Tag

Kort Zakelijk Krediet Archieven - Stichting MKB Financiering

Kleine ondernemers beter beschermd door Gedragscode Kort Zakelijk Krediet. Eerste financiers ontvangen keurmerk

By | Actualiteiten, Keurmerk Erkend MKB Financier, Nieuws

Vandaag zijn Swishfund, BridgeFund en OPR-Bedrijfskrediet op het Ministerie van Financiën, in aanwezigheid van de heer Joost Smits, directeur Financiële Markten op het ministerie van Financiën, op de hoogte gesteld dat zij officieel geaccrediteerd zijn volgens de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet. De gedragscode heeft als doel ondernemers te beschermen bij het aantrekken van kort-zakelijke kredieten. Dit zijn financieringen met een looptijd van korter dan een jaar en minder dan 100.000 euro.

De afgelopen jaren is het aanbod kleine kredieten aan ondernemers sterk gestegen, waardoor het een steeds belangrijkere financieringsvorm wordt voor ondernemers voor werkkapitaal of tijdelijke overbrugging. Deze sector is op dit moment echter nog ongereguleerd, waardoor het risico kan ontstaan dat ondernemers onvoldoende beschermd worden.

Het Ministerie van Financiën heeft Stichting MKB Financiering (SMF) daarom in 2021 gevraagd om te onderzoeken of zelfregulering in deze sector haalbaar en wenselijk is. Hiervoor zijn gesprekken gevoerd met vertegenwoordigers van ondernemersorganisaties, financier ingsadviseurs en natuurlijk de aanbieders van deze financieringen zelf om te komen tot noodzakelijke afspraken tot zelfregulering. De uitkomst van deze gesprekken is een gedragscode voor aanbieders van Kort Zakelijk Krediet waarmee kleine ondernemers zo goed mogelijk beschermd worden.

Keurmerk Erkend MKB Financier

Na een uitgebreide audit zijn Swishfund, BridgeFund en OPR-Bedrijfskrediet de eerste financiers met een positieve beoordeling. Zij voldoen aan alle eisen van de gedragscode Kort Zakelijk Krediet en hebben het Keurmerk Erkend MKB Financier ontvangen.

Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering: “Voor een ondernemer is het belangrijk dat deze erop kan rekenen dat een Erkend MKB Financier betrouwbaar is en de ondernemer bij een klacht terug kan vallen op het onafhankelijk financiële klachteninstituut Kifid. De gedragscode Kort Zakelijk Krediet is een volgende stap in de verdere professionalisering en transparantie van de non-bancaire sector, waar Stichting MKB Financiering zich sinds haar oprichting voor inzet.

Waarom een gedragscode?

Naast duidelijkheid en helderheid voor ondernemers komt de gedragscode tegemoet aan de wens van de politiek om de kleine mkb-ondernemer in het financieringslandschap beter te beschermen. Het ministerie van Financiën vindt toegang tot financiering voor het mkb cruciaal, of het nu gaat om starten, groeien, vernieuwen of investeren in maatschappelijke transities. Het is van belang om te zorgen dat de toegang tot kort zakelijke financiering gewaarborgd blijft. Ook is het belangrijk dat kleine ondernemers gepaste bescherming krijgen wanneer zij zakelijk krediet afnemen en is het goed dat financiers de noodzaak zien om zich aan regels te binden ter bescherming van de kredietnemers.

Hoe ziet de gedragscode eruit

Financieringen die onder de gedragscode Kort zakelijk krediet worden verstrekt mogen geen verborgen kosten bevatten (de zogenaamde kleine lettertjes), de financier moet aan hoge kwaliteitseisen voldoen en volledige transparantie bieden richting de kleine ondernemer in de tarifering en bijkomende kosten. Daarnaast is het belangrijk dat er geen overcreditering plaatsvindt en de ondernemer zijn financiering kan terugbetalen, waarvoor wordt samengewerkt met het BKR. Ook bestaat er voor de aangesloten financiers de verplichting zich aan te sluiten bij het Kifid zodat de ondernemer daar terecht kan met klachten.

