Category

Actualiteiten

Zet in op het volle potentieel van non-bancaire financiers om mkb te financieren

By | Actualiteiten, Corona, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving


Op 23 april 2020 hebben Stichting ONL en Stichting MKB Financiers onderstaande brief gestuurd aan minister van Financiën Wopke Hoekstra en staatssecretaris van Economische Zaken en Klimaat Mona Keijzer:

Geachte mijnheer Hoekstra, mevrouw Keijzer,

De overheid heeft een aantal maatregelen in het leven geroepen om de financiering van het MKB beter mogelijk te maken. Dit is goed en helpt het mkb voor een deel al op weg, maar het is helaas nog niet voldoende. We zien bij de maatregelen een aantal problemen, onder andere:

  • Non-bancaire financiers kunnen lastig meer verstrekken aan het mkb doordat er beperkt toegang is tot huidige garantieregelingen van zowel BMKB-C als Go.
  • Non-bancaire financiers kunnen de behoefte aan meer krediet funding beperkt invullen door geen of beperkte toegang tot extra funding voor zichzelf.
  • De toepassing van bepaalde maatregelen is te langzaam waardoor er nog geen effect is, bijvoorbeeld funding via Invest-NL.
  • Gezonde (familie-) bedrijven die geen bankrelatie hadden komen nu niet bij banken binnen.
  • Ondernemers met relatief kleine aanvragen (<250k) voor overbruggingsfinanciering hebben op korte termijn zekerheid nodig om faillissementen te voorkomen.

Non-bancaire financiers komen lastig aan extra funding om te verstrekken. Institutionele en particuliere investeerders zijn afwachtend geworden en kunnen en willen niet financieren door hoge risico’s. Het instrument dat gecreëerd is via Invest-NL is niet risicodragend en past vaak niet. Daarnaast richten de tot nu toe bestaande regelingen zich vooral op uitstel of het verstrekken van extra (korte-termijn) leningen, in plaats van het versterken van het eigen vermogen. Dit brengt het risico met zich mee dat bedrijven niet gezond uit de crisis komen en alsnog binnen een jaar failliet gaan.

Dankzij Fintech oplossingen en een one-product structuur zouden non-bancaire financiers de kredietverlening aan het MKB eenvoudig kunnen opschalen. Ze geven het mkb ook een aantal opties, zoals factoring of achtergestelde leningen die in deze situatie de liquiditeit of solvabiliteit aanzienlijk kunnen helpen verbeteren. De non-bancaire financiers worden in het opschalen beperkt door het tekort aan funding en de toegenomen risico’s.

Oplossing:
Creëer een mix van garanties en funding voor non-bancair financiers.

We leggen graag een aantal mogelijke opties aan u voor die zijn getoetst in de markt, en wij zijn natuurlijk beschikbaar om mee te denken bij de verdere uitwerking/invulling hiervan. Belangrijkste factor op dit moment is snelheid. Het opschalen is hard nodig en moet snel. Als de kwaliteit van non-bancaire financiers een punt van zorg mocht zijn dan kan het keurmerk ‘Erkend MKB-Financier’ hier wellicht bij helpen.

1. Opties voor funding voor non-bancaire financiers

In 2019 hebben de non-bancaire financiers €2,8 miljard aan nieuwe financiering verstrekt, waarvan €2,0 – 2,5 miljard aan financieringen <€1 miljoen. Daarmee werd ca. 25% van dit segment al afgedekt. Als er funding beschikbaar komt voor non-bancaire financiers kunnen zij op een normaal niveau kredieten blijven verstrekken en kunnen zij dit proces opschalen.

Wij schetsen hieronder drie opties (A-C). Optie A is vooral geschikt om op korte termijn (kleine) overbruggingskredieten richting het mkb te realiseren. De financiers ondersteunen met kennis (capaciteit) en Fintech infrastructuur de aanvragen. Optie B en C zorgen er voor dat er ook structureel gefinancierd kan blijven worden en ook groeifinanciering mogelijk is.

Optie A) Verschaf rechtstreeks funding vanuit een fonds – de non-bancaire financier doet beoordeling en beheer
Verschaf direct funding voor ondernemers vanuit een apart fonds op basis van enkele eenvoudige criteria. De non-bancaire financier doet de beoordeling, vanuit het fonds wordt het krediet verstrekt. Aflossing gaat ook weer richting het fonds. Het fonds draagt dus de default. Beheer en uitwinning wordt wel gedaan door de financier.

