Tag

Erkend MKB Financier Archieven - Stichting MKB Financiering

jan 23
0

Samen meer bereikt, SMF highlights 2024

By | Actualiteiten, Nieuws | No Comments

Stichting MKB Financiering (SMF) kijkt terug op een succesvol jaar voor Inclusieve Financiering. Een bijzonder hoogtepunt was de aanwezigheid van H.M. Koningin Máxima op ons jaarcongres. Daarnaast zijn we trots op de resultaten van Code-V en DNNL, waarmee we ons blijven inzetten voor het verbeteren van de toegang tot financiering voor álle ondernemers. We zijn ook enthousiast over de voortgang van het Nationaal Convenant MKB-Financiering, de lancering van de FinancieringsGids en de erkenning van minister Beljaarts en de regering voor de cruciale rol van non-bancaire aanbieders in de financiering van het mkb en de toezeggingen om drempels hiervoor weg te nemen. Voor alle hoogtepunten lees je verder of download je de pdf.

Zenden & ontvangen

De media weet SMF goed te vinden. Met een groot aantal publicaties, uitzendingen en optredens in toonaangevende financiële media hebben we het publiek, ondernemers, politiek en andere stakeholders voorgelicht over het belang en verbetering van de non-bancaire financieringsector voor de Nederlandse economie. Zo verschenen regelmatig diverse SMF artikelen in het Financiële Dagblad, De Financiële Telegraaf en De Ondernemer over financiering van het midden- en kleinbedrijf.

Ook waren we te horen bij Radio 1 in het programma Geld of je leven over ondernemers die ondernemers financieren en een item over medewerkersparticipatie en werkten we in de zomer mee aan de uitzendingen van de MKB Finance Week door New Business Radio.

Op initiatief van SMF ging in 2024 veel aandacht van de media uit naar de uitvoering van het Nationaal Convenant MKB-Financiering en de lancering van de KvK FinancieringsGids. Ook in 2025 blijven we meewerken aan de uitvoering van het convenant en doorontwikkeling van de FinancieringsGids.

Goede cijfers

Meten = weten. Onderzoek is een van de pijlers van SMF, uitgevoerd in eigen beheer of samen met partners. Dit heeft SMF versterkt in haar positie als hét kenniscentrum voor mkb-financiering. In 2024 droegen we bij aan onderzoeken en beleidsadviezen, zoals de CBS Financieringsmonitor, het IBO bedrijfsfinanciering, EZ consultatieonderzoek PwC, Rondetafel MinFin klimaat en het KVK-strategie 2028 onderzoek.

Ons jaaronderzoek over non-bancaire financiering is al vijf jaar een belangrijke bron voor media, onderzoeksbureaus en politiek. Vanaf 2025 gaan we in samenwerking met de NVB kwantitatieve data verzamelen over bancair en non-bancaire financiering voor het mkb. Daarnaast werkten we mee aan studies over medewerkersparticipatie en het opschalen van sociale en community ondernemingen, met o.a. SNPI, Universiteit Utrecht en Erasmus Universiteit.

Ontmoeten & kennis maken

11 januari 2024 vond onze eerste nieuwsjaarsborrel plaats. De belangstelling overtrof de verwachtingen en er waren veel partijen aanwezig die een rol spelen in het non-bancaire en bancaire financieringslandschap. Daarmee konden veel nieuwe contacten worden gelegd en bestaande worden aangehaald.

Hoogtepunt dit jaar vormde het jaarlijkse congres van SMF en de aanwezigheid van H.M. Koningin Máxima. Stichting MKB Financiering had 2024 tot het jaar van inclusieve financiering uitgeroepen en tijdens dit congres werd een podium geboden aan ondernemers, financiers en initiatieven die zich inzetten voor inclusie en diversiteit in de mkb-financieringsmarkt. H.M. Koningin Máxima opende het congres en sprak als lid van Nederlands Comité van Ondernemerschap de zaal toe. Naast het verkrijgen van kennis en inzicht bood het congres ook uitgebreid de mogelijkheid om elkaar te ontmoeten, van gedachten te wisselen en te netwerken met collega’s en partners uit de financieringsector. Het congres bevestigde wederom dat SMF een sleutelpositie inneemt in het ecosysteem van mkb-financiering.

Begin december vond een najaarsbijeenkomst voor de Erkend MKB Financiers plaats in de Malietoren. Er werd uitgebreid stilgestaan bij het Nationaal Financieringsconvenant MKB en de gezant mkb financiering Menno Snel was als gast aanwezig. Dit was ook het moment waarop de FinancieringsGids gepresenteerd werd aan de financiers door de KvK.


Connecties maken

SMF bouwt stap voor stap aan een ecosysteem rond mkb financiering. We brengen organisaties bij elkaar, organiseren kleine en grote bijeenkomsten zoals ons jaarcongres, workshops rond subsidiemogelijkheden, fiscaliteit bij bedrijfsovername en betrekken we Tweede Kamerleden bij de ontwikkelingen in de sector via individuele gesprekken, werkbezoeken of ronde tafel bijeenkomsten.

Daarnaast hebben we ook dit jaar weer actief de dialoog onderhouden met toezichthouders (Ministerie van Financiën, AFM, Autoriteit Persoonsgegevens) en andere belangrijke partijen in het ecosysteem, zoals BKR, VFN, Kifid en het Comité voor Ondernemerschap.

