Category

Actualiteiten

Investeer het MKB uit de crisis: Maak investeren in MKB aantrekkelijk

By | Actualiteiten, Nieuws

Stichting MKB Financiering en ONL hebben, net als het kabinet, de ambitie om financiering voor het MKB weer toegankelijk te maken. Deze ondernemers verkrijgen moeilijk krediet bij bancaire financiers. Wachttijden voor MKB-kredieten  zijn erg lang en de kosten zijn hoog. Steeds meer non-bancaire financiers bieden daarom passende  financieringsproducten aan voor het MKB. Zij hebben echter meer kapitaal nodig om dit te kunnen  financieren. Hier kan de overheid inspringen. Daarnaast hebben ONL en Stichting MKB Financiering  gezamenlijk onderstaand ‘position paper’ aan het kabinet en kamerleden gestuurd om investeren in het MKB fiscaal aantrekkelijker te maken. Op deze manier komen we samen uit de crisis.

Wat is er nodig? 

ONL en Stichting MKB Financiering hebben twee concrete voorstellen om de investeringen in het MKB weer  op peil te brengen. Het eerste voorstel heeft betrekking tot het gat in de investeringen in het MKB die  ontstaan is ten gevolge van de coronacrisis. Door de economische terugval komen ondernemers voor een  dubbel probleem te staan. Ten eerste zijn de inkomsten minder, waardoor liquiditeitsproblemen ontstaan.  Ten tweede zijn banken terughoudender geworden met het verstrekken van krediet, zowel door de  coronacrisis als het lage rendement op startersleningen. Banken hadden bovendien voorheen financieel  adviseurs in dienst met specifieke expertise op het gebied van financiering van het MKB. Op het moment hebben zij deze vrijwel niet meer in huis. Veel van deze expertise heeftzich verplaatst naar de non-bancaire  financieringsmarkt. Adviseurs die eerst bij banken in dienst waren, zijn nu in verschillende rollen actief in  de non-bancaire sector. Zij hebben echter onvoldoende kapitaal om aan de groeiende vraag naar  financiering vanuit het MKB te voldoen. De overheid kan met hen de handen ineen slaan om dit gat te  dichten. 

Daarnaast is het vaak fiscaal niet aantrekkelijk om te investeren in het MKB. Investeringen in het  Nederlandse MKB blijven achter in vergelijking tot onze buurlanden. Uit onderzoek van Stichting MKB  Financiering blijkt dat veel landen fiscale stimuleringsregelingen hanteren om investeringen in het MKB te  realiseren. Maatregelen zoals de Win-win-lening en een herinvoering van de durfkapitaalregeling

Dicht de ‘Funding Gap’ bij het MKB 

Bestaande overheidsmaatregelen niet berekend zijn op non-bancaire financiers en moeilijk of niet  toegankelijk zijn. Zowel start-, groei-, en innovatiekapitaal zijn moeilijk te verkrijgen voor ondernemers in  het MKB. Mede door de coronacrisis hebben non-bancaire financiers in 2020 tot nu toe bijna €900 miljoen minder aan financiering aan kunnen trekken dan gepland. Gebaseerd op de huidige volumes wordt er  uitgegaan van een tekort van €1,2 miljard over heel 2020, oplopend naar €1,4 miljard in 2021. Deze getallen  kunnen nog oplopen als de kredietaanvraag, zoals verwacht, verder oploopt door de gevolgen van de  coronacrisis. 

Stichting MKB Financiering en ONL hebben de afgelopen maanden enquêtes gehouden onder MKB ondernemers over hun behoefte aan en toegang tot extra financiering. Dit blijft een knelpunt voor het MKB.  Bij de laatste enquête in juni bleek dat 54% binnen nu en 6 maanden nog liquiditeitsproblemen verwacht  en dus behoefte heeft aan financiering. Daarbij geeft 26% van de ondernemers aan dat ze hiervoor niet  terecht kunnen bij een bank. Dit geldt dan vooral voor de kleinere financieringsaanvragen tot €2,5 miljoen. 

Stichting MKB Financiering en ONL zien mogelijkheden voor een overheidsinstrument dat in deze vraag gaat  voorzien. Dit kan gaan om gehele investeringen, maar ook in de rol van co-investeerder. Non-bancaire  financiers hebben meer diversiteit gebracht in de financieringsmarkt, waardoor de keuzemogelijkheden voor ondernemers zijn gegroeid in zowel kwantiteit als kwaliteit. Het zou erg jammer zijn om de diversiteit  in de markt en de productontwikkeling van het laatste decennium nu weer te verliezen door de coronacrisis. 

