Ondernemers kijken steeds vaker naar alternatieve financieringsvormen zoals crowdfunding. In gesprek met drie mkb’ers vertelt het Financieel Dagblad hoe deze non-bancaire financieringsvorm werkt – en waarom het in opmars is. Inclusief voorbeelden van de Erkende MKB Financiers Waardevoorjegeld en NLInvesteert.
Voor het FD artikel klik je hier en alle financiers met het Keurmerk Erkend MKB Financier vind je hier.
Ilustratie FD
In 2024 hebben kleine ondernemers beter hun weg gevonden naar passende financiering, zo blijkt uit het jaarlijkse onderzoek van Stichting MKB Financiering (SMF). Het totaal aan verstrekte kredieten tot €1 miljoen nam toe met 14% tot €12,6 miljard, waarvan 34% afkomstig was van non-bancaire financiers. Dit is iets lager dan vorig jaar (36%) door de sterke groei van bancaire kredieten. Opvallend is vooral de sterke toename van het aantal kleine financieringen tot €50.000, wat wijst op een groeiende behoefte aan laagdrempelige en flexibele financieringsoplossingen binnen het kleinbedrijf.
De totale non-bancaire financieringsmarkt groeide in 2024 met 16,4% naar een totaal van €5,8 miljard aan verstrekkingen. Ruim €3 miljard van die financieringen hebben betrekking op financieringen onder de €250.000. Voor 2025 wordt een gematigde groei van 8% verwacht, mede door de economische onzekerheid.
Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering: “Juist in een tijd van internationale onzekerheid en grote transities op het gebied van digitalisering en verduurzaming, is het essentieel dat kleine ondernemers toegang blijven houden tot financiering. Flexibele oplossingen van non-bancaire financiers zullen daarin een steeds belangrijkere rol spelen.”
Een positieve ontwikkeling voor ondernemers is de intensievere samenwerking tussen banken en non-bancaire financiers, onder andere gestimuleerd door het Nationaal Convenant MKB-Financiering. Initiatieven zoals De FinancieringsGids, die in november 2024 werd gelanceerd, dragen bijvoorbeeld bij aan meer transparantie en doorverwijzing naar onder meer aangesloten non-bancaire financiers en adviseurs die voldoen aan één van de gedragscodes van Stichting MKB Financiering.
Daarnaast zal de DNB in het kader van deze samenwerking data gaan verzamelen over de volledige mkb-financieringsmarkt. Dit levert een gedetailleerder beeld op van de trends en ontwikkelingen, aangezien momenteel alleen gegevens van de drie grootbanken en een deel van de non-bancaire financiers beschikbaar zijn.
Het segment zakelijk krediet tot €50.000 laat de afgelopen jaren een sterke groei zien. In 2024 steeg het aantal verstrekkingen in deze categorie met 13% naar 39.478. Deze toename werd deels gedreven door de groei in leasecontracten, maar vooral door de sterke opmars van kleine, kortlopende kredieten.
Om deze ontwikkeling in goede banen te leiden en de positie van kleine ondernemers te versterken is in 2024 de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet geïntroduceerd.
Deze gedragscode bevordert transparantie en biedt betere bescherming voor ondernemers die gebruikmaken van kortlopende financieringen tot maximaal één jaar en onder de €100.000. Dit wordt gerealiseerd door het verplicht stellen van een Uniform Kosten Overzicht (UKO) en een BKR-controle en registratie van deze kredieten, in combinatie met aansluiting bij het Kifid. Hierdoor kunnen ondernemers op een eenvoudige en toegankelijke manier een klacht indienen.
Hoewel het aandeel vrouwelijke medewerkers binnen de non-bancaire financieringsmarkt inmiddels is gestegen naar 39%, blijft de financiering aan vrouwelijke ondernemers nog achter. In 2024 daalde het aandeel non-bancaire financieringen aan vrouwelijke ondernemers van 18% naar 16%.
Een positieve ontwikkeling is dat steeds meer non-bancaire financiers zich in 2024 hebben aangesloten bij het Code-V netwerk, met als doel te leren van effectieve interventies om de financiering van vrouwelijke ondernemers te bevorderen.
Er is aanvullend onderzoek gedaan naar de rol van financieringsadvies in de toegang tot mkb-financiering. Per eind 2024 waren er 100 geaccrediteerde financieringsadviseurs (EFM) actief. Zij speelden een cruciale rol in het verhogen van de kwaliteit van financieringsaanvragen: van de binnengekomen aanvragen wezen zij meer dan de helft zelf af voordat deze bij financiers ingediend werden.
Van de aanvragen die wel bij financiers werden ingediend, werd slechts 6% door de financier afgewezen, waar dat in 2023 nog 17% was. Dit onderstreept de meerwaarde van kwalitatief advies aan de voorkant.