Joost Smits, directeur Financiële Markten: “Het is goed dat deze financiers zich willen inzetten om overcreditering van ondernemers tegen te gaan en zich daartoe onderwerpen aan de gedragscode en zowel aansluiten bij BKR als Kifid. Dat ondernemers soms dure kredieten afsluiten is namelijk een punt van zorg. Voorkomen moet worden dat een ondernemer alleen maar verder in de schulden raakt. De gedragscode gaat dit soort praktijken tegen en stelt verantwoorde kredietverstrekking aan ondernemers voorop”

Download Gedragscode Kort Zakelijk Krediet

De volledige gedragscode met meer informatie is te downloaden  via www.stichtingmkbfinanciering.nl

Op de foto

Vlnr: Jeroen Sonsma (Swishfund), Johan Weggeman (SMF), Julian van de Steeg (BridgeFund), Bert Duurland (SMF), Ronald Kleverlaan (SMF), Joost Smits (Ministerie van Financiën), Fred van den Berg (OPR-Bedrijfskrediet).

Betere bescherming ondernemers bij kortlopende leningen, Kort Zakelijk Krediet financiers stellen gedragscode in

By | Actualiteiten, Nieuws

Door nieuwe afspraken opgenomen in de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet worden ondernemers die kortlopende leningen afsluiten vanaf nu beter beschermd. Het Ministerie van Financiën steunt deze ontwikkeling, waarbij aanbieders afspreken om transparant te communiceren over kosten en voorwaarden. Stichting MKB Financiering zal toetsen of de aanbieders voldoen aan deze afspraken.

Voor structurele financiering kunnen ondernemers naast banken al langere tijd terecht bij nieuwe aanbieders in de markt. Sinds kort groeit het aantal aanbieders waar ondernemers voor enkele maanden geld kunnen lenen. Op basis van snelle analyses van bankgegevens of de boekhouding van de ondernemer kan de financiering heel snel op de bankrekening staan.

Voor ondernemers die tijdelijk geld nodig hebben kan een kortlopende financiering een goede oplossing zijn, maar deze snelheid en dit gemak brengen ook risico’s met zich mee. Het is belangrijk dat de voorwaarden en kosten voor de ondernemer transparant zijn en dat ondernemers voldoende beschermd worden.

Op verzoek van het Ministerie van Financiën heeft Stichting MKB Financiering in samenwerking met ondernemersnetwerken en de marktpartijen afspraken en waarborgen ontwikkeld voor aanbieders van kredieten korter dan 1 jaar en onder €100.000. Deze afspraken gaan op 1 oktober 2023 in en tot die tijd hebben aanbieders tijd om zich aan te passen aan deze nieuwe voorwaarden en het aanvraagproces te doorlopen. Eind 2025 zal de Minister van Financiën beoordelen of de marktpartijen voldoende stappen hebben gemaakt.

Minister van Financiën, Sigrid Kaag: “Toegang tot financiering voor het mkb is en blijft cruciaal, of het nu gaat om starten, groeien, vernieuwen of investeren in maatschappelijke transities. Ik vind het van belang om te zorgen dat de toegang tot kort zakelijke financiering gewaarborgd blijft. Ook is van belang dat kleine ondernemers gepaste bescherming krijgen wanneer zij zakelijk krediet afnemen en is het goed dat financiers de noodzaak zien om zich aan regels te binden ter bescherming van de kredietnemers. Ik ondersteun het initiatief van de marktpartijen om tot deze gedragscode te komen van harte.”

 

Draagvlak in de sector

Een aantal van de belangrijkste aanbieders van kortzakelijke financiering (Bridgefund, Swishfund, OPR-Finance, Qeld en Capitalbox) zijn afgelopen jaar onder begeleiding van Stichting MKB Financiering in gesprek geweest om de afspraken vast te leggen in een gedragscode. De Gedragscode Kort Zakelijk Krediet heeft als doel het professionaliseren van de markt door zelfregulering. Deze gedragscode  maakt deel uit van het keurmerk Erkend MKB Financier dat al gebruikt wordt voor zelfregulering van de non-bancaire mkb financieringsmarkt.

De belangrijkste vertegenwoordigers van ondernemers (MKB Nederland, ONL, Kamer van Koophandel en het Ministerie van EZK) zijn betrokken geweest bij het toetsen van de afspraken die zijn vastgelegd in deze gedragscode. Daarbij zijn ook andere belangrijke stakeholders, zoals financieringsadviseurs en Qredits betrokken en is uiteindelijk het Ministerie van Financiën akkoord gegaan met de gemaakte afspraken, zoals vastgelegd in de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet.

