Tag

financieringsadvies Archieven - Stichting MKB Financiering

Mei 2022 10e peiling ONL & SMF liquiditeit en steunmaatregelen mkb

By | Actualiteiten, Corona, Nieuws

mkb wil investeren en zoekt mede-aandeelhouders

Sinds de start van de coronacrisis in maart 2020 hebben ONL en Stichting MKB Financiering elke twee maanden gepeild hoe het met de liquiditeit en financiering van ondernemend Nederland staat. In mei 2022 is de tiende peiling uitgevoerd, waarin te zien is dat het mkb weer positief naar de toekomst kijkt en wil gaan investeren. Ondernemers kunnen echter financiering niet via traditionele financiers aantrekken hiervoor en zijn op zoek naar mede-aandeelhouders, waaronder investeringen vanuit personeel.

Meer dan helft ondernemers wil gaan investeren

55% van de ondernemers geeft aan op korte termijn of binnen 3 maanden te willen investeren. Dit is een stuk hoger dan tijdens het dieptepunt van de corona crisis toen maar 25-30% bereid was om te gaan investeren. Het percentage bedrijven met een urgent liquiditeitsprobleem is op het laagste punt sinds de start van de metingen gekomen en gedaald naar 18%.

Wel blijken ondernemers moeilijk terecht te kunnen bij banken en bestaande financiers. Slechts 3% van de deelnemers aan het onderzoek geven aan bij de bank terecht te kunnen. Maar ook bij andere financiers in de markt lijken de ondernemers niet aan te kunnen kloppen.

Ondernemers geven wel aan dat ze actief open staan voor investeringen door externe investeerders. 41% staat hier nu voor open, waarbij ca. ⅓ aangeeft dat ze personeel ook graag willen laten participeren.

Volgende peiling

Om goed de ervaringen van ondernemers, de trends en effecten te monitoren van de corona steunmaatregelen zullen we regelmatig een peiling uit blijven voeren. Meld je aan bij de ONL Ondernemersapp om hier aan mee te doen.

 

Ondernemen in coronatijd, over steun, schuld en standpunten overheid en banken

By | Actualiteiten, Corona, Nieuws

‘Meer ondersteuning is nodig’ is één van de veelzeggende quotes van Voorzitter Stichting MKB Financiering Ronald Kleverlaan over de steun van de overheid en de banken tijdens de coronacrisis in de digitale uitgave ‘Ondernemen in coronatijd’.

Voor meer standpunten, uitspraken en geleerde lessen van Carlo van der Weg (Credion), Jacco Vonhof (MKB-Nederland), Won Yip (Horecaondernemer), Joyce van Vliet (Herreveld van Sprundel & Partners), Arnoud Boot (Econoom, hoogleraar), Mona Keijzer (voormalig staatssecretaris van Economische Zaken en Klimaat) en Hans Biesheuvel (ONL) in deze fraaie retrospectief door De Ondernemer klik je hier.

Financieringscongres Kop of Munt
Tijdens het Financieringscongres Kop of Munt op 13 juni te Utrecht is er ook veel aandacht over hoe het MKB te financieren na de coronacrisis. Laat je informeren. Voor de sprekers, het programma en aanmelden klik je hier.

Soepel krediet voor middenstand, debat over modernisering mkb financiering komt op gang

By | Actualiteiten, Nieuws

Tweede kamerlid Mustafa Amhaouch kreeg deze week de Tweede Kamer achter zijn voorstel aan Minister Adriaansens om een platform op te zetten om ondernemers en bestaande (non-bancaire) financiers beter bij elkaar te brengen onder meer door het treffen van nieuwe garantieregelingen voor (nieuwe) mkb financiers. 

Hier zetten wij ons graag voor in en het gaat werken als bijvoorbeeld:

  • Gebruik gemaakt wordt van bestaande (Erkende) non-bancaire financiers en financieringsadviseurs
  • Ruimte en zichtbaarheid om op te schalen via garantieregelingen wordt gegeven
  • Vouchers voor advies worden uitgegeven
  • Fiscale regelingen worden getroffen

Door de bovenstaande punten wordt de modernisering en transitie in de mkb financieringsmarkt versneld en krijgt de (kleine) ondernemer meer keuze in zijn of haar (groei)financiering.

