jan 23

Samen meer bereikt, SMF highlights 2024

By Iwan Daniëls Actualiteiten, Nieuws

Stichting MKB Financiering (SMF) kijkt terug op een succesvol jaar voor Inclusieve Financiering. Een bijzonder hoogtepunt was de aanwezigheid van H.M. Koningin Máxima op ons jaarcongres. Daarnaast zijn we trots op de resultaten van Code-V en DNNL, waarmee we ons blijven inzetten voor het verbeteren van de toegang tot financiering voor álle ondernemers. We zijn ook enthousiast over de voortgang van het Nationaal Convenant MKB-Financiering, de lancering van de FinancieringsGids en de erkenning van minister Beljaarts en de regering voor de cruciale rol van non-bancaire aanbieders in de financiering van het mkb en de toezeggingen om drempels hiervoor weg te nemen. Voor alle hoogtepunten lees je verder of download je de pdf.

Zenden & ontvangen

De media weet SMF goed te vinden. Met een groot aantal publicaties, uitzendingen en optredens in toonaangevende financiële media hebben we het publiek, ondernemers, politiek en andere stakeholders voorgelicht over het belang en verbetering van de non-bancaire financieringsector voor de Nederlandse economie. Zo verschenen regelmatig diverse SMF artikelen in het Financiële Dagblad, De Financiële Telegraaf en De Ondernemer over financiering van het midden- en kleinbedrijf.

Ook waren we te horen bij Radio 1 in het programma Geld of je leven over ondernemers die ondernemers financieren en een item over medewerkersparticipatie en werkten we in de zomer mee aan de uitzendingen van de MKB Finance Week door New Business Radio.

Op initiatief van SMF ging in 2024 veel aandacht van de media uit naar de uitvoering van het Nationaal Convenant MKB-Financiering en de lancering van de KvK FinancieringsGids. Ook in 2025 blijven we meewerken aan de uitvoering van het convenant en doorontwikkeling van de FinancieringsGids.

Goede cijfers

Meten = weten. Onderzoek is een van de pijlers van SMF, uitgevoerd in eigen beheer of samen met partners. Dit heeft SMF versterkt in haar positie als hét kenniscentrum voor mkb-financiering. In 2024 droegen we bij aan onderzoeken en beleidsadviezen, zoals de CBS Financieringsmonitor, het IBO bedrijfsfinanciering, EZ consultatieonderzoek PwC, Rondetafel MinFin klimaat en het KVK-strategie 2028 onderzoek.

Ons jaaronderzoek over non-bancaire financiering is al vijf jaar een belangrijke bron voor media, onderzoeksbureaus en politiek. Vanaf 2025 gaan we in samenwerking met de NVB kwantitatieve data verzamelen over bancair en non-bancaire financiering voor het mkb. Daarnaast werkten we mee aan studies over medewerkersparticipatie en het opschalen van sociale en community ondernemingen, met o.a. SNPI, Universiteit Utrecht en Erasmus Universiteit.

Ontmoeten & kennis maken

11 januari 2024 vond onze eerste nieuwsjaarsborrel plaats. De belangstelling overtrof de verwachtingen en er waren veel partijen aanwezig die een rol spelen in het non-bancaire en bancaire financieringslandschap. Daarmee konden veel nieuwe contacten worden gelegd en bestaande worden aangehaald.

Hoogtepunt dit jaar vormde het jaarlijkse congres van SMF en de aanwezigheid van H.M. Koningin Máxima. Stichting MKB Financiering had 2024 tot het jaar van inclusieve financiering uitgeroepen en tijdens dit congres werd een podium geboden aan ondernemers, financiers en initiatieven die zich inzetten voor inclusie en diversiteit in de mkb-financieringsmarkt. H.M. Koningin Máxima opende het congres en sprak als lid van Nederlands Comité van Ondernemerschap de zaal toe. Naast het verkrijgen van kennis en inzicht bood het congres ook uitgebreid de mogelijkheid om elkaar te ontmoeten, van gedachten te wisselen en te netwerken met collega’s en partners uit de financieringsector. Het congres bevestigde wederom dat SMF een sleutelpositie inneemt in het ecosysteem van mkb-financiering.