Accreditatieproces start na de zomer

MKB-financiers die voor het keurmerk Erkend MKB Financier in aanmerking willen komen en onder de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet vallen kunnen zich na de zomer hiervoor bij SMF aanmelden. Dit is ook het moment dat het audit-proces opgestart wordt. Een onafhankelijke auditor maakt de beoordeling of een financier aan de eisen die zijn vastgelegd in de gedragscode voldoet.

Met klachtenregeling

Onderdeel van de gedragscode is een klachtenregeling en de verplichting voor een Erkend MKB Financier om zich aan te sluiten bij Kifid. Is er een klacht van een ondernemer over zijn kort zakelijk krediet, dan moet de financier deze eerst zelf in behandeling nemen en met de ondernemer proberen tot een vergelijk te komen. Lukt dit onverhoopt niet, dan kan de ondernemer zich wenden tot het financiële klachteninstituut Kifid.

Vanaf 1 oktober 2023 opent Kifid op verzoek van Stichting MKB Financiering het loket Kort zakelijk krediet voor kleinzakelijke ondernemers. Kifid kan een klacht van een ondernemer over een kort zakelijk krediet behandelen  voor zover dit krediet is aangevraagd op of na 1 oktober 2023 en de betrokken financier bij Kifid is aangesloten.

Daarnaast gelden de voorwaarden voor behandeling van klachten zoals vastgelegd in het reglement voor geschillenbeslechting bij Kifid en dat onderdeel uitmaakt van de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet.

Waarom een gedragscode voor deze groep van financiers? 

Naast duidelijkheid en helderheid voor ondernemers komen de deelnemende financiers ook met de gedragscode tegemoet aan de wens van de politiek om de mkb-ondernemer in het financieringslandschap beter te beschermen.

Financieringen die onder de gedragscode Kort zakelijk krediet worden verstrekt mogen geen verborgen kosten bevatten (de zogenaamde kleine lettertjes), de financier moet aan hoge kwaliteitseisen voldoen en volledige transparantie bieden.

Ronald Kleverlaan, Voorzitter Stichting MKB Financiering: “Voor een ondernemer is het belangrijk dat deze erop kan rekenen dat een Erkend MKB Financier betrouwbaar is en de ondernemer bij een klacht terug kan vallen op een onafhankelijk klachteninstituut. De gedragscode Kort Zakelijk Krediet is een volgende stap in de verdere professionalisering en transparantie van de non-bancaire sector, waar Stichting MKB Financiering zich sinds haar oprichting 5 jaar geleden voor inzet.”

 

Download gedragscode

De Gedragscode Kort Zakelijk Krediet is hier te downloaden.

Succesvolle eerste bijeenkomst aanbieders Kort Zakelijk Krediet

By | Actualiteiten, Nieuws

Donderdag 9 september waren we te gast bij in het Ondernemershuis bij Ondernemend Nederland. Aan een groep financiers presenteerden we onze ideeën en aanpak om tot een kader te komen voor aanbieders van het Kort Zakelijk Krediet. Er ontstond een levendige discussie en er was er veel animo onder de deelnemers om samen met andere financiers hiermee verder te gaan. Op dit moment wordt alle input en aanwijzingen van de deelnemers geïnventariseerd en bereiden een vervolg bijeenkomst voor.

Ook aansluiten?
Ben je als financier geïnteresseerd en wil je aansluiten en bijdragen aan het kader Kort Zakelijk Krediet neem dan contact op met Johan Weggeman van Stichting MKB Financiering.

Achtergrond Kort Zakelijk Krediet 
Het project Kort Zakelijk Krediet heeft als doel het inventariseren van de behoefte aan een erkenningsregeling en het vervolgens inrichten daarvan voor aanbieders van Kort Zakelijk Krediet.

Ondernemers willen vaak kortlopende en kleine kredieten en er komen steeds meer nieuwe financiers op de markt om hieraan invulling te geven met variërende voorwaarden en tarieven. Diverse stakeholders, waaronder de politiek en de ondernemersorganisaties, hebben de behoefte om de positie van kleine ondernemers richting deze aanbieders van financiering te versterken. De sector geeft met dit project vorm aan de reeds in gang gezette zelfregulering.  

Deelnemers 1e bijeenkomst
BridgeFund
OPR-Finance
Swishfund Nederland
Qeld
Svea Finans
Voldaan 
Freelance Factoring
CapitalBox Netherlands