Ook geven we graag als voorbeeld en inspiratie de werkwijze van de British Business Bank die:

  • Nooit zelf financieringen verstrekt,
  • De gespecialiseerde mkb financiers ondersteunt,
  • Innovatie in de markt stimuleert door gerichte garanties, bijvoorbeeld voor achtergestelde leningen,
  • De moderne vormen van financieren aan ondernemers communiceert
  • Ondernemers in contact brengt met de juiste financiers

Webinar smaakt naar meer, live non-bancair financieringscongres in juni

By | Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws


Kennis uitwisselen, delen en verspreiden. Fons Huijgens, Jan Schellekens, Eric Hin en de 58 deelnemers deden dat tijdens het webinar ‘Do’s & Don’ts van een financieringsaanvraag’. 

Huijgens schetste de contouren van een kredietaanvraag en de het belang om risico’s te benoemen en te mitigeren. Hin gaf een kijkje in de keuken van Rabobank Intermediairsdesk. Hoe beoordeelt Rabobank een aanvraag en wie kan waarvoor bij welk loket binnen de bank terecht. Schellekens benoemde de valkuilen die hij bij het beoordelen van kredietaanvragen in de praktijk tegenkomt.

Tweede webinar en live non-bancair financieringscongres

Voor SMF was het webinar een goede gelegenheid om een diverse groep financieringsadviseurs beter te leren kennen en meer te weten te komen over hun achtergrond en financieringskennis. Deze webinar smaakte naar meer en na afloop werden de presentaties gedeeld en een enquête onder de deelnemers gehouden voor feedback. Door de positieve reacties van de deelnemers hebben we nu een tweede webinar in de planning. Blok in elk geval maandag 13 juni in je agenda voor het live non-bancair financieringscongres met inzicht in de actuele financiële ontwikkelingen en meer. We houden je op de hoogte!

Januari 2022 9e peiling ONL & SMF liquiditeit en steunmaatregelen mkb

By | Actualiteiten, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

38% van mkb heeft liquiditeitsprobleem

Sinds de start van de coronacrisis in maart 2020 hebben ONL en Stichting MKB Financiering elke 2 maanden gepeild hoe het met de liquiditeit en financiering van ondernemend Nederland staat. Begin januari 2022 is de negende peiling uitgevoerd, waarin ook de effecten van de huidige lockdown zijn genomen. Het percentage bedrijven met een liquiditeitsprobleem is sinds juni 2021 weer opgelopen van 29% naar 38%.

82% ondernemers weet niet waar zij financiering op kan halen

In de peilingen van de afgelopen 2 jaar blijkt dat het merendeel van de ondernemers nog steeds niet goed weten waar zij met hun huidige financieringsvraag terecht kunnen. Slechts 9% weet zeker dat de bestaande financiers hen niet kunnen helpen, en eenzelfde percentage weet zeker dat bestaande financiers wel kunnen ondersteunen. De overige 82% heeft nog geen idee of het mogelijk is, wat ook duidelijk aangeeft dat de ondernemer zelf geen goed overzicht heeft op de mogelijkheden die er wel of niet zijn in de mkb financieringsmarkt.

Volgende peiling

Om goed de ervaringen van ondernemers, de trends en effecten te monitoren van de corona steunmaatregelen zullen we regelmatig een peiling uit blijven voeren. Meld je aan bij de ONL Ondernemersapp om hier aan mee te doen.

 

November 2021 8e peiling ONL & SMF liquiditeit en steunmaatregelen mkb

By | Actualiteiten, Corona, Nieuws, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Liquiditeitsproblemen kleinbedrijf lopen weer op

Sinds de start van de coronacrisis hebben ONL en Stichting MKB Financiering elke 2 maanden gepeild hoe het met de liquiditeit en financiering van ondernemend Nederland staat. Begin november is de achtste peiling uitgevoerd, dus nog ruim voordat de nieuwe lockdown is aangekondigd.

Korte termijn liquiditeitsproblemen lopen weer langzaam op

In de peilingen van de afgelopen maanden is zichtbaar dat bedrijven langzaam meer interesse krijgen om externe investeerders aan te trekken. Het aantrekken van eigen vermogen (uitgifte aandelen of afsluiten achtergestelde leningen) is belangrijk om de solvabiliteit van de onderneming te versterken. Daarbij geeft het merendeel van de ondernemers aan dat ze niet de zeggenschap over het bedrijf willen verliezen en het liefst dat vrienden en familie investeren. De winwin-lening is hier een goed instrument voor, waarbij kleine investeerders fiscaal vriendelijk kunnen investeren.

