ook voldoende investeerders bij het platform actief zijn. Bij de grotere zakelijke platforms zijn zo veel investeerders aangesloten dat zij probleemloos meerdere proposities per week kunnen plaatsen en funden.

Beide criteria kun je zelf beoordelen op de website van een platform. Daar vind je de statistieken van betreffend platform die jou de gewenste informatie geven. Het is interessant je te realiseren dat je de investeerders dus niet alleen zelf overtuigt. Het platform speelt hierin een belangrijke rol. Als investeerders een groot vertrouwen hebben in het door jou gekozen platform, krijg je dat vertrouwen er “gratis” bij.

Wil je meer weten over SMF, de gedragscode MKB Financiers en de aangesloten geldverstrekkers? Bezoek de website  of neem contact met ons op. Je kunt je zelf ook aanmelden voor de blogs. Dan krijg je een seintje als er een nieuwe blog is geplaatst.

 

Stichting MKB Financiering

Blog 6: Crowdfunding. De rol van het platform.

By | Blog

(Blog 1 in de reeks over crowdfunding)

Crowdfunding is een manier om een onderneming te financieren met behulp van een grote groep financiers. De ondernemer leent bij het grote publiek geld om een voorgenomen investering te financieren. Hiervoor zijn op internet zogeheten crowdfundingplatforms actief. Zodra genoeg mensen geld hebben toegezegd, is het project “vol gelopen” en kan de ondernemer de lening opnemen. De samengestelde naam dekt exact de lading: een menigte (crowd) van mensen financiert (fund) een bedrijf.

Er zijn in Nederland meer dan honderd crowdfundingplatforms actief. Een beperkt aantal daarvan richt zich specifiek op de zakelijke markt van financieren: het financieren van MKB bedrijven: bestaande bedrijven en starters. Onze blogs beperken zich tot alleen die groep. In plaats van crowd funding kom je in dit segment ook de term crowd finance tegen. Deze term sluit (nog) niet aan bij het grote publiek, reden waarom wij vooralsnog beide termen door elkaar gebruiken.

Een crowdfundingplatform is een marktplaats, waar vraag en aanbod elkaar treffen. De vragers zijn bedrijven en ondernemers die financiering nodig hebben voor hun bedrijf. Dat kan bedoeld zijn voor een specifieke investering, voor een bedrijfsovername, voor financiering van de groei of om een start-up te realiseren. De aanbieders zijn particulieren en zakelijke investeerders. Alle aanbieders vat ik samen onder de term investeerders. Immers, zij investeren allen geld in de krediet vragende ondernemingen.

De rol van het platform is:

  • kredietvragers een platform bieden zich te presenteren;
  • de kredietwaardigheid van de kredietvrager beoordelen;
  • zo veel mogelijk investeerders aan zich binden c.q. bereiken;
  • zorg dragen voor een adequate informatievoorziening voor de investeerders;
  • als investeerders en kredietvragers elkaar gevonden hebben: afhandelen en documenteren van de financiële transactie;
  • gedurende de looptijd van de financiering fungeren als de schakel tussen investeerders en kredietvragers. Het platform draagt gedurende die tijd zorg voor het doorsluizen van de rente- en aflossingsbetalingen van de kredietvragers naar de investeerders.

Het crowdfundingplatform is zelf geen partij in de krediettransactie; de investeerders lopen het kredietrisico. Het heeft dan ook voornamelijk de rol van intermediair en als zodanig een inspanningsverplichting om de geldstroom tussen de onderneming en haar investeerders tot stand te brengen, en in stand te houden gedurende de looptijd van de financiering.

Hoe werkt zakelijke crowdfunding?
Net als banken beoordelen crowdfundingplatforms of een kredietaanvraag acceptabel is om op de site te zeten. Hiertoe moet men beschikken over de juiste beslisinformatie, die de ondernemer dient aan te leveren. Hieraan ligt veelal een ondernemings- en financieringsplan ten grondslag. Een degelijke voorbereiding van de financiering door de ondernemer (en diens adviseur) is cruciaal. Je krijgt immers maar één keer de kans om een eerste indruk te maken. De zakelijke crowdfundingplatforms werken met een netwerk van specialisten om de plannen professioneel te beoordelen. Meestal weet je heel snel (variërend van enkele dagen tot een week), of de aanvraag is afgewezen of in aanmerking komt voor publicatie. Als deze in aanmerking komt voor publicatie volgen de volgende stappen. Daar gaan wij in de volgende blogs nader op in: hoe werken de platforms en wat zijn de voor- en nadelen van crowdfunding.

Wilt u meer weten over SMF, de gedragscode MKB Financiers en de aangesloten geldverstrekkers? Bezoek de website of neem contact met ons op. Als u zich aanmeldt voor de blogs dan krijgt u een seintje als een nieuwe blog is geplaatst. U wordt verder niet benaderd voor andere zaken. Op deze wijze kunt u zich de nieuwe financieringsmarkt eenvoudig eigen maken.

De volgende blog zal gaan over deel 2 van Crowdfunding.

