Skip to main content
Tag

financiering

jul 07

Blog 58: Werknemersparticipatie, deel 2: motieven en kenmerken

By Blog, Non bancaire financieringsvormen, Werknemersparticipatie en comunity finance

De werknemersparticipatie (WNP) is een specifieke vorm van community finance. In een reeks van vier 4 blogs bespreken wij de kenmerken, de werking en de voor- en nadelen van een WNP. 

Deel 1: Wat is een werknemersparticipatie en welke vormen zijn er
Deel 2: Motieven voor en kenmerken van een werknemersparticipatie
Deel 3: Het invoeren van een werknemersparticipatie
Deel 4: Community finance

Vandaag besteden wij aandacht aan de motieven en kenmerken.  

Motieven

Het invoeren van een WNP is voor een bedrijf een ingrijpend besluit. Het is noodzakelijk vooraf goed te overdenken welke doelen je wilt bereiken en of het invoeren van een WNP daarvoor het geschikte instrument is. Er zijn veel redenen om een WNP in te voeren. Sommige doelen zijn een vorm van beloning, sommigen komen voort uit de wenst tot prestatieverbetering en weer anderen zijn gericht op ondernemerschap. Mogelijke doelen van een WNP zijn:

  1. Een vorm van belonen zonder cash out
  2. Medewerkers stimuleren en motiveren
  3. Werknemers (ver-)binden aan de onderneming
  4. Minder verloop en het vasthouden van goede mensen binnen de organisatie
  5. Het verbeteren van productiviteit en bedrijfsprestaties
  6. Verbeteren van de eigen vermogenspositie
  7. Voorbereiding voor bedrijfsovername op termijn
  8. Talent aantrekken en binden. WNP is meer dan gewoon salaris
  9. Medewerkers laten groeien naar mede ondernemer 
  10. Start up / scale up: als financiën nog ontbreken om toptalent een hoog salaris te bieden

Een aantal doelen stelt het belang van de medewerkers centraal. Anderen (zoals 6, 7 en 9) zijn meer gericht op ondernemerschap en financiering. De gekozen doelen zijn bepalend voor de vorm waarin de WNP wordt uitgewerkt.

Kenmerken 

Na een gedegen voorbereiding en invoering vergt het onderhoud van de regeling weinig tijd en energie. Een werknemersparticipatie regeling heeft een eigen dynamiek. Het is geen eenmalig project, maar meer een manier van werken met elkaar, hetgeen een motiverende invloed heeft op het personeel. Specifieke andere kenmerken en voordelen zijn: betrokkenheid, binding, ‘company proud’. Als werkgever positioneer je het bedrijf als aantrekkelijk voor medewerkers. Zijn in de onderneming medewerkers werkzaam die mogelijk ooit opvolger worden van de huidige ondernemer? Een participatieregeling kan eventueel een voorbereiding zijn op latere overdracht van de onderneming aan één, enkele of meerdere medewerkers. 

Nadelen werknemersparticipatie

Werknemersparticipatie kent ook nadelen. Is het eenmaal ingevoerd, dan zit je er in principe (voor lange tijd) aan vast. Het is immers onderdeel van de arbeidsvoorwaarden. Voor een ondernemer die het vervelend vindt open te communiceren over de gang van zaken van het bedrijf, is participatie door medewerkers niet geschikt. Medewerkers zijn geen ondernemers zoals de dga zelf wel is. Een ondernemer kent het gevoel van risico en weet dat goede jaren door mindere jaren worden afgewisseld. Als je een WNP in het bedrijf hebt en je aan de deelnemers in enig jaar een slecht resultaat moet melden (waardoor de waarde van hun participaties daalt), kan dat tot teleurstelling leiden. Je mag hopen dat het de participerende medewerkers stimuleert tot extra inzet om de bedrijfsresultaten weer te verbeteren.

Arbeidsvoorwaarden instrument met financieringsaspecten

Tot slot iets over het financieringsaspect: het financieringsvolume van een WNP is beperkt. Als de participatie plaatsvindt door uitgifte van nieuwe aandelen, wordt het eigen vermogen versterkt. Het zijn meestal relatief bescheiden bedragen (tot enkele duizenden euro’s) per medewerker. Desalniettemin vergroot een toename van het kapitaal de leencapaciteit van het bedrijf. Als zodanig ondersteunt het de bestaande financiering en verbetert het toekomstige financieringsmogelijkheden. Werknemersparticipatie is in praktijk een arbeidsvoorwaarden instrument met financieringsaspecten. 

Blijf op de hoogte

Volgende week bloggen we over het invoeren van een werknemersparticipatie. Blijf op de hoogte en schrijf je  in, je ontvangt dan elke week onze blog in je postbus.

