Skip to main content
Tag

#non-bancaire financiering

mrt 04

SMF start vijfde jaarlijkse onderzoek naar non-bancaire financieringsmarkt

By Actualiteiten, Nieuws

Met het verzenden van een uitnodiging naar een groot deel van de non-bancaire mkb-financiers is vandaag het onderzoek naar de ontwikkelingen in de non-bancaire financieringsmarkt gestart. Het onderzoek, dat Stichting MKB Financiering (SMF) voor de vijfde maal uitvoert, biedt het meest complete inzicht in deze snel groeiende sector. Dit jaar vindt de uitvraag plaats in nauwe samenwerking met De Nederlandsche Bank (DNB), waardoor de totale mkb-financieringsmarkt (bancair en non-bancair) in kaart wordt gebracht. Alle non-bancaire financiers worden gevraagd hun financieringen via dit onderzoek te delen.

Marktcijfers belangrijk voor beleid en trendanalyse

De marktcijfers van 2025 en de resultaten van het aankomende onderzoek worden door het CBS, de KvK, MKB-Nederland, Tweede Kamerleden, de ministeries van EZ en Financiën en de media gebruikt om beleid te ontwikkelen en trends in de markt te volgen.

Representatief en waardevol

Net als vorig jaar verzamelen we gegevens over nieuw verstrekte financieringen, het totaal aan uitstaande financieringen (obligo), defaultpercentages en de diversiteit binnen de sector. Ook wordt in kaart gebracht hoeveel financieringen aan kleine ondernemers worden verstrekt. Met deze gegevens kunnen we opnieuw een representatief beeld van de markt schetsen. Dit onderzoek is waardevol voor beleidsmakers, financiers en ondernemersorganisaties die zich bezighouden met het versterken van de toegang tot financiering voor het mkb.

Voor het onderzoek en het verzamelen van de data wordt gebruikgemaakt van QuestionPro. De resultaten verwachten we in mei te publiceren.

 

jan 16

Nieuwjaarsborrel 2026, sector uit de puberteit en rol Stichting MKB Financiering gaat veranderen

By Actualiteiten, Nieuws

Donderdag 15 januari was het gezellig druk in de Kloosterhoeve te Harmelen. Daar kwam een deel van onze relaties samen om het nieuwe jaar in te luiden en bij te praten. Niet alleen non-bancaire financiers waren van de partij, maar ook bancaire financiers, adviseurs, Tweede Kamerleden, onderzoekers, vertegenwoordigers van het Ministerie van Economische Zaken en Financiën, MKB Nederland en de Kamer van Koophandel.

Toegevoegde waarde en relevant

In 2025 heeft de stichting veel bereikt, maar om van toegevoegde waarde te zijn en relevant te blijven, staan er voor SMF in 2026 veranderingen op stapel. Voorzitter Ronald Kleverlaan roemde in zijn speech het volwassen worden van de sector, deelde de volgende fase en de uitdagingen voor SMF, de opstart van het jaaronderzoek en de oprichting van Finankeur. Na de mooie woorden werd er feestelijk geproost op 2026.

De speech

Dames en heren, beste partners, collega’s en vrienden,

Bij mij thuis is het momenteel een bijzondere fase. Mijn kinderen zitten midden in de puberteit. En dat merk je aan alles. Soms letterlijk met groene haren, rommelige kamers en uitslapen tot in de middag. Maar ook figuurlijk met scherpe politieke meningen en stevige discussies aan de keukentafel, maar ook verantwoordelijkheid nemen met een actieve rol in de leerlingenraad en hun clubjes.

Ze zijn bezig hun eigen identiteit te vormen. Te ontdekken waar ze voor staan. Waar ze hun eigen keuzes willen maken. En wat ze wel of niet met hun ouders willen delen. Want hoe meer ze hun eigen weg zoeken, hoe meer we ook samen op zoek zijn naar wat we samen willen doen. Bij ons is dat nu bijvoorbeeld samen sporten, verrassend goede politieke discussies, maar ook gezamenlijk vakanties plannen.Die nieuwe rol is soms even wennen, maar ik geniet er erg van. En precies zo voelt ook deze fase van onze sector: meer eigenheid, meer verantwoordelijkheid en een andere manier van samenwerken.