Maak investeren in het MKB fiscaal aantrekkelijk 

De non-bancaire MKB-financieringsmarkt is een goede mogelijkheid om het gat dat geslagen is tussen  banken en het MKB op te vangen. Deze markt stuit echter op veel barrières die ervoor zorgen dat de  middelen niet bij het MKB uitgezet kunnen worden die nodig zijn om aan de financieringsbehoefte te  voldoen. Een grote barrière voor particuliere investeerders om een grotere rol te spelen in de financiering  van het MKB is de vermogensrendementsheffing. 

In Nederland wordt iedere particulier die qua vermogen boven het heffingsvrij vermogen komt, belast met  een vermogensrendementsheffing van tussen de 1,789% en de 5,28%. Het rendement dat particuliere investeerders doorgaans voor hun investering terugkrijgen weegt vaak niet op tegen deze heffing. Dit zorgt  voor een enorme barrière waardoor particuliere investeerders sneller afzien van een mogelijke investering  in MKB-bedrijven. 

Zoals eerder genoemd, zijn er meerdere voorbeelden van succesvolle fiscale stimuleringsmaatregelen uit  het buitenland. Uit onderzoek van Stichting MKB-financiering komen de volgende twee maatregelen naar  voren om toegang tot investeringen voor het Nederlandse MKB te verbeteren. 

Win-win-lening 

Deze regeling, die het mogelijk maakt een achtergestelde lening te verstrekken tegen een laag  rentepercentage kan positief uitpakken voor de Nederlandse MKB-financieringsmarkt. 

De Win-win-lening biedt de volgende fiscale voordelen aan kredietgevers: 

  • Een jaarlijkse belastingkorting voor de hele looptijd van de lening. De belastingkorting bedraagt  2,5% van de berekeningsbasis, wat neerkomt op een belastingkorting van maximum 1.250 euro per  jaar (want 50.000 euro is het maximum per kredietgever); 
  • De mogelijkheid tot een eenmalige belastingkorting in het geval dat de lening niet wordt  terugbetaald. Deze belastingkorting bedraagt 30% van het openstaand kapitaal van de lening die  definitief verloren is gegaan. 

Met name de kredietverstrekkers die hard worden geraakt door de vermogensrendementsheffing,  ontvangen met de Win-win-lening een stimulans om dit verschil te minimaliseren. 

Durfkapitaalregeling 

Deze regeling is gebaseerd op de Tante Agaath regeling uit 2001. Deze regeling is in 2011 door het kabinet  in Nederland is afgeschaft en zag er als volgt uit: 

  • Een (gemaximeerde) vrijstelling voor box 3 van de Wet IB 2001 voor directe en indirecte  beleggingen in durfkapitaal. 
  • Verliesaftrek voor de inkomstenbelasting op directe beleggingen in durfkapitaal tot een bepaald per startende ondernemer. Deze faciliteit is een persoonsgebonden aftrek. Op grond van de  rangorderegeling van artikel 6.2 Wet IB 2001 mag de aftrek ook ten laste komen van box 3 en  vervolgens box 2 wanneer box 1 daartoe geen mogelijkheid biedt. 
  • Heffingskorting voor directe beleggingen in durfkapitaal. Deze bedraagt een jaarlijks percentage van de gemiddelde directe beleggingen. Deze heffing is sindsdien langzaam afgebouwd totdat het  in 2014 volledig is afgeschaft.

Door het invoeren van de Win-win-lening en Durfkapitaalregeling worden particulieren gestimuleerd om in  het MKB te investeren en te financieren. Dit maakt bedrijven in het MKB minder afhankelijk van de reguliere  bancaire financiering en verbeteren ze de algehele financieringsmarkt voor het MKB. 

Overheid en non-bancaire financiers als helpende hand 

ONL en Stichting MKB Financiering zien de noodzaak van een efficiënte financiering van MKB-ondernemers.  Er ligt hiervoor een breed scala aan relatief simpele maatregelen klaar. Fiscale stimuleringsmaatregelen,  waarbij het aantrekkelijk gemaakt wordt om te investeren in het MKB, zijn cruciaal om in de  financieringsbehoefte van het MKB te voorzien. De financieringsbehoefte van ondernemers in het MKB  neemt de komende tijd alleen maar toe. Reguliere, bancaire financiers schieten tekort in het voorzien in  deze behoefte. Non-bancaire financiers strekken graag de helpende hand uit, maar hebben daarvoor meer  krediet nodig. Hier zien ONL en Stichting MKB Financiering een faciliterende rol voor de overheid in de vorm  van verstrekken van krediet aan deze financiers. Door financiering of fiscale stimulansen zorgen we ervoor  dat investeren in het MKB weer aantrekkelijk gemaakt wordt en dat de ‘funding gap’ gedicht wordt. Op  deze manier geven we MKB-ondernemers de tools die ze nodig hebben om weer te kunnen groeien en de  economie weer te laten draaien.