Begin december vond een najaarsbijeenkomst voor de Erkend MKB Financiers plaats in de Malietoren. Er werd uitgebreid stilgestaan bij het Nationaal Financieringsconvenant MKB en de gezant mkb financiering Menno Snel was als gast aanwezig. Dit was ook het moment waarop de FinancieringsGids gepresenteerd werd aan de financiers door de KvK.

Connecties maken

SMF bouwt stap voor stap aan een ecosysteem rond mkb financiering. We brengen organisaties bij elkaar, organiseren kleine en grote bijeenkomsten zoals ons jaarcongres, workshops rond subsidiemogelijkheden, fiscaliteit bij bedrijfsovername en betrekken we Tweede Kamerleden bij de ontwikkelingen in de sector via individuele gesprekken, werkbezoeken of ronde tafel bijeenkomsten.

Daarnaast hebben we ook dit jaar weer actief de dialoog onderhouden met toezichthouders (Ministerie van Financiën, AFM, Autoriteit Persoonsgegevens) en andere belangrijke partijen in het ecosysteem, zoals BKR, VFN, Kifid en het Comité voor Ondernemerschap.

Ook delen wij onze ervaringen, kennis en inzichten als kenniscentrum bij commissies van MKB Nederland/VNO-NCW, ONL voor Ondernemers, AFM, Nederlandse Vereniging van Banken en ESMA, maar zijn we ook regelmatig aanwezig bij brancheorganisaties zoals VCMB, SNPI, Techleap en het Europese Supply Chain Finance netwerk.

Concreet & constructief samenwerken

SMF heeft in de afgelopen jaren een netwerk opgebouwd van organisaties die betrokken zijn rond mkb financiering. Als centrale spil in dit ecosysteem stimuleert SMF actief de onderlinge samenwerking binnen dit ecosysteem vanuit de achterliggende gedachte dat de noodzakelijke stappen die gemaakt moeten worden alleen bereikt kunnen worden wanneer men hier samen in optrekt. Hier wordt dan ook veel tijd en energie in gestoken
Enkele concrete voorbeelden van deze samenwerking zijn het leggen van de verbindingen binnen het Nationaal Convenant MKB-Financiering, structureel overleg met ambtenaren van de Directie Ondernemerschap van EZ, het Ministerie van Financiën en de AFM. Door relaties op te bouwen en te onderhouden met deze stakeholders kunnen we stappen vooruit zetten.

Daarnaast versterkt SMF ook het ecosysteem door partijen bij elkaar te brengen om zich sterker te organiseren. Afgelopen jaar heeft SMF bijvoorbeeld gefaciliteerd dat er een sterke crowdfunding branchevereniging gaat komen en is internationaal aansluiting gezocht met andere Fintech/crowdfunding netwerken om beter in Europa samen te werken. Ook zijn de eerste stappen gezet om financieringsadviseurs samen te brengen in een brancheorganisatie of beroepsvereniging. Dit zal in 2025 concreet verder uitgewerkt worden.

Meer erkenning

Eind 2024 zijn er 17 Erkend MKB Financiers. Dit is een lichte groei ten opzichte van eind 2023. Daarnaast zijn er diverse audits gepland met partijen die zich in 2025 willen laten certificeren.

Er waren eind 2024 101 Erkend MKB Adviseurs. Afgelopen jaar hebben diverse Erkend Financieringsadviseurs MKB het vak verlaten en de aanwas bleef beperkt. De vooruitzichten voor 2025 zijn positief en er staan diverse financieringsadviseurs opgelijnd om examen te doen om toe te treden tot het keurmerk.

Succesvol invloed uitoefenen

Afgelopen jaar was het jaar van de waarheid. Na 5 jaar lobbyen voor het verankeren van non-bancaire financiering in het ecosysteem van mkb-financiering was het belangrijk dat het officieel kabinetsbeleid zou gaan worden. Met een tussenstap via de lancering van het Nationaal Convenant MKB-Financiering werd in december 2024 de actieve ondersteuning van non-bancaire financiers onderdeel van het kabinetsbeleid. Daarbij zijn al onze belangrijke lobby-punten volledig overgenomen, met volle steun van de Tweede Kamer.

