Tag

#non-bancaire financiering Archieven - Stichting MKB Financiering

Ambitieus rapport MKB-financiering overhandigd aan minister Beljaarts, sleutelrol voor onafhankelijke financieringsadviseurs en Financieringshub

By | Actualiteiten, Nieuws

Overhandiging Rapportage MKB-financiering Menno Snel aan minister Dirk Beljaarts

Op dindag 10 september overhandigde speciaal gezant MKB-financiering Menno Snel aan minister Beljaarts van Economische Zaken zijn rapportage ‘Aanbevelingen ter verbetering van de MKB-Financiering tot € 1 mln’ met adviezen voor de toekomst van de mkb financieringsmarkt.

Stichting MKB financiering (SMF) heeft samen met MKB-Nederland, banken en publieke financiers actief bijgedragen aan dit rapport en de aanbevelingen zijn een uitwerking van het Nationaal Convenant MKB-Financiering waarin de ambitie is uitgesproken om het Nederlandse financieringslandschap voor het MKB de beste van Europa te maken.

Ronald Kleverlaan (Voorzitter SMF) “Het is goed om te zien dat er nu brede steun is voor het opzetten van de Financieringshub en de verdere professionalisering van de onafhankelijke financieringsadviseurs, waar SMF afgelopen jaren mee gestart is. “Ook de betekenisvolle rol van non-bancaire financiers en de steun voor het aantrekken van kapitaal en het opzetten van garantieregelingen voor non-bancaire financiers is opgenomen als doel in de komende jaren.”

 

Keurmerken, gedragscodes en accreditatie van belang

De rapportage ‘Aanbevelingen ter verbetering van de MKB-Financiering tot € 1 mln’  bevat essentiële elementen voor het verbeteren van de financiering voor (kleine) ondernemers. Daarbij valt op dat de SMF keurmerken en gedragscodes voor adviseurs en non-bancaire financiers en accreditatie van belang zijn voor doorverwijzingen van de Financieringshub en nu breed worden ondersteund door overheid, banken en alle andere aangesloten partijen.

Stichting MKB Financiering is tevreden over het resultaat en de rol van Menno Snel. Wij zijn daarom ook blij dat hij ook het komende jaar de functie als speciaal gezant blijft vervullen. Daarnaast kijkt SMF uit naar de reactie van minister Beljaarts over de concrete uitvoering van de aanbevelingen en vertrouwt erop dat de minister daadkrachtig zal zijn om de gezamenlijke ambitie om tot het beste financieringsklimaat te komen gaat realiseren.

Download Rapportage ‘Aanbevelingen ter verbetering van de MKB-Financiering tot € 1 mln’

Waardevolle workshop Wat is je bedrijf waard

By | Actualiteiten, Nieuws


Je leven lang leren en je kennis op peil houden, dat deden op dinsdag 12 maart maar liefst 32 financieringsadviseurs tijdens de workshop Wat is je bedrijf waard. Tijdens deze inspirerende workshop werd onder meer aandacht besteed aan de verschillende waarderingsmethodes, het risicoprofiel van ondernemingen en de verbinding gemaakt tussen ondernemingswaarde en aandelenwaarde. De succesvolle bijeenkomst met veel interactie werd afgesloten met een borrel.

Patrick Verdoold, regiodirecteur NLInvesteert Groene Hart: de workshop is mijn tijdsinvestering zeker waard geweest. Gerben Remmerde nam ons mee in de diverse methoden om een onderneming te waarderen. Goed om zo weer opgefrist te worden op dit onderwerp en het was gezellig om weer bij te praten met vakgenoten.

We bedanken spreker Gerben Remmerde, register valuator bij CROP Accountants & Adviseurs, voor het geven van de workshop en de deelnemers voor de opkomst. Wil je uitgenodigd worden voor de volgende workshop stuur dan een bericht naar info@erkendfinancieringsadviesmkb.nl 

‘Non-bancaire financiering is onmisbaar’

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Uncategorized

De Financier juni 2023
Tekst: Leonard van den Berg
Foto’s: Rogier Veldman

Alternatieve financieringen zijn sterk in opkomst. Zo’n vijftien procent van alle euro’s die mkb-ondernemers lenen (tot één miljoen) komen uit andere bronnen dan de bank. Stichting MKB Financiering volgt die ontwikkelingen op de voet, in het belang van ondernemers. Voorzitter Ronald Kleverlaan duidt de groei aan de hand van zes stellingen.