Volgende peiling

Om goed de ervaringen van ondernemers, de trends en effecten te monitoren van de corona steunmaatregelen zullen we regelmatig een peiling uit blijven voeren. Meld je aan bij de ONL Ondernemersapp om hier aan mee te doen.

 

Blog 93: FAQ – Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB

By | Blog

Op 20 mei 2021 kondigde wij de introductie aan van het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB. Krap drie weken later werden op 10 juni de eerste diploma’s door de Staatssecretaris uitgereikt. Nu na de zomerperiode de examens weer op gang zijn gekomen is dit een mooi moment het Keurmerk nader toe te lichten aan de hand van 7  vragen.

1. Waarom een Keurmerk Erkend Financieringsadvies en wat houdt het in?

Het aanbod van financiering aan het Nederlandse MKB is in het afgelopen decennium structureel veranderd. Waar vroeger de banken de markt domineerden is vandaag de dag het financieringsaanbod sterk gediversifieerd. Een groot aantal non bancaire financiers is tot de markt toegetreden. Die hebben in 2020 ruim 39.000 bedrijven een financiering van < € 1 mln verstrek. Dit is een stijging van 10% ten opzichte van 2019, een stijging die zich naar verwachting voorzet. Voor een ondernemer is het ondoenlijk geworden voor zichzelf de beste aanbieder te selecteren. Begeleiding door een goede en betrouwbare adviseur is  meer dan wenselijk. Hierdoor kan een ondernemer erop vertrouwen dat hij professioneel, onafhankelijk en deskundig wordt begeleid om de beste financiering voor zijn bedrijf te realiseren.

2. Wat heeft een adviseur aan het Keurmerk?

Er zijn duizenden adviseurs werkzaam op het terrein van MKB financiering. Het Keurmerk biedt adviseurs de mogelijkheid zich in deze concurrente markt positief te onderscheiden. Het biedt de adviseur een herkenbare specialisatie in de markt. Het is immers een teken van onafhankelijkheid en deskundigheid en daarmee biedt het Keurmerk extra exposure. Erkende adviseurs vormen samen een herkenbare beroepsgroep, waarbinnen permanente educatie en professionele netwerkevenementen de groepskwaliteit steeds verder ontwikkelen.

3. Wat zijn de voordelen voor ondernemers?

Het Keurmerk biedt ondernemers zicht op de financieringsadviseurs. Een ondernemer weet dat zij die het Keurmerk voeren getoetst zijn op deskundigheid en professionaliteit. Het geeft de ondernemer vertrouwen te weten dat erkende adviseurs gehouden zijn aan een gedragscode met onder meer richtlijnen voor eerlijke informatieverstrekking, passend en verantwoord financieren, provisietransparantie en een professionele klachtenregeling. Dit zijn kenmerken waardoor ondernemers veiliger en dus gemakkelijker zullen kiezen voor een erkende financieringsadviseur.

4. Wie beheert het keurmerk?

Eigenaar en beheerder van het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB is de in 2018 opgerichte Stichting MKB Financiering. Deze Stichting heeft onder meer als doel de toegang tot financiering voor het MKB te vergroten. De introductie van een Keurmerk als marktinstrument is een krachtig instrument om dat doel te realiseren. De Stichting opereert onafhankelijk en heeft zich afgelopen jaren ontwikkeld als één van de gesprekspartners voor het Ministerie van Economische Zaken op het terrein van marktontwikkelingen in de financiering van het MKB.