 

Blog 64: Marktmeester: pak je rol!

By | Actualiteiten, Blog


Risico en rendement worden vaak in één adem samen genoemd. De verwachting van een hoog rendement gaat gepaard met een hoog risico. Ik vraag me wel eens af of eenieder zich realiseert wat deze uitspraak echt betekent voor een investeerder? Realiseert men zich wat de vertaling is van “de verwachting van een hoog rendement”? Vrij vertaald: “de serieuze kans op een zeperd”. En dat is alles behalve een aantrekkelijk vooruitzicht. De hoge rendementsverwachting is een roes, het manifesteren van het risico is de kater.

Overheid beïnvloedt risico en rendement

Mensen en organisaties maken voortdurend risico rendements afwegingen. Soms zijn er situaties waarbij de overheid dit proces bewust beïnvloedt, bijvoorbeeld door fiscale wetgeving of garantieregelingen. De overheid doet dat op het moment dat markten zelfstandig onvoldoende functioneren. Stimulerende maatregelen bieden dan hulp.

Zakelijke financieringsmarkt MKB functioneert onvoldoende 

Een markt die op het ogenblik is de zakelijke financieringsmarkt van het midden- en kleinbedrijf. Het is m.n. voor kleine bedrijven lastig passende financiering te vinden en te verkrijgen (zie ook blog 62, waarin wij pleiten voor een financieringsfonds voor MKB financiers). Financieringen tot € 250.000 zijn meer en meer het domein geworden van de nieuwe financiers. Maar ook van particuliere beleggers die direct of indirect (via crowdfunding platforms, via beleggings- en investeringsfondsen) kleine bedrijven financieren. De markt is veranderd, maar functioneert nog onvoldoende. Tijd dus voor de overheid om door middel van wet- en regelgeving de markt te stimuleren!

Fiscale maatregelen kan haperende markt stimuleren

In de afgelopen maanden heeft  Céline Smits voor SMF een afstudeeronderzoek uitgevoerd. Het rapport heeft de titel “Het stimuleren van de Nederlandse MKB financieringsmarkt” en is hier te downloaden. In de studie worden vele overheidsmaatregelen vanuit verschillende landen besproken en beoordeeld en komt de visie van veel betrokkenen uit de markt aan bod. Conclusie is dat de overheid door middel van fiscale maatregelen de haperende markt kan stimuleren.

Onderzoek pleit voor Winwinlening en herinvoering Durfkapitaalregeling

Expliciet wordt gepleit voor een herinvoering van de Durfkapitaalregeling (voorheen Tante Agaathregeling) en de invoering van de Winwinlening naar Belgisch model. Wij onderschrijven deze conclusies en pleiten er voor dat de overheid haar rol van marktmeester grijpt en maatregelen neemt waardoor het in de eerste alinea genoemde verband tussen risico en rendement positief wordt beïnvloed. Het financieren van MKB ondernemingen wordt daardoor vergemakkelijkt.

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

Stop fiscale heffing op investeren, stimuleer MKB-financieringsmarkt met Durfkapitaalregeling en Winwinlening

By | Actualiteiten, Algemeen, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving


De MKB-sector groeit hard. Dit geldt echter niet voor de MKB-financieringsmarkt. Sinds de kredietcrisis van 2008 is het voor banken steeds minder winstgevend geworden om kredieten te verstrekken aan het MKB. De non-bancaire MKB-financieringsmarkt is een goede mogelijkheid om het gat dat geslagen is tussen banken en het MKB op te vangen. Deze markt stuit echter op veel barrières die ervoor zorgen dat de middelen niet bij het MKB uitgezet kunnen worden die nodig zijn om aan de financieringsbehoefte te voldoen. Een grote barrière voor particuliere investeerders om een grotere rol te spelen in de financiering van het MKB is de vermogensrendementsheffing.

Heffen versus stimuleren onderzocht

De  vermogensrendementsheffing barrière kan worden beslecht door een fiscale stimulans te geven in plaats van een fiscale heffing op investeren, zoals dat nu het geval is. Buitenlandse fiscale voorbeelden en voordelen in het SMF onderzoek Het stimuleren van de Nederlandse MKB-financieringsmarkt, Fiscale steunmaatregelen op basis van internationale voorbeelden wijzen daarop. Daarnaast is er een groeiende noodzaak tot het creëren van meer eigen vermogen in de MKB-sector. 