Stelling 1: De opkomst van alternatieve (vastgoed)financieringen is een zegen voor het mkb

EENS ʼOndernemers binnen het mkb zijn op zoek naar flexibiliteit en maatwerk in hun financieringen. Ze willen zich niet jarenlang committeren aan één financier, maar makkelijk kunnen overstappen of de looptijd van hun financiering aan- passen. Voor een seizoensbedrijf is het prettig als het variabel kan aflossen, gekoppeld aan de hoogte van zijn omzet. Traditionele banken kunnen geen maatwerk bieden omdat ze gecentraliseerd en gestandaardiseerd zijn. Ze zitten vast aan hun eigen systemen en Europese boekhoudregels. En dat gaat niet meer verminderen. Banken worden alleen maar groter, bewijst ook de recente overname van Credit Suisse door UBS. Nieuwe aanbieders hebben bovendien geen last van de wet van de remmende voorsprong. Ze kunnen fintech-oplossingen gebruiken die nu state of the art zijn, terwijl traditionele banken de overstap naar nieuwe technologie moeilijker maken.’

Stelling 2: Met alternatieve (vastgoed-) financieringen loop je als ondernemer meer risico dan bij een bank

ONEENS ‘We houden als Stichting MKB Financiering goed zicht op de kwaliteit van de non-bancaire financieringssector. Zo werken we met het keurmerk Erkend MKB Financier. Dat keurmerk wordt door een onafhankelijke auditor getoetst op een groot aantal eisen, onder meer rondom de gezondheid van de financiers. We toetsen non-bancaire financiers op kwaliteit van hun dienstverlening. We accrediteren ze. We kijken bijvoorbeeld of de aangevraagde financieringen ook passen bij het doel. De gedragscode die wij hanteren is strenger dan de gedragscode van de banken. Van aangesloten partijen die niet werken volgens de voorschriften kunnen we het keurmerk intrekken. En ondernemers met klachten kunnen terecht bij het onafhankelijke KIFID; het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening.’

Stelling 3: Alternatieve financieringsvormen zijn voor het mkb onmisbaar, en dus helemaal niet meer ‘alternatief’

EENS ‘Non-bancaire financiering is echt onmisbaar. Banken zijn nog altijd de grootste financier voor het mkb, maar het neemt structureel af. Vooral algemene mkb-financieringen onder één miljoen en vastgoedfinancieringen tot vijf miljoen euro zijn voor banken minder interessant. Nieuwe aanbieders duiken in het gat dat de banken openlaten. Dat leidt tot concurrentie en innovatie, waardoor er meer producten komen die toegespitst zijn op wat ondernemers écht nodig hebben. Er is vooral veel vraag naar flexibiliteit in financieringen. Tot vier jaar geleden kwam je als ondernemer standaard bij de bank uit als je financiering nodig had. Inmiddels is dat anders. De sector is erg gegroeid. Wij noemen de financieringen daarom niet meer alternatief, maar non-bancair.’

‘Vanuit de BV Nederland gezien verlies je zonder non-bancaire financiering een enorme groeipotentie. Je mist zelfs welvaart als ondernemers die nieuwe vormen van financiering niet weten te vinden’

 

Stelling 4: Over vijf jaar is non-bancair financieren de belangrijkste vorm van financieren voor ondernemers in Nederland

DEELS ‘Voor grote bedrijven geldt dat niet, maar wel voor mkb-ondernemers die tot één miljoen aan financiering nodig hebben. Ik denk dat de bank voor grote financieringen nog altijd interessant blijft, omdat banken relatief goedkoop aan geld kunnen komen. Je merkt wel dat het segment waar ze het alleenrecht op hebben steeds kleiner wordt. Je ziet al financiers opkomen die zich op specifieke doelgroepen richten. In het Verenigd Koninkrijk heb je al de halal-hypotheek. Er bestaan ook investeerders die zich alleen richten op ondernemingsteams met vrouwen aan het roer. Ook in de investeringswereld draait het om diversiteit en inclusiviteit. Het is een interessante transitie, al duurt het nog zeker tien jaar voordat het hele ecosysteem – waarin witte vijftigplusmannen bepalen wie wél of geen krediet krijgen – is aangepast.’