Voordelen:
1. Volledig risicodragende funding beschikbaar
2. Snel te verstrekken
3. Transparant en eenvoudig proces

Nadelen:
1. Toetsing op levensvatbaarheid wordt slechts summier gedaan.
2. Welke beoordelingskosten zijn acceptabel?

Optie A. is vooral geschikt voor kleine noodkredieten en als tijdelijke regeling tijdens de Corona-crisis.

Optie B) Verschaf funding tegen een lage rente eventueel deels risicodragend
De overheid verschaft een lening aan de financiers tegen een laag rentepercentage. Deze funding kan een financier dan gebruiken om meer financiering te verstrekken aan het mkb. Daarnaast is een mogelijke toevoeging dat de financier een deel van de gerealiseerde default af kan boeken op het terug te betalen bedrag. Hier zit een maximum aan (bijvoorbeeld 15%-20%, de cap waar het EIF nu ook mee werkt). Van de default mag bijvoorbeeld de eerste 15-20% worden afgeboekt.

Voordelen:
1. De non-bancaire financiers hebben meer funding en kunnen kredieten verstrekken. Door een lager rentepercentage kunnen de financiers ook met iets meer risico kredieten verstrekken en worden kosten voor ondernemers lager.
2. Doordat er wel risico bij de financier blijft wordt de prikkel behouden om op levensvatbaarheid te beoordelen. Deze wordt door overheidsdeelname wel verlaagd, waardoor ook wat risicovollere (Corona-) financieringen wel door kunnen gaan.

Nadeel:
De risicoafweging door de financier zou kunnen betekenen dat er minder wordt verstrekt dan gewenst, maar dit is een beperkt nadeel.

Optie C) Zet een ondernemersfonds op om mee te financieren in grotere mkb leningen
Zet een fonds op waar non-bancaire financiers een aanvraag neer kunnen leggen voor grotere leningen (Bijv €0,5m – €10 miljoen), waarbij het fonds mee kan participeren. Het platform zelf of particuliere financiers doen in ieder geval altijd zelf ook mee in de financiering. Vanuit het fonds kan voor een bepaald percentage worden meegedaan. De fondsbeheerder(s) bepalen daadwerkelijk of ze mee financieren voor een bepaald percentage van de uitgezette obligaties of leningen.

Voordelen:
1. Dit model is al eerder uitgewerkt en succesvol ingezet (oa NPEX met ABP). Blauwdruk (incl contracten) om dit uit te rollen zijn beschikbaar.
2. Kan beheerd worden door fondsmanagers bij InvestNL of andere fondsbeheerders.
3. Lager risico, omdat financiers zelf al uitgebreide kwaliteitscontrole heeft toegepast.

Nadeel:
Niet geschikt voor kleine kredieten en het biedt geen snelle oplossing.

2. Geef non-bancaire financiers toegang tot een simpel garantie instrument

Ook hier bespreken we graag drie opties.

A. Garantie op portefeuille niveau voor te verstrekken kredieten
Op een totale portefeuille aan te verstrekken leningen (of eigen vermogen investeringen) wordt een garantie gegeven

Voordelen:
1. Simpel toepasbaar.
2. Monitoren op totaal default niveau.
3. Kunt makkelijk aan de knoppen draaien qua toelaatbaar risico.

Nadeel:
Voor crowdfunders niet echt toepasbaar, tenzij zij gaan werken met een vehikel waar de crowd in investeert, terwijl het vehikel op totaalniveau de garantie krijgt.

B. Garantie voor funders van de non-bancaire financier
Voordelen:

1.Hier zijn vaak grotere bedragen mee gemoeid die naar mkb kunnen vloeien.
2.Eenvoudig toepasbaar, eerder gedaan door EZK – onder andere door Funding garantie Boozt en FundIQ. Dus minder werk, resultaten kunnen op portefeuille niveau worden bekeken.

Nadeel:
Niet voor alle non-bancaire financiers toepasbaar.

C. Garantie op lening-niveau (conform de Bmkb) die toepasbaar is door non-bancaire financiers
Hierbij zijn er een aantal belangrijke randvoorwaarden.