 

jun 16

Blog 55: HEel MAchtig, de risico’s van te veel schuld

By Actualiteiten, Blog, Financieren, techniek en visie


Bedrijfsobesitas, zo noemden wij in blog 53 de situatie wanneer een bedrijf is volgestouwd met schulden. In onze recente blogs hebben wij veel aandacht besteed aan gezonde bedrijfsfinanciering. Met gezond bedoelen wij in dit verband dat de omvang van het vreemd vermogen binnen de perken gehouden moet worden. Waarom? Kijk naar de berichtgeving van afgelopen dagen rondom de Hema en het wordt duidelijk: veel schuld leidt tot héél veel macht bij de schuldeisers. In de situatie van de Hema is het eigendom van het bedrijf aan de aandeelhouder ontnomen. Een risico dat ook MKB ondernemers kunnen lopen.

Wat zijn de risico’s van (te) veel schuld?

Een overmaat aan schuld brengt verschillende risico’s met zich mee.

  • Vaste verplichtingen: schuld brengt verplichtingen aan rente en aflossingen met zich mee. Meer schuld betekent derhalve én meer rentelasten én meer aflossingsverplichtingen. Tegenover deze vaste  verplichtingen heeft een bedrijf onzekere inkomsten: inkomsten bij een bedrijf fluctueren en kunnen onverwacht (Corona) dalen. Geringere vaste verplichtingen betekenen dus minder risico. 
  • Oplopende rente: financiers vragen een hogere rente als een bedrijf (te) veel leent.
  • Voorwaarden worden strenger naarmate de schuld toeneemt en financiers vragen steeds meer en zekerheden
  • Per saldo heeft de ondernemer minder vrijheid van handelen, mist hij de middelen om kansen te pakken en wordt hij ‘dienaar van de financiers’. 

Het voorbeeld van Hema bevestigt dat je als ondernemer uiteindelijk de volledige controle over je bedrijf kunt verliezen. Je bent geen ondernemer geworden om te dansen naar de pijpen van de schuldeisers. Ondernemers hebben vaak een heilig geloof in hun idee, hun product, hun unieke propositie. Logisch dat hun focus meer ligt op het verwezenlijken van hun plannen dan op de randvoorwaarden van het ondernemen. Financiering is één van die randvoorwaarden. Maar, randvoorwaarden heten niet voor niets voorwaarden…

Voorkomen is beter dan genezen

Om financiële obesitas te voorkomen is het belangrijk om over voldoende eigen vermogen in het bedrijf te beschikken. In voorgaande blogs hebben wij daaraan aandacht besteed. Maar je kan meer doen.

  • Werk planmatig: steeds meer ondernemers werken met jaarplannen en –prognoses. Het voordeel van een prognose is dat je op voorhand de financiële effecten van verschillende scenario’s kan beoordelen. Je kunt tijdig beslissen of, wanneer en hoeveel extra financiering in de komende periode nodig is.
  • Gebruik het plan door het jaar heen! Check periodiek of de realisatie in lijn ligt met de plannen en zo niet, beoordeel dan de afwijkingen en de daarmee samenhangende gevolgen voor de geldstroom in het bedrijf (en dus de financieringsbehoefte).
  • Klein bedrijf, toch een eigen CFO? Natuurlijk! Elke ondernemer zou zijn eigen deeltijd CFO moeten hebben. Dat klinkt zwaar, maar is eenvoudig. Werk samen met een (bij voorkeur externe, onafhankelijke) financieel deskundige waarmee je elke maand 2 uurtjes spart. Sommige ondernemers doen dit samen met hun accountant. In toenemende mate zie je ondernemers die hun eigen financieel adviseur of coach of sparringpartner hebben. Vaak een gespecialiseerde financieringsadviseur die alert is op risico’s én kansen. 

Wie bewust stuurt op gezonde financials kan HEel Makkelijk financiële obesitas voorkomen. Als je er verstandig mee omgaat krijg je van af en toe eens een stukje rookworst echt geen obesitas.

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

jun 03

Blog 53: Bedrijfsobesitas, wat doe je eraan?

By Blog, Financieren, techniek en visie

In de afgelopen halve eeuw is de toename van de welvaart samengegaan met de toename van het lichaamsgewicht van mensen. Inmiddels heeft in Nederland 50,2% (!) van de mensen overgewicht. 15 % heeft ernstig overgewicht, obesitas.

Financieel overgewicht door vreemd vermogen

In het Nederlandse MKB is het niet anders. Het financieel overgewicht van bedrijven vertaalt zich in een overmaat aan vreemd vermogen. Een overmaat aan vreemd vermogen leidt tot een (te) lage solvabiliteit. Is de solvabiliteit minder dan 35% dan is er sprake van ‘overgewicht aan financiering’”, is de solvabiliteit minder dan 25% dan is er sprake van financiële obesitas. Lager dan 15% is levensbedreigende financiële obesitas. Ondernemingen met een onvoldoende solvabiliteit zouden hun prioriteit bij vermogensverbetering moeten leggen, níet bij investeren in combinatie met meer financieren. Maar waar kunnen zij terecht? Op de keper beschouwd: nergens.