In 2024 was SMF regelmatig te vinden in het gebouw van de Tweede Kamer om Kamerleden te informeren over de ontwikkelingen in de non-bancaire sector, in voorkomende gevallen organiseren we ook werkbezoeken, zoals met kamerlid Raoul White. In januari staat nogmaals een werkbezoek gepland met medewerkers van de Directie Ondernemerschap van Economische Zaken en medewerkers van de afdeling Financiële Markten van Financiën. Een hele mooie gelegenheid om de laatste ‘ins en outs’ van non-bancaire financiering met hen te delen.

Nieuwe code

Per mei 2024 zijn de eerste Kort Zakelijke Kredietverstrekkers geaccrediteerd volgens de gedragscode KZK. Zij voldoen aan de benodigde vereisten om aan het Keurmerk te voldoen. De ontwikkeling van de code en implementatie heeft ruim 1,5 jaar in beslag genomen. Met steun van de Ministeries van EZ, Financiën en overige stakeholders, is dit gerealiseerd. In 2025 zal er een quickscan worden uitgevoerd om het effect van de invoering van de gedragscode te meten. Daarnaast is eind 2024 gestart met een evaluatie van de Gedragscode MKB Financiers. Dit onderzoek wordt uitgevoerd door de HvA, die in 2021 ook in Europees verband de zelfregulering en onderzoek op de diverse gedragscodes binnen Europa heeft beoordeeld.

Waardevolle workshops & webinars

Afgelopen jaar organiseerde SMF, mede op basis van de enquête onder Erkend Financieringsadviseurs MKB, drie workshops over bedrijfswaardering, fiscale aandachtspunten bij bedrijfsovername en subsidiemogelijkheden bij financieringen. De workshops werden goed bezocht en die waren gerelateerd aan bedrijfsovernames werden bijzonder hoog gewaardeerd. Ook in 2025 zullen er weer workshops worden gehouden om te zorgen voor een verdieping en verhoging van de kwaliteit van financieringsadviseurs.

Inclusief financieren

Verbindingen leggen en thema’s op de kaart zetten die van belang zijn voor een bredere toegang tot financiering van álle ondernemers zijn wezenlijke en terugkerende punten op de SMF agenda.
Zo tekenden we samen met Dutch New Narrative Lab de samenwerking Connecting Worlds, Building Bridges voor inclusieve financiering, zijn we een van de initiatefnemers en ondersteuners van Code-V voor het wegnemen van obstakels, entree tot netwerken en financiering voor vrouwelijke ondernemers én braken we een lans voor de Ontbrekende Ondernemers, die voor de toekomst van vitaal belang zijn voor het verdienvermogen van Nederland.

Bijzonder

Uit ons ons laatste jaaronderzoek over 2023, gepubliceerd in april 2024, is gebleken dat de non-bancaire sector weer meer krediet heeft verstrekt aan het MKB. Opvallend is dat onder de €1 mln. reeds 36% van alle mkb kredieten door non-bancaire financiers wordt verstrekt. Ook komende jaren lijkt deze trend zich voort te zetten. Verder vindt er een verschuiving plaats naar gemiddeld hogere verstrekkingen.

Over de grens

Het groeiende belang van Europese wet- en regelgeving en de ontwikkeling van de Europese Kapitaalmarktunie hebben de noodzaak voor onze activiteiten in Brussel versterkt. Samen met collega-netwerken uit onder meer Frankrijk, Duitsland, Noorwegen, het Verenigd Koninkrijk en Italië hebben we een Europees netwerk van Digital Finance-aanbieders opgericht. In samenwerking met EDFA, een Fintech-lobbyvereniging, hebben we afgelopen jaar actief gelobbyd in Brussel. De focus lag op de evaluatie en aanpassing van de Europese crowdfundingwetgeving (ECSPR) en op de impact van wetgevingen zoals DORA, AI-regulering en FIDA op de non-bancaire financieringsmarkt. Deze samenwerking bevordert een sterke en inclusieve financiële markt.