  • Het is belangrijk dat de garantie vooraf met zekerheid wordt gegeven.
  • De garantie moet simpel zijn qua voorwaarden, omdat het aan moet sluiten bij een scala aan financiers. Bijvoorbeeld eisen qua bestaande kredietrelaties etc. moeten soepel zijn.
  • De garantie partij bij crowdfunders zou de stichting zekerheden moeten kunnen zijn die professioneel kan uitwinnen. Op die manier kunnen crowdfunders ook gebruik van maken van een garantie.

Voordeel:
Bekend model wat snel inzetbaar kan zijn.

Nadeel:
Veel werk vanwege schakelen op lening-niveau.

Wat Stichting MKB Financiering en ONL betreft zou een volgende combinatie de voorkeur hebben:

Funding

Een fonds volgens optie A voor snelle corona gerelateerde financiering, gecombineerd met optie B en of C voor wederopbouw en langere termijn financiering (die zeker ook nodig gaat zijn).

Garantiestelling

Een garantie op portefeuille niveau voor leningen gecombineerd met een garantie voor funders van non-bancaire financiers waar nodig. Beide modellen zijn gebaseerd op (licht aangepaste) bestaande instrumenten en kunnen dus snel gerealiseerd worden.

Stichting MKB Financiering en ONL voor Ondernemers treden graag in contact om de voorstellen nader toe te lichten. Zo kan er gewerkt worden aan een goede financiering van bedrijven in deze economisch bizarre tijd.

Met vriendelijke groet,

Hans Biesheuvel
ONL voor Ondernemers

Ronald Kleverlaan
Stichting MKB Financiering

SMF Blog 40 Financieringstafel

Blog 40: ’Aan tafel…!’

By | Actualiteiten, Blog

SMF Blog 40 FinancieringstafelEén van de rollen die de op de schouders van de Overheid ligt is het ontwikkelen van beleid om negatieve effecten van marktimperfecties te beperken of op te heffen. Als marktimperfecties een negatief effect hebben op het ondernemersklimaat in Nederland ontwikkelt het MinEZ (Ministerie van Economische Zaken en Klimaat) instrumenten om ‘het marktfalen’ te beperken en waar mogelijk duurzaam op te heffen. Een belangrijk terrein waarop de overheid instrumenten specifieke instrumenten inzet is ondernemingsfinanciering. 

Diverse financieringsinstrumenten overheid
De overheid zet diverse financieringsinstrumenten in om de financiering van (MKB-) ondernemingen te bevorderen. De instrumenten kennen verschillende vormen, zoals subsidies, financieringen, garantieregelingen en combinaties hiervan. Sommigen zijn generiek, andere sectorgericht, weer anderen zijn (levens-)fase gericht. Het is voor elke onderneming met financieringsbehoefte interessant te onderzoeken of in zijn/haar situatie  een beroep gedaan kan worden op één van de overheidsinstrumenten. De RVO (Rijksdienst Voor Ondernemend Nederland) heeft een toegankelijke website en behulpzame specialisten die je op weg kunnen helpen. 

Nieuw instrument
Aan het grote aanbod van financieringsinstrumenten is vorig jaar een nieuw instrument toegevoegd: (regionale) financieringstafels. Een financieringstafel is een platform van (alternatieve) financiers die periodiek gezamenlijke bijeenkomsten organiseren. Op basis van concrete financieringsvraagstukken van ondernemers bundelen de partijen de krachten om veelal groeiende en innovatieve bedrijven te kunnen helpen om in hun kapitaal- en/of financieringsbehoefte te voorzien. Zo is het doel van de financieringstafels een bijdrage leveren aan het oplossen van financieringstekorten bij het MKB in de provincie. Naast toegang tot financiering worden ook de netwerken van de deelnemers, waar mogelijk, verbonden met innovatieve ondernemers, worden subsidie-instrumenten gekoppeld en wordt ondersteuning geboden bij het investeringsgereed maken van ondernemingen. 