Stichting MKB Financiering

Onderzoek non-bancaire financiering 2018

By | Nieuws

Non-bancaire financiering is in Nederland de afgelopen jaren sterk gegroeid en is nu de experimentele fase voorbij. Stichting MKB Financiering heeft een onderzoek gedaan naar de omvang van de non-bancaire financiering in Nederland. De sector heeft nu een serieuze positie in de mkb financieringsmarkt ingenomen. Met ruim €1 miljard aan verstrekte financieringen via crowdfunding, direct lening, kredietunies en non-bancaire aanbieders van factoring en lease zijn in 2018 minimaal 12.939 mkb bedrijven aan financiering gekomen. Vooral bij kleinzakelijke financieringen onder €1 miljoen blijkt non-bancaire financiering sterk te groeien en een behoefte in te vullen in de markt. Volgens de verwachtingen zal in 2022 minimaal 1/3 van deze financieringen buiten banken om verstrekt worden.

 Grote diversiteit in aanbod van non-bancaire financiering

In 2018 is er in totaal meer dan €1 miljard verstrekt aan het mkb via non-bancaire financiering. Dit is een groei van 51% ten opzichte van 2017 toen er €676 miljoen verstrekt werd. Het aantal bedrijven dat non-bancaire financiering heeft ontvangen in 2018 was 12.939. In 2017 was dit nog 7.316. Dit is een stijging van 76%. De markt van non-bancaire financiering in Nederland is zeer divers en bestaat uit crowdfunding (23%), kredietunies (1%), direct lending (21%), MKB Beurs (2%), lease (24%) en factoring (29%).

Financieringslandschap < €1 miljoen (kleinzakelijke financieringen)

Binnen het onderzoek is aanvullend onderzoek gedaan naar de mkb financieringsmarkt van aanvragen < € 1 miljoen (kleinzakelijke financieringen), omdat daar de meeste nieuwe aanbieders zich op richten. Deze financieringen worden voornamelijk aangevraagd door bedrijven met een jaaromzet tot €5 miljoen. De totaal verstrekte non-bancaire financiering van financieringsaanvragen onder €1 miljoen in 2018 was €873 miljoen. Dit is een stijging van 50% ten opzichte van 2017 (€582 miljoen). Afgelopen jaar werd 8% van de mkb financieringen onder €1 miljoen via non-bancaire financieringen verstrekt.

Inschatting financieringslandschap < €1 miljoen tot 2022

De totale omvang van non-bancaire financieringen aan kleinzakelijke klanten onder de miljoen stijgt naar verwachting in 2022 naar €4,4 miljard. De omvang van de bancaire verstrekkingen onder de €1 miljoen daalt naar verwachting in 2022 naar €8,3 miljard. Per saldo is de inschatting dat in 2022 circa 35% van de totale financieringen aan kleinzakelijke mkb klanten (< €1 miljoen) uit non-bancaire financieringen bestaan.

Aantal bedrijven financieringslandschap < 1 miljoen

Het aantal kleinzakelijke klanten die non-bancaire financiering heeft verkregen was in 2018 12.839. Dit is een groei van 76% ten opzichte van 2017 (7.279 bedrijven). Volgens de Financieringsmonitor 2018 hadden er 57.430 mkb bedrijven een financieringsbehoefte. In totaal heeft 22% van de bedrijven met financieringsbehoefte een non-bancaire financiering ontvangen.

 

Download hier het hele onderzoeksrapport: Rapport non-bancaire financiering 2018.*

* Op 18 juli 2019 is er een nieuwe versie online gezet van het rapport met enkele kleine wijzigingen.

Blog 5: Vallen en opstaan: op weg naar regulering

By | Blog

Onderzoek helpt. Investico, platform voor onderzoeksjournalistiek, publiceerde vorige week een artikel over crowdlending, met name over het gedrag van crowdfundingplatforms.  Als er in markten fricties optreden is het goed wanneer daaraan aandacht wordt besteed. Dat kan bijdragen aan (het aanzetten tot) verbeteringen. In dit blogartikel gaan wij in op de achtergronden van crowdfunding en de marktontwikkelingen.

Non-bancaire financiering van bedrijven is ontstaan in de hoogtijdagen van de crisis. Het kredietverstrekkingsbeleid van banken was zó terughoudend, dat het voor veel MKB ondernemers moeilijk, vaak onmogelijk werd, financiering te verkrijgen voor hun investeringen en activiteiten. Hierdoor zijn vele honderden nieuwe aanbieders ontstaan. Niet alleen crowdfunding, ook direct lending, MKB beurzen, nieuwe factor- en leasemaatschappijen en kredietunies. Zoals dat (historisch gezien) altijd gebeurt gaan nieuwe ontwikkelingen onvoorspelbaar, schoksgewijs, ongecontroleerd en met vallen en opstaan. Acht jaar na het begin van de bankencrisis werd vanaf omstreeks 2016 het non-bancaire aanbod een serieuze factor van betekenis in de financieringsmarkt. In 2018 is in Nederland het volume op jaarbasis de grens van € 1 miljard gepasseerd. 2018 is ook het jaar waarin de Stichting MKB Financiering (verder: SMF) is opgericht.