Stichting MKB Financiering (SMF) is een onafhankelijke organisatie opgericht om een bijdrage te leveren aan de professionalisering van de non-bancaire financieringssector en de toegang tot klantgerichte en passende financiering en financieringsadvies. Samen met alle betrokken partijen in het ecosysteem is er sinds de oprichting veel bereikt met onder andere het verhogen van de kwaliteit in de sector door middel van zelfregulering, het zorgen voor meer bekendheid voor non-bancaire financiering en de rol van onafhankelijke adviseurs.

Samen met de erkende financiers en adviseurs bespreken we geregeld de ontwikkelingen en wensen uit de markt en zorgen we voor kennisuitwisseling tussen organisaties. Wilt u hier ook aan bijdragen? Neem dan contact op via info@stichtingmkbfinanciering.nl.

feb 21

100ste diploma Erkend Financieringsadviseur MKB voor Rob Batenburg

By Iwan Daniëls Actualiteiten, Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB, Nieuws

Rob Batenburg van Van Velzen Accountants & Adviseurs behaalde 31 januari als 100ste deelnemer het diploma Erkend Financieringsadviseur MKB. Om deze mijlpaal te vieren kreeg hij vandaag in Warmond door SMF voorzitter Ronald Kleverlaan en Manager Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB Bert Duurland een speciale uitvoering van het diploma overhandigd.

Bert Duurland: “Voor ondernemers is het lastig om een betrouwbare en goed opgeleide financieringsadviseur te vinden. Met een Erkende Financieringsadviseur zit de MKB ondernemer goed.”

Jaarlijkse verplichting

Een Erkend Financieringsadviseur MKB geeft financieringsadvies die voldoet aan hoge eisen ten aanzien van vak- en marktkennis, integriteit en ervaring. Na het behalen van het diploma zijn er jaarlijkse verplichtingen om Erkend Financieringsadviseur MKB te blijven. De adviseurs onderhouden hun kennis, laten zien dat zij actief zijn en blijven werken aan hun advieskwaliteit om ondernemers optimaal te begeleiden.

Landelijke spreiding

Adviseurs met het keurmerk Erkend Financieringsadviseur MKB zijn door het hele land verspreid. Zij zijn te vinden via www.erkendfinancieringsadviesmkb.nl en via de website passendfinancieren.nl.

mrt 03

Blog 41: Waar haal je het vandaan?

By Iwan Daniëls Blog, Non bancaire financieringsvormen

Alternatieve financiering? Bestaat niet meer. Noem het gewoon: financiering. Het is toch raar om het alternatief te noemen, alleen maar omdat de financiering niet door een bank wordt verstrekt? Sterker nog: kijk naar de snelheid waarmee de markt van het non-bancaire financieren zich ontwikkelt en je ziet: het non-bancaire financieren wordt de norm.

Informatie over het nieuwe financieren
Vraag is nu: waar haal je als ondernemer en adviseur de kennis over het (nieuwe) financieren vandaan? De snelle groei van het aantal aanbieders zet nog steeds door. Het zijn er inmiddels zo veel geworden, één van de ontstaansgronden van Stichting MKB Financiering (SMF) en het keurmerk Erkend MKB Financier dat het maken van een verantwoorde keuze moeilijk is, zeker als je geen specialist bent op dit gebied. Gedurende een snelle ontwikkeling en transformatie van de markt hebben is er ook een groeiende behoefte aan informatie, terwijl de beschikbaarheid van informatie nog fragmentarisch is. Daarom noemen we in dit blog een aantal bronnen waar ondernemers en adviseurs hun informatie over geldverstrekkers vandaan kunnen halen.