De vooruitzichten zijn positief. Ondanks een iets lagere groeiverwachting voor 2025 (8%), verwachten marktpartijen dat de omvang van non-bancaire financiering verder zal toenemen in het komende jaar. De verdere toename van het aantal geaccrediteerde adviseurs en platforms draagt verder bij aan een volwassen en toegankelijke financieringsmarkt voor ondernemers.
Het volledige onderzoek met de kerncijfers, tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is hier te downloaden.
Gefeliciteerd AltFin! Maandag 7 april kregen Machiel Jansen Schoonhoven en Maarten C Kolff uit handen van SMF voorzitter Ronald Kleverlaan de Erkend MKB Financier tombstone uitgereikt. Met de toetreding tot het keurmerk sluit ook direct lender en vastgoedfinancier AltFin zich officieel aan bij de groeiende groep erkende financiers. Hiermee onderschrijft AltFin de gedragscode en toont het aan ondernemers op verantwoorde wijze te voorzien van passende financieringsoplossingen.
Ronald Kleverlaan: “AltFin laat met deze stap zien dat ze waarde hecht aan kwaliteit, zorgvuldigheid en transparantie in financiering. Voor ondernemers is dit een belangrijke bevestiging dat ze kunnen rekenen op aanbieder die zich committeert aan duidelijke standaarden.”
Aansluiten als financier of voor meer keurmerk Erkend MKB Financier informatie klik je hier.
Donderdag 3 april verdiepten zich 25 financieringsadviseurs in Supply Chain Finance. De workshop door Christiaan de Goeij werd een interactieve bijeenkomst met een actuele casus waarbij diverse uitdagingen en mogelijke oplossingen aan bod kwamen. De deelnemers gaven na afloop positieve feedback en de bijeenkomst werd afgesloten met een geanimeerde borrel.
Wil je meer weten over de kennisbijeenkomsten van Stichting MKB Financiering en/of je aanmelden als Erkend Financieringsadviseur MKB, klik dan hier.
Op donderdag 3 april kwam onze voorzitter Ronald Kleverlaan op uitnodiging van de Minister van Economische Zaken Dirk Beljaarts met de andere ondertekenaars van het convenant mkb-financiering bijeen voor een update en voortgang van het convenant. De minister was verheugd met de concrete stappen die onder leiding van gezant mkb-financiering Menno Snel inmiddels zijn gezet door MKB-Nederland, Dutch Banking Association, Qredits, Invest-NL, Kamer van Koophandel en Stichting MKB Financiering (SMF).
Voorzitter Ronald Kleverlaan: “De minister onderstreepte het belang van goede toegang tot passende financiering aan het MKB binnen een betrouwbaar en veilig ecosysteem van geaccrediteerde financiers en adviseurs. Ik ben blij dat SMF zich daar met alle partners voor blijft inspannen.”
De introductie van de FinancieringsGids en de toegang tot het Kadaster voor non-bancaire financiers vormen enkele van de eerste duidelijke resultaten van deze samenwerking. Tegelijkertijd liggen er nog volop uitdagingen. Daarom hebben de convenantpartners samen met de minister afgesproken om ook de komende jaren actief samen op te gaan trekken. De minister heeft aangegeven dit initiatief zeer te waarderen en waar mogelijk graag aan bij te willen dragen om te komen tot het beste financieringsklimaat voor het MKB van Europa.
Beeld: Ministerie van Economische Zaken
De Gouden Stieren zijn uitgereikt. Erkend MKB Financier Collin Crowdfund mocht donderdag 28 maart deze gewilde trofee in de Nederlandse beleggingswereld in ontvangst nemen in de categorie Crowdfundingplatform van het jaar 2024.
SMF voorzitter Ronald Kleverlaan was onderdeel van de jury de categorie ‘beste crowdfundingplatform’ en deze was unaniem in haar oordeel om dit jaar Collin Crowdfund de prijs te overhandigen: “Collin Crowdfund laat al jaren achtereen een flinke groei zien en toonde afgelopen jaar ook ambitie en vernieuwingsdrang. Door een goed netwerk van partners en een verhoogde nadruk op zekerheden werkt dit crowdfundingplatform actief aan een verlaging van de risico’s op wanbetaling, wat ook te zien is aan een dalend percentage betalingsachterstanden.”
Voor het complete juryrapport klik je hier
Voor meer over de Gouden Stier 2024 uitreiking en alle winnaars klik je hier
🎉 Gefeliciteerd Collin Crowdfund! Met het verstrekken van meer dan 1 miljard aan leningen aan mkb-bedrijven passeert Collin Crowdfund een indrukwekkende mijlpaal. Deze prestatie werd mede mogelijk gemaakt door een netwerk van meer dan 50.000 investeerders die via de crowdfunder 2.700 ondernemers financierden.
SMF Voorzitter Ronald Kleverlaan: “We zijn trots op deze Erkend MKB financier van het eerste uur. Met het doorbreken van de 1 miljard grens aan verstrekte financieringen is Collin Crowdfund een mooi voorbeeld van passend financieren aan het MKB en geeft het belang aan van een goed functionerende non-bancaire financieringsmarkt.”