Ook delen wij onze ervaringen, kennis en inzichten als kenniscentrum bij commissies van MKB Nederland/VNO-NCW, ONL voor Ondernemers, AFM, Nederlandse Vereniging van Banken en ESMA, maar zijn we ook regelmatig aanwezig bij brancheorganisaties zoals VCMB, SNPI, Techleap en het Europese Supply Chain Finance netwerk.

Concreet & constructief samenwerken

SMF heeft in de afgelopen jaren een netwerk opgebouwd van organisaties die betrokken zijn rond mkb financiering. Als centrale spil in dit ecosysteem stimuleert SMF actief de onderlinge samenwerking binnen dit ecosysteem vanuit de achterliggende gedachte dat de noodzakelijke stappen die gemaakt moeten worden alleen bereikt kunnen worden wanneer men hier samen in optrekt. Hier wordt dan ook veel tijd en energie in gestoken
Enkele concrete voorbeelden van deze samenwerking zijn het leggen van de verbindingen binnen het Nationaal Convenant MKB-Financiering, structureel overleg met ambtenaren van de Directie Ondernemerschap van EZ, het Ministerie van Financiën en de AFM. Door relaties op te bouwen en te onderhouden met deze stakeholders kunnen we stappen vooruit zetten.

Daarnaast versterkt SMF ook het ecosysteem door partijen bij elkaar te brengen om zich sterker te organiseren. Afgelopen jaar heeft SMF bijvoorbeeld gefaciliteerd dat er een sterke crowdfunding branchevereniging gaat komen en is internationaal aansluiting gezocht met andere Fintech/crowdfunding netwerken om beter in Europa samen te werken. Ook zijn de eerste stappen gezet om financieringsadviseurs samen te brengen in een brancheorganisatie of beroepsvereniging. Dit zal in 2025 concreet verder uitgewerkt worden.

Meer erkenning

Eind 2024 zijn er 17 Erkend MKB Financiers. Dit is een lichte groei ten opzichte van eind 2023. Daarnaast zijn er diverse audits gepland met partijen die zich in 2025 willen laten certificeren.

Er waren eind 2024 101 Erkend MKB Adviseurs. Afgelopen jaar hebben diverse Erkend Financieringsadviseurs MKB het vak verlaten en de aanwas bleef beperkt. De vooruitzichten voor 2025 zijn positief en er staan diverse financieringsadviseurs opgelijnd om examen te doen om toe te treden tot het keurmerk.


Succesvol invloed uitoefenen

Afgelopen jaar was het jaar van de waarheid. Na 5 jaar lobbyen voor het verankeren van non-bancaire financiering in het ecosysteem van mkb-financiering was het belangrijk dat het officieel kabinetsbeleid zou gaan worden. Met een tussenstap via de lancering van het Nationaal Convenant MKB-Financiering werd in december 2024 de actieve ondersteuning van non-bancaire financiers onderdeel van het kabinetsbeleid. Daarbij zijn al onze belangrijke lobby-punten volledig overgenomen, met volle steun van de Tweede Kamer.

In 2024 was SMF regelmatig te vinden in het gebouw van de Tweede Kamer om Kamerleden te informeren over de ontwikkelingen in de non-bancaire sector, in voorkomende gevallen organiseren we ook werkbezoeken, zoals met kamerlid Raoul White. In januari staat nogmaals een werkbezoek gepland met medewerkers van de Directie Ondernemerschap van Economische Zaken en medewerkers van de afdeling Financiële Markten van Financiën. Een hele mooie gelegenheid om de laatste ‘ins en outs’ van non-bancaire financiering met hen te delen.

Nieuwe code

Per mei 2024 zijn de eerste Kort Zakelijke Kredietverstrekkers geaccrediteerd volgens de gedragscode KZK. Zij voldoen aan de benodigde vereisten om aan het Keurmerk te voldoen. De ontwikkeling van de code en implementatie heeft ruim 1,5 jaar in beslag genomen. Met steun van de Ministeries van EZ, Financiën en overige stakeholders, is dit gerealiseerd. In 2025 zal er een quickscan worden uitgevoerd om het effect van de invoering van de gedragscode te meten. Daarnaast is eind 2024 gestart met een evaluatie van de Gedragscode MKB Financiers. Dit onderzoek wordt uitgevoerd door de HvA, die in 2021 ook in Europees verband de zelfregulering en onderzoek op de diverse gedragscodes binnen Europa heeft beoordeeld.

Waardevolle workshops & webinars

Afgelopen jaar organiseerde SMF, mede op basis van de enquête onder Erkend Financieringsadviseurs MKB, drie workshops over bedrijfswaardering, fiscale aandachtspunten bij bedrijfsovername en subsidiemogelijkheden bij financieringen. De workshops werden goed bezocht en die waren gerelateerd aan bedrijfsovernames werden bijzonder hoog gewaardeerd. Ook in 2025 zullen er weer workshops worden gehouden om te zorgen voor een verdieping en verhoging van de kwaliteit van financieringsadviseurs.

Inclusief financieren

Verbindingen leggen en thema’s op de kaart zetten die van belang zijn voor een bredere toegang tot financiering van álle ondernemers zijn wezenlijke en terugkerende punten op de SMF agenda.
Zo tekenden we samen met Dutch New Narrative Lab de samenwerking Connecting Worlds, Building Bridges voor inclusieve financiering, zijn we een van de initiatefnemers en ondersteuners van Code-V voor het wegnemen van obstakels, entree tot netwerken en financiering voor vrouwelijke ondernemers én braken we een lans voor de Ontbrekende Ondernemers, die voor de toekomst van vitaal belang zijn voor het verdienvermogen van Nederland.