Geen financiële producten voor verbetering solvabiliteit

In de huidige markt worden géén financiële producten aangeboden waarmee een (kleine) MKB onderneming zijn solvabiliteit kan verbeteren. In blog 52 zijn de instrumenten genoemd waarmee MKB ondernemers de solvabiliteit kunnen verbeteren: 

  • Winstinhouding: klopt, maar dan moet je wel winst maken en misschien járen sparen
  • Balansverkorting: helpt procentueel wel, maar levert geen eigen vermogensgroei op
  • Inbreng extra kapitaal door ondernemer: daar moet je privé dan wel over beschikken
  • Inbreng kapitaal door derden/investeerders: waar vindt “de bakker op de hoek” een investeerder?
  • Werknemersparticipatie: het bindt wel personeel, maar de (te verwachten) verbetering van het eigen vermogen is beperkt.

Conclusie 

Solvabiliteitsverbetering is gemakkelijker gezegd dan gedaan. Weer een gelijkenis met  overgewicht…

Probleem niet nieuw

Het probleem van te lage solvabiliteit is niet nieuw. In het verleden zijn er verschillende initiatieven en door de overheid geïnitieerde en gesteunde maatregelen geweest. Zo heeft de “Garantieregeling Particuliere Participatie Maatschappijen” uit 1981 tot het ontstaan van veel participatiemaatschappijen geleid. Maatschappijen die voornamelijk de focus hebben op het grotere MKB. In dezelfde periode werd via de toenmalige NIB gedurende een beperkte tijd een ander risicodragend product aangeboden (Kapitaal Krediet). 

Wel aandacht voor start ups en scale ups

De later geïntroduceerde ‘Tante Agaathlening’ (afgeschaft in 2011) was een succesvol (fiscaal) instrument voor kleine ondernemingen. Inmiddels wordt er in de politiek gesproken over een revitalisering van deze regeling in het kader van de discussie over durfkapitaal. De gedachte is dat een nieuwe durfkapitaalregeling de groei van ondernemingen in de beginfase zou kunnen bevorderen. Interessant, maar véél belangrijker is een instrument voor de honderden duizenden bestaande, soms lang gevestigde, bedrijven die onvoldoende gekapitaliseerd zijn. De laatste jaren gaat alle aandacht uit naar start ups en scale ups, dat is hip. Bestaande MKB bedrijven zijn de basis van onze economie, maar zij worden niet in staat gesteld op eenvoudige wijze een gezonde vermogensverhouding te realiseren. Dat is een lacune in het financiële productenassortiment. 

Uitnodiging, wie komt er met een instrument?

Wij nodigen iedereen, ondernemers, adviseurs, politiek, wetenschappers, commerciële marktpartijen, uit om daar eens de gedachten over te laten gaan. Een eenvoudig instrument waarmee het MKB in staat wordt gesteld

  • haar solvabiliteit te verbeteren
  • de basis voor continuïteit te vergroten
  • de leencapaciteit uit te breiden

En daardoor in staat is

  • meer te investeren
  • meer werkgelegenheid te behouden
  • sneller te groeien
  • meer innovatie te realiseren

Wij denken dat het mogelijk is. Wat vind jij? Stuur je feedback, zienswijze, oplossing, instrument of product om de solvabiliteit van het MKB te verbeteren naar info@stichtingmkbfinanciering.nl. We zijn benieuwd!

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

mei 26

Blog 52: Op 5 manieren het financieel uithoudingsvermogen verbeteren

By Blog, Financieren, techniek en visie

In de blog van vorige week hebben wij geconstateerd dat het eenvoudig is het financiële uithoudingsvermogen van een MKB bedrijf vast te stellen. De solvabiliteit is daarvoor een betrouwbare maatstaf. De conclusie van de financiële Coopertest vorige week was: heeft een onderneming een solvabiliteit van 35% of meer dan heeft het bedrijf een gezonde conditie en heeft voldoende leenvermogen voor verdere groei. Is de solvabiliteit geringer dan 35% dan is het aan te raden om te werken aan conditieverbetering. Geld lenen tast de solvabiliteit verder aan, dus wees daar even terughoudend mee en werk aan conditieverbetering ofwel verbetering van de solvabiliteit. De vraag is nu: hoe?