Voor groeiende en innovatieve bedrijven
In de doelgroepomschrijving zit een belangrijk signaal: ‘….veelal groeiende en innovatieve bedrijven….;. De financieringstafels richten zich dus primair op twee soorten bedrijven, te weten: groeiende bedrijven en innovatieve bedrijven. Voor de traditionele financiers (banken) zijn deze categorieën moeilijk financierbaar, want:

  1. Bedrijven met een sterke groei hebben vaak snel groeiende financieringsbehoefte: de onzekerheid voor de financier is dan de vraag of de ondernemer grote, excessieve, groei wel kan handlen. De (relatieve) waarde van het onderpand vertoont een groeiend gat met de toename van de financiering.  Dat betekent (voor een bank) groeiend risico.
  2. Innovatieve bedrijven: een kenmerk van innovatie is ‘de onbekendheid met het resultaat er van op het moment van investeren’. Je weet op voorhand niet of de investering efficiënt is, het resultaat positief zal zijn en of de markt de innovatie absorbeert. Dat maakt investeren in innovatie risicovoller dan investeren in bestaande en bekende producten, markten en technologieën. Dát is de belangrijkste reden waarom banken op het moment van innovatie niet financieren: de vereiste toekomstige terugbetaalcapaciteit is volstrekt onzeker. Innovatie vindt plaats in alle levensfases. Het kan zowel een innovatieve start up zijn als ook elke andere vernieuwing binnen bestaande ondernemingen op het terrein van techniek, software, product, proces en markt.

Uitdaging voor de financieringstafels
De uitdaging voor de financieringstafels is groot. De tafels richten zich op financieringsvragen die traditioneel, ook zonder de voorbije economische crisis, in de bancaire markt niet of nauwelijks financierbaar zijn. Toch nemen ook de banken deel aan de tafels, naast onder meer ROM’s (Regionale Ontwikkelings Maatschappijen), het RVO, incubators, afgevaardigden van de provincie, afgevaardigde van erkende non-bancaire financiers. Soms zit ook een subsidie adviseur aan tafel. De uitdaging is dat door de combinatie van de deelnemers aan de tafel oplossingen gevonden worden, die zonder dit gezamenlijke overleg niet gerealiseerd zouden zijn.

Financieringstafels in het hele land
In heel het land starten op dit moment Financieringstafels. SMF neemt deelt aan de Financieringstafels om (waar mogelijk) erkende non-bancaire financiers de gelegenheid te geven een bijdrage te leveren aan de financieringsoplossingen. In de komende tijd zal de ervaring leren welke bijdrage de tafels leveren de financiering van MKB in Nederland. Wij houden u op de hoogte.

Uitnodiging
Heb je ervaring met een financieringstafel? Reageer en mail ons jouw ervaring. Jouw ervaring en inzicht helpt ons verder. 

Blijf op de hoogte
Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst met ons volgen? Schrijf je dan in voor onze wekelijkse blog.

SMF vermogenrendementsheffing stichting MKB financiering

Blog 37: Plannen vermogensrendementsheffing treffen het MKB hard

By | Actualiteiten, Blog

SMF vermogenrendementsheffing stichting MKB financieringFebruari… en het woord van 2020 is al bekend: vermogensrendementsheffing.

Even opfrissen, de huidige vermogensrendementsheffing werkt als volgt: belastingplichtigen betalen over hun spaargeld belasting, omdat de fiscus ervan uitgaat dat je daarover 4% rendement realiseert. Het maakt in deze regeling niet uit of je spaargeld op een bankrekening stalt of investeert in bedrijven. Bij de huidige, langdurige lage rente voelt deze fiscale behandeling van spaargeld als onredelijk. Dat moet anders. Daar is iedereen het over eens. Maar… realiseert het Ministerie zich dat de gevolgen van de nieuwe plannen een negatieve impact hebben op het MKB in Nederland?

Structureel negatief de nieuwe norm?
De nieuwe plannen vinden hun rechtvaardiging in de huidige, extreem lage  spaarrente. Hoewel extreem? De ultra lange termijn trend is al 700 (!) jaar dalend, zie artikel van Jasper Lukkezen in het FD de dato 1 februari 2020De gemiddelde, trendmatige, daling per eeuw is al 7 eeuwen lang 1,59%. Wordt structureel negatief de nieuwe norm? Deze bewezen historische trend belooft niet veel goeds voor de toekomst. Minister Hoekstra en zijn ambtenaren zien dat natuurlijk ook en voila, tijd voor  verandering. Nieuwe plannen voor de vermogensrendementsheffing: een lager fictief rendement op spaargeld en ook nog eens een hogere vrijstelling. Dank je wel Minister, daar zijn Hollandse onderdanen blij mee.