De non bancaire MKB financieringsmarkt is geen experiment meer. Geen bijlage van het banksysteem. Maar een volwassen, zelfbewuste speler met een eigen dynamiek, eigen standaarden en een eigen rol. En dat is iets om trots op te zijn. Dat beeld wordt ook onderbouwd door harde cijfers. Het DNB onderzoek eind 2025 bevestigde wat wij hier al jaren zien. Non bancaire financiering is essentieel voor ondernemers. Dit is geen alternatieve markt meer. Dit is een pijler onder de Nederlandse economie.

Inmiddels komt 18 procent van het nieuwe MKB financieringsvolume uit onze sector. En voor financieringen onder de 250 duizend euro is dat zelfs meer dan de helft. Dat zijn geen abstracte percentages. Dat zijn tienduizenden ondernemers die vandaag wel kapitaal krijgen omdat deze markt bestaat. Ik vind het ook erg mooi om te zien hoe de sector zichzelf verder heeft georganiseerd afgelopen jaar. We hebben nu een branchevereniging voor crowdfunding en er is ook een organisatie voor onafhankelijke financieringsadviseurs in oprichting.

Dat klinkt technisch, maar het is een enorme stap. Het betekent dat deze sector niet wacht op regels van buiten, maar zelf verantwoordelijkheid neemt voor kwaliteit en vertrouwen met onderlinge verantwoordelijkheid. Een beetje zoals pubers die ineens zelf hun regels, commissies en agenda’s gaan maken. Soms met kleine stapjes maar wel echt van henzelf.

Maar laten we ook eerlijk zijn. Niet alles ging goed. We strijden als sector al jaren voor een gelijk speelveld met banken. En dat is nog steeds niet gerealiseerd.

Toegang tot garanties, kapitaal en registers blijft soms scheef. Dat maakt het voor veel goede financiers onnodig moeilijk. Tegelijk zien we wel dat er beweging komt. De digitalisering van zekerheden en de nieuwe BMKB regeling zijn eindelijk ontworpen voor de hele markt en niet alleen voor banken. Dat is geen toeval. Dat is het resultaat van jarenlang samen optrekken.

En dan het mooiste nieuws van vandaag. Na jaren van samenwerken en gesprekken met de sector en de politiek hebben we iets bijzonders bereikt. Er is vertrouwen uitgesproken door de politiek in de manier waarop deze sector zich ontwikkelt en professionaliseert. Daarom ben ik er trots op om vandaag aan te kondigen dat het Ministerie van Economische Zaken voor vijf jaar steun heeft toegezegd voor de oprichting van een onafhankelijke toezichthouder, Stichting Finankeur. Daarmee is de zelfregulering van de sector voor de komende jaren stevig verankerd.

Dat betekent geen gedragscodes meer vanuit SMF, maar extra kwaliteitsborging met regelmatige audits en aanscherping van voorwaarden. De kwartiermaker is inmiddels gestart, binnenkort horen jullie daar meer over. We zijn nu op zoek naar een directeur bestuurder die dit voorjaar fulltime gaat bouwen aan dit nieuwe instituut.  Dit is een moment om trots op te zijn, want het laat zien dat onze sector volwassen, professioneel en toekomstbestendig is en daarmee laten we zien dat stevige zelfregulering ook een geloofwaardig alternatief is voor extra wetgeving.

En dat brengt ons bij een eerlijke vraag. Als een sector volwassen wordt verandert ook de rol van de organisaties die haar hebben helpen bouwen. Stichting MKB Financiering is ooit opgericht om iets te creëren wat er nog niet was. Erkenning, structuur, samenwerking en vertrouwen. Maar met sterke brancheorganisaties, een onafhankelijke toezichthouder en een volwassen markt is het logisch om te vragen.