Enkele activiteiten van SMF zijn:

  • Het faciliteren van kennisontwikkeling van (krediet-) adviseurs en ondernemers
  • Het opstellen van een gedragscode MKB Financiering voor non-bancaire geldverstrekkers.

SMF is opgericht dankzij steun vanuit de sector zelf. Dankzij die steun is vervolgens ook het Ministerie van EZ aangehaakt en heeft SMF een onafhankelijke positie verworven. Het belangrijkste doel van SMF is namelijk: het bevorderen van de verkrijgbaarheid van passende financiering voor MKB bedrijven in Nederland. SMF ziet dat de non-bancaire geldverstrekkers daarin een rol spelen, maar ziet ook dat de markt meer regulering behoeft. Zowel regulering voor de geldverstrekkers als ook voor adviseurs.

Het artikel van Investico zien wij als een bevestiging van het bestaansrecht van SMF. SMF is geen belanghebbende marktpartij en neemt derhalve niet expliciet stellingen in zoals in gemeld artikel. Wij nodigen de onderzoeksjournalisten uit met ons en anderen het gesprek aan te gaan om misstanden te signaleren en verbeteringen te realiseren. Immers, dáár is de gebruiker (de ondernemer die financiering voor zijn bedrijf nodig heeft) mee gebaat.

In de komende weken publiceren wij een reeks van blogs over crowdlending. Drie blogs geschreven door SMF zelf en enkele gastblogs, geschreven door door crowdfunding platforms. De blogs zijn bedoeld om de lezers kennis te bieden over de werking van crowdlending, de voor- en nadelen, de kansen en de risico’s. Kennis is de basis voor een goed werkende markt en voor zinvolle discussie. SMF wil op deze wijze een bijdrage leveren aan verbeteringen.

Graag nodigen wij je uit de blogs van SMF te volgen. Inschrijven kan via deze link.

Stichting MKB Financiering

Blog 4: Krediet zonder limiet

By | Blog

Voor ondernemers gaat de stelling op: geld lenen levert geld op. Immers, het geleende geld wordt geïnvesteerd en met de investering wordt vervolgens rendement gemaakt. Als het rendement hoger is dan de kostprijs van de investering en de kosten van de lening levert geld lenen dus geld op. Dat rechtvaardigt de vraag: Kun je onbeperkt lenen? Kun je als het ware jezelf “rijk lenen”? Is krediet zonder limiet verantwoord…..?

Nee, jammer, maar dat ligt toch net even anders. Er zijn risico’s en grenzen. Enerzijds kun je stellen dat geld lenen, geld oplevert – mits je als ondernemer met het geleende geld meer rendement maakt dan de rentekosten. Maar anderzijds weet je dat ondernemen ook onzeker is. Je weet nooit zeker of je de omzet realiseert die nodig is om inderdaad voldoende rendement te maken. Tegenover de onzekere uitkomst van een investering die is gefinancierd met een lening staat de zekere, vaste verplichting van rente plus aflossing. Dus: een vaste verplichting versus een onzekere inkomstenstroom. Dat is risico.

Het extra rendement dat een lening voor een onderneming kan opleveren moet niet alleen worden afgezet tegen de kostprijs van de lening, maar ook tegen de risico’s: de marktontwikkeling, de technologische ontwikkeling, de concurrentie. Kortom, alle ondernemingsrisico’s moeten in de investeringsbeslissing worden gewikt en gewogen. De consequentie van de risico’s is: onbeperkt financieren is onverantwoord. Overigens doordat verschillende geldverstrekkers de ondernemingsrisico’s op verschillende wijze beoordelen, kan het dus goed zo zijn dat geldverstrekker A een financieringsverzoek afwijst dat door geldverstrekker B wordt toegekend. Er is een optimale verhouding tussen eigen vermogen en vreemd vermogen. Het is de uitdaging voor een bedrijf dat optimum te bepalen en te benutten. Dus: geld lenen levert geld op, maar voorkom krediet zonder limiet.

Passend en verantwoord financieren is in de eerste plaats een verantwoordelijkheid voor de ondernemer en diens adviseur. Maar ook van geldverstrekkers mag je op dit terrein  verantwoord gedrag verwachten. Geldverstrekkers die zijn aangesloten bij de Stichting MKB Financiering (SMF) hebben zich gecommitteerd aan de Gedragscode MKB Financiers. In deze gedragscode is onder meer de regel opgenomen dat zij bij hun kredietverlening aan klanten uitgaan van een gezonde en passende financieringsstructuur.

Wilt u meer weten over SMF, de gedragscode MKB Financiers en de aangesloten geldverstrekkers? Bezoek de website of neem contact met ons op. Als u zich aanmeldt voor de blogs via deze link krijgt u een seintje als er een nieuwe blog is geplaatst. Zo kunt u zich de nieuwe financieringsmarkt eenvoudig eigen maken.

De volgende 6 blogs zullen gaan over crowdfunding. Wat is het, hoe werkt het en wat zijn de voor- en nadelen. Drie van die zes blogs worden verzorgd door de partners van de Stichting MKB Financiering die actief zijn op het terrein van crowdfunding.

Stichting MKB Financiering