Maar politiek is pas politiek als je maatregelen compenseert. De lol voor de één is het sjagrijn voor de ander. En wat voor een sjagrijn! Niet alleen voor die zelfde spaarders. De nieuwe plannen treffen álle beleggers én nieuwe financieringsbedrijven én MKB bedrijven… Is dat nou echt de bedoeling?

Financiering nóg moeilijker en duurder
Wat houdt de compensatie in? Het fictieve rendement op beleggingen wordt fors verhoogd. Het maakt niet uit hoeveel risico je loopt, het maakt niet uit hoeveel rendement je maakt. In de plannen voor het nieuwe wetsvoorstel maak je als investeerder/belegger fictief een rendement van 5,33%. En dat is zó veel, daar mag je wel wat belasting over betalen:  33%. Je betaalt dus 0,33×5,33%= 1,76% belasting over jouw vermogen. Over de (on-) redelijkheid van deze maatregel spreken wij ons niet uit. Maar over de te verwachten negatieve effecten wel: het  beleggen c.q. investeren in MKB bedrijven wordt véél minder aantrekkelijk. Dus zullen investeerders zich terugtrekken. Gevolg: alternatieve financiers kunnen zich zelf moeilijker funden. De rendementseisen zullen stijgen, dus…… uiteindelijk wordt de financiering voor MKB bedrijven nóg moeilijker dan het al was én nog duurder. Zo houdt de ene Minister de ander bezig. Immers, de Minister en Staatssecretaris van Economische Zaken en Klimaat zetten zichonder meer in om de financiering van het MKB te bevorderen. De ene Minister geeft gas, de ander zet zijn voet op de rem….. Klinkt niet best. Laten beide eens een kopje koffie met elkaar gaan drinken en overleggen. 

Kortom: de gedachte van een budgetneutrale wijzigingen in het belastingstelsel is per definitie een meevaller-tegenvaller uitruil. De tegenvallers zijn in dit beoogde wetsvoorstel wel héél wrang en hard voor MKB ondernemers. 

Blijf op de hoogte
Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst met ons mee beleven? Volg ons dan, blijf op de hoogte en
schrijf je in voor onze wekelijkse blog

Blog 36: CBS Financieringsmonitor

By | Actualiteiten, Algemeen, Blog, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Dinsdag 28 januari 2020 heeft het CBS de Financieringsmonitor gepresenteerd. Het doel van de monitor is het geven van een overzichtelijk beeld van de Nederlandse markt voor externe financiering voor bedrijven in het mkb. Het is voor de tweede keer dat het CBS dit onderzoek heeft uitgevoerd en de monitor presenteert. De monitor bevat heel interessante informatie, zowel van actuele cijfers als ook van een aantal trends. Het tijdvak waarop de monitor betrekking heeft is de periode juli 2018 – juli 2019. In dit blog vermelden wij enkele highlights. 

Slechts een beperkt aantal bedrijven financiert zich extern
Uit het onderzoek blijkt dat minder dan 10% van de MKB business economy bedrijven (dit zijn in NL 241.025 bedrijven) succesvol een externe financiering hebben aangetrokken. Van alle bedrijven had 20% behoefte aan financiering. Van deze bedrijven heeft 83% zich georiënteerd op de mogelijkheden van financiering. Ruim 30% besloot géén financiering aan te vragen. Van degenen die uiteindelijk wel een financieringsvraag hebben ingediend werd 84% gehonoreerd. Grafisch weergegeven:



Deze cijfers bevestigen het beeld dat het grootste deel van de MKB bedrijven géén beroep doet op externe financiering en bevestigen het vermoeden dat veel ondernemingen investeren zonder externe financiering. Voor de economie als geheel betekent dit dat de groeipotentie niet ten volle wordt benut. Vraag is waarom veel ondernemers geen externe financiering aantrekken: is dit bewust beleid van de ondernemers zelf of is dit het resultaat van het jarenlange  terughoudende financieringsbeleid van banken. In de komende jaren zal blijken of de toename van het non bancaire aanbod van bedrijfsfinancieringen uitnodigt tot een toename van het gebruik van financiering.

