Tag

ondernemerschap Archieven - Stichting MKB Financiering

Blog 41: Waar haal je het vandaan?

By | Blog, Non bancaire financieringsvormen

Alternatieve financiering? Bestaat niet meer. Noem het gewoon: financiering. Het is toch raar om het alternatief te noemen, alleen maar omdat de financiering niet door een bank wordt verstrekt? Sterker nog: kijk naar de snelheid waarmee de markt van het non-bancaire financieren zich ontwikkelt en je ziet: het non-bancaire financieren wordt de norm.

Informatie over het nieuwe financieren
Vraag is nu: waar haal je als ondernemer en adviseur de kennis over het (nieuwe) financieren vandaan? De snelle groei van het aantal aanbieders zet nog steeds door. Het zijn er inmiddels zo veel geworden, één van de ontstaansgronden van Stichting MKB Financiering (SMF) en het keurmerk Erkend MKB Financier dat het maken van een verantwoorde keuze moeilijk is, zeker als je geen specialist bent op dit gebied. Gedurende een snelle ontwikkeling en transformatie van de markt hebben is er ook een groeiende  behoefte aan informatie, terwijl de beschikbaarheid van informatie nog fragmentarisch is. Daarom noemen we in dit blog een aantal bronnen waar ondernemers en adviseurs hun informatie over geldverstrekkers vandaan kunnen halen.

Informatiebronnen zijn onder meer:

  • De aanbieders zelf
    De verstrekkers van bedrijfsfinancieringen geven via hun website informatie over hun product, kenmerken en onderscheidend vermogen. Uiteraard is het commerciële informatie, dus krijgen voordelen meer aandacht dan nadelen. Maar je kan wel veel leren van de kenmerken van producten en aanbieders.
  • Ebooks en whitepapers
    Zowel geldverstrekkers als ook veel adviesorganisaties publiceren ebooks en whitepapers die iets dieper ingaan op bepaalde vragen en aandachtsgebieden van financieren. Ook deze bronnen hebben een commerciële drive. De informatie is goed, maar vaak niet compleet (sommige aspecten krijgen weinig aandacht).
  • Blogs
    Blogs behandelen in 400 – 600 woorden gericht een bepaalde vraag of stelling. Onze blogs zijn bewust opgezet als zogeheten “edublogs”: bedoeld voor educatie. SMF heeft als doel “bij te dragen aan een verbeterde toegankelijkheid van de financieringsmarkt voor MKB ondernemers”. Vandaar dat met de blogs educatieve informatie zonder bijbedoelingen wordt geboden.
  • Boeken
    De marktontwikkelingen zijn recent, waardoor nog geen uitgebreide literatuur beschikbaar is. Er zijn enkele boeken over crowdfunding, specialistische uitgaven over onroerend goed financiering , een enkel praktisch boek over het opstellen van een kredietanalyse en –aanvraag en een inmiddels al weer 4 jaar oud boek over het brede aanbod van geld (dat er in overvloed is). Een standaardwerk over het nieuwe financieren is nog niet beschikbaar.
  • KvK, SMF, Overheid (RVO)
    De Kamer van Koophandel, de Stichting MKB Financiering zijn partijen die zich richten op ondernemers. Hun websites en uitgaven hebben een voorlichtend en educatief karakter, zonder commercieel bijbelang. De KvK heeft (met medewerking van SMF) in najaar 2019 een gids voor bedrijfsfinanciering samengesteld. Deze is digitaal beschikbaar via haar website. De overheid is rechtstreeks en via de RVO (Rijksdienst voor ondernemend Nederland) heel actief om de markt voor te lichten en beschikt over goede websites en verschillende fysieke uitgaven
  • Evenementen
    In de afgelopen jaren zijn heel veel evenementen georganiseerd waarbij bedrijfsfinanciering centraal stond. MKB-ondernemersorganisaties, SMF, KVK, RVO, provincies en andere overheidsorganen, financiers, adviesorganisaties, onderwijs en vele anderen verlenen graag hun medewerking aan deze evenementen. De evenementen hebben veelal een gemengd karakter: verstrekken van voorlichting en informatie in combinatie met commercie: standhouders (financiers, adviseurs, etc.) die vanuit hun specialisme producten en diensten aanbieden. De bezoeker van zo’n evenement kan in korte tijd veel informatie vergaren en direct ook contacten leggen met  relevante marktpartijen. Ook in 2020 zijn weer veel evenementen te verwachten. Afgelopen maand vond in Vlissingen het event “Finance me” plaats en volgende week organiseren enkele financiers in Utrecht een “MKB financiering event”. Een event waaraan ONL en SMF hun medewerking verlenen, waar verschillende standhouders staan en waar interessante workshops worden verzorgd, die je meer inzicht geven in het nieuwe financieren. Super interessant voor een eerste of hernieuwde kennismaking met de moderne financieringsinstrumenten voor het MKB.