Actief de solvabiliteit verbeteren

Er zijn een aantal mogelijkheden om actief de solvabiliteit, lees financieel uithoudingsvermogen, van een bedrijf te verbeteren. We noemen vijf voorbeelden met daarbij de behorende kenmerken:

1. Winstinhouding

Door jaarlijks de winst aan het vermogen toe te voegen en geen of nauwelijks dividend uit te keren groeit het eigen vermogen gestaag. Een gezonde methode. Echter, deze vergt veel tijd. Het vergt soms jaren van sparen en de hand op de knip houden.

2. Balansverkorting

Het afstoten van overbodige activa en een scherper werkkapitaalbeheer (verkleining voorraad, sneller innen van debiteuren) voeren. Dit zijn eenmalige verbeteringen. Het aanwezige eigen vermogen verbetert er niet door.

3. Inbreng extra kapitaal door de ondernemer / aandeelhouder(s)

Net als winstinhouding is dit een gezonde methode; áls de aandeelhouders over middelen beschikken: breng het in! Op de spaarrekening levert het immers geen rendement. En dankzij de toename van het eigen vermogen kan de schuldpositie afnemen.

4. Inbreng kapitaal door derden

Kapitaal door derden inbrengen kan vanuit vrienden- of familiekring, maar ook via informal investors, participatiemaatschappijen en ROM’s. Een prima oplossing Hiermee kan snel een aanzienlijke verbetering van de vermogenspositie worden gerealiseerd. Overigens zijn veel ondernemers terughoudend: de ondernemer is niet meer enig aandeelhouder en moet dus meer verantwoording afleggen. Een argument dat voorbij gaat aan de voordelen:  andere aandeelhouders brengen niet alleen geld in, ook vaak hun kennis, visie en netwerk. Het biedt extra kans op professionele groei van het bedrijf

5. Werknemersparticipatie

Dit is een instrument waardoor medewerkers van een bedrijf kunnen deelnemen in (certificaten van) de aandelen van hun werkgever. De medewerkers worden mede eigenaar van het bedrijf. Het levert naast (beperkt) extra eigen vermogen ook iets extra’s op: nog meer betrokkenheid en vaak positieve gedragsverandering. Deze vorm van financieren past in de moderne tijd waarin  medewerkers meer onafhankelijk, bewust en vaak specialistisch opgeleid zijn. Een medewerkersparticipatie kan leiden tot extra (ver-)binding.

Eigen vermogen versterken niet eenvoudig

Hoe fraai deze opsomming van mogelijkheden ook is, in de praktijk blijkt het voor de meeste MKB bedrijven niet eenvoudig te zijn het eigen vermogen te versterken. Er zijn geen ‘eenvoudige’ loketten voor eigen vermogen zoals die er zijn voor vreemd vermogen (via banken en de non-bancaire kredietverstrekkers). Er is geen loket voor de MKB onderneming met een balanstotaal van € 300.000, die bijvoorbeeld behoefte heeft aan een eigen vermogensverbetering van € 50.000. Het ontbreken van zo’n loket voor eigen vermogen ‘drijft’ ondernemers dus automatisch naar de markt van vreemd vermogen. 

Financieringsgraad te hoog door vreemd vermogen

Vreemd vermogen is goedkoop, fiscaal aantrekkelijk en goed verkrijgbaar. Dat heeft geleid tot een hoge financieringsgraad (dus lage solvabiliteit) van MKB ondernemingen. Gevolg: het financiële uithoudingsvermogen is aangetast én kan niet eenvoudig worden hersteld. Een dilemma dat vraagt om nadere aandacht. 

Toegang eigen vermogensversterking MKB verbeteren

Een verbetering van de eigen vermogenspositie van MKB bedrijven leidt tot een verbetering van het financiële uithoudingsvermogen, hetgeen vervolgens de toegang tot overige financiering verbetert. Daarom gaan wij in het blog van volgende week nader in op de vraag: op welke wijze zou voor het MKB de toegang tot eigen vermogensversterking verbeterd kunnen worden? 

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

mei 14

Survey Financieringsadviseur, doe mee

By Corona, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving


Meten is nog steeds weten en om te inventariseren welke obstakels financieringsadviseurs op dit moment ervaren bij het aanvragen van financiering hebben we een korte survey van 8 vragen uitgezet. Ook vragen we welke uitdagingen in de nabije toekomst worden verwacht door de corona crisis bij het verkrijgen van een financiering. De resultaten van de survey worden gebruikt als input voor mogelijke maatregelen om financieringen toegankelijker en uitvoerbaar te maken. 

Doe mee, vul in en stuur door

Ben je financieringsadviseur doe dan mee, je vult de survey in via https://forms.gle/CyAj6Pyrz9JhyKUV8. Ken je nog meer financieringsadviseurs, breng ze op de hoogte en stuur deze survey dan door. Hoe meer input waar we als SMF mee aan de slag kunnen des te beter, alvast bedankt.