Informatiebronnen zijn onder meer:

De aanbieders zelf
De verstrekkers van bedrijfsfinancieringen geven via hun website informatie over hun product, kenmerken en onderscheidend vermogen. Uiteraard is het commerciële informatie, dus krijgen voordelen meer aandacht dan nadelen. Maar je kan wel veel leren van de kenmerken van producten en aanbieders.
Ebooks en whitepapers
Zowel geldverstrekkers als ook veel adviesorganisaties publiceren ebooks en whitepapers die iets dieper ingaan op bepaalde vragen en aandachtsgebieden van financieren. Ook deze bronnen hebben een commerciële drive. De informatie is goed, maar vaak niet compleet (sommige aspecten krijgen weinig aandacht).
Blogs
Blogs behandelen in 400 – 600 woorden gericht een bepaalde vraag of stelling. Onze blogs zijn bewust opgezet als zogeheten “edublogs”: bedoeld voor educatie. SMF heeft als doel “bij te dragen aan een verbeterde toegankelijkheid van de financieringsmarkt voor MKB ondernemers”. Vandaar dat met de blogs educatieve informatie zonder bijbedoelingen wordt geboden.
Boeken
De marktontwikkelingen zijn recent, waardoor nog geen uitgebreide literatuur beschikbaar is. Er zijn enkele boeken over crowdfunding, specialistische uitgaven over onroerend goed financiering , een enkel praktisch boek over het opstellen van een kredietanalyse en –aanvraag en een inmiddels al weer 4 jaar oud boek over het brede aanbod van geld (dat er in overvloed is). Een standaardwerk over het nieuwe financieren is nog niet beschikbaar.
KvK, SMF, Overheid (RVO)
De Kamer van Koophandel, de Stichting MKB Financiering zijn partijen die zich richten op ondernemers. Hun websites en uitgaven hebben een voorlichtend en educatief karakter, zonder commercieel bijbelang. De KvK heeft (met medewerking van SMF) in najaar 2019 een gids voor bedrijfsfinanciering samengesteld. Deze is digitaal beschikbaar via haar website. De overheid is rechtstreeks en via de RVO (Rijksdienst voor ondernemend Nederland) heel actief om de markt voor te lichten en beschikt over goede websites en verschillende fysieke uitgaven
Evenementen
In de afgelopen jaren zijn heel veel evenementen georganiseerd waarbij bedrijfsfinanciering centraal stond. MKB-ondernemersorganisaties, SMF, KVK, RVO, provincies en andere overheidsorganen, financiers, adviesorganisaties, onderwijs en vele anderen verlenen graag hun medewerking aan deze evenementen. De evenementen hebben veelal een gemengd karakter: verstrekken van voorlichting en informatie in combinatie met commercie: standhouders (financiers, adviseurs, etc.) die vanuit hun specialisme producten en diensten aanbieden. De bezoeker van zo’n evenement kan in korte tijd veel informatie vergaren en direct ook contacten leggen met relevante marktpartijen. Ook in 2020 zijn weer veel evenementen te verwachten. Afgelopen maand vond in Vlissingen het event “Finance me” plaats en volgende week organiseren enkele financiers in Utrecht een “MKB financiering event”. Een event waaraan ONL en SMF hun medewerking verlenen, waar verschillende standhouders staan en waar interessante workshops worden verzorgd, die je meer inzicht geven in het nieuwe financieren. Super interessant voor een eerste of hernieuwde kennismaking met de moderne financieringsinstrumenten voor het MKB.

Eerste kennismaking nieuwe MKB financiering
In antwoord op de vraag in de titel van dit blog, Waar haal je het vandaan, blijkt dat met enig speurwerk al best veel informatie voor handen is over de nieuwe mogelijkheden en voor voor wie zich wil verdiepen in het moderne MKB financieren. Voor een eerste kennismaking is het aanstaande MKB Financiering Event 2020 een uitgelezen mogelijkheid om in korte tijd veel gerichte informatie te vergaren.

Aanmelden voor event en blog
Voor meer informatie en een gratis ticket voor het MKB Financiering Event 2020 klik je hier. Voor elke week op de hoogte te blijven van de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst? Schrijf je dan in voor onze wekelijkse blog.

feb 25

Blog 40: ’Aan tafel…!’

By Iwan Daniëls Actualiteiten, Blog

Eén van de rollen die de op de schouders van de Overheid ligt is het ontwikkelen van beleid om negatieve effecten van marktimperfecties te beperken of op te heffen. Als marktimperfecties een negatief effect hebben op het ondernemersklimaat in Nederland ontwikkelt het MinEZ (Ministerie van Economische Zaken en Klimaat) instrumenten om ‘het marktfalen’ te beperken en waar mogelijk duurzaam op te heffen. Een belangrijk terrein waarop de overheid instrumenten specifieke instrumenten inzet is ondernemingsfinanciering.