Stelling 5: Zonder non- bancaire financiering loopt het mkb veel groei mis

EENS ‘De kopgroep van ondernemers weet deze vorm van financiering al te vinden. Ongeveer vijftien procent van het volume van nieuwe financieringen tot één miljoen euro wordt al non-bancair verleend. De vraag is hoe je de massa meekrijgt. Veel ondernemers hebben wel gehoord van non-bancair financieren, maar ze stappen nog niet over. De accountant heeft er vaak te weinig kennis van. Het gevolg is dat bedrijven óf teruggaan naar hun bank óf geen financiering aanvragen omdat de bank nee zegt. Zonder non-bancaire financiering verliest Nederland een enorme groeipotentie. Je mist zelfs welvaart als ondernemers die nieuwe vormen van financiering niet weten te vinden. Interessant is ook de opkomst van embedded finance. Betaalproviders als Paypal en Adyen bieden webwinkels op basis van hun betaal- en omzetgegevens een lening aan. De verwachting is dat het een miljardenmarkt gaat worden. Je kunt gelijk de vraag stellen of je als internetondernemer nog een bank nodig hebt.’

Stelling 6: Het keurmerk Erkend MKB Financier is bekend genoeg

ONEENS ‘Veel ondernemers kennen het nog niet. Bij adviseurs, accountmanagers en accountants bij banken is de bekendheid wel al hoog en dat is ook ons voornaamste doel. Sinds onze oprichting in 2019 hebben we al aan zestien non-bancaire financiers het keurmerk uitgedeeld, vooral de grotere partijen in de markt. In totaal telt Nederland inmiddels ruim tweehonderd non-bancaire aanbieders. Ze zullen niet allemaal voldoen aan onze eisen, maar een groei naar veertig keurmerkhouders in twee jaar is haalbaar. Dan hebben we ongeveer tachtig procent van het marktvolume te pakken, want we richten ons vooral op de grotere spelers. De omvang vereiste voor non-bancaire aanbieders is immers minimaal tien miljoen euro per jaar aan verstrekkingen. Organisaties moeten stabiel en volwassen zijn voordat ze in aanmerking komen voor het keurmerk.’

Over Stichting MKB Financiering
Stichting MKB Financiering is opgericht door het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat en een groot aantal non-bancaire financieringsaanbieders. Het belangrijkste doel: de toegang tot financiering voor ondernemers beschikbaar houden. De stichting houdt als toezichthouder de kwaliteit van financiers in de markt in de gaten, onder meer door zelfregulering. Verder communiceert zij actief over welke vormen van non-bancaire financieringen er zijn en hoe je die als ondernemer inzet. Stichting MKB Financiering fungeert ook als initiator. Zo zet zij zich in voor meer diversiteit en inclusiviteit binnen de financiële sector. Ronald Kleverlaan is naast voorzitter bij Stichting MKB Financiering ook directeur van het European Centre for Alternative Finance aan de Universiteit Utrecht en adviseur van de Europese Commissie.

Lees de hele uitgave
Voor de hele non-bancaire vastgoedfinanciering uitgave van de De Financier klik je hier.

 

Non-bancaire financiering groeit sterk en stijgt naar €4 miljard

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving, Stichting MKB Financiering

Ondernemers die financiering zoeken, vinden dit steeds vaker bij non-bancaire financiers. In 2022 is deze markt gestegen met 21% naar bijna €4 miljard. Meer dan 55.000 bedrijven hebben afgelopen jaar hier gebruik van gemaakt. Dit blijkt uit het Onderzoek non-bancaire financiering 2022 van Stichting MKB Financiering.

Vooral bij financieringen tot €1 miljoen is de groei duidelijk zichtbaar. Op dit moment wordt ruim 1 op de 4 financieringen tot €1 miljoen non-bancair gefinancierd. Bij financieringen tot €250.000 is dit zelfs al 45%.

“Steeds meer ondernemers weten de non-bancaire financiers te vinden maar voor de meeste ondernemers en adviseurs is het nog lastig om de weg te vinden richting betrouwbare financiers.Via het platform Passend Financieren gaan we ze op weg helpen” – Ronald Kleverlaan (Voorzitter Stichting MKB Financiering).

Snelle groei Direct Lending en Vastgoedfinanciering

Behalve lease zijn alle vormen van non-bancaire financiering in 2022 fors gegroeid ten opzichte van 2021. Direct Lending en vastgoedfinanciering zijn procentueel qua groei koplopers. Kredietunies zijn weliswaar procentueel ook hard gegroeid maar verstrekken in volume aanmerkelijk minder.