Over de vermogensrendementsheffing

De vermogensrendementsheffing is een fiscale belasting. In Nederland wordt iedere particulier die qua vermogen boven het heffingsvrij vermogen komt, belast met een vermogensrendementsheffing van tussen de 1,789% en de 5,28%. Het rendement dat particuliere kredietgevers doorgaans voor hun investering terugkrijgen weegt vaak niet op tegen deze heffing. Dit zorgt voor een enorme barrière voor particuliere kredietgevers die door deze belastingheffing sneller afzien van een mogelijke investering in MKB-bedrijven. Dit leidt in Nederland tot een groot MKB-financieringsprobleem omdat de MKB-sector niet de middelen kan aantrekken die ze nodig heeft.

Fiscale stimulans in plaats van fiscale heffing

Elders in Europa blijft de MKB-financieringsmarkt niet zo achter als in Nederland. In het SMF onderzoek is gekeken naar een aantal Europese landen die het op dit vlak goed doen. De desbetreffende landen zijn: het Verenigd Koninkrijk, België en Duitsland. Deze drie landen hebben goede en relatief eenvoudig toepasbare fiscale oplossingen die bijdragen aan het stimuleren van de (non-bancaire) MKB-financieringsmarkt. Er worden namelijk diverse fiscale stimuleringsregelingen toegepast om het financieel aantrekkelijk te maken om het MKB te financieren. Zo maakt België gebruik van vier fiscale regelingen, Duitsland één en het Verenigd Koninkrijk zes. In plaats van een fiscale belastingheffing wordt er in het buitenland een fiscale stimulans geboden. 

Effectiviteit van regelingen vergeleken

Deze fiscale stimulansen zijn in het onderzoek onder de loep genomen en geanalyseerd. In een onderzoek van de Europese Commissie uit 2017 (1.) komt naar voren dat fiscale stimulansen die verlichting bieden bij vervreemding en/of verlies het meest effectief blijken. Nederland heeft in het verleden ook gebruik gemaakt van zo’n fiscale stimulans, namelijk door de invoering van de Tante Agaathregeling, later veranderd in de zogenaamde Durfkapitaalregeling. Deze regeling is echter in 2011 afgeschaft. 

Voorbeelden fiscale stimuleringsmaatregelen die positief uitpakken

In het SMF onderzoek is naar voren gekomen dat voornamelijk de Belgische Winwinlening (2.), een regeling om een achtergestelde lening te verstrekken tegen een laag rentepercentage en de herinvoering van de Durfkapitaalregeling (verstrekken van eigen vermogen om de solvabiliteit van een bedrijf te verhogen) positief zouden kunnen uitpakken voor de Nederlandse MKB-financieringsmarkt.

De Winwinlening biedt de volgende fiscale voordelen aan kredietgevers:

  • Enerzijds een jaarlijkse belastingkorting voor de hele looptijd van de lening. De belastingkorting bedraagt 2,5% van de berekeningsbasis, wat neerkomt op een belastingkorting van maximum 1.250 euro per jaar (want 50.000 euro is het maximum per kredietgever);
  • Anderzijds de mogelijkheid tot een eenmalige belastingkorting in het geval dat de lening niet wordt terugbetaald. Deze belastingkorting bedraagt 30% van het openstaand kapitaal van de lening dat definitief verloren is gegaan.

Met name de kredietverstrekkers die hard worden geraakt door de vermogensrendementsheffing, ontvangen met de Winwinlening een  stimulans om dit verschil te minimaliseren.

De oorspronkelijke Durfkapitaalregeling bestond uit drie fiscale instrumenten:

  • Een vrijstelling voor box 3 van de Wet IB 2001 voor directe en indirecte beleggingen in durfkapitaal. Deze vrijstelling was gemaximeerd tot een bedrag van 51.390 euro en voor partners bedroeg dit bedrag het dubbele (102.780 euro).
  • Verliesaftrek voor de inkomstenbelasting op directe beleggingen in durfkapitaal tot 46.984 euro per startende ondernemer. Deze faciliteit is een persoonsgebonden aftrek. Op grond van de rangorderegeling van artikel 6.2 Wet IB 2001 mag de aftrek ook ten laste komen van box 3 en vervolgens box 2 wanneer box 1 daartoe geen mogelijkheid biedt.
  • Heffingskorting voor directe beleggingen in durfkapitaal. Deze bedraagt per jaar 1,3% van de gemiddelde directe beleggingen tot en met 2010. Deze heffing is sindsdien langzaam afgebouwd totdat het in 2014 volledig is afgeschaft.