Afname bancair financieringsvolume
Het totale bedrag aan uitstaande kredietverlening neemt sinds 2012 af. In de eerste jaren was dit mede een gevolg van de crisis. De afgelopen jaren zet de daling voor kleinere financieringen (tot € 1 miljoen) (gedempt) door, ondanks de groei van de economie. De oorzaak is niet eenduidig. Het CBS benoemt als één van de mogelijke oorzaken kredietrantsoenering (als gevolg van kwalitatief geringere informatie bij kleinere ondernemingen). Ook noemt het CBS bewust beleid (schuldenafbouw) van ondernemers zelf  als mogelijke oorzaak. Per saldo zien wij in de markt veel non-bancaire geldverstrekkers met een focus op het segment van financieringen tot € 1 miljoen, vanwege het terughoudende beleid van banken in dit segment .

Non bancaire financiering blijft groeien
Hoewel het CBS nog de term “alternatieve” financiering gebruikt hanteren wij de term “non bancair”. CBS stelt vast dat de non bancaire financieringsvormen groeien in aanvulling op het bancair krediet. Besproken worden crowdfunding, equipment lease, factoring, private equity, durfkapitaal, direct lending, MKB beurzen en kredietunies. SMF (Stichting MKB Financiering) juicht het toe dat CBS deze vormen van financiering onderdeel heeft gemaakt van het onderzoek. Hoewel het aandeel in het geheel nog beperkt is groeit het volume van de non bancaire geldverstrekkers nadrukkelijk wel. Eén van de bronnen waar de CBS monitor gebruik van maakt is de rapportage van SMF. Inmiddels zijn wij gestart met het verzamelen van de actuele gegevens over heel 2019 en streven wij ernaar deze in het tweede kwartaal  te publiceren.

Het aantrekken van financiering als proces
Om de ontwikkelingen in de markt echt te doorgronden is in de monitor het proces van de financieringsaanvraag ontleed en nader toegelicht. Dit proces van een een financieringsaanvraag wordt voor ondernemers steeds ingewikkelder. Voor een MKB ondernemer is het ondoenlijk alle marktontwikkelingen te volgen. De toename van het aantal aanbieders, de verscheidenheid  ervan, de verschillende aanvraagprocedures en het onbekende acceptatiebeleid maakt het succesvol aanvragen van een ondernemingsfinanciering tot een specialisme. SMF onderkent deze ontwikkeling en zal daaraan in 2020 extra aandacht besteden. Op de website zal extra informatie komen over de “zoektocht naar financiering”. Die zoektocht kan worden vergemakkelijkt door een kundige financieringsadviseur. Daarom werkt SMF aan de bevordering van de beroepsgroep van Financieringsadviseurs en onderzoekt zij de mogelijkheden van het introduceren van een keurmerk “Erkend Financieringsadviseur”. Op deze wijze wordt ingespeeld op de actuele ontwikkelingen in de markt. Ontwikkelingen die helder omschreven staan in de CBS Financieringsmonitor.

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst met ons mee beleven? Volg ons dan, blijf op de hoogte en schrijf je in voor onze wekelijkse blog. De liefhebbers die de hele Financieringsmonitor willen inzien verwijzen we tot slot graag naar de website van het CBS.

Blog 26: Financieren is een VAK

By | Actualiteiten, Blog, Keurmerk Erkend Financier, Keurmerken

Afgeladen vol zat de congreszaal van De Munt in Utrecht. Geldverstrekkers, financieringsadviseurs, accountants, opleiders en vele anderen waren gekomen naar het evenement van de Stichting MKB Financiering (SMF): Het beroep financieringsadviseur in de turbulente financieringsmarkt. De hoge opkomst bevestigt: het financieren van bedrijven is een actueel onderwerp.

Waar ging het congres over?

SMF heeft in de eerste helft van 2019 een verkenning laten uitvoeren naar de vraag of er behoefte is in de markt aan een keurmerk voor het beroep financieringsadviseur. Meer dan 50 partijen werden geïnterviewd. Hieruit bleek nadrukkelijk dat de markt behoefte heeft aan meer profilering (herkenbare beroepsgroep) en (zelf-) regulering. De gedachte dat een keurmerk hieraan een bijdrage kan leveren leeft breed onder de geïnterviewden. Om tot verdieping te komen en nog breder met de beroepsgroep in gesprek te treden werd als vervolg op het onderzoek het congres georganiseerd op 29 oktober 2019. Centrale vragen waren: is financieren een onderscheidend vak, is de doelgroep zichtbaar en herkenbaar, draagt aanvullende regelgeving bij aan verbetering van het beroep?

Wie waren de spreken en wat was hun boodschap?