Op weg naar het keurmerk Erkend Financieringsadviseur MKB

De Stichting MKB Financiering werkt samen met een kopgroep van Financieringsadviseurs aan de ontwikkeling van het keurmerk Erkend Financieringsadviseur MKB. Het is de ambitie dat ondernemers en leveranciers een aangesloten financieringsadviseur zien, erkennen en herkennen als dé betrouwbare en transparante gesprekspartner voor informatie én advies over hun bedrijfsfinancieringen. Voor meer informatie over het aanstaande keurmerk klik je hier.

 

Privacy van uw gegevens
Stichting MKB Financiering verwerkt persoonsgegevens. Wij verwerken deze persoonsgegevens alleen voor het doel waarvoor ze zijn verstrekt en in overeenstemming met de Wet Bescherming Persoonsgegevens. Wij verwerken alleen persoonsgegevens die u zelf aan ons verstrekt: doordat u zich aanmeldt voor onze nieuwsbrief, of contact met ons zoekt via een ander contactformulier op onze website.

apr 28

Blog 48: Tevreden met 0,02% spaarrente?

By Actualiteiten, Blog, Crowdfunding, Non bancaire financieringsvormen

Sparen is leuk. Veel mensen vinden dat. In de loop der tijd zie je je reserve groeien. Je kunt daardoor na verloop van tijd mooie dingen kopen waar je al die tijd voor gespaard hebt. Eenmaal gewend om te sparen wordt voor velen het sparen een doel op zich. Interessant, want dan komt er vaak een extra aspect om de hoek: met een goed rendement op het spaargeld groeit dat op den duur vanzelf. Tsja, vroeger wel, maar dat is voorbij met de huidige spaarrentes. 

Wat voor alternatieven heb je als beleggen en onduidelijke spaarverzekerproducten je niet aanspreken? 

Steek spaargeld in bedrijven

Eén van de mogelijkheden van deze tijd is: steek geld in bedrijven. Dat kan door rechtstreeks aan bedrijven geld te lenen. Dat brengt wel enig risico met zich mee, maar ook een véél hoger mogelijk rendement dan 0,02%. Garanties in het leven bestaan niet. Ook als je je spaargeld bij een bank op een rekening zet, heb je geen 100% garantie dat dit veilig is, overigens is de kans wel groot dat het daar veilig staat. Heb je interesse in meer rendement, dan heb je in de huidige markt veel mogelijkheden om rechtstreeks in ondernemingen te beleggen. Denk wel na over de risico’s, ga daar bewust mee om en kies een strategie die bij je past. Zo’n strategie is de basis voor een goed rendement van je spaargeld. 

Langer vast, hogere vergoeding

Naast het beoordelen van risico’s is de beschikbaarheid van het spaargeld een belangrijke afweging. Beschikbaarheid, oftewel liquiditeit, geeft aan of je per direct over je geld kunt beschikken of dat het vast, geblokkeerd, staat. Spaargeld kan vaststaan op een langetermijnspaarrekening of op een deposito. Het kan ook vastzitten in je pensioen, een spaarverzekering, of in een bedrijf waaraan je geld hebt uitgeleend. Naarmate geld langer vaststaat, is de vergoeding hoger. Dat is logisch, want je kunt er langere tijd niet over beschikken en bovendien loop je langere tijd risico. Voor die ongemakken word je beloond met een hoger rendement.

Spaargeldbuffer vaak te groot

Voor alle spaarders en beleggers geldt dat ze een deel van het geld direct beschikbaar willen of zelfs moeten hebben. Je kunt immers voor onverwachte uitgaven komen te staan en dan heb je per direct geld nodig. Voor velen geldt vaak ook dat ze een groter bedrag direct ter beschikking hebben dan ze werkelijk nodig hebben. Dat is jammer, want dat is dood kapitaal. Het is onnodig beschikbaar en levert nagenoeg geen rendement op. 

Maak dood spaarkapitaal actief met crowdfunding

Geld uitlenen aan bedrijven is geen sparen, het is investeren. Je wordt echt gezien als investeerder en vereist daarom een zorgvuldige analyse. Crowdfundingplatforms verzorgen die analyse en beoordeling vooraf. En zij bieden meer. Omdat je met relatief kleine bedragen per onderneming kan investeren, kun je gemakkelijk een gespreide portefeuille opbouwen. Spreiding is noodzakelijk om risico’s te beperken. Je kunt zelf kiezen en spreiden. Vervolgens bieden de platforms allerlei tools om je portefeuille te volgen en te beheren. Het is héél anders dan sparen en héél anders dan ‘gewoon’ beleggen. Investeerders weten precies in welke bedrijven zij hun geld investeren. Het voelt heel tastbaar.  Voor grote groepen investeerders is dát juist aantrekkelijk. Én natuurlijk de kans op rendement.