Conclusie invoeren Winwinlening en Durfkapitaalregeling

Door het invoeren van de Winwinlening en Durfkapitaalregeling worden particulieren gestimuleerd om in het MKB te investeren en te financieren. De MKB-sector zou daarmee enorm geholpen zijn en minder afhankelijk zijn van de reguliere bancaire financiering en verbeteren ze de algehele financieringsmarkt voor het MKB.

Download het onderzoek

Voor het gehele onderzoek Het stimuleren van de Nederlandse MKB-financieringsmarkt, Fiscale steunmaatregelen op basis van internationale voorbeelden is beschikbaar als pdf via deze link. 

  1. https://ec.europa.eu/taxation_customs/sites/taxation/files/final_report_2017_taxud_venture-capital_business-angels.pdf
  2. https://www.vlaio.be/nl/subsidies-financiering/subsidiedatabank/winwinlening

 

Win, win, win situatie

By | Actualiteiten, Algemeen, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Het stimuleren van de MKB-financieringsmarkt kan fiscaal veel beter, maar hoe? Céline Smits ging voor ons op onderzoek uit en kwam met mooie fiscale steunmaatregelen en voorbeelden uit het buitenland die ook goed zouden kunnen werken in Nederland. 

Met het onderzoek Het stimuleren van de Nederlandse MKB-financieringsmarkt, Fiscale steunmaatregelen op basis van internationale voorbeelden studeerde Céline af als bachelor Finance, Tax & Advice aan de Hanzehogeschool te Groningen. Vanuit SMF werd ze begeleid door SMF bestuurslid Jaap Koelewijn. 

Voor meer over het onderzoek en het volledige rapport klik je hier.

Blog 63: Tweede dinsdag van september

By | Actualiteiten, Blog


Volgende week is het de derde dinsdag van september en presenteert het Kabinet haar plannen voor het komende parlement jaar. In die plannen zal naar verwachting veel aandacht uitgaan naar het Nederlandse MKB, de motor van onze economie. Wij verwachten dat één van de grote aandachtspunten zal zijn: gezonde financiering van het MKB. Op de tweede dinsdag van september kijken wij vooruit: wat hopen wij op Prinsjesdag terug te vinden in die plannen?

Korte termijn

De politiek heeft in reactie op de Coronapandemie snel gereageerd met grote steunpakketten om het MKB door de crisis heen te helpen. Veel maatregelen zijn erop gericht de korte termijn liquiditeitstekorten op te vangen. Hierbij spelen financiers een uitvoerende rol. Het is een positieve ontwikkeling dat niet alleen de traditionele banken, maar ook een aantal van de non-bancaire financiers is geaccrediteerd om bijvoorbeeld financieringen te verstrekken binnen de BMKB-C garantieregeling. Wij hopen dat dit een nadrukkelijke eerste stap is naar een structurele positie van de non-bancaire financiers in toekomstige wet- en regelgeving betreffende de (MKB-) financieringsmarkt.

Lange termijn

Maar wij pleiten voor meer dan alleen deze korte termijn. Wij verwachten dat in de kabinetsplannen ook extra aandacht wordt besteed aan de gevolgen voor de middellange en lange termijn. De financieringsmarkt voor het MKB verkeert in een turbulente, cruciale verandering. De traditioneel dominante rol van banken is in het segment van microbedrijven verdwenen en neemt ook in het segment van kleinbedrijven jaarlijks af. De ontstane ruimte wordt opgevuld door nieuwe financiers. Door deze nieuwe aanbieders is de markt structureel gewijzigd. Deze structurele wijzigingen vragen een lange termijn visie voor de MKB financieringsmarkt en bijbehorende beleidsmaatregelen. 

Aandachtspunten voor de lange termijn

Wij herhalen enkele wensen, reeds verwoord in eerdere blogs. Het gaat SMF hierbij niet om de financiers, maar om de MKB ondernemer. Alles wat bijdraagt om de bereikbaarheid van financiering voor de MKB ondernemer te vergroten kan rekenen op onze steun.

Gelijk speelveld verschillende aanbieders

Een gelijk speelveld voor de verschillende aanbieders zal de marktwerking verbeteren en zal het MKB ten goede komen. Funding voor alternatieve financiers (blog 62) is daaraan dienstig.

Structurele verbetering eigen vermogen MKB

Een ander aspect wat voor de lange termijn aandacht behoeft is de structurele verbetering van het eigen vermogen van het MKB (zie onze blogs nrs. 28, 29, 51, 52. 53, 54, 55, 56). Door de Coronaproblematiek is al meer aandacht ontstaan voor dit reeds jaren bestaande probleem. MKB’ers beschikken vaak over een tekort aan risicodragend vermogen en kunnen moeilijk eigen vermogen aantrekken. Wij pleiten voor (een mix van) nieuwe instrumenten. Voorbeelden kunnen zijn: een eigen vermogen fonds, fiscale instrumenten (komt tante Agaath terug?), garantieregeling EVL35.