Bijzonder

Uit ons ons laatste jaaronderzoek over 2023, gepubliceerd in april 2024, is gebleken dat de non-bancaire sector weer meer krediet heeft verstrekt aan het MKB. Opvallend is dat onder de €1 mln. reeds 36% van alle mkb kredieten door non-bancaire financiers wordt verstrekt. Ook komende jaren lijkt deze trend zich voort te zetten. Verder vindt er een verschuiving plaats naar gemiddeld hogere verstrekkingen.

Over de grens

Het groeiende belang van Europese wet- en regelgeving en de ontwikkeling van de Europese Kapitaalmarktunie hebben de noodzaak voor onze activiteiten in Brussel versterkt. Samen met collega-netwerken uit onder meer Frankrijk, Duitsland, Noorwegen, het Verenigd Koninkrijk en Italië hebben we een Europees netwerk van Digital Finance-aanbieders opgericht. In samenwerking met EDFA, een Fintech-lobbyvereniging, hebben we afgelopen jaar actief gelobbyd in Brussel. De focus lag op de evaluatie en aanpassing van de Europese crowdfundingwetgeving (ECSPR) en op de impact van wetgevingen zoals DORA, AI-regulering en FIDA op de non-bancaire financieringsmarkt. Deze samenwerking bevordert een sterke en inclusieve financiële markt.

Stichting MKB Financiering (SMF) is een onafhankelijke organisatie opgericht om een bijdrage te leveren aan de professionalisering van de non-bancaire financieringssector en de toegang tot klantgerichte en passende financiering en financieringsadvies. Samen met alle betrokken partijen in het ecosysteem is er sinds de oprichting veel bereikt met onder andere het verhogen van de kwaliteit in de sector door middel van zelfregulering, het zorgen voor meer bekendheid voor non-bancaire financiering en de rol van onafhankelijke adviseurs.

Samen met de erkende financiers en adviseurs bespreken we geregeld de ontwikkelingen en wensen uit de markt en zorgen we voor kennisuitwisseling tussen organisaties. Wilt u hier ook aan bijdragen? Neem dan contact op via info@stichtingmkbfinanciering.nl.

 

jan 07
0

Nieuw jaar goed gestart voor Waardevoorjegeld

By | Actualiteiten, Keurmerk Erkend MKB Financier, Nieuws

2025 begint goed met de erkenning van Crowdfunder Waardevoorjegeld als Erkend MKB Financier. Het team van Waardevoorjegeld heeft de audit goed doorlopen en hun werkwijze voldoet aan de eisen van de Gedragscode Erkend MKB Financier.

Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering: “Het is goed om te zien dat steeds meer financiers het belang van zelfregulering onderschrijven en de meerwaarde van het Keurmerk Erkend MKB Financier onderkennen. ”

Waardevoorjegeld is een middelgrote crowdfunder die al ruim 200 ondernemers heeft ondersteund met meer dan €50 miljoen aan financiering.

Meer erkende mkb-financiers

Stichting MKB Financiering is verheugd dat er weer een non-bancaire financier toegevoegd kan worden aan de lijst Erkende MKB Financiers. Zo is er weer meer keus voor de ondernemer om een passende financiering te vinden. De ondernemer met een financieringsvraag kan nu bij 17 erkende financiers terecht. Voor de lijst van Erkende MKB Financiers klik je hier of naar www.passendfinancieren.nl. 

aug 29
0

Trending, ondernemers financieren ondernemers

By | Actualiteiten, Keurmerk Erkend MKB Financier, Nieuws

Non-bancair financiering is trending! Maandag 26 augustus publiceerde het FD een uitvoerig artikel over waarom mkb-ers andere ondernemers steeds vaker helpen aan financiering in plaats van naar de bank te gaan. Dit artikel trok ook de aandacht van BNR Nieuwsradio en Radio 1 die SMF voorzitter Ronald Kleverlaan vroegen om duiding en uitleg te geven over deze trend bij ondernemers om steeds vaker buiten de bank om hun financiering te regelen.

Breder aanbod voor ondernemers

Stichting MKB Financiering staat positief tegenover het verbreden van het aanbod van financiering voor ondernemers. Terwijl banken nog steeds veel ondernemers blijven financieren, komen er ook steeds meer andere mogelijkheden beschikbaar voor ondernemers om (een deel van) hun financieringsbehoefte non-bancaire te financieren.

Let op keurmerk Erkend MKB Financier

Vanwege het brede aanbod is het voor ondernemers belangrijk om te letten op financiers met het keurmerk Erkend MKB Financier. Dit zijn non-bancaire financiers die passende financiering verstrekken en de juiste waarborgen hebben geïmplementeerd om de belangen van (kleine) ondernemers te waarborgen.

Nalezen en terugluisteren

Wil je het FD artikel lezen, klik dan hier. Voor het BNR item klik je hier en voor het Radio 1 interview bij de uitzending van Geld of je leven klik je hier.