Erkende Crowdfunding platforms

Er zijn veel crowdfunding platforms in Nederland actief. Drie platforms zijn erkend door Stichting MKB Financiering en hebben het Keurmerk Erkend MKB Financier:

Bezoek eens bovenstaande websites en maak je dood spaarkapitaal actief voor meer rendement op je spaargeld.

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons  volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

apr 21

Blog 47: De goede kwaliteit van het alternatief

By Blog, Keurmerk Erkend MKB Financier, Keurmerken, Non bancaire financieringsvormen

Alternatief is anders dan gewoon. Anders is afwijkend van het bekende. En wat afwijkend is wordt met argwaan bekeken. Veel mensen houden vast aan het verleden, aan het bekende. Maar… ontwikkeling en groei bestaan bij de gratie van loslaten, inzicht, durf en innovatie. Zoals de term ‘alternatief’ wordt geassocieerd met ‘afwijkend’ wordt de term vernieuwend geassocieerd met hip, interessant, het ontdekken waard. De term alternatieve financiering roept mogelijk die verkeerde associatie op. Daarom spreekt SMF consequent over ‘het nieuwe financieren’ of ‘non-bancair financieren’. 

Non-bancair financieren is een volwaardig alternatief voor het traditionele financieren.

Belangrijke nuancering

Hoe belangrijk deze nuancering is blijkt uit een vraag die afgelopen periode aan ons werd gesteld door iemand van de ‘oude’ financiering: “Naar welke alternatieve financiers kunnen wij verwijzen als een bankfinanciering is afgewezen…?” Op deze vraag past geen antwoord, op deze vraag past alleen een tegenvraag: Waarom is de financiering afgewezen? Als een onderneming niet financierbaar is, omdat deze is overgecrediteerd of onvoldoende rendeert, dan past geen enkele financiering. Door SMF erkende financiers zitten niet te wachten op zo’n doorverwijzing. Zo’n onderneming moet anderszins geholpen of geadviseerd worden om maatregelen te nemen ter verbetering van haar financiële positie. Een niet financierbare propositie is door geen enkele, verantwoord opererende,  geldverstrekker te helpen. 

Groter aanbod en eindelijk keuze

De vraag lijkt nu gerechtvaardigd: wat is dan de bestaansreden van de non-bancaire financiers? Nou, er zijn vele redenen. Het actuele grote aanbod van financiers biedt ondernemers eindelijk de keuze. Een keuze die in het verleden beperkt was. Hierdoor is het acceptatiebeleid van banken verscherpt, waardoor veel, in de kern gezonde bedrijven, moeilijk (voldoende) financiering konden verkrijgen. Rol, marktpositie en acceptatiebeleid van non-bancaire financiers wijken sterk af van de traditionele banken. In hun beoordeling worden verschillende aspecten anders gewogen. Dit biedt financierbare ondernemingen  vele extra financieringsmogelijkheden. Bovendien biedt het gevarieerde aanbod van geldverstrekkers mogelijkheden van stapelen: financieren via meerdere financiers (niet alleen via de huisbankier). Dit stapelen is aantrekkelijk en maakt ondernemers minder afhankelijk van één financier. Kortom, voldoende bestaansredenen voor de non bancaire financiers.

Non-bancair in de huidige Corona crisis

Tenslotte: is non-bancaire financiering een oplossing in de huidige Corona crisis? Dat kan zeer zeker. Wel weer met de restrictie dat het om in de kern levensvatbare bedrijven dient te gaan. Er moet reëel continuïteitsperspectief zijn. Is dat er? Dan vind je onder de non-bancaire financiers veel verschillende gespecialiseerde aanbieders. Van financiers die zich richten op kortlopende financieringen tot € 250.000 tot financiers die zich richten op langlopende, (semi-) risicodragende financieringsalternatieven. En een heel scale daar tussen in. Het grote voordeel van de nieuwe financiers is, in de meeste situaties, de snelheid van handelen en van het ter beschikking stellen van de financiering. Dat kan cruciaal zijn in deze periode. Wij merken hierbij op dat ook de non-bancaire financier ieder hun eigen risico inschatting maken t.a.v. de Corona effecten. 

De erkende non-bancaire MKB Financiers op een rij

Geïnteresseerd en op zoek naar een door SMF erkende non-bancaire financier? De volgende geldverstrekkers hebben het Keurmerk zijn inmiddels Erkend MKB Financier van de Stichting MKB Financiering ontvangen:

Maak gebruik van onze verwijstool voor de beste keuze

Alle financiers geven op hun website uitleg over hun doelgroep, producten en werkwijze. Voor het maken van de keuze welke financier de beste passende oplossingen heeft voor uw specifieke situatie kan gebruik gemaakt worden van de SMF verwijsstool via https://www.stichtingmkbfinanciering.nl/verwijstool/ .

apr 15

Op korte termijn krediet krijgen te moeilijk

By Corona, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

MKB ondernemers krijgen ondanks de steunmaatregelen nog steeds moeilijk krediet. Een aanvraag doen kost veel papierwerk, de regelingen zijn complex en er moet een liquiditeitsprognose afgegeven worden die nu lastig te maken is. Ook is er bij de banken te weinig personeel met voldoende kennis om te helpen en gaan bestaande klanten voor. 

