Financieren, techniek en visie

Voor ondernemers gaat de stelling op: geld lenen levert geld op. Immers, het geleende geld wordt geïnvesteerd en met de investering wordt vervolgens rendement gemaakt. Als het rendement hoger is dan de kostprijs van de investering en de kosten van de lening levert geld lenen dus geld op. Dat rechtvaardigt de vraag: Kun je onbeperkt lenen? Kun je als het ware jezelf “rijk lenen”? Is krediet zonder limiet verantwoord…..?

Nee, jammer, maar dat ligt toch net even anders. Er zijn risico’s en grenzen. Enerzijds kun je stellen dat geld lenen, geld oplevert – mits je als ondernemer met het geleende geld meer rendement maakt dan de rentekosten. Maar anderzijds weet je dat ondernemen ook onzeker is. Je weet nooit zeker of je de omzet realiseert die nodig is om inderdaad voldoende rendement te maken. Tegenover de onzekere uitkomst van een investering die is gefinancierd met een lening staat de zekere, vaste verplichting van rente plus aflossing. Dus: een vaste verplichting versus een onzekere inkomstenstroom. Dat is risico.

Het extra rendement dat een lening voor een onderneming kan opleveren moet niet alleen worden afgezet tegen de kostprijs van de lening, maar ook tegen de risico’s: de marktontwikkeling, de technologische ontwikkeling, de concurrentie. Kortom, alle ondernemingsrisico’s moeten in de investeringsbeslissing worden gewikt en gewogen. De consequentie van de risico’s is: onbeperkt financieren is onverantwoord. Overigens doordat verschillende geldverstrekkers de ondernemingsrisico’s op verschillende wijze beoordelen, kan het dus goed zo zijn dat geldverstrekker A een financieringsverzoek afwijst dat door geldverstrekker B wordt toegekend. Er is een optimale verhouding tussen eigen vermogen en vreemd vermogen. Het is de uitdaging voor een bedrijf dat optimum te bepalen en te benutten. Dus: geld lenen levert geld op, maar voorkom krediet zonder limiet.

Passend en verantwoord financieren is in de eerste plaats een verantwoordelijkheid voor de ondernemer en diens adviseur. Maar ook van geldverstrekkers mag je op dit terrein  verantwoord gedrag verwachten. Geldverstrekkers die zijn aangesloten bij de Stichting MKB Financiering (SMF) hebben zich gecommitteerd aan de Gedragscode MKB Financiers. In deze gedragscode is onder meer de regel opgenomen dat zij bij hun kredietverlening aan klanten uitgaan van een gezonde en passende financieringsstructuur.

Wilt u meer weten over SMF, de gedragscode MKB Financiers en de aangesloten geldverstrekkers? Bezoek de website of neem contact met ons op. Als u zich aanmeldt voor de blogs via deze link krijgt u een seintje als er een nieuwe blog is geplaatst. Zo kunt u zich de nieuwe financieringsmarkt eenvoudig eigen maken.

De volgende 6 blogs zullen gaan over crowdfunding. Wat is het, hoe werkt het en wat zijn de voor- en nadelen. Drie van die zes blogs worden verzorgd door de partners van de Stichting MKB Financiering die actief zijn op het terrein van crowdfunding.

Stichting MKB Financiering

Waar haalt een MKB ondernemer financiering voor zijn bedrijf vandaan? Bij een bank natuurlijk….of toch niet? Wanneer gesproken wordt over ondernemingsfinanciering bestaan er enkele hardnekkige misverstanden. Misverstanden die inmiddels zó ver van de werkelijkheid af staan dat wij ze zelfs sprookjes noemen. In deze blog gaan wij op 3 sprookjes nader in. 

Sprookje 1: Er zijn slechts 3 banken.
Velen denken dat wanneer een bedrijf in Nederland financiering nodig heeft er slechts keuze is uit 3 banken. Men weet wel dat er alternatieven zijn zoals crowdfunding of iets dergelijks. Maar dat is voor bedrijven die geen “gewone” financiering kunnen krijgen, toch? Daar wil je niet mee geassocieerd worden. Wie in sprookjes wil blijven geloven hoeft deze blog niet verder te lezen. De werkelijkheid is namelijk anders. Het klopt dat drie banken nog dominant zijn in de markt voor ondernemingsfinanciering. Nog wel. Maar er zijn inmiddels honderden  alternatieven beschikbaar. Zo veel en zo goed dat wij liever niet meer spreken van alternatieve financiering, maar gewoon van ondernemingsfinanciering: financiering door non-bancaire geldverstrekkers.

Sprookje 2: Alternatieve financiering is voor bedrijven die geen bankfinanciering kunnen krijgen.
Is Non-bancaire financiering voor bedrijven die geen bankkrediet kunnen krijgen? Nee dus! Non-bancaire geldverstrekkers verstrekken alleen krediet aan financierbare ondernemingen. Daarom is het voor bedrijven tegenwoordig een cadeau dat ze kunnen kiezen uit zo veel aanbieders! Waarom zou je naar een bank gaan als je ook elders financiering kan ophalen? Wie weet past een andere geldverstrekker veel beter bij jou, bij jouw onderneming, bij jouw business, bij jouw branche, bij jouw imago!

En ja, het klopt dat er ook bedrijven zijn, wiens financieringsverzoek door een bank is afgewezen, die zich wenden tot andere financiers. Het is een verrijking van de markt, dat die mogelijkheden er tegenwoordig zijn. Want is een bedrijf wiens financiering door een bank is afgewezen slecht? Zeg dat niet tegen de ondernemer: ondernemers zien kansen, waar banken risico’s zien. De nieuwe financiers wegen kansen en risico’s soms anders. Zij maken  een bewuste afweging van kansen en risico’s en nemen vervolgens hun beslissing. Nieuwe financiers maken daarom soms andere keuzes dan banken. Dat is een verrijking van de financieringsmarkt en een zegen voor het ondernemerschap.

Sprookje 3: Non-bancaire financiering is duur.
Ook dit is een hardnekkig misverstand. In feite worden appels en peren met elkaar vergeleken. Bancaire en niet bancaire financiering zijn verschillende producten. Er gelden andere voorwaarden en vooral ook andere zekerheden. Als je daar rekening mee houdt zijn de verschillen een stuk kleiner. Bovendien wordt het tarief van non-bancaire financiering niet verhoogd door aanvullende kosten en provisies. Voor een werkkapitaalkrediet betaalt een MKB onderneming bij een bank rente. Daar bovenop komen provisies waardoor het betaalde tarief meer is dan alleen de rentevergoeding. Non-bancaire aanbieders rekenen alleen de afgesproken debetrente. Zij vragen daarbij vaak minder zekerheden dan banken. Daardoor houdt de onderneming meer toekomstige financieringscapaciteit beschikbaar. Dit biedt meer flexibiliteit en vrijheid.

Ondernemers en hun adviseurs die graag meer willen weten over de ontwikkelingen op het terrein van ondernemingsfinanciering nodigen wij graag uit zich aan te melden voor de blogs van Stichting MKB Financiering. Dit kunt u doen via deze link. U krijgt dan een seintje als er een nieuwe blog is geplaatst. U wordt verder niet benaderd voor andere zaken. Op deze wijze kunt u zich de nieuwe financieringsmarkt eenvoudig eigen maken. Uw klanten zullen u er dankbaar voor zijn.

De volgende blog zal gaan over de verschillende vormen van non-bancaire financiering.

Stichting MKB Financiering