Nieuwe markt vraagt nieuwe specialisten

De financieringsmarkt is complexer dan vroeger. Een belangrijk nieuw aandachtspunt is derhalve: hoe kan de ondernemer geholpen worden bij het vinden van de juiste financiering? Denk hierbij aan voorlichting plus 1 op 1 begeleiding van de MKB ondernemer door een gespecialiseerde, erkende financieringsadviseur (blogs 25, 26, 31, 40 en 44). Een nieuwe markt met nieuwe spelers vraagt ook nieuwe specialisten. Het zou mooi zijn als de overheid ook de professionele ontwikkeling hiervan faciliteert.

IJkmoment voor een betere MKB financieringsmarkt

De derde dinsdag van september is een jaarlijks ijkmoment. Welke maatregelen liggen in het verschiet, welke blijven nog op de plank liggen. SMF pleit voor maatregelen die de veranderende MKB financieringsmarkt verder verbeteren. Met het uiteindelijke doel: verbeterde toegang tot financiering voor MKB ondernemingen. Volgende week weten we meer.

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

Blog 62: Financier de toekomst, steun kleinbedrijf met nieuw fonds

By | Actualiteiten, Blog


Welvaart is de kurk waar een gelukkig land op drijft. Al vele jaren staat Nederland hoog in de internationale lijsten van welvaart en geluk. Welvaart wordt sterk beïnvloed door een succesvol, bloeiend en groeiend Midden- en Kleinbedrijf (MKB). Vandaar dat vaak gesteld wordt dat het
MKB de motor is van de economie. Daar moet je zuinig op zijn. Het is dan ook logisch dat de Nederlandse overheid na het uitbreken van de Corona pandemie zoveel energie steekt in het ondersteunen van het MKB. Gegeven de maatregelen en de effecten daarvan tot nu toe verdient de overheid hiervoor hulde!

Kleinbedrijf cruciaal voor toekomstige welvaart

Bij de stelling dat het MKB de motor is van de economie past enige verdieping. Het MKB is geen eenduidige groep. Het betreft bedrijven variërend van ‘de bakker op de hoek’ tot bedrijven met 250 medewerkers en € 50 miljoen omzet (deze grote middenbedrijven zijn overigens weer voortgekomen uit het echte kleinbedrijf). Dus binnen de groep MKB bedrijven vormen de KLEINbedrijven de vijver voor de groeiers en latere midden- en grootbedrijven. Valt het kleinbedrijf weg, dan valt de toekomst weg… Met andere woorden: het K L E I N bedrijf is cruciaal voor de toekomstige welvaart van Nederland. Het is dus van vitaal belang dat de overheid met haar corona maatregelen het kleinbedrijf bereikt.

Zijn de maatregelen voldoende gericht op het kleinbedrijf?

Met de eerste twee steunpakketten heeft de overheid op grootste wijze uitgepakt. Loonsubsidies, uitstelregelingen, rechtstreekse kostenbijdragen en financieringsinstrumenten zijn ingezet om de gevolgen van de pandemie op te vangen. Chapeau! Tot nu toe weten veel bedrijven het hoofd boven water te houden. Op Prinsjesdag wordt het volgende pakket maatregelen met een looptijd tot medio 2021 bekend gemaakt. Wij zien dat met vertrouwen tegemoet, maar hebben één grote zorg: zijn de maatregelen voldoende gericht op het kleinbedrijf en dus op een gezonde toekomst, of…. komt er zand in de motor van de economie en betaalt uiteindelijk het kleinbedrijf de tol van de pandemie?