 

 

jan 16
0

Samen meer bereiken, eerste SMF nieuwjaarsborrel succesvol 

By | Actualiteiten, Nieuws

Met een zeer goed bezochte  nieuwjaarsborrel zijn we 2024 goed begonnen. In een fraai grand café te Utrecht kwamen op 11 januari financiers, adviseurs, onderzoekers, ondernemers en beleidsmakers samen om een toast uit te brengen op 2024. Tijdens de nieuwjaarsspeech gaf de voorzitter van SMF Ronald Kleverlaan aan dat SMF samen met alle aanwezige partijen de afgelopen 5 jaar veel verbeteringen heeft geconstateerd, maar dat de komende jaren in het teken staan van de daadwerkelijke implementatie daarvan. Het Nationaal Convenant MKB-Financiering zal hierin een belangrijke rol spelen. Daarnaast zal SMF zich komend jaar nog nadrukkelijker inzetten voor een inclusieve financieringsmarkt. Deze toespraak is in zijn geheel hier te lezen

Samen meer

Gezien het aantal aanwezigen, de informele sfeer en de vele contacten die onderling gelegd werden, zijn we er weer van overtuigd van onze rol om de diverse partijen en stakeholders te verbinden om samen meer te bereiken. Bedankt als je aanwezig was en voor wie er niet bij was tot de eerstvolgende bijeenkomst, proost!

11 januari 2024, Utrecht

 

Welkom collega’s! Hartelijk dank voor jullie komst allemaal vandaag.

Het is heel mooi om te zien dat er zoveel personen met verschillende achtergronden hier aanwezig zijn, die zich allemaal dagelijks inzetten voor het financieren van ondernemers. Ik zie bankiers, non-bancaire aanbieders, adviseurs, onderzoekers en beleidsmakers die zich allemaal samen inzetten om dit voor elkaar te krijgen. Het is erg fijn om iedereen hier te zien.

Met elkaar

Ik herinner me nog goed dat dit 5 jaar geleden wel anders was. Voordat wij waren gestart met Stichting MKB Financiering waren er ook al veel organisaties actief in de markt, maar toen werd er vooral óver elkaar gepraat. Ik ben blij om te merken dat er nu veel meer mét elkaar wordt gepraat. Juist die samenwerking is belangrijk om te komen tot oplossingen waar ondernemers mee worden geholpen.

Speciaal moment

Voor ons is het ook een speciaal moment. Niet alleen omdat het onze eerste nieuwjaarsborrel is en we overweldigd zijn met de grote opkomst. Ook omdat we een nieuwe fase in gaan. Deze nieuwe fase betekent ook een nieuwe rol voor ons.

Bij elkaar

De afgelopen 5 jaar hebben wij als SMF partijen bij elkaar gebracht om de uitdagingen en knelpunten in de mkb-financieringsmarkt in kaart te brengen. We zijn tientallen projecten gestart in de periode. Van zelfregulering voor financiers en adviseurs, tot marktonderzoeken over de actuele ontwikkelingen in de markt, inventarisatie van aanpassingen aan wet- en regelgeving, maar ook het inventariseren van doelgroepen die minder makkelijk aan financiering kunnen komen.

Ambitie en lef

De komende jaren zullen we ons gaan richten op het realiseren en implementeren van oplossingen. De ideeën en plannen liggen er nu. Het is tijd om nu samen ervoor te gaan zorgen dat ze ook daadwerkelijk uitgevoerd gaan worden. Daar is echter ambitie en lef voor nodig!

Nationaal Convenant MKB-Financiering

Ik ben daarom blij dat we eind vorig jaar samen met alle betrokken financiers in de mkb financieringsmarkt het Nationaal Convenant MKB-Financiering hebben ondertekend, waarbij we concrete afspraken hebben gemaakt hoe we de komende jaren gaan werken aan het verbeteren financiering voor ondernemers.

Het Convenant richt zich op financieringen tot €1 miljoen. Daarin hebben we een aantal concrete afspraken vastgelegd om de komende jaren samen te werken om richting 2030 de knelpunten in de mkb-financieringsmarkt op te lossen.

Transparantie en vindbaarheid

Het eerste aandachtspunt is transparantie en vindbaarheid. Voor ondernemers is het steeds lastiger om de juiste adviseur of financiering te vinden. Daarom is afgesproken om samen op te trekken bij de ontwikkeling van een Financieringshub. Het belangrijkste uitgangspunt hierbij is dat banken, non-bancaire financiers, adviseurs, maar ook ondernemersnetwerken en andere organisaties die ondernemers ondersteunen naar elkaar gaan doorverwijzen. Uitgangspunt moet zijn dat ondernemers zo snel mogelijk bij de juiste publieke of private financieringsoplossing terecht komen. Dat gaat uit van onderling vertrouwen en goede afspraken over accreditatie.

Beroepsgroep zakelijk financieringsadviseurs

Een tweede doel is het ontwikkelen en ondersteunen van een nieuwe beroepsgroep van zakelijk financieringsadviseurs. Alle ondertekenaars onderschrijven het belang dat gespecialiseerde zakelijke financieringsadviseurs gaan spelen in het toekomstige financieringslandschap.

Goede data mkb financieringsmarkt

Tevens gaat ingestoken worden op data. Er wordt veel gesproken over de mkb financieringsmarkt, maar er is behoefte aan goede data om daadwerkelijk te kunnen monitoren wat er plaatsvindt.