Diverse financieringsinstrumenten overheid
De overheid zet diverse financieringsinstrumenten in om de financiering van (MKB-) ondernemingen te bevorderen. De instrumenten kennen verschillende vormen, zoals subsidies, financieringen, garantieregelingen en combinaties hiervan. Sommigen zijn generiek, andere sectorgericht, weer anderen zijn (levens-)fase gericht. Het is voor elke onderneming met financieringsbehoefte interessant te onderzoeken of in zijn/haar situatie een beroep gedaan kan worden op één van de overheidsinstrumenten. De RVO (Rijksdienst Voor Ondernemend Nederland) heeft een toegankelijke website en behulpzame specialisten die je op weg kunnen helpen.

Nieuw instrument
Aan het grote aanbod van financieringsinstrumenten is vorig jaar een nieuw instrument toegevoegd: (regionale) financieringstafels. Een financieringstafel is een platform van (alternatieve) financiers die periodiek gezamenlijke bijeenkomsten organiseren. Op basis van concrete financieringsvraagstukken van ondernemers bundelen de partijen de krachten om veelal groeiende en innovatieve bedrijven te kunnen helpen om in hun kapitaal- en/of financieringsbehoefte te voorzien. Zo is het doel van de financieringstafels een bijdrage leveren aan het oplossen van financieringstekorten bij het MKB in de provincie. Naast toegang tot financiering worden ook de netwerken van de deelnemers, waar mogelijk, verbonden met innovatieve ondernemers, worden subsidie-instrumenten gekoppeld en wordt ondersteuning geboden bij het investeringsgereed maken van ondernemingen.

Voor groeiende en innovatieve bedrijven
In de doelgroepomschrijving zit een belangrijk signaal: ‘….veelal groeiende en innovatieve bedrijven….;. De financieringstafels richten zich dus primair op twee soorten bedrijven, te weten: groeiende bedrijven en innovatieve bedrijven. Voor de traditionele financiers (banken) zijn deze categorieën moeilijk financierbaar, want:

Bedrijven met een sterke groei hebben vaak snel groeiende financieringsbehoefte: de onzekerheid voor de financier is dan de vraag of de ondernemer grote, excessieve, groei wel kan handlen. De (relatieve) waarde van het onderpand vertoont een groeiend gat met de toename van de financiering. Dat betekent (voor een bank) groeiend risico.
Innovatieve bedrijven: een kenmerk van innovatie is ‘de onbekendheid met het resultaat er van op het moment van investeren’. Je weet op voorhand niet of de investering efficiënt is, het resultaat positief zal zijn en of de markt de innovatie absorbeert. Dat maakt investeren in innovatie risicovoller dan investeren in bestaande en bekende producten, markten en technologieën. Dát is de belangrijkste reden waarom banken op het moment van innovatie niet financieren: de vereiste toekomstige terugbetaalcapaciteit is volstrekt onzeker. Innovatie vindt plaats in alle levensfases. Het kan zowel een innovatieve start up zijn als ook elke andere vernieuwing binnen bestaande ondernemingen op het terrein van techniek, software, product, proces en markt.

Uitdaging voor de financieringstafels
De uitdaging voor de financieringstafels is groot. De tafels richten zich op financieringsvragen die traditioneel, ook zonder de voorbije economische crisis, in de bancaire markt niet of nauwelijks financierbaar zijn. Toch nemen ook de banken deel aan de tafels, naast onder meer ROM’s (Regionale Ontwikkelings Maatschappijen), het RVO, incubators, afgevaardigden van de provincie, afgevaardigde van erkende non-bancaire financiers. Soms zit ook een subsidie adviseur aan tafel. De uitdaging is dat door de combinatie van de deelnemers aan de tafel oplossingen gevonden worden, die zonder dit gezamenlijke overleg niet gerealiseerd zouden zijn.