Omdat SMF het congres had georganiseerd opende de voorzitter van SMF, Ronald Kleverlaan, de bijeenkomst. Hij gaf een korte toelichting op de bestaansreden en de activiteiten van de Stichting. Recent heeft de Stichting het keurmerk “Erkend MKB Financier” geïntroduceerd. De erkenning is inmiddels aan 11 marktpartijen toegekend. Hiermee beoogt SMF de toegang voor ondernemers tot “alternatieve” (non-bancaire) financiering te verbeteren.

De eerste spreker was Dr. Fred de Jong, onderzoeker en consultant op het terrein van de financiële adviesmarkt. Uit onderzoek blijkt dat ondernemers behoefte hebben aan financieringsadvies, maar….waar haal je het vandaan? De accountant bemoeit zich te weinig met ondernemingsfinanciering, maar zonder hulp komt de ondernemer er niet. Binnen het “nieuwe zakelijk adviseren” zoekt de ondernemer een trusted advisor/regisseur, waarbinnen financieringsadvies een nieuw noodzakelijk specialisme is.

 

 

Vervolgens sprak Han Gasseling, rayondirecteur Zakelijk bij ING over de toegenomen rol van de externe financieringsadviseur. In de aanwas van klanten speelt de financieringsadviseur een toenemende rol. Temeer daar deze de regierol kan invullen wanneer voor een financiering beroep wordt gedaan op meerdere geldverstrekkers (stapelen). Een kwaliteitsadviseur vervult een onmisbare rol in de huidige markt.

 

 

Na de pauze presenteerde Lex van Teeffelen, lector aan de Hogeschool Utrecht, de bevindingen van een meerjarig onderzoek naar de vraag op welke manier MKB ondernemers het best kunnen worden begeleid in hun zoektocht naar financiering. Lex presenteerde een overtuigend “Stappenplan MKB financiering” en gaf toelichting op eisen en (rand-) voorwaarden. In de presentatie 16 concrete conclusies en aanbevelingen verwerkt, waarbij in het oog sprong:
o Financieren is een vak
o De accountant laat ruimte liggen
o Advies: ga monitoren en bouw aan een blijvende relatie

Als voorlaatste spreker trad Carlo van der Weg op, directeur van Credion. Credion is een franchise organisatie waarin meer dan 100 financieringsadviseurs samenwerken. Carlo ging in op de praktijk van alledag. Wat mag een ondernemer van een financieringsadviseur verwachten? Vanuit die praktijk onderschrijft hij het idee van kwaliteitsborging door middel van certificering en een keurmerk.

 

 

 

De laatste spreker, Bert Duurland, had in het voorjaar het verkennende onderzoek verricht wat aanleiding was voor dit congres. Na een korte toelichting op het rapport en de conclusies nam hij, ondersteund door de techniek, het gehele publiek mee in een aantal vragen. De reacties vanuit de zaal waren treffend. Bert vond in zijn stellingen en uitgangspunten nadrukkelijk de steun van het publiek en eindigde zijn presentatie met de bekendmaking van een zogeheten “kopgroep”, die in de komende periode nadere ideeën gaat uitwerken ter voorbereiding van de introductie van een keurmerk financieringsadviseur. In de kopgroep zitten verschillende organisaties uit het veld, waaronder: NL Investeert, Financieringsgilde, FOI, Stapelfinancieringen, Credion, Dukers en Baelemans, Eijgen Finance en IMK. Enkele andere organisatie hebben zich inmiddels ook gemeld.

De presentatie van de kopgroep was een waardige afsluiting van het officiële gedeelte van het congres, waarna in een ontspannen sfeer werd nagepraat onder het genot van een hapje en een drankje.

De Stichting heeft veel hartelijk reacties ontvangen en ziet daarin de steun vanuit de markt om haar activiteiten op de ingeslagen weg voort te zetten. Via de nieuwsbrieven en blogs houden wij alle geïnteresseerden op de hoogte van de ontwikkelingen.

Geïnteresseerd in de blogs van SMF. Schrijf dan hier in.