Vanuit SMF starten wij op dit moment al direct mee. Komende week kunnen de non-bancaire financiers de uitnodiging verwachten voor het verzamelen van informatie over de verstrekkingen over 2023 voor ons jaarlijkse onderzoek naar de non-bancaire financieringsmarkt. We verwachten in begin april de resultaten weer te publiceren. Daarnaast is afgesproken dat de Nederlandsche Bank op een gestructureerde manier data gaat verzamelen van de bancaire en non-bancaire financiers, zodat we een goed inzicht krijgen over de gehele markt. Naar verwachting zal Q2 de eerste uitvraag gestart worden hiervoor.

Mobiliseren van meer kapitaal

Een andere belangrijke doelstelling is het mobiliseren van meer kapitaal vanuit Europese fondsen en institutionele financiers voor het mkb. Doel hiervan is dat banken en non-bancaire financiers garanties en kapitaal aan kunnen trekken, zodat de financiering tegen betere voorwaarden verstrekt kan worden aan het kleinbedrijf en het mkb. Daarbij wordt ook onderzocht of we hiervoor in Nederland ook een Nationale Investeringsbank op zouden kunnen richten.

Inclusieve financieringsmarkt

Naast de afspraken in dit convenant, zullen wij ons als SMF het komende jaar ook richten op het stimuleren van de inclusieve financieringsmarkt. Eind vorig jaar hebben we als mede-initiatiefnemer, samen met een groot aantal van de aanwezigen hier, de Code-V al ondertekend. Hierin zijn concrete afspraken opgenomen voor financiers hoe zij tot meer financiering voor vrouwen gaan komen. Dat is echter slechts een begin. Wij zullen daarnaast ook meerdere initiatieven ondersteunen die zich op andere doelgroepen gaan richten die nu minder makkelijk aan financiering kunnen komen. Op ons aankomende jaarcongres, wat gehouden zal worden op maandag 3 juni, zullen we de voorlopers die hiervoor initiatieven aan het opzetten zijn een podium gaan geven.

Bedankt Raad van Toezicht

Deze voortgang en concrete resultaten komen niet vanzelf. Natuurlijk hebben we een heel belangrijk deel te danken aan ons geweldige team. Maar vandaag wil ik nog speciaal onze Raad van Toezicht in het zonnetje zetten. Zeker door de toewijding en persoonlijke drive van onze vorige Raad van Toezicht, hebben wij de professionalisatie van de sector de afgelopen jaren door kunnen maken. Daarom ook heel veel dank aan Luuc Mannaerts, Mirjam Terhorst en Jeroen Spoor die de afgelopen jaren zich in hebben gezet hiervoor.

Nieuwe Raad van Toezicht

Dat ik het heb over een vorige Raad van Toezicht, betekent ook dat we nu een nieuwe Raad van Toezicht hebben. Nu we als SMF een nieuwe fase in gaan, is het ook belangrijk dat onze nieuwe Raad van Toezicht ons hierbij kan ondersteunen. Afgelopen jaar heeft onze nieuwe Voorzitter van de Raad van Toezicht, Jacqueline Zuidweg, twee nieuwe leden met uitgebreide bestuurservaring en kennis over de institutionele financieringsmarkt aangetrokken die de komende jaren ons verder kunnen helpen. Ik ben dan ook erg blij met Jack Hommel en Josephine Feilzer die samen met Jacqueline nu onze RvT vormen. Hiermee hebben we een kritische, maar zeer bekwame toezichthouder die ons scherp blijft houden. Ik kijk uit naar de samenwerking!

Komend jaar is een uitdagend jaar met veel kansen en uitdagingen. Ambitie en samenwerken is hierbij belangrijk om financiering voor ondernemers toegankelijk te houden.

Ik wil daarom proosten op een mooie samenwerking in 2024!

Proost!

Ronald Kleverlaan
Voorzitter Stichting MKB Financiering

 

nov 02
0

Nieuwe Europese Crowdfunding wetgeving stimuleert transparantie en investeringen aan ondernemers

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Nieuws


De Europese Unie heeft een grote stap gezet in het bevorderen van innovatie en investeringen met de introductie van nieuwe crowdfunding wetgeving. Deze wet heeft als doel de toegang tot financiering voor mkb-ondernemingen en projecten in heel Europa eenvoudiger te maken.

Stichting MKB Financiering (SMF) juicht de wet toe. De nieuwe wet zorgt voor gelijke regels voor financieringsplatformen in alle lidstaten. Dit zal ondernemers meer mogelijkheden geven om financiering op te halen, ook uit het buitenland. Daarnaast biedt het extra bescherming van investeerders door meer transparantie en standaardisatie.

Ronald Kleverlaan (SMF): “Deze wetgeving zorgt voor een stevig wettelijk kader voor financieringsplatformen, waardoor investeerders en ondernemers weten waar ze aan toe zijn en de komende jaren nog veel meer ondernemers op deze manier financiering aan kunnen trekken.”

 

Vergunning verplicht voor alle Europese financieringsplatformen

Vanaf 10 november 2023 wordt het verplicht voor alle financieringsplatformen in Europa om aan de European Crowdfunding Service Providers Regulation (ECSPR) te voldoen. De belangrijkste verschillen voor Nederland zijn dat er een overzichtelijk en vergelijkbaar investeringsdocument komt per project, dat er mogelijkheden komen om leningen te verkopen en dat de investeringslimiet van €80.000 per platform vervalt. Ook kunnen particulieren nu eenvoudig investeren via andere Europese platformen. Dit opent de deur naar meer variatie in financieringsmogelijkheden binnen heel Europa.