Dit blijkt uit signalen die Stichting MKB Financiering ontvangt van ondernemers, adviseurs en ondernemersnetwerken. In een podcast voor ONL voor ondernemers bespreekt onze voorzitter Ronald Kleverlaan hoe dit beter georganiseerd kan worden.

In Nederland maken we gebruik van bestaande regels die aangepast zijn voor de Coronacrisis. In Zwitserland zijn ze innovatiever en krijgen ondernemers bij aanvraag direct een noodliquiditeit van 10% van de omzet tegen 0% rente. Klik hier voor de regeling. Doordat de overheid voor 100% garant staat is er weinig papierwerk nodig en kunnen kredieten snel verstrekt worden. In Duitsland doen ze het ook simpel en snel. Ondernemingen kunnen daar per direct een lening ontvangen ter hoogte van 3 maanden omzet voor 10 jaar tegen een rente van 3%, zie ook deze pagina. Bovenstaande voorbeelden geven de bedrijven rust, zekerheid en kans om weer te gaan ondernemen.

Fintech de sleutel

De bestaande steunmaatregelen zijn nu gericht op bancaire financiers. Non-bancaire financiers hebben hier sinds kort ook toegang toe, maar de processen blijven bureaucratisch. Het zou verstandiger zijn voor de overheid om, net als in Singapore, juist nu te investeren in nieuwe Fintech technologie. 

Ondernemingen versterken band met klant

Deze tijd leidt ook weer tot nieuwe producten en diensten. Ook opent het mogelijkheden voor nieuwe vormen van financieringen en (gedeeld) eigenaarschap. Denk aan lenen in eigen kring, vooruit kopen door middel van vouchers of als klant door crowdfunding mede-eigenaar worden van een onderneming om na de coronacrisis samen te profiteren van de groei van ondernemingen.

Beluister ook de ONL podcast

Dit artikel beschrijft de podcast die onze voorzitter Ronald Kleverlaan heeft gegeven voor ONL. Deze informatieve podcast van 10 minuten is ook te beluisteren via Spotify -> https://lnkd.in/gw4T5d2  of SoundCloud -> https://lnkd.in/gCuFdeq 

 

apr 08

Accreditatie staatsgarantie voor non-bancaire financiers eenvoudiger met Keurmerk Erkend MKB Financier

By Corona, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving


Het kabinet heeft gisteren aanvullende maatregelen genomen om ondernemers te ondersteunen bij het verkrijgen van financiering in verband met de economische gevolgen van het coronavirus.

Het gaat onder andere om extra garantie voor financiering via de Garantie Ondernemersfinanciering (GO-regeling) en specifieke kredietmogelijkheden voor start- en scale-ups. Daarnaast wordt de premie voor de verruimde regeling Borgstelling Midden- en Kleinbedrijf (BMKB-c) verlaagd. Deze regeling staat nu ook open voor non-bancaire financiers. De overheid gaat verder leverancierskrediet herverzekeren tot een bedrag van twaalf miljard euro. Tenslotte krijgen meer bedrijven een eenmalige gift als tegemoetkoming voor de gevolgen van maatregelen die het kabinet neemt om het coronavirus te bestrijden: gestreefd wordt deze specifieke uitbreiding per 15 april 2020 open te stellen. 

Versnelde en eenvoudigere accreditatie BMKB-C met keurmerk

Het kabinet heeft besloten om de premie die betaald moet worden voor een garantie vanuit de BMKB (de Borgstelling Midden- en Kleinbedrijf-regeling) te verlagen van 3,9% naar 2% specifiek voor de tijdelijke BMKB-C regeling. Met deze verlaging wordt financiering toegankelijker voor ondernemers. Daarnaast wordt het garantiebudget van de BMKB verhoogd van de beschikbare 765 miljoen euro naar 1,5 miljard euro. 

Non-bancaire financiers met keurmerk

Ook is besloten dat non-bancaire financiers zich kunnen accrediteren om hun bestaande klanten te financieren onder de coronamodule van de BMKB. Voor de coronamodule is een verkort schriftelijk accreditatie proces ingericht. Als non-bancaire financiers een keurmerk van Stichting MKB Financiering hebben, dan kan dat de versnelde accreditatie vereenvoudigen.