Blog 25: Financieren is maatwerk

By | Actualiteiten, Blog, Financieren, techniek en visie, Keurmerk Erkend Financier, Keurmerken

De ontwikkelingen in het zakelijk financieren gaan snel. Het combineren (stapelen) van verschillende geldverstrekkers noemden we een jaar geleden nog het “nieuwe financieren”. Inmiddels lijkt de markt op het punt te zijn aangekomen dat het “nieuwe financieren” de standaard is geworden. Zakelijke financiering nodig? Dan beoordeel je niet alleen de kredietbehoefte maar vooral ook: wat is de meest passende combinatie van financieringsinstrumenten en geldverstrekkers. De keuze is groot. Een bank is niet meer per definitie het eerste loket om aan te kloppen. De ondernemer (of zijn financieringsadviseur) heeft de keuze uit vele mogelijkheden naast banken: crowdfunding, leasing, direct lending, kredietunies, factoring, informal investors, MKB beurs. Naast de banken is er inmiddels een miljarden industrie in zakelijke financiering voor het MKB ontstaan. Dit is geen alternatieve financiering meer. Dit is non-bancaire financiering.

Sinds 2018 is de Stichting MKB financiering (kortweg SMF) actief om de professionaliteit in deze markt verder te ontwikkelen. Zo is er een gedragscode opgesteld, een klachtenprocedure ontwikkeld, een verwijstool gelanceerd en is een keurmerk voor geldverstrekkers geïntroduceerd. Geldverstrekkers die opereren binnen de regels van de gedragscode komen in aanmerking voor het keurmerk “Erkend MKB Financier”. Inmiddels hebben zich 11 geldverstrekkers gekwalificeerd. Dit helpt ondernemers en hun adviseurs in hun selectie van de gewenste financier.

 

Maar er is meer. Door de toename van het aantal geldverstrekkers dreigen ondernemers en hun adviseurs het overzicht te verliezen. Wanneer schakel je welke financier in? De markt heeft behoefte aan educatie en voorlichting op dit terrein. Om in die behoefte te voorzien lanceert de Kamer van Koophandel VANDAAG dinsdag 29 oktober OM 12.00 uur haar nieuwe DIGITALE KvK gids voor bedrijfsfinanciering. Deze gids geeft inzicht in de verschillende non-bancaire geldverstrekkers en hun kenmerken. Het persbericht vermeldt onder meer:

“.. De KVK-gids is tot stand gekomen met medewerking van het Ministerie van EZK en de Stichting MKB Financiering. Staatssecretaris Mona Keijzer van Economische Zaken en Klimaat zegt in het voorwoord dat de gids “inzicht geeft in de vele wegen die tot financiering kunnen leiden”.  Volgens directeur Ronald Kleverlaan van de Stichting MKB Financiering is de financieringsmarkt sterk in ontwikkeling: “Meer dan ooit gaat de stelling op: voor elk goed plan is een passende financiering beschikbaar! ”..”

De gids is een waardevol hulpmiddel voor alle ondernemers en hun adviseurs die zich oriënteren om een zakelijke financiering aan te vragen.

De gids sluit perfect aan bij de ontwikkelingen in de markt van geldverstrekkers en..  van financieringsadviseurs. Want óók vandaag, dinsdag 29 oktober vindt in Utrecht een congres plaats, georganiseerd door de Stichting MKB Financiering over het onderwerp: “Het beroep financieringsadviseur binnen de turbulente financieringsmarkt”. Tijdens deze manifestatie zal Ronald Kleverlaan, voorzitter van de Stichting MKB Financiering het eerste geprinte exemplaar van de KvK gids in ontvangst nemen. Na hem zullen gerenommeerde sprekers het woord voeren over de vraag welke gevolgen de ontwikkelingen in de financieringsmarkt hebben voor de adviseurs, die actief zijn in deze markt. Vormen de financieringsadviseurs een nieuwe beroepsgroep en zijn een gedragscode, klachtenprocedure en kwaliteitskader de bouwstenen voor eventueel een keurmerk financieringsadviseur? Deze en vele andere vragen komen op het congres aan de orde. Inmiddels kan met recht gesteld worden:

Het “nieuwe financieren” is de norm geworden. Dus we noemen we dat voortaan “financieren”. Wie bij financieren alleen denkt aan bancair financieren heeft het over het “oude financieren..”.

Wil ook jij de hoogte blijven van de ontwikkelingen in de markt van het zakelijk financieren? Schrijf dan in voor de blogs van SMF.

Interesse in de KvK gids bedrijfsfinanciering?     Download het hier: www.kvk.nl/gidsbedrijfsfinanciering