Eerste kennismaking nieuwe MKB financiering
In antwoord op de vraag in de titel van dit blog, Waar haal je het vandaan, blijkt dat met enig speurwerk al best veel informatie voor handen is over de nieuwe mogelijkheden en voor voor wie zich wil verdiepen in het moderne MKB financieren. Voor een eerste kennismaking is het aanstaande MKB Financiering Event 2020 een uitgelezen mogelijkheid om in korte tijd veel gerichte informatie te vergaren.

Aanmelden voor event en blog
Voor meer informatie en een gratis ticket voor het MKB Financiering Event 2020 klik je hier. Voor elke week op de hoogte te blijven van de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst? Schrijf je dan in voor onze wekelijkse blog.

SMF Blog 40 Financieringstafel

Blog 40: ’Aan tafel…!’

By | Actualiteiten, Blog

SMF Blog 40 FinancieringstafelEén van de rollen die de op de schouders van de Overheid ligt is het ontwikkelen van beleid om negatieve effecten van marktimperfecties te beperken of op te heffen. Als marktimperfecties een negatief effect hebben op het ondernemersklimaat in Nederland ontwikkelt het MinEZ (Ministerie van Economische Zaken en Klimaat) instrumenten om ‘het marktfalen’ te beperken en waar mogelijk duurzaam op te heffen. Een belangrijk terrein waarop de overheid instrumenten specifieke instrumenten inzet is ondernemingsfinanciering. 

Diverse financieringsinstrumenten overheid
De overheid zet diverse financieringsinstrumenten in om de financiering van (MKB-) ondernemingen te bevorderen. De instrumenten kennen verschillende vormen, zoals subsidies, financieringen, garantieregelingen en combinaties hiervan. Sommigen zijn generiek, andere sectorgericht, weer anderen zijn (levens-)fase gericht. Het is voor elke onderneming met financieringsbehoefte interessant te onderzoeken of in zijn/haar situatie  een beroep gedaan kan worden op één van de overheidsinstrumenten. De RVO (Rijksdienst Voor Ondernemend Nederland) heeft een toegankelijke website en behulpzame specialisten die je op weg kunnen helpen. 

Nieuw instrument
Aan het grote aanbod van financieringsinstrumenten is vorig jaar een nieuw instrument toegevoegd: (regionale) financieringstafels. Een financieringstafel is een platform van (alternatieve) financiers die periodiek gezamenlijke bijeenkomsten organiseren. Op basis van concrete financieringsvraagstukken van ondernemers bundelen de partijen de krachten om veelal groeiende en innovatieve bedrijven te kunnen helpen om in hun kapitaal- en/of financieringsbehoefte te voorzien. Zo is het doel van de financieringstafels een bijdrage leveren aan het oplossen van financieringstekorten bij het MKB in de provincie. Naast toegang tot financiering worden ook de netwerken van de deelnemers, waar mogelijk, verbonden met innovatieve ondernemers, worden subsidie-instrumenten gekoppeld en wordt ondersteuning geboden bij het investeringsgereed maken van ondernemingen. 

Voor groeiende en innovatieve bedrijven
In de doelgroepomschrijving zit een belangrijk signaal: ‘….veelal groeiende en innovatieve bedrijven….;. De financieringstafels richten zich dus primair op twee soorten bedrijven, te weten: groeiende bedrijven en innovatieve bedrijven. Voor de traditionele financiers (banken) zijn deze categorieën moeilijk financierbaar, want:

  1. Bedrijven met een sterke groei hebben vaak snel groeiende financieringsbehoefte: de onzekerheid voor de financier is dan de vraag of de ondernemer grote, excessieve, groei wel kan handlen. De (relatieve) waarde van het onderpand vertoont een groeiend gat met de toename van de financiering.  Dat betekent (voor een bank) groeiend risico.
  2. Innovatieve bedrijven: een kenmerk van innovatie is ‘de onbekendheid met het resultaat er van op het moment van investeren’. Je weet op voorhand niet of de investering efficiënt is, het resultaat positief zal zijn en of de markt de innovatie absorbeert. Dat maakt investeren in innovatie risicovoller dan investeren in bestaande en bekende producten, markten en technologieën. Dát is de belangrijkste reden waarom banken op het moment van innovatie niet financieren: de vereiste toekomstige terugbetaalcapaciteit is volstrekt onzeker. Innovatie vindt plaats in alle levensfases. Het kan zowel een innovatieve start up zijn als ook elke andere vernieuwing binnen bestaande ondernemingen op het terrein van techniek, software, product, proces en markt.