De toekomst voor Collin Crowdfund ziet er met de uitbreiding naar Duitsland, waarmee zij kan profiteren van de ervaringen van de afgelopen 10 jaar en de sterke positie van Nederland in de internationale crowdfundingmarkt, goed uit.
Op 4 maart 2025 heeft de Eerste Kamer de Wet opheffing verpandingsverboden aangenomen. Sinds de oprichting van SMF in 2018 is dit een van onze speerpunten geweest. Na een lobby van 7 jaar is dit traject succesvol afgerond en waarmee er weer een belangrijke stap is gezet in de transitie naar een dynamisch ecosysteem van mkb-financiering.
Deze wet, die eerder op 11 juni 2024 door de Tweede Kamer was goedgekeurd, beoogt de financieringsmogelijkheden voor het midden- en kleinbedrijf (mkb) aanzienlijk te verbeteren door het opheffen van beperkingen op het verpanden van vorderingen.
In het Nederlandse handelsverkeer was het gebruikelijk dat grote bedrijven en multinationals in hun contracten verpandingsverboden o pnamen. Deze verboden verhinderden dat een ondernemer zijn of haar vorderingen op het bedrijf via factoring kon verpanden aan derden, zoals banken of non-bancaire financiers. Dit beperkte de mogelijkheden voor bedrijven, met name mkb-ondernemingen, om hun uitstaande vorderingen als onderpand te gebruiken voor het verkrijgen van krediet.
Met de invoering van de Wet opheffing verpandingsverboden worden dergelijke contractuele beperkingen opgeheven. Dit betekent dat bedrijven voortaan hun vorderingen vrij kunnen overdragen of verpanden, ongeacht eventuele eerdere afspraken die dit beperkten.
Voor mkb-ondernemers biedt deze wet aanzienlijke voordelen:
Ook financiers profiteren van deze wet:
De Wet opheffing verpandingsverboden markeert een belangrijke stap in het verbeteren van de financierbaarheid van het mkb in Nederland. Door het opheffen van beperkingen op het verpanden van vorderingen krijgen mkb-ondernemers meer mogelijkheden om hun activiteiten te financieren en te groeien, terwijl financiers profiteren van extra zekerheden en een grotere markt. Deze wet draagt daarmee bij aan een dynamisch en concurrerend ondernemingsklimaat.
Tijdens een De Ondernemer Live interview bij New Business Radio besprak onze voorzitter Ronald Kleverlaan dinsdag 11 februari met Jonathan van Noord de nieuwste inzichten uit de CBS Financieringsmonitor.
Deze werd vorige week vrijdag gepubliceerd en de cijfers laten een opvallende trend zien: de zoektocht van ondernemers is de laatste 5 jaar sterk veranderd. Waar vijf jaar geleden nog 80% van de ondernemers hun zoektocht bij een bank begon, is dat nu gedaald tot ongeveer de helft. Onafhankelijke adviseurs spelen daarentegen een steeds grotere rol in het financieringsproces en uiteindelijk blijkt ook dat non-bancaire financiers terrein winnen in plaats van traditionele leningen.
Deze ontwikkelingen tonen aan hoe het financieringslandschap in Nederland verandert en hoe belangrijk het is voor ondernemers om goed geïnformeerd te zijn over hun financieringsopties.
Benieuwd naar het volledige interview? Klik en luister hier het interview.
SMF voorzitter Ronald Kleverlaan en minister Beljaarts spraken woensdag 29 januari uitgebreid over de ontwikkelingen in de mkb-financieringsmarkt en dan met name de sterke groei van non-bancaire financiering. Daarbij werd uitgebreid stilgestaan bij de bereikte resultaten van SMF in de afgelopen jaren en werd een overzicht van de activiteiten en resultaten in 2024 overhandigd aan de minister.
SMF heeft de afgelopen 6 jaar zich met steun van het Ministerie van EZ ingezet om via zelfregulering de non-bancaire financieringsmarkt verder te professionaliseren. Het Keurmerk Erkend MKB Financier en het Keurmerk Financieringsadviseurs MKB zorgen nu voor een duidelijke kwaliteitsverbetering in de markt en de aangesloten partijen zijn ook te vinden op de FinancieringsGids. Ook is SMF een van de initiatiefnemers geweest van het Nationaal Convenant MKB Financiering, waar publieke en private financiers samen afspraken hebben gemaakt om tot 2030 structurele verbetering in de financieringsmarkt door te voeren.
De minister sprak zijn dank uit over de inzet van SMF in de afgelopen jaren en benadrukte het belang van SMF om deze sector te ontwikkelen en de financiering voor ondernemers toegankelijk te houden. Tot slot nodigde Ronald Kleverlaan de minister uit voor een werkbezoek aan non-bancaire financiers en ondernemers.
Voor de SMF hoogtepunten en resultaten van 2024 klik je hier.
Recente reacties