Financieringstafels in het hele land
In heel het land starten op dit moment Financieringstafels. SMF neemt deelt aan de Financieringstafels om (waar mogelijk) erkende non-bancaire financiers de gelegenheid te geven een bijdrage te leveren aan de financieringsoplossingen. In de komende tijd zal de ervaring leren welke bijdrage de tafels leveren de financiering van MKB in Nederland. Wij houden u op de hoogte.

Uitnodiging
Heb je ervaring met een financieringstafel? Reageer en mail ons jouw ervaring. Jouw ervaring en inzicht helpt ons verder.

Blijf op de hoogte
Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst met ons volgen? Schrijf je dan in voor onze wekelijkse blog.

feb 18

Blog 39: Relatiebankieren, het bestaat nog!

By Iwan Daniëls Blog, Kredietunie, Non bancaire financieringsvormen

Een MKB ondernemer is een duizendpoot. Hij is ondernemer, specialist op zijn vakgebied, houdt zich bezig met organisatie, administratie, inkoop, verkoop, personeel, investeringsbeleid en… financiering van zijn bedrijf. Logisch dat hij niet op al deze terreinen voldoende kennis in huis heeft en dus ook gebruik maakt van de kennis van anderen. Dat kan soms ook de kennis van leveranciers zijn. Als je daar een vertrouwde relatie mee opbouwt is een leverancier óók een informatiebron. Daarvoor moet je wel regelmatig met elkaar in gesprek gaan en blijven. Dát is één van de bijzondere kenmerken van kredietunies. In ons vorige blog hebben wij geschreven over kredietunies als één van de nieuwe financieringsbronnen voor MKB ondernemers. In dit blog gaan wij nader in op de kenmerken van kredietunies.

Hoe werken kredietunies?
De werking van kredietunies vertoont gelijkenis met die van banken, hoewel ze door hun structuur en omvang afwijken van banken. Groot verschil is: ondernemers, krediet vragers, ervaren nadrukkelijk meer betrokkenheid. De ondernemer wordt gezien! Zoals bij elke financieringsvorm en bij elk financieringskanaal begint een kredietaanvraag bij de ondernemer zelf. Zijn ondernemingsplan is de basis voor het investerings- en financieringsplan, dat aan mogelijke financiers wordt voorgelegd. Dien je dit in bij een kredietunie, dan ga je vervolgens in gesprek, niet via een internetportal, maar vis à vis. Na één of meerdere gesprekken legt de accountmanager van de kredietunie het verzoek voor aan het kredietcomité. Bij een positief besluit wordt bij een kredietunie die werkt volgens het centrale kasmodel, zie ook blog 38, het krediet verstrekt vanuit de centrale kas.

Bij een unie die werkt volgens het community model wordt na goedkeuring door de commissie de vraag met positief advies aan de investeerders voorgelegd. Die kunnen vervolgens aangeven of zij geld ter beschikking willen stellen, en zo ja hoeveel. De doorlooptijd van de kredietaanvraag kan betrekkelijk kort zijn, mits je als ondernemer de juiste informatie volledig hebt aangeleverd. Na kredietverlening krijgt de ondernemer vanuit de kredietunie een begeleider, een coach, toegewezen. Hierin onderscheidt deze kredietvorm zich van veel andere: het relatiebankieren is een belangrijk unique selling point van de kredietunies.

Voor- en nadelen van kredietunies
Betrokkenheid en relatiebankieren zijn kenmerkend voor een kredietunie. Daarnaast kennen kredietunies andere voordelen. Als je bij een regionale kredietunie bent aangesloten, levert dat een waardevol zakennetwerk binnen de regio op. Dat kan commercieel aantrekkelijk zijn. Tevens is het voor jou als ondernemer prettig je te kunnen spiegelen aan een groep van andere ondernemers. Als je je bij een branche georganiseerde kredietunie aansluit, levert dat extra kennis en relaties binnen de eigen branche op.

Financiering vaak grotendeels blanco
Er is een ander bijzonder aspect bij financieren via kredietunies. In praktijk is de financiering vaak grotendeels blanco, waardoor de bancaire financieringscapaciteit, waarbij zekerheden een belangrijke rol spelen, niet wordt bedreigd. In incidentele gevallen is het zelfs mogelijk dat de financiering van de kredietunie daadwerkelijk wordt achtergesteld op bancaire financiering.