Uitdaging voor de financieringstafels
De uitdaging voor de financieringstafels is groot. De tafels richten zich op financieringsvragen die traditioneel, ook zonder de voorbije economische crisis, in de bancaire markt niet of nauwelijks financierbaar zijn. Toch nemen ook de banken deel aan de tafels, naast onder meer ROM’s (Regionale Ontwikkelings Maatschappijen), het RVO, incubators, afgevaardigden van de provincie, afgevaardigde van erkende non-bancaire financiers. Soms zit ook een subsidie adviseur aan tafel. De uitdaging is dat door de combinatie van de deelnemers aan de tafel oplossingen gevonden worden, die zonder dit gezamenlijke overleg niet gerealiseerd zouden zijn.

Financieringstafels in het hele land
In heel het land starten op dit moment Financieringstafels. SMF neemt deelt aan de Financieringstafels om (waar mogelijk) erkende non-bancaire financiers de gelegenheid te geven een bijdrage te leveren aan de financieringsoplossingen. In de komende tijd zal de ervaring leren welke bijdrage de tafels leveren de financiering van MKB in Nederland. Wij houden u op de hoogte.

Uitnodiging
Heb je ervaring met een financieringstafel? Reageer en mail ons jouw ervaring. Jouw ervaring en inzicht helpt ons verder. 

Blijf op de hoogte
Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst met ons volgen? Schrijf je dan in voor onze wekelijkse blog.

Blog 39:  Relatiebankieren, het bestaat nog!

By | Blog, Kredietunie, Non bancaire financieringsvormen

Een MKB ondernemer is een duizendpoot. Hij is ondernemer, specialist op zijn vakgebied, houdt zich bezig met organisatie, administratie, inkoop, verkoop, personeel, investeringsbeleid en… financiering van zijn bedrijf. Logisch dat hij niet op al deze terreinen voldoende kennis in huis heeft en dus ook gebruik maakt van de kennis van anderen. Dat kan soms ook de kennis van leveranciers zijn. Als je daar een vertrouwde relatie mee opbouwt is een leverancier óók een informatiebron. Daarvoor moet je wel regelmatig met elkaar in gesprek gaan en blijven. Dát is één van de bijzondere kenmerken van kredietunies. In ons vorige blog hebben wij geschreven over kredietunies als één van de nieuwe financieringsbronnen voor MKB ondernemers. In dit blog gaan wij nader in op de kenmerken van kredietunies.

Hoe werken kredietunies?
De werking van kredietunies vertoont gelijkenis met die van banken, hoewel ze door hun structuur en omvang afwijken van banken. Groot verschil is: ondernemers, krediet vragers, ervaren nadrukkelijk meer betrokkenheid. De ondernemer wordt gezien! Zoals bij elke financieringsvorm en bij elk financieringskanaal begint een kredietaanvraag bij de ondernemer zelf. Zijn ondernemingsplan is de basis voor het investerings- en financieringsplan, dat aan mogelijke financiers wordt voorgelegd. Dien je dit in bij een kredietunie, dan ga je vervolgens in gesprek, niet via een internetportal, maar vis à vis. Na één of meerdere gesprekken legt de accountmanager van de kredietunie het verzoek voor aan het kredietcomité. Bij een positief besluit wordt bij een kredietunie die werkt volgens het centrale kasmodel, zie ook blog 38, het krediet verstrekt vanuit de centrale kas. 

Bij een unie die werkt volgens het community model wordt na goedkeuring door de commissie de vraag met positief advies aan de investeerders voorgelegd. Die kunnen vervolgens aangeven of zij geld ter beschikking willen stellen, en zo ja hoeveel. De doorlooptijd van de kredietaanvraag kan betrekkelijk kort zijn, mits je als ondernemer de juiste informatie volledig hebt aangeleverd. Na kredietverlening krijgt de ondernemer vanuit de kredietunie een begeleider, een coach, toegewezen. Hierin onderscheidt deze kredietvorm zich van veel andere: het relatiebankieren is een belangrijk unique selling point van de kredietunies. 

Voor- en nadelen van kredietunies
Betrokkenheid en relatiebankieren zijn kenmerkend voor een kredietunie. Daarnaast kennen kredietunies andere voordelen. Als je bij een regionale kredietunie bent aangesloten, levert dat een waardevol zakennetwerk binnen de regio op. Dat kan commercieel aantrekkelijk zijn. Tevens is het voor jou als ondernemer prettig je te kunnen spiegelen aan een groep van andere ondernemers. Als je je bij een branche georganiseerde kredietunie aansluit, levert dat extra kennis en relaties binnen de eigen branche op.

