Door nieuwe afspraken opgenomen in de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet worden ondernemers die kortlopende leningen afsluiten vanaf nu beter beschermd. Het Ministerie van Financiën steunt deze ontwikkeling, waarbij aanbieders afspreken om transparant te communiceren over kosten en voorwaarden. Stichting MKB Financiering zal toetsen of de aanbieders voldoen aan deze afspraken.

Voor structurele financiering kunnen ondernemers naast banken al langere tijd terecht bij nieuwe aanbieders in de markt. Sinds kort groeit het aantal aanbieders waar ondernemers voor enkele maanden geld kunnen lenen. Op basis van snelle analyses van bankgegevens of de boekhouding van de ondernemer kan de financiering heel snel op de bankrekening staan.

Voor ondernemers die tijdelijk geld nodig hebben kan een kortlopende financiering een goede oplossing zijn, maar deze snelheid en dit gemak brengen ook risico’s met zich mee. Het is belangrijk dat de voorwaarden en kosten voor de ondernemer transparant zijn en dat ondernemers voldoende beschermd worden.

Op verzoek van het Ministerie van Financiën heeft Stichting MKB Financiering in samenwerking met ondernemersnetwerken en de marktpartijen afspraken en waarborgen ontwikkeld voor aanbieders van kredieten korter dan 1 jaar en onder €100.000. Deze afspraken gaan op 1 oktober 2023 in en tot die tijd hebben aanbieders tijd om zich aan te passen aan deze nieuwe voorwaarden en het aanvraagproces te doorlopen. Eind 2025 zal de Minister van Financiën beoordelen of de marktpartijen voldoende stappen hebben gemaakt.

Minister van Financiën, Sigrid Kaag: “Toegang tot financiering voor het mkb is en blijft cruciaal, of het nu gaat om starten, groeien, vernieuwen of investeren in maatschappelijke transities. Ik vind het van belang om te zorgen dat de toegang tot kort zakelijke financiering gewaarborgd blijft. Ook is van belang dat kleine ondernemers gepaste bescherming krijgen wanneer zij zakelijk krediet afnemen en is het goed dat financiers de noodzaak zien om zich aan regels te binden ter bescherming van de kredietnemers. Ik ondersteun het initiatief van de marktpartijen om tot deze gedragscode te komen van harte.”

Draagvlak in de sector

Een aantal van de belangrijkste aanbieders van kortzakelijke financiering (Bridgefund, Swishfund, OPR-Finance, Qeld en Capitalbox) zijn afgelopen jaar onder begeleiding van Stichting MKB Financiering in gesprek geweest om de afspraken vast te leggen in een gedragscode. De Gedragscode Kort Zakelijk Krediet heeft als doel het professionaliseren van de markt door zelfregulering. Deze gedragscode  maakt deel uit van het keurmerk Erkend MKB Financier dat al gebruikt wordt voor zelfregulering van de non-bancaire mkb financieringsmarkt.

De belangrijkste vertegenwoordigers van ondernemers (MKB Nederland, ONL, Kamer van Koophandel en het Ministerie van EZK) zijn betrokken geweest bij het toetsen van de afspraken die zijn vastgelegd in deze gedragscode. Daarbij zijn ook andere belangrijke stakeholders, zoals financieringsadviseurs en Qredits betrokken en is uiteindelijk het Ministerie van Financiën akkoord gegaan met de gemaakte afspraken, zoals vastgelegd in de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet.

Accreditatieproces start na de zomer

MKB-financiers die voor het keurmerk Erkend MKB Financier in aanmerking willen komen en onder de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet vallen kunnen zich na de zomer hiervoor bij SMF aanmelden. Dit is ook het moment dat het audit-proces opgestart wordt. Een onafhankelijke auditor maakt de beoordeling of een financier aan de eisen die zijn vastgelegd in de gedragscode voldoet.

Met klachtenregeling

Onderdeel van de gedragscode is een klachtenregeling en de verplichting voor een Erkend MKB Financier om zich aan te sluiten bij Kifid. Is er een klacht van een ondernemer over zijn kort zakelijk krediet, dan moet de financier deze eerst zelf in behandeling nemen en met de ondernemer proberen tot een vergelijk te komen. Lukt dit onverhoopt niet, dan kan de ondernemer zich wenden tot het financiële klachteninstituut Kifid.

Vanaf 1 oktober 2023 opent Kifid op verzoek van Stichting MKB Financiering het loket Kort zakelijk krediet voor kleinzakelijke ondernemers. Kifid kan een klacht van een ondernemer over een kort zakelijk krediet behandelen  voor zover dit krediet is aangevraagd op of na 1 oktober 2023 en de betrokken financier bij Kifid is aangesloten.

Daarnaast gelden de voorwaarden voor behandeling van klachten zoals vastgelegd in het reglement voor geschillenbeslechting bij Kifid en dat onderdeel uitmaakt van de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet.

Waarom een gedragscode voor deze groep van financiers? 

Naast duidelijkheid en helderheid voor ondernemers komen de deelnemende financiers ook met de gedragscode tegemoet aan de wens van de politiek om de mkb-ondernemer in het financieringslandschap beter te beschermen.

Financieringen die onder de gedragscode Kort zakelijk krediet worden verstrekt mogen geen verborgen kosten bevatten (de zogenaamde kleine lettertjes), de financier moet aan hoge kwaliteitseisen voldoen en volledige transparantie bieden.

Ronald Kleverlaan, Voorzitter Stichting MKB Financiering: “Voor een ondernemer is het belangrijk dat deze erop kan rekenen dat een Erkend MKB Financier betrouwbaar is en de ondernemer bij een klacht terug kan vallen op een onafhankelijk klachteninstituut. De gedragscode Kort Zakelijk Krediet is een volgende stap in de verdere professionalisering en transparantie van de non-bancaire sector, waar Stichting MKB Financiering zich sinds haar oprichting 5 jaar geleden voor inzet.”

Download gedragscode

De Gedragscode Kort Zakelijk Krediet is hier te downloaden.