Vergelijkbaarheid platforms verbeterd

De wet zal ook leiden tot consolidatie en actievere samenwerking binnen de markt van financieringsplatformen. Dit zal een overzichtelijker aanbod en helderdere voorwaarden voor investeerders en ondernemers opleveren, wat de vergelijkbaarheid tussen de verschillende platforms sterk zal verbeteren.

Meer financierings- en investeringsmogelijkheden

Met deze nieuwe wetgeving wordt investeren over grenzen heen ook eenvoudiger. Nederlandse platformen, die al tot de top in Europa behoren, krijgen de gelegenheid om hun diensten uit te breiden naar andere Europese landen. Tegelijkertijd zullen internationale platformen, waaronder die voor aandelen- en risicofinanciering, hun weg vinden naar Nederland, wat een breder aanbod aan investeringsmogelijkheden oplevert.

Crowdfunding groeit sterk

In 2022 werd er al bijna €1 miljard via crowdfunding verstrekt in Nederland, en deze cijfers zullen naar verwachting de komende jaren sterk toenemen.

De Europese crowdfunding wetgeving is een krachtig signaal van de EU dat crowdfunding een belangrijke rol heeft voor het verstrekken van financiering aan bedrijven. Het is een stap in de richting van een meer dynamische en concurrerende Europese economie, waar creativiteit en innovatie gedijen.

Nederlandse crowdfunders met vergunning en keurmerk

Stichting MKB Financiering ondersteunt de verdere professionalisering van de crowdfunding sector in Nederland met het uitgeven van het Keurmerk Erkend MKB Financier en door in Nederland de marktpartijen en toezichthouders te ondersteunen. Op Europees niveau biedt de stichting ondersteuning door samen met Europese brancheorganisaties actief input te verstrekken voor toekomstige wet- en regelgeving.

De Nederlandse financieringsplatformen die inmiddels de Europese vergunning hebben ontvangen en het Keurmerk Erkend MKB Financier hebben zijn:

Crowdfunding kerncijfers 2022

Om een beeld te krijgen van de omvang van verstrekte financieringen via crowdfunding in Nederland, heeft SMF in 2022 data verzameld van de grootste crowdfunders binnen Nederland. Voor de kerncijfers zie de pdf.

okt 11
0

SMF steunt Financieringsakkoord als ambitieniveau hoog is en goed wordt uitgevoerd

By | Actualiteiten, Nieuws, Uncategorized


Gisteren kondigde Minister Adriaansens het Financieringsakkoord aan in de Tweede Kamer. Stichting MKB Financiering (SMF) is een groot voorstander van het akkoord dat ook een boost zal geven aan de verdere doorontwikkeling van de non-bancaire financiering aan het MKB. Wel is het belangrijk dat het ambitieniveau van het Financieringsakkoord hoog genoeg is en dat er een aanjager wordt aangesteld met politiek draagvlak om partijen aan de afspraken te houden.

Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB: “SMF zet zich meer dan 5 jaar in voor de verbetering van het financieringsklimaat voor ondernemers en zijn erg tevreden dat de politiek deze boodschap nu heeft overgenomen.”

Akkoord inclusief fiscale- en garantieregelingen

Daarbij ondersteunt SMF ook de oproep van de Tweede Kamer dat de ambitie voor dit akkoord hoog moet zijn en dat in het Financieringsakkoord minimaal opgenomen moet worden dat ondernemers niet alleen ondersteund worden in de zoektocht naar financiering (Financieringshub), maar dat er ook fiscaal vriendelijke regelingen moeten komen voor durfkapitaal (winwin-lening) en dat garantieregelingen beter toegankelijk gemaakt moeten worden voor non-bancaire financiers.

Uitwerking Financieringsakkoord

Wij raden de minister aan om snelheid te maken met de uitwerking van het Financieringsakkoord, zodat de uitgangspunten meegenomen kunnen worden in de formatiegesprekken voor het nieuwe kabinet.

Aanjager Financieringsakkoord

Het is belangrijk om daadkrachtig te zijn en naast het Financieringsakkoord ook zo snel mogelijk een aanjager met de juiste politieke steun aan te stellen die de voortgang van het Financieringsakkoord opvolgt en uitvoert.

Voor meer over het aangekondigde Financieringsakkoord klik dan naar het LinkedIn bericht van Minister Adriaansens.

okt 02
0

Yeaz! verdient Keurmerk Erkend MKB Financier

By | Actualiteiten, Keurmerk Erkend MKB Financier, Nieuws

Direct lender Yeaz! mag na een onafhankelijke audit met ingang van 1 oktober 2023 het keurmerk Erkend MKB Financier voeren. Goed nieuws voor ondernemers die nu ook bij Yeaz! terecht kunnen voor een passende financiering volgens de Gedragscode Erkend MKB Financier.

Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering: “Ondernemers zien altijd kansen om te groeien en hebben hier soms flexibele financiering voor nodig. Nieuwe financiers zoals Yeaz! bieden deze financieringen aan en zijn transparant over de voorwaarden.”

 

Yeaz! verstrekt aan ondernemers financieringen van € 2.000 tot € 50.000. Het aanvraagproces is grotendeels geautomatiseerd waardoor een ondernemer snel weet waar je aan toe bent en wat het kost, zonder kleine lettertjes. De ondernemer betaalt een vaste rente per maand en kiest zelf wanneer hij/zij boetevrij wil aflossen.