Financiering vaak grotendeels blanco
Er is een ander bijzonder aspect bij financieren via kredietunies. In praktijk is de financiering vaak grotendeels blanco, waardoor de bancaire financieringscapaciteit, waarbij zekerheden een belangrijke rol spelen, niet wordt bedreigd. In incidentele gevallen is het zelfs mogelijk dat de financiering van de kredietunie daadwerkelijk wordt achtergesteld op bancaire financiering.

Kredietunies voor groeifinanciering
Voor ondernemers is het financieren van de snelle groei van het bedrijf vaak lastig. Traditionele financiers zijn terughoudend bij groeifinanciering. Kredietunies willen ondernemers juist in deze fase bijstaan. Ze zijn opgericht door ondernemers: van hen mag je verwachten dat zij ondernemers in groeifasen extra ondersteuning bieden. Overigens is voor de geldverstrekkende ondernemers een kredietunie ook een goed instrument om in andere bedrijven te investeren. Kredietunies werken met ervaren financieringsspecialisten die in staat zijn een genuanceerde risico-rendements afweging te maken.

Nadelen van een kredietunie
Kredietunies kennen ook nadelen. Hoewel er nog verscheidene kredietunies in voorbereiding zijn, zijn er niet heel veel actief. Bovendien is het volume per kredietunie beperkt. Een beperkende factor van kredietunies is de omvang van de maximale kredietverlening van € 250.000. In deze beperking kun je als ondernemer ook de uitdaging zien om bewust financieringen te combineren en te stapelen. Dan kun je profiteren van de voordelen zonder hinder te hebben van de beperkingen. Ten slotte wordt als nadeel genoemd dat een ondernemer zijn ondernemingsplan en financiële gegevens prijsgeeft aan een coöperatie van andere ondernemers. In praktijk wordt echter slechts verkorte en beperkte informatie aan de investeerders voorgelegd. Bovendien wordt het huidige tijdsgewricht gekenmerkt door openheid, big data en toenemende transparantie. Weinig moderne ondernemers zullen er moeite mee hebben hun bedrijfsgegevens ter beschikking te stellen.

Toekomst in Nederland?
De ontwikkeling van het aantal Kredietunies en de uitgeleende bedragen is de afgelopen jaren niet groot geweest. Dat voedt de vraag of Kredietunies in de toekomst blijven bestaan. Dat is moeilijk te voorspellen. In Nederland staat het fenomeen kredietunie nog in de kinderschoenen, dat geeft een onzeker gevoel. Internationaal bezien is het echter een gevestigd fenomeen. Wereldwijd zijn er tienduizenden kredietunies actief. De conclusie is gerechtvaardigd dat het internationaal een bewezen concept is. De toekomst zal leren of het concept ook in Nederland succesvol wordt.

Blijf op de hoogte
Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst met ons mee beleven? Volg ons dan, blijf op de hoogte en schrijf je in voor onze wekelijkse blog.

We blijven het graag uitleggen

By | Nieuws

De belangrijkste wens voor 2020 van Stichting MKB Financiering (SMF) en voorzitter Ronald Kleverlaan als het gaat om mkb-financiering is dat aan het eind van dit jaar een dubbel aantal ondernemers begrijpt wat de mogelijkheden zijn op het gebied van non-bancaire financiering. Dat was zijn belangrijkste boodschap in zijn interview in de ONL Podcast.

‘Vroeger ging je als ondernemer naar de bank voor financiering. Tegenwoordig zijn er veel meer financiering varianten zonder bank beschikbaar. Hierdoor kun je meer bereiken’ en ‘het is zonde voor de innovatiekracht van Nederland dat mkb-ondernemers nu niet investeren, alleen maar omdat ze bij de bank geen krediet kunnen krijgen. Ik wil dat meer ondernemers zich breder gaan oriënteren en de juiste financiering vinden voor hun sector en levensfase van het bedrijf. Want daarmee kun je groeien’. Dit zegt Ronald Kleverlaan tegen Hans van Biesheuvel in de Podcast van ONL.

Ook in de informatieve podcast, die te beluisteren is via Spotify en SoundCloud, vertelt de SMF voorzitter over alles wat ondernemers moeten weten over de non-bancaire financieringsmarkt, inclusief de laatste groeicijfers, nieuws over mkb financieringsadviseurs, hoe je de juiste financiering kunt vinden en over het Erkend MKB Financier keurmerk, inmiddels is uitgegeven aan elf partijen, waarmee betrouwbare mkb financiers kunnen worden herkend.