Wat moet SMF nu zijn? Niet kleiner, maar anders. Minder sturen, meer verbinden. Daarom gaan we de komende maanden met jullie in gesprek. Eerst in ons netwerk van aangesloten financiers en later breder in de sector. Om scherp te krijgen waar onze toegevoegde waarde ligt in deze volgende fase. Niet vanuit behoud maar vanuit relevantie. Wat in ieder geval blijft is onze inzet voor verbinding en transparantie.

Op 8 juni organiseren we samen met Achmea ons jaarcongres in Zeist met als thema “No Risk No Return. Balanceren tussen durf en data” onderzoeken we niet alleen de voor- en nadelen van data maar kijken we ook naar de menselijke factor. Daarnaast doen we dit jaar opnieuw samen met DNB het grote onderzoek naar de MKB financieringsmarkt.

Over enkele weken schrijft DNB alle banken aan. Wij starten dan met de uitvraag bij de non bancaire financiers. In het voorjaar publiceren wij alvast de non bancaire cijfers en aan het eind van het jaar volgt het totaalbeeld. Want transparantie op basis van data is geen bijzaak. Het is de basis van vertrouwen en het startpunt voor maatschappelijke en politieke discussies.

En als ik dan terugkom op die vergelijking met thuis. Wat ik daar leer is niet dat je moet blijven sturen. Maar dat je soms juist moet vertrouwen dat iets sterk genoeg is om zelf te staan.

Onze sector heeft dat punt bereikt. We hebben schaal. We hebben professionaliteit. We hebben data. En straks ook een onafhankelijk toezichtsorgaan.

Dat betekent dat rollen veranderen. Ook die van Stichting MKB Financiering. Wij zien ons steeds meer als een verbinder. Tussen financiers, adviseurs, ondernemers, toezichthouders en beleidsmakers. Juist daar op die kruispunten blijft SMF bruggen bouwen en samen met partners nieuwe initiatieven opzetten. Om te zorgen dat het ecosysteem blijft werken voor de ondernemers waarvoor we dit doen.

Dus als we straks het glas heffen dan is dat op iets moois: Een sector die stevig genoeg is om zelfstandig te groeien en volwassen genoeg om samen te blijven werken. En daar mogen we vandaag met recht samen het glas op heffen!

Dank jullie wel.

 

 

jan 15

Ministerie van EZ bevestigt sleutelrol SMF en steunt oprichting Finankeur

By Actualiteiten, Nieuws


In de Kamerbrief van 16 december 2025 over de versterking van de mkb-financieringsmarkt spreekt de demissionair Minister van Economische Zaken Vincent Karremans expliciet zijn waardering uit voor de rol die Stichting MKB Financiering (SMF) de afgelopen jaren heeft gespeeld bij het professionaliseren van de non-bancaire financieringssector. Tegelijkertijd kondigt hij een belangrijke volgende stap aan: de oprichting en financiering van Finankeur als onafhankelijk toezichthouder op gedragscodes en keurmerken.

SMF is verheugd over deze bevestiging van haar maatschappelijke rol en de voortzetting van de steun aan de non-bancaire sector. De brief onderstreept dat een goed functionerende toegang tot financiering alleen mogelijk is binnen een professionele, transparante en betrouwbare markt, precies het fundament waaraan SMF de afgelopen jaren heeft gebouwd.

Erkenning voor de sectorale infrastructuur die SMF heeft opgebouwd

De minister stelt vast dat de non-bancaire financieringsmarkt in Nederland de afgelopen jaren sterk is geprofessionaliseerd, mede dankzij SMF. In samenwerking met financiers, intermediairs, overheid en toezichthouders heeft SMF gedragscodes en keurmerken ontwikkeld die inmiddels de ruggengraat vormen van de sector. Deze omvatten onder meer:
• transparante voorwaarden,
• BKR-toetsing,
• en onafhankelijke klachtenafhandeling via Kifid.