15 erkende mkb-financiers

Stichting MKB Financiering is blij dat Yeaz! is toegevoegd aan de selectie van de erkende mkb-financiers. In totaal zijn er 15 financiers die voldoen aan de eisen van passend, transparant en verantwoord financieren. Deze erkende mkb-financiers zijn te vinden op www.passendfinancieren.nl. Naast alle erkende mkb-financiers kunnen ondernemers hier ook een financieringswijzer vinden en informatie over alle non-bancaire financieringsvormen.

jun 20
0

‘Non-bancaire financiering is onmisbaar’

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Uncategorized

De Financier juni 2023
Tekst: Leonard van den Berg
Foto’s: Rogier Veldman

Alternatieve financieringen zijn sterk in opkomst. Zo’n vijftien procent van alle euro’s die mkb-ondernemers lenen (tot één miljoen) komen uit andere bronnen dan de bank. Stichting MKB Financiering volgt die ontwikkelingen op de voet, in het belang van ondernemers. Voorzitter Ronald Kleverlaan duidt de groei aan de hand van zes stellingen.

Stelling 1: De opkomst van alternatieve (vastgoed)financieringen is een zegen voor het mkb

EENS ʼOndernemers binnen het mkb zijn op zoek naar flexibiliteit en maatwerk in hun financieringen. Ze willen zich niet jarenlang committeren aan één financier, maar makkelijk kunnen overstappen of de looptijd van hun financiering aan- passen. Voor een seizoensbedrijf is het prettig als het variabel kan aflossen, gekoppeld aan de hoogte van zijn omzet. Traditionele banken kunnen geen maatwerk bieden omdat ze gecentraliseerd en gestandaardiseerd zijn. Ze zitten vast aan hun eigen systemen en Europese boekhoudregels. En dat gaat niet meer verminderen. Banken worden alleen maar groter, bewijst ook de recente overname van Credit Suisse door UBS. Nieuwe aanbieders hebben bovendien geen last van de wet van de remmende voorsprong. Ze kunnen fintech-oplossingen gebruiken die nu state of the art zijn, terwijl traditionele banken de overstap naar nieuwe technologie moeilijker maken.’

Stelling 2: Met alternatieve (vastgoed-) financieringen loop je als ondernemer meer risico dan bij een bank

ONEENS ‘We houden als Stichting MKB Financiering goed zicht op de kwaliteit van de non-bancaire financieringssector. Zo werken we met het keurmerk Erkend MKB Financier. Dat keurmerk wordt door een onafhankelijke auditor getoetst op een groot aantal eisen, onder meer rondom de gezondheid van de financiers. We toetsen non-bancaire financiers op kwaliteit van hun dienstverlening. We accrediteren ze. We kijken bijvoorbeeld of de aangevraagde financieringen ook passen bij het doel. De gedragscode die wij hanteren is strenger dan de gedragscode van de banken. Van aangesloten partijen die niet werken volgens de voorschriften kunnen we het keurmerk intrekken. En ondernemers met klachten kunnen terecht bij het onafhankelijke KIFID; het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening.’

Stelling 3: Alternatieve financieringsvormen zijn voor het mkb onmisbaar, en dus helemaal niet meer ‘alternatief’

EENS ‘Non-bancaire financiering is echt onmisbaar. Banken zijn nog altijd de grootste financier voor het mkb, maar het neemt structureel af. Vooral algemene mkb-financieringen onder één miljoen en vastgoedfinancieringen tot vijf miljoen euro zijn voor banken minder interessant. Nieuwe aanbieders duiken in het gat dat de banken openlaten. Dat leidt tot concurrentie en innovatie, waardoor er meer producten komen die toegespitst zijn op wat ondernemers écht nodig hebben. Er is vooral veel vraag naar flexibiliteit in financieringen. Tot vier jaar geleden kwam je als ondernemer standaard bij de bank uit als je financiering nodig had. Inmiddels is dat anders. De sector is erg gegroeid. Wij noemen de financieringen daarom niet meer alternatief, maar non-bancair.’

‘Vanuit de BV Nederland gezien verlies je zonder non-bancaire financiering een enorme groeipotentie. Je mist zelfs welvaart als ondernemers die nieuwe vormen van financiering niet weten te vinden’

 

Stelling 4: Over vijf jaar is non-bancair financieren de belangrijkste vorm van financieren voor ondernemers in Nederland

DEELS ‘Voor grote bedrijven geldt dat niet, maar wel voor mkb-ondernemers die tot één miljoen aan financiering nodig hebben. Ik denk dat de bank voor grote financieringen nog altijd interessant blijft, omdat banken relatief goedkoop aan geld kunnen komen. Je merkt wel dat het segment waar ze het alleenrecht op hebben steeds kleiner wordt. Je ziet al financiers opkomen die zich op specifieke doelgroepen richten. In het Verenigd Koninkrijk heb je al de halal-hypotheek. Er bestaan ook investeerders die zich alleen richten op ondernemingsteams met vrouwen aan het roer. Ook in de investeringswereld draait het om diversiteit en inclusiviteit. Het is een interessante transitie, al duurt het nog zeker tien jaar voordat het hele ecosysteem – waarin witte vijftigplusmannen bepalen wie wél of geen krediet krijgen – is aangepast.’