Klein MKB profiteert niet van goedkoop geld ECB

Cruciaal in de maatregelen is het aspect van ondernemingsfinanciering. En hier ontstaat onze vraag: bereikt de overheid het kleinbedrijf (in aantallen veruit de meeste bedrijven in Nederland) met haar financieringsplannen? Wij vrezen van niet. De Nederlandse banken concentreren zich in toenemende mate op iets grotere bedrijven. Dit heeft de afgelopen jaren de ruimte geboden aan de nieuwe financiers (alternatieve financiers, non-bancaire financiers) een steeds groter deel van de financieringsmarkt in het kleinbedrijf te bedienen. Het jaarlijkse onderzoek van SMF bevestigt dit. De banken worden gefaciliteerd met goedkoop geld van de ECB, maar wij vermoeden dat het kleine MKB daar onvoldoende van kan profiteren. Zo leiden in de kern prachtige regelingen niet voldoende tot het gewenste effect op de plaats waar het nodig is: bij het (M)KB. Daarom pleit de Stichting MKB Financiering in een brief aan de ministeries van Economische Zaken en Financiën voor een overheidsfonds dat tegen zachte voorwaarden € 3,4 mrd ter beschikking stelt aan de non-bancaire financiers. De nieuwe (non-bancaire) financiers kunnen zo voor de Overheid een nieuwe marktpartij zijn om het geld te brengen waar het het meest effectief is: bij het MKB. Omdat het MKB de motor is van de economie pleit SMF er voor die motor nu te smeren om zo in de toekomst bloei, groei en welvaart te versterken.

Blijf op de hoogte

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

 

 

Overheid werkt samen met non-bancaire financiers Geldvoorelkaar en Qredits

By | Actualiteiten, Corona, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Non-bancaire financiers Geld voor elkaar en Qredits kunnen door ondersteuning van de overheid meer MKB bedrijven voorzien van financiering. Erkend MKB Financier Geldvoorelkaar.nl is geaccrediteerd voor de BMKB-C regeling en krijgt daarmee toegang tot overheidsgarantie bij de financiering van bedrijven die door de coronamaatregelen extra steun nodig hebben. Hierdoor wordt investeren met staatsgarantie ook mogelijk voor particuliere en zakelijke crowdfunding investeerders. Qredits, ook Erkend MKB Financier, kan dankzij een overheidslening van 25 miljoen meer overbruggingskredieten verstrekken. Tijdens de corona crisis verstrekte Qredits al voor bijna 10 miljoen aan kleine kredieten. Daarmee boden ze zo’n 700 ondernemers van financiële ruimte.

Voorzitter Stichting MKB Financiering Ronald Kleverlaan:We zijn als stichting sinds de corona crisis samen met andere partijen flink aan het lobbyen bij de overheid voor extra funding van de non-bancaire financiers. Qredits en Geldvoorelkaar zijn met deze lening en garantie en hun eigen innovaties nu in staat gesteld om het MKB nog sneller en doelmatiger te voorzien van corona overbruggingskredieten.’

Overheid ziet belang in van innovatieve en diverse financiële markt

Stichting MKB Financiering is verheugd dat de overheid de non-bancaire financiers steunt en het belang ziet van een innovatieve en diverse financiële markt. Het is een goede eerste stap om nog meer non-bancaire financiers toegang te geven tot de overheidskredieten. Er blijft echter nog wel een tekort aan funding bestaan bij de non-bancaire financiers. Het zou goed van de overheid zijn om ook mee te helpen bij het oplossen van de funding gap. Dan kan in de komende jaren de toenemende vraag naar kredieten en financiering van het MKB doeltreffend door de marktpartijen worden opgelost.

Update: voor een recente lijst met de Erkende MKB Financiers die geaccrediteerd zijn klik je hier.

Blog 60: Fijne bestemming! 520 Eiffeltorens of 2 keer naar de Maan?

By | Actualiteiten, Blog

Heb je als ondernemer geld nodig? Dan ga je naar een financier en je vraagt een lening aan. Hoe werkt dat? Je geeft aan

  • Waar je het geld voor nodig heb
  • Hoeveel geld je daarnaast zelf kan inbrengen
  • Wat je prestaties en resultaten in het verleden zijn geweest
  • En wat het effect zal zijn van de investering met het geleende geld

De geldverstrekker zal bereid zijn het gevraagde krediet te verstrekken als naar diens oordeel de historische prestaties en het toekomstperspectief daar aanleiding toe geven. Als ondernemer kan je het soms niet geheel eens zijn met de beslissing, maar je begrijpt dat de geldschieter deze afweging maakt.

Hoe anders is dat in Europees overheidsverband…… 

De berichtgeving over de Europese Top van het afgelopen weekend werd gedomineerd door de rol en positie van de vrekkige vier landen, waarbij onmiskenbaar een hoofdrol was weggelegd voor onze premier, Mark Rutte. De discussies gaan over het Europese herstelplan ter grootte van € 750 miljard euro.  Kern van de berichtgeving over deze  discussie gaat niet over de inhoud, het gaat alleen over de vorm: moet het bedrag geheel ter beschikking gesteld worden als subsidie, geheel als leningen of en mix, al dan niet met  voorwaarden. 

Geen enkel bericht gaat over de vraag: Wie heeft hoeveel nodig en waarvoor?

 

Hoeveel is 750 miljard euro?