5. Hoe kan een adviseur het Keurmerk verwerven?

Adviseurs die de gedragscode onderschrijven kunnen zich via de website van het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB inschrijven om examen te doen. Het examen is een proeve van bekwaamheid op theoretisch, ethisch en praktisch vlak. Het theorie examen omvat de onderdelen vakkennis (ondernemingsfinanciering), marktkennis (actueel marktaanbod van financiers) en integriteit. Het examen wordt op 30 locaties in het land digitaal afgenomen en duurt 1 ½ uur. Wanneer men geslaagd is voor alle drie de onderdelen volgt het praktijkexamen. Hiervoor levert de adviseur enkele financieringsvoorstellen uit zijn praktijk aan, een VOG en referenties. Het examen wordt afgerond met een gesprek, waarin enerzijds aandacht wordt besteed aan de marktontwikkelingen, de werkwijze van de adviseur, integriteitsaspecten en anderzijds bespreking plaats vindt van één van de financieringsvoorstellen van de adviseur. Als op alle onderdelen een voldoende wordt gescoord krijgt de kandidaat het Keurmerk toegekend. 

Separaat aan de beoordeling van de kandidaat vindt een schriftelijke beoordeling plaats van de organisatie van de kandidaat. Immers, ook een organisatie dient de kwaliteiten van de kandidaat en diens werk mogelijk te maken en te waarborgen. Een organisatie verkrijgt het keurmerk als alle financieringsadviezen verstrekt worden door Erkend Financieringsadviseurs MKB.

6. Waar staat het Keurmerk nu?

Het Keurmerk kent een vliegende start. Ondanks de zomervakantie zijn inmiddels circa 40 financieringsadviseurs erkend en zijn er al weer tientallen kandidaten ingeschreven voor de examenreeks. De verwachting is gerechtvaardigd dat ultimo 2021 omstreeks 100 financieringsadviseurs zullen zijn erkend. Het team van assessoren voor het afnemen van de examens is op volle sterkte en kan deze toestroom goed aan. Met verschillende partijen in de markt worden gesprekken gevoerd hoe zij nu en in de toekomst erkende financieringsadviseurs kunnen faciliteren. Vier maanden na introductie heeft het Keurmerk inmiddels zichtbaarheid gecreëerd en wordt het herkend in de markt.

7. Wat zijn de verwachtingen voor 2022?

In 2022 wordt nader invulling gegeven aan het keurmerk. Januari 2022 start met een inhoudelijk webinar over de do’s en don’ts van een kredietaanvraag. In maart staat een congres gepland over de ontwikkelingen in de markt voor financieringsbegeleiding. Niet alleen het moment om kennis op te doen maar ook om onderling ervaringen uit te wisselen en binnen de beroepsgroep met elkaar van gedachten te wisselen. Tenslotte worden de leden regelmatig op de hoogte gehouden. Daarnaast zal het keurmerk verder onder aandacht worden gebracht van de markt. Zowel brancheorganisaties als ondernemers en overige stakeholders. 

Meer over het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB

Voor meer over het keurmerk en over het verkrijgen van het keurmerk verwijzen we graag naar de speciale website via https://erkendfinancieringsadviesmkb.nl

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

Blog 92: Gestapeld financieren 3 – Het 7-stappen-stapel-plan

By | Blog


De
financiering van een bedrijf is een belangrijk onderdeel op weg naar het realiseren van de bedrijfsdoelstellingen. Besteed voldoende aandacht aan het vraagstuk van financiering, dat vergroot de kans van slagen aanzienlijk. Zéker als je verschillende financieringen stapelt: het gebruik maken van meerdere financiers tegelijkertijd in één financieringsronde. Het vergt extra aandacht, het levert ook veel extra’s op. In blog 90 bespraken we de voor- en nadelen van gestapeld financieren. Blog 91 ging in op de strategische afwegingen. In dit blog 92 gaan wij in op de vraag hoe je een gestapelde financiering aanpakt. Onderstaand stappenplan is een leidraad.

1.  Investeringsdoel
Formuleer nauwkeurig de investeringsplannen, zodat een volledig beeld aan alle potentiële geldverstrekkers wordt geschetst.

2. Investeringsbedrag en financieringsbehoefte
Stel per onderdeel van het investeringsplan de vereiste bedragen vast. Het totaal van de investeringen is de totaaltelling hiervan. Breng hierop de eigen inbreng in mindering Wat alsdan resteert is de gewenste financiering (voor toelichting zie onderstaand voorbeeld).

3. Financieringsduur
Financiering van onroerend goed kan op lange termijn, 15 à 20 jaar gefinancierd worden, inventaris en machines voor middellange termijn, 3 à 7 jaar, debiteuren (groei) en voorraad  worden kort revolverend (en daardoor vaak permanent) gefinancierd.