 

Totaal non-bancaire financiering per vorm 2021-2022 (x €1 mln)

Soort vorm 2021 2022 Groei Aandeel
Lease 1.411 1.313 -7% 33,7%
Crowdfunding 660 866 31% 22,2%
Vastgoedfinanciering 406 613 51% 15,7%
Factoring 429 556 30% 14,3%
Direct Lending 311 534 72% 13,7%
Kredietunies 6 13 99% 0,3%
Totaal 3.223 3.894 21% 100%

 

Defaults stijgen licht

De gevolgen van de corona zijn ook in het mkb en bij de non-bancaire financiers merkbaar. Meer kredietnemers hadden moeite met het aflossen van hun lening. De gerapporteerde defaults stegen van 1,13% naar 1,67%.

Breed advies door onafhankelijke financieringsadviseurs

Uit het onderzoek blijkt dat gespecialiseerde mkb financieringsadviseur (Erkend Financieringsadviseurs MKB) breed advies uitbrengen over de mogelijkheden van financiering t.b.v. het MKB. 43% van de ondernemers wordt door hen naar bancaire financiering verwezen als best passende oplossing, terwijl dit gemiddeld in de reguliere financiële adviesmarkt 60% of meer betreft.

Het lijkt er dan ook op dat een ondernemer die begeleid wordt door een Erkend Financieringsadviseur MKB meer onafhankelijke financieringsoplossingen aangeboden krijgt.

Download Onderzoek non-bancaire financiering 2022

Het volledige onderzoek met de kerncijfers, tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is hier te downloaden.

Meld je aan, 16 mei seminar Keten in de knoop bij Van Doorne

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws

De huidige economische situatie kenmerkt zich door inflatie, oplopende rente, aanzienlijke energiekosten en stijgende personeelskosten door de krappe arbeidsmarkt. Een groep ondernemers heeft bovendien te maken met een Coronaschuld aan de overheid. Een economische recessie ligt dan ook op de loer. Ook non- bancaire financiers gaan dit merken. Zij zullen meer en meer geconfronteerd worden met leningnemers en andere contractspartijen met (dreigende) financiële problemen. Dit vereist een goede voorbereiding, adequaat handelen en weten welke juridische tools daarbij van dienst kunnen zijn.

Tegen bovenstaande achtergrond organiseren Stichting MKB Financiering en Van Doorne op dinsdag 16 mei 2023 een gratis seminar over zekerheden, herstructurering en insolventie speciaal voor non-bancaire financiers. Tijdens het seminar zal onder meer worden stilgestaan bij de belangrijkste zekerheidsvormen en het vestigen, structureren en uitwinnen daarvan. Ook wordt aandacht besteed aan Nederlandse (pre-)insolventieprocedures, waaronder het faillissement en de WHOA.

Spreker is Jelmer Baukema, advocaat-partner bij Van Doorne, gespecialiseerd in (non-bancaire) financiering en herstructurering met een introductie van SMF voorzitter Ronald Kleverlaan.

Voor aanmelden klik je hier en we kijken uit naar je komst!

Praktische informatie

Wanneer: dinsdag 16 mei 2022
Toegang: gratis
Locatie: bij Van Doorne, Jachthavenweg 121 in Amsterdam
Ontvangst: 15.00 uur

Aanvang seminar: 15.30 uur
Borrel: 17.30 uur

 

 

 

Keurmerk en erkenning voor Freelance Factoring 

By | Actualiteiten, Factoring, Keurmerk Erkend MKB Financier, Nieuws

Freelance Factoring mag zich inmiddels een flinke periode Erkend MKB Financiers noemen. Om dit feit te vieren en te bevestigen ontving Igor Meijs van Freelance Factoring gisteren uit handen van Johan Weggeman (SMF) de officiële tombstone.

Trots op keurmerk

Freelance Factoring is trots dat ze behoren tot die non-bancaire financiers die het keurmerk mogen dragen en dat hun organisatie voldoet aan de bijbehorende gedragscode. De ondernemers die Freelance Factoring van financiering voorziet kunnen hiermee rekenen op kwaliteit, transparantie en een passend financieringsproduct. SMF wenst Freelance Factoring alle succes en goede zaken toe.

Selecte groep mkb-financiers

Freelance Factoring behoort tot een selecte groep mkb-financiers. In totaal zijn er 16 financiers in Nederland die voldoen aan de eisen van passend, transparant en verantwoord financieren. Deze erkende mkb-financiers zijn te vinden via www.passendfinancieren.nl. Naast alle erkende mkb-financiers kunnen ondernemers hier ook een financieringswijzer vinden en informatie over alle non-bancaire financieringsvormen.