Voor een transparant financieringsproduct

Het Keurmerk Erkend MKB Financier is een belangrijk fundament voor een transparant financieringsproduct met kwaliteit voor mkb ondernemers. “De uitgebreide audit die de financiers hebben ondergaan geeft een goed uitgangspunt om te beoordelen of een financier gebruik mag maken van overheidsregelingen”. Aldus Ronald Kleverlaan voorzitter Stichting MKB Financiering. “de financiers met het keurmerk zorgen dat ondernemers worden voorzien van volledige informatie over de financieringsproducten, krijgen alle kosten en voorwaarden transparant in beeld om een goede beslissing te kunnen nemen, en kunnen terecht bij het Kifid als er klachten zijn.”

apr 07

Blog 45: Breng de geldstroom op gang, zet creatieve financieringsbronnen in

By Blog, Corona, Financieren, techniek en visie, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

De coronacrisis ontwricht de maatschappij. Sociale quarantaine, onderwijs aan de keukentafel, openbaar vervoer gehalveerd, musea gesloten, restaurants en café’s dicht, evenementen uitgesteld,  sport opgeschort, muziek en verenigingsleven liggen stil. De gewone mens is verdoofd, verdwaasd, in zekere zin gedesoriënteerd. En intussen staan mensen in de gezondheids- en zorgsector en alle daaraan gerelateerde toeleveringen en diensten onder hoogspanning en verrichten zij indrukwekkende prestaties. Dat gezegd hebbende is er niet alleen zorg om gezondheid van mensen, maar óók om de gezondheid en overlevingskansen van bedrijven. De crisis is per direct ontaard in een voor bedrijven levensbedreigende liquiditeitscrisis. Waar haal je NU geld vandaan als de combinatie van bankfinancieringen, overheidsmaatregelen en non-bancaire financieringen onvoldoende soelaas biedt? Brainstorm met je collega’s en durf onorthodoxe maatregelen te nemen. 

Wij geven een paar voorbeelden over de vraag: 

Hoe creëer je NU extra liquide middelen?

Spaarkopen

Bied afnemers een spaarsysteem aan in combinatie met korting. Bied op deze wijze de klant de mogelijkheid een (grote) aankoop op termijn te doen. Geef bijvoorbeeld op het totaalbedrag een korting van 10% plus op de maandelijkse vooruitbetaling een rente van 5% op jaarbasis. De klant krijgt gedurende de spaarperiode 5% rente (vergelijk dat eens met de huidige spaarrente) plus een korting op de aankoop. 

Waardebonnen

Vergelijkbaar met spaarkopen, maar dan gemakkelijker overdraagbaar. Je verkoopt waardebonnen van bijvoorbeeld € 100 bestedingswaarde voor een prijs van € 90. Men kan deze bonnen nú kopen en pas inleveren vanaf bijvoorbeeld 1 juni.

Ketenafspraken

Kijk met welke zakenpartners in de keten tijdelijk afwijkende afspraken zijn te maken. Bespreek een tijdelijke (3 maanden) huurverlaging van 30% die bijvoorbeeld wordt terugbetaald door op termijn gedurende 6 maanden 15% extra huur te betalen. Beoordeel op deze manier alle leveranciers van producten en diensten en selecteer diegene waarvan je verwacht dat tijdelijke afspraken kansrijk zijn.

FFF

De term FFF staat voor ‘Family, Friends and Fans’. De zogeheten inner circle van de ondernemer. Het betreft mensen die jou goed kennen. Ze kennen jou vooral als mens, die een onderneming heeft. Durf een beroep op hen te doen. Soms hoor je “met vrienden doe je geen zaken, met vrienden ga je naar de kroeg”… Alles is anders in Coronatijd. Die kroeg is dicht en die vrienden krijgen 0% rente op hun spaarrekening. Durf te vragen. Maak wel goede, zakelijke afspraken. Je zult ontdekken: het word je gegund.

 Abonnementen

Verkoop je een zich herhalende dienst of product en val je onder de lockdown? Bijvoorbeeld kapper, restaurant, bar, etc. Door de lockdown is de geldstroom abrubt tot stilstand gekomen. Misschien kun je reeds nu aan klantenbinding werken voor over een paar maanden. Biedt nu abonnementen aan met iets extra’s, die men na de lockdown kan verzilveren. 

Tip ons

Hopelijk inspireren deze ideeën je om zelf acties uit te werken die passen bij jouw business. De basisvraag is: hoe kun je de klanten verleiden om nú geld te besteden voor diensten over 1 of 2 maanden. Iedereen begrijpt dat de Coronacrisis zwaar drukt op het MKB. Velen zullen sympathieke ideeën ondersteunen, zeker als zij daar ook zelf baat bij hebben! Heb je zelf nog een creatief idee om liquide middelen te genereren, tip ons dan
via info@stichtingmkbfinanciering.nl