4. Gewenste mix
Op basis van de keuzes bij punt 3 kan de gewenste samenstelling van financieringsproducten worden vastgesteld.

5. Selectie aanbieders
Beoordeel welke aanbieders het beste passen bij de geschetste gewenste financieringsmix. One stop shopping (zoals vroeger bij een bank) is voor MKB bedrijven geen uitgemaakte zaak meer. Kies nauwkeurig de beste soort financieringen en beste aanbieders. De keuze is groot, maak daar gebruik van.

6. Eén verhaal
Maak één duidelijk verhaal van het totaal plan ten behoeve van alle financiers. Het is voor elke financier belangrijk te begrijpen welke andere verplichtingen je nog meer aangaat.

7. Transparant en afstemmen
Verstrek alle financiers de zelfde informatie, informeer hen dat meerdere geldverstrekkers tegelijkertijd gevraagd wordt een deel te financieren en stem waar mogelijk voorwaarden en zekerheden met elkaar af.

Een voorbeeld: Jan Stap stapelt

Met het onderstaand voorbeeld lichten we het 7-stappen-stapel-plan nader toe:

1. Doel: 
Ondernemer Jan Stap wil een bedrijfspand kopen + uitbreiding productielijn + vanwege groei verwacht hij extra werkkapitaal nodig te hebben.

Investerings- en financieringsbedragen:
Pand € 650.000
Machines/inventaris € 150.000
Werkkapitaal € 100.000
Totaal investering € 900.000

Eigen inbreng € 150.000
Vereiste financiering € 750.000

3. Gewenste looptijden financiering:
Pand 20 jaar, productielijn 5 à 6 jaar, werkkapitaal permanent

4. Financieringsmix: 
Wetende dat de haalbare Loan To Value (LTV) op een pand voor eigen gebruik maximaal 75% à 80% bedraagt wenst Jan Stap een 20 jarige lening van € 500.000. Dat betekent, dat hij zijn volledige eigen inbreng ad € 150.000 nodig heeft voor het pand. Daarom heeft hij 100% financiering nodig voor de financiering van de inventaris en het werkkapitaal. Inventaris op 5 jaar en werkkapitaal permanent.

5. Selectie geldverstrekkers
Voor het pand zijn er veel mogelijkheden. Voor banken is, onder voorwaarden, een Loan To Value (LTV) van 80% bij eigen gebruik bespreekbaar. Bij gespecialiseerde vastgoedfinanciers past dit sowieso binnen hun beleid. Maar ook crowdfundplatforms verstrekken langer lopende financieringen op vastgoed. Daarnaast kan de 100% financiering van de machines/inventaris bijvoorbeeld met een leasecontract, of ook met crowdfunding. Als Jan Stap het extra werkkapitaal  echt permanent ter beschikking wenst, is , in plaats van een rekening courantkrediet bij een bank, factoring een interessant alternatief. Op basis van de gewenste financieringsproducten kunnen vervolgens de best passende financiers geselecteerd worden. Enkele voorbeeldcombinaties zijn:

• Vastgoedfinancier – leasemaatschappij – factoraar
• Crowdfunding – bank
• Vastgoedfinancier – crowdfunding
• Bank – lease – factoraar

En vele andere varianten zijn denkbaar.

4, 5, 6 en 7. Financieringsmix, één verhaal, transparantie en afstemming
Het is het overwegen waard om ten behoeve van het gestapeld-financieren-plan de expertise in te schakelen van een gespecialiseerde financieringsadviseur MKB. Dit zijn specialisten die dagelijks opereren in de wereld van het nieuwe financieren. Zij kennen de markt, kennen de eisen en het financieringsbeleid van de verschillende aanbieders en zijn in staat om (complexe) financieringsvraagstukken te analyseren om te komen tot de optimale financieringsmix. Voor deze beroepsgroep bestaat het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB. Via de website van het keurmerk kan men een adviseur in de eigen regio vinden.

 Het vorige blog sloten wij af met de opmerking dat de rol van de huisbankier bij het MKB sterk is veranderd. Inmiddels is een bank nog slechts één van de mogelijke leveranciers van financiering.  Bij een gezonde inkoop hoort het vergelijken van de mogelijkheden van meerdere aanbieders. Bij het inkopen van financiering is dat niet anders. Het 7-stappen-stapel-plan kan de eerste aanzet zijn tot de verdere professionalisering  van jouw inkoop van financiering.