Mirjam Terhorst treedt af en Jack Hommel in Raad van Toezicht SMF

By | Actualiteiten, Nieuws, Stichting MKB Financiering


Woensdag 8 februari droeg Mirjam Terhorst haar rol als toezichthouder over aan Jack Hommel, die als algemeen lid toe zal treden tot de Raad van Toezicht van Stichting MKB Financiering.

Actief betrokken en grote bijdrage

Mirjam Terhorst was actief betrokken bij de voorbereiding en oprichting van Stichting MKB Financiering in 2018 en 2019. Zij werd bij de start van SMF door de organisaties die de stichting hebben opgericht, voorgedragen om op persoonlijke titel zitting te nemen in de Raad van Toezicht. Ruim 3 jaar heeft zij deze rol zeer actief vervuld.

Bij de Raad van Toezicht vergadering werd door voorzitter Ronald Kleverlaan stilgestaan bij de grote bijdrage die Mirjam heeft geleverd in het professionaliseren van de organisatie en daarbij ook nadrukkelijk het pleiten voor een meer onafhankelijke Raad van Toezicht.

Externe en onafhankelijke toezichthouders

Met het toetreden van de nieuwe voorzitter Jacqueline Zuidweg eind 2022 en Jack Hommel zijn hier grote stappen in gezet. Voor eind 2023 zal ook Jeroen Spoor terugtreden en zal de gehele Raad van Toezicht bestaan uit externe, onafhankelijke toezichthouders.

Wij bedanken Mirjam Terhorst voor haar inzet en wensen haar veel succes in de toekomst. Daarnaast kijken wij uit naar de samenwerking met Jack Hommel. Binnenkort zal een uitgebreidere introductie van Jack Hommel verschijnen.

Meld je aan, 28 maart Seminar Wwft

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws

Ook in 2023 brengen we je graag op de hoogte van alle in’s en out’s van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en we nodigen adviseurs, accountants en financiers van harte uit om op 28 maart deel te nemen aan deze informatieve seminar. Edith Nordmann (ACG International ) en Marius Hupkes (Hupkes c.s. advocaten) vertellen je met voorbeelden uit de praktijk over de reikwijdte van de Wwft, wat onder de definitie van witwassen valt, welke risico’s er voor financiële dienstverleners zijn en meer. Ook zijn er PE punten te halen.

Aanmelden
Het seminar wordt gehouden bij van der Valk Breukelen van 15.00 tot 18.00 uur. Meld je snel aan, er is beperkt plaats. Voor meer informatie, het programma en aanmelden klik je hier.

Tip! Met korting naar The place to crowd

By | Actualiteiten, Crowdfunding, Financieren, techniek en visie, Nieuws

Dinsdag 14 februari komt de crème de la crème van het crowdfunding ecosysteem uit Europa samen in Parijs tijdens het event The place to crowd. Dit event wordt georganiseerd door de Franse brancheorganisatie van crowdfunders en is het eerst Europese crowdfundingevent dat op zo’n schaal wordt georganiseerd. Naast de crowdfunding platformen zullen er ook juristen, fiscalisten, beleidsmakers en toezichthouders spreken en aanwezig zijn. Bovendien is The place to crowd een mooie gelegenheid om vakgenoten uit andere landen te ontmoeten en te netwerken, wordt er kennis gedeeld over de nieuwe Europese wetgeving en inspirerende presentaties gegeven.

Meld je aan met kortingscode

Mis dit event niet en geef de 14e acte de présence in Parijs. Aanmelden voor dit event doe je via https://financeparticipative.org/theplacetocrowd-eng/ en met de kortingscode TPTC23SMF ontvang je 30% korting op de toegangsprijs.

Meld je aan, 7 december 2e Seminar Wwft

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws


Het eerste Wwft seminar in september was een succes. Om meer adviseurs en financiers op de hoogte te brengen organiseert Stichting MKB Financiering (SMF) 7 december voor de tweede keer het seminar Introductie Seminar Introductie Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Sprekers als Edith Nordmann (ACG International) M.A. Hupkes (Hupkes Advocaten) en Thomas Klaarenbeek (Non-bancaire financier) vertellen je met voorbeelden uit de praktijk over de reikwijdte van de Wwft, wat onder de definitie van witwassen valt, welke risico’s er voor financiële dienstverleners zijn, geven praktische tips en meer.

Aanmelden
Het seminar wordt gehouden bij van der Valk Breukelen van 15.30 tot 18.00 uur. Meld je snel aan, er is beperkt plaats. Voor meer informatie, het programma en aanmelden klik je hier.