Met name de hoeveelheid geld is interessant. Hoeveel is dat nu eigenlijk, 750 miljard euro?  Omdat het vakantietijd is hebben wij twee vakantiebestemmingen geselecteerd om het bedrag te visualiseren: de Eiffeltoren en de Maan.

Europese herstelfonds visualiseren

1 euro weegt 7,5 gram, de Eiffeltoren weegt ruim 10 miljoen kilogram. Als je 1,35 miljard euromunten opstapelt heb je een volledige Eiffeltoren! Als we het bedrag van het Europese herstelfonds op deze wijze visualiseren spreken we over 520 gestapelde Eiffeltorens, dat is 18 Eiffeltorens in elk Europees land……

Twee keer op en neer naar de maan

Een andere manier van visualiseren is alle 750 miljard euro’s stapelen en zien hoe ver je komt. Er ontstaat een stapel munten van ruim 1,7 miljoen km. Dat is twee keer op en neer naar de maan!

Fijne bestemming

Wat en hoe de dames en heren in Brussel ook beslissen, wij hebben er nu twee vakantiebestemmingen voor. De komende vier weken gaan we fijn besteden aan vakantiebestemmingen, zodat u ons volgende blog, dan weer in alle ernst, op dinsdag 25 augustus tegemoet kan zien, goede vakantie!

Blijf op de hoogte

Blijf ook na de zomervakantie op de hoogte en schrijf je in voor onze blog. Na inschrijving ontvang je dan elke week een email met de blog in je postbus.

Student voor meewerkstage gezocht

By | Actualiteiten, Nieuws

Stichting MKB Financiering zoekt:
Student voor meewerkstage

Stichting MKB Financiering is in verband met uitbreiding van activiteiten op zoek naar studenten met interesse in- en vakkennis van financieren, projectmatig werken en communicatie. Het gaat om 2 tot 3 dagen per week voor een periode van drie maanden. De periode kan worden verlengd. 

Zelfstandig en samenwerken

Je gaat deel uitmaken van een klein team. Je werkt zelfstandig aan verschillende opdrachten, ondersteunt de teamleden en bent verantwoordelijk voor deelprojecten. Onderdeel van je taken is het participeren in het project Erkend Financieringsadviseur MKB. Hiervoor werk je aan een communicatieplan en het benaderen van partijen voor deze nieuwe beroepsgroep.

Kom ons team versterken

Zoek je een uitdaging met veel zelfstandigheid? Kom dan ons team versterken en meld je voor 1 augustus aan. Mail je motivatie en CV naar info@stichtingmkbfinanciering.nl. Voor vragen neem je contact op met Georgie Friederichs via 06 – 25 08 74 29. Op deze meewerkstage kun je uiterlijk tot 1 augustus reageren en de gesprekken vinden plaats in de periode van 1 augustus tot 1 september. 

Voor meer informatie over de Stichting MKB Financiering klik je hier.

 

Uitslag peiling 3: MKB voorzichtig positief over liquiditeit

By | Actualiteiten, Algemeen, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

De corona crisis heeft nog altijd grote gevolgen voor ondernemend Nederland. De liquiditeit van het bedrijf op peil houden is essentieel, zodat de vaste lasten doorbetaald kunnen worden. Samen met ONL voor Ondernemers hebben wij de afgelopen maanden verschillende peilingen gehouden onder ondernemers en gevraagd naar liquiditeit, kredietaanvragen en de relatie met banken.

Komende 6 maanden cruciaal

In de laatste peiling zijn ondernemers voorzichtig positief over hun liquiditeit voor de komende periode. Ongeveer de helft van de ondernemers geeft echter aan nog steeds te verwachten dat ze de komende 6 maanden in de problemen zullen komen.

Onbekendheid beschikbare financieringsregelingen groot

Een groot deel van de ondernemers heeft als tijdelijke oplossing er voor gekozen om zichzelf geen salaris uit te keren en geeft verder aan dat zij met hun liquiditeitsprobleem niet terecht kunnen bij banken of andere financiers in de markt. Opvallend is verder ook dat slechts een klein deel van de ondernemers goed bekend is met de beschikbare financieringsregelingen. Daar is nog veel verbetering mogelijk door hier meer aandacht aan te geven of door adviseurs hiervoor in te schakelen.

Download de resultaten

We hebben de resultaten van de laatste peiling en een vergelijking met de twee vorige peilingen op een rij gezet. Deze is te downloaden als pdf.

September nieuwe peiling, doe mee

In september volgt een nieuwe peiling waarin we gaan meten of de situatie gedurende de zomerperiode verder is verbeterd. Wil je bijdragen aan de volgende enquete download dan de ONL app via deze link.