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

Blog 91: Gestapeld financieren 2 – Strategie en de wet van VAP

By | Blog


Ondernemingen maken door de tijd heen diverse fasen door, waar verschillende financieringen juist goed bij passen. Kies niet op prijs! Verschillende financieringsvormen hebben afwijkende prijzen. Het zijn ook afwijkende producten met aanvullende functies. Als je alleen op prijs kiest, ontneem je jezelf de kans de optimale combinatie van financieringen samen te stellen.

Waarop moet je letten in de combinatie van financieringen? De mix moet de volgende ingrediënten bevatten:

  • Solvabiliteit: goede verhouding tussen het risicodragend vermogen (eigen vermogen en achtergestelde leningen) en het risicomijdend vermogen (leningen en kredieten). 
  • Rust: een goede verhouding in looptijden. Spreid de aflossingen. Zorg voor voldoende langdurig kapitaal (eigen vermogen en leningen met looptijden van meer dan vijf jaar) in combinatie met middellange financiering (financiering tot vijf jaar, bijvoorbeeld leningen en leasing) en ook korte financiering. Korte financiering is direct opvraagbaar en beschikbaar naar behoefte. Voorbeelden zijn rekening-courantkrediet en factoring.
  • Spreiding: spreiding van financiële leveranciers en van zekerheden. Niet alle financiers kunnen gelijk bedeeld worden met zekerheden. Wees alert op de mix. Financiers die minder zekerheden krijgen, zullen een hogere vergoeding vragen. 

De juiste mix van financieringen geeft rust en stabiliteit. Dit wordt in toenemende mate door traditionele financiers (banken) gewaardeerd.

De wet van VAP
Stapelen is dus het toverwoord in het nieuwe financieren. Stapelen heeft een specifiek voordeel, het voordeel van VAP: Verdeel en heers – Aantrekkelijk – Professioneel:

  • Verdeel en heers

Verdeel de financiering over meerdere geldverstrekkers. Daardoor hebben die partijen zelf een kleiner financieel risico. De kans van slagen op het moment van financieren wordt daardoor vergoot. Maar ook… vergroot dit de kans dat partijen willen meewerken aan een oplossing wanneer de ontwikkeling van het bedrijf op enig moment tegenvalt. Gedeelde smart is halve smart. 

  • Aantrekkelijk

Hoe meer partijen een klein stukje van de taart krijgen, hoe lekkerder die taart is… Door de financieringsvraag te verdelen over meerdere geldverstrekkers, verkleint de ondernemer het risico voor die partijen afzonderlijk. Dat maakt het voor hen aantrekkelijker om mee te doen. Dit effect van het gedeelde risico zie je ook bij crowdfunding: voor veel deelnemers is het aantrekkelijk een klein bedrag te investeren. Dit effect doet zich bij het stapelen van financieringen ook voor. Als een onderneming bijvoorbeeld één miljoen euro van de bank wilt lenen, is de bank mogelijk terughoudend. Als zij € 200.000 leaset, € 300.000 via crowdfunding financiert en € 100.000 zelf inbrengt, is er ‘nog maar’ € 400.000 van de bank nodig. De bereidheid om mee te doen is nu veel groter; en wellicht wil de bank alsnog € 500.000 verstrekken, zodat het totaal aan financiering royaler is dan zonder stapelen.

  • Professioneel

Het moderne financieren wordt gekenmerkt door een bewuste keuze van financieringskanalen en -producten. Ondernemers die bewust, met overtuiging en op basis van de juiste informatie verschillende financieringsbronnen aanboren, presenteren zich professioneel. Een professionele ondernemer financiert zich ook professioneel. 

In vergelijking met het verleden vraagt gestapeld financieren meer voorbereiding, maar die extra voorbereiding loont, omdat gestapeld financieren VAP-voordelen oplevert. In Nederland zijn steeds meer gespecialiseerde adviseurs actief op het terrein van ondernemingsfinanciering. Recent is het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB geïntroduceerd. Erkende financieringsadviseurs zijn specialisten met brede kennis van de vele mogelijkheden om financiering te verkrijgen bij zowel banken als bij non bancaire financiers.  