Stelling 5: Zonder non- bancaire financiering loopt het mkb veel groei mis

EENS ‘De kopgroep van ondernemers weet deze vorm van financiering al te vinden. Ongeveer vijftien procent van het volume van nieuwe financieringen tot één miljoen euro wordt al non-bancair verleend. De vraag is hoe je de massa meekrijgt. Veel ondernemers hebben wel gehoord van non-bancair financieren, maar ze stappen nog niet over. De accountant heeft er vaak te weinig kennis van. Het gevolg is dat bedrijven óf teruggaan naar hun bank óf geen financiering aanvragen omdat de bank nee zegt. Zonder non-bancaire financiering verliest Nederland een enorme groeipotentie. Je mist zelfs welvaart als ondernemers die nieuwe vormen van financiering niet weten te vinden. Interessant is ook de opkomst van embedded finance. Betaalproviders als Paypal en Adyen bieden webwinkels op basis van hun betaal- en omzetgegevens een lening aan. De verwachting is dat het een miljardenmarkt gaat worden. Je kunt gelijk de vraag stellen of je als internetondernemer nog een bank nodig hebt.’

Stelling 6: Het keurmerk Erkend MKB Financier is bekend genoeg

ONEENS ‘Veel ondernemers kennen het nog niet. Bij adviseurs, accountmanagers en accountants bij banken is de bekendheid wel al hoog en dat is ook ons voornaamste doel. Sinds onze oprichting in 2019 hebben we al aan zestien non-bancaire financiers het keurmerk uitgedeeld, vooral de grotere partijen in de markt. In totaal telt Nederland inmiddels ruim tweehonderd non-bancaire aanbieders. Ze zullen niet allemaal voldoen aan onze eisen, maar een groei naar veertig keurmerkhouders in twee jaar is haalbaar. Dan hebben we ongeveer tachtig procent van het marktvolume te pakken, want we richten ons vooral op de grotere spelers. De omvang vereiste voor non-bancaire aanbieders is immers minimaal tien miljoen euro per jaar aan verstrekkingen. Organisaties moeten stabiel en volwassen zijn voordat ze in aanmerking komen voor het keurmerk.’

Over Stichting MKB Financiering
Stichting MKB Financiering is opgericht door het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat en een groot aantal non-bancaire financieringsaanbieders. Het belangrijkste doel: de toegang tot financiering voor ondernemers beschikbaar houden. De stichting houdt als toezichthouder de kwaliteit van financiers in de markt in de gaten, onder meer door zelfregulering. Verder communiceert zij actief over welke vormen van non-bancaire financieringen er zijn en hoe je die als ondernemer inzet. Stichting MKB Financiering fungeert ook als initiator. Zo zet zij zich in voor meer diversiteit en inclusiviteit binnen de financiële sector. Ronald Kleverlaan is naast voorzitter bij Stichting MKB Financiering ook directeur van het European Centre for Alternative Finance aan de Universiteit Utrecht en adviseur van de Europese Commissie.

Lees de hele uitgave
Voor de hele non-bancaire vastgoedfinanciering uitgave van de De Financier klik je hier.

 

apr 12
0

Keurmerk en passend financieren bij Geldvoorelkaar

By | Actualiteiten, Keurmerken, Nieuws

Dinsdag 11 april reikte Robert Teunissen (Bestuurslid Stichting MKB Financiering) in Veenendaal de tombstone die bij het verkrijgen van keurmerk Erkend MKB Financier hoort uit aan Ilse Nobel (CEO van Geldvoorelkaar). Hiermee bevestigt SMF officieel dat Geldvoorelkaar voldoet aan de gedragscode en aan de eisen van passend, transparant en verantwoord financieren.

MKB- financiers met keurmerk

Geldvoorelkaar behoort tot een selecte groep mkb-financiers. Er zijn 14 financiers in Nederland die voldoen aan de eisen van passend, transparant en verantwoord financieren. Deze erkende mkb-financiers zijn te vinden via www.passendfinancieren.nl. Naast alle erkende mkb-financiers kunnen ondernemers hier ook een financieringswijzer vinden en informatie over alle non-bancaire financieringsvormen.

 

mrt 13
0

Tombstone en keurmerk voor NLInvesteert 

By | Actualiteiten, Keurmerken, Nieuws

Woensdag 8 maart kregen Niels Doorenspleet en Ruilof van Putten van NLInvesteert de begeerde tombstone uitgereikt door Ronald Kleverlaan. Met dit symbolisch gebaar geven we aan dat NLInvesteert Erkend MKB financier is en dat ze voldoen aan de bijbehorende gedragscode. Met deze erkenning kunnen de bedrijven die NLInvesteert van non-bancair financieringskapitaal voorziet, in 2022 ruim 140 miljoen euro, uitgaan van een transparante werkwijze, duidelijke tarieven en passende financiering.

Zestien mkb-financiers met keurmerk

NLInvesteert behoort tot een selecte groep mkb-financiers. In totaal zijn er 16 financiers in Nederland die voldoen aan de eisen van passend, transparant en verantwoord financieren. Deze erkende mkb-financiers zijn te vinden via www.passendfinancieren.nl. Naast alle erkende mkb-financiers kunnen ondernemers hier ook een financieringswijzer vinden en informatie over alle non-bancaire financieringsvormen.

Vlnr: Ronald Kleverlaan, Ruilof van Putten en Niels Doorenspleet