Kredietunies voor groeifinanciering
Voor ondernemers is het financieren van de snelle groei van het bedrijf vaak lastig. Traditionele financiers zijn terughoudend bij groeifinanciering. Kredietunies willen ondernemers juist in deze fase bijstaan. Ze zijn opgericht door ondernemers: van hen mag je verwachten dat zij ondernemers in groeifasen extra ondersteuning bieden. Overigens is voor de geldverstrekkende ondernemers een kredietunie ook een goed instrument om in andere bedrijven te investeren. Kredietunies werken met ervaren financieringsspecialisten die in staat zijn een genuanceerde risico-rendements afweging te maken.

Nadelen van een kredietunie
Kredietunies kennen ook nadelen. Hoewel er nog verscheidene kredietunies in voorbereiding zijn, zijn er niet heel veel actief. Bovendien is het volume per kredietunie beperkt. Een beperkende factor van kredietunies is de omvang van de maximale kredietverlening van € 250.000. In deze beperking kun je als ondernemer ook de uitdaging zien om bewust financieringen te combineren en te stapelen. Dan kun je profiteren van de voordelen zonder hinder te hebben van de beperkingen. Ten slotte wordt als nadeel genoemd dat een ondernemer zijn ondernemingsplan en financiële gegevens prijsgeeft aan een coöperatie van andere ondernemers. In praktijk wordt echter slechts verkorte en beperkte informatie aan de investeerders voorgelegd. Bovendien wordt het huidige tijdsgewricht gekenmerkt door openheid, big data en toenemende transparantie. Weinig moderne ondernemers zullen er moeite mee hebben hun bedrijfsgegevens ter beschikking te stellen.

Toekomst in Nederland?
De ontwikkeling van het aantal Kredietunies en de uitgeleende bedragen is de afgelopen jaren niet groot geweest. Dat voedt de vraag of Kredietunies in de toekomst blijven bestaan. Dat is moeilijk te voorspellen. In Nederland staat het fenomeen kredietunie nog in de kinderschoenen, dat geeft een onzeker gevoel. Internationaal bezien is het echter een gevestigd fenomeen. Wereldwijd zijn er tienduizenden kredietunies actief. De conclusie is gerechtvaardigd dat het internationaal een bewezen concept is. De toekomst zal leren of het concept ook in Nederland succesvol wordt.

Blijf op de hoogte
Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst met ons mee beleven? Volg ons dan, blijf op de hoogte en schrijf je in voor onze wekelijkse blog.

feb 07

We blijven het graag uitleggen

By Iwan Daniëls Nieuws

De belangrijkste wens voor 2020 van Stichting MKB Financiering (SMF) en voorzitter Ronald Kleverlaan als het gaat om mkb-financiering is dat aan het eind van dit jaar een dubbel aantal ondernemers begrijpt wat de mogelijkheden zijn op het gebied van non-bancaire financiering. Dat was zijn belangrijkste boodschap in zijn interview in de ONL Podcast.

‘Vroeger ging je als ondernemer naar de bank voor financiering. Tegenwoordig zijn er veel meer financiering varianten zonder bank beschikbaar. Hierdoor kun je meer bereiken’ en ‘het is zonde voor de innovatiekracht van Nederland dat mkb-ondernemers nu niet investeren, alleen maar omdat ze bij de bank geen krediet kunnen krijgen. Ik wil dat meer ondernemers zich breder gaan oriënteren en de juiste financiering vinden voor hun sector en levensfase van het bedrijf. Want daarmee kun je groeien’. Dit zegt Ronald Kleverlaan tegen Hans van Biesheuvel in de Podcast van ONL.

Ook in de informatieve podcast, die te beluisteren is via Spotify en SoundCloud, vertelt de SMF voorzitter over alles wat ondernemers moeten weten over de non-bancaire financieringsmarkt, inclusief de laatste groeicijfers, nieuws over mkb financieringsadviseurs, hoe je de juiste financiering kunt vinden en over het Erkend MKB Financier keurmerk, inmiddels is uitgegeven aan elf partijen, waarmee betrouwbare mkb financiers kunnen worden herkend.

ondernemerschap