In ons volgende (derde en laatste) blog over stapelen presenteren we een 7-stappen-stapelplan

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

Blog 90: Gestapeld financieren 1 – de kenmerken

By | Blog

De grote (banken-)crisis van van 2008-2013 heeft geleid tot veel nieuwe regelgeving, een steeds verder verscherpt kredietacceptatiebeleid van banken en vervolgens tot de definitieve doorbraak van het non- bancair financieren. Inmiddels zijn er veel nieuwe non-bancaire financiers. Ondernemers met financieringsbehoefte hebben nu een ruime keuze uit het brede aanbod van financiers. Het grote aanbod heeft geleid tot nieuw financieringsgedrag. De ondernemer voelt zich niet meer gebonden aan (alleen) zijn huisbankier. Een onderneming kan zijn financieringsbehoefte invullen via meerdere kanalen tegelijkertijd. Dit is het  zogeheten stapelen van financieringen, dat als volgt wordt gedefinieerd: 

Het oplossen van een financieringsvraag door het tegelijkertijd gebruik maken meerdere financiers.

Er is dus altijd sprake van meerdere financiers tegelijkertijd. De combinatie bestaat uit twee of meer partijen uit het financieringsaanbod van banken, informal investors, crowdfunding, direct lending, leasing, kredietunies, factoring, ketenfinanciering, microfinanciering, MKB Beurs, of investeringsmaatschappijen. Het aanbod bestaat uit brede, algemene financiers, en gespecialiseerde aanbieders. Specialisten onderscheiden zich op verschillend vlak, bijvoorbeeld:

  • Doelgroep (bijv. horeca, bakkerijen)
  • Investeringsdoel (vastgoed, debiteuren, rollend materieel)
  • Looptijd van de financiering (kort/lang)
  • Financieringsmaximum
  • Financiering mét of juist zónder zekerheden
  • Riskappetite (acceptatiebeleid)

Veel verschillende combinaties zijn mogelijk. Het stapelen van financieringen vergt een zorgvuldige voorbereiding en afstemming. De vraag is dan: waarom zou je stapelen. Het stapelen kent een aantal kenmerken, voordelen:

  • Risicospreiding: door de financiering te verdelen over meerdere financiers spreidt een bedrijf haar risico. 
  • Combinaties: stapelen biedt meer mogelijkheden, bijvoorbeeld de combinatie van risicodragend vermogen van een informal investor, een 5 jarige lening van een crowdfunding platform en een flexibele werkkapitaalfinanciering van een factormaatschappij 
  • Slaagkans: grotere kans op het verkrijgen van financiering, omdat per geldverstrekker het leenbedrag geringer. Dan is een financier eerder bereid geld te verstrekken.
  • Hogere financiering: door bijvoorbeeld het aantrekken van een achtergestelde lening bij een informal investor kan de huisbankier van een bedrijf bereid zijn extra financiering ter beschikking te stellen.

Wat zijn de nadelen van stapelen?

  • Stapelen vraagt om kennis van alle verschillende financieringsvormen.  Er is verschil in bijvoorbeeld risico, zekerheden, doorlooptijden, eisen en voorwaarden. Dat kan een stapelfinanciering complex maken
  • De financieringsafspraken bij verschillende financiers kunnen conflicteren met elkaar.
  • De verdeling van zekerheden vraagt extra aandacht

Gelukkig zijn in Nederland een toenemend aantal gespecialiseerde adviseurs actief op het terrein van ondernemingsfinanciering. Recent is het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB geïntroduceerd. Erkende financieringsadviseurs zijn specialisten met brede kennis van de vele mogelijkheden om financiering te verkrijgen bij zowel banken als bij non bancaire financiers.  

In het verleden was de huisbankier voor een onderneming zijn vaste adviseur en leverancier van financiering. De rol van de huisbankier is bij het MKB sterk veranderd. Inmiddels is een bank slechts één van de mogelijke leveranciers van financiering.  Bij een gezonde inkoop hoort het vergelijken van de mogelijkheden van meerdere aanbieders. Bij het inkopen van financiering is dat niet anders. 

In de volgende blogs gaan wij nader in op de strategie en het proces van gestapeld financieren.

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.