Deze infrastructuur heeft ervoor gezorgd dat ondernemers beter worden beschermd en dat financiers zich kunnen onderscheiden op kwaliteit en zorgplicht. Tegelijkertijd constateert de minister dat verdere versterking nodig is: niet alle partijen zijn aangesloten, het keurmerk is nog niet overal voldoende bekend en het toezicht kan steviger. Dat is precies de reden waarom SMF, samen met de sector, de volgende stap zet met Finankeur.

Finankeur: een nieuwe fase in zelfregulering en toezicht

In de Kamerbrief kondigt de minister aan dat per 1 januari 2026 de nieuwe, onafhankelijke stichting Finankeur operationeel wordt. Deze organisatie neemt de gedragscodes van SMF over en intensiveert het toezicht via audits en kwaliteitscontroles. In een daaropvolgend sectorpact committeren financiers zich gezamenlijk aan hogere standaarden voor transparantie, zorgplicht en naleving.

Het Ministerie van EZ ondersteunt deze stap met een bijdrage van €2 miljoen. De subsidie bouwt in de komende jaren af, met het expliciete doel dat Finankeur uitgroeit tot een zelfstandig gedragen en sector-gefinancierde keurmerkorganisatie.

Daarmee kiest het ministerie nadrukkelijk voor een model van zelfregulering met stevige borging, waarbij de verantwoordelijkheid bij de sector blijft. De overheid gaat alleen ingrijpen als blijkt dat de sector onvoldoende voortgang boekt.

SMF ziet deze steun als een krachtig signaal van vertrouwen in de volwassenheid van de non-bancaire markt en in het governance-model dat de sector gezamenlijk heeft ontwikkeld.

Betere bescherming van ondernemers en een sterker gelijk speelveld

Met Finankeur ontstaat een onafhankelijk toezichtsorgaan op de kwaliteit van non-bancaire mkb-financiering. Dit is essentieel voor:
• het vergroten van vertrouwen bij ondernemers,
• het verbeteren van de transparantie voor ondernemers,
• en het creëren van een gelijk speelveld voor professionele mkb financiers.

Daarmee wordt de basis gelegd voor een duurzame verdere groei van non-bancaire financiering als volwaardig onderdeel van het Nederlandse financieringslandschap.

Samen bouwen aan een volwassen mkb-financieringsmarkt

Met deze Kamerbrief bevestigt het Ministerie van EZ dat Nederland een unieke stap zet: niet door meer regels van bovenaf, maar door een sterk publiek-privaat stelsel van zelfregulering, toezicht en transparantie de sector verder ontwikkelen.

Stichting MKB Financiering ziet dit als een belangrijk momentum. Met Finankeur, de doorontwikkeling van de gedragscodes en de blijvende samenwerking met overheid, brancheorganisaties en marktpartijen werken wij aan een financieringsmarkt waarin ondernemers kunnen rekenen op eerlijke, begrijpelijke en passende financiering.

Download Kamerbrief

Voor de volledige Kamerbrief klik je hier.

 

dec 15
SMF Rapport Wennink

Randvoorwaarde voor ambities Wennink: meer routes naar kapitaal

By Actualiteiten, Nieuws

SMF Rapport Wennink
De investeringsopgave van €150+ miljard uit het Rapport-Wennink vraagt om een breder financieringslandschap.
 Wie deze opgave serieus neemt, kan niet om inclusieve en non-bancaire financiering heen. Zonder aanvullende routes naar kapitaal komt privaat geld niet los.

Het rapport is voor Stichting MKB Financiering op de volgende punten helder:

Non-bancaire financiering is noodzakelijk
 

Traditionele bancaire financiering kan de investeringsopgave niet dragen. Juist voor mkb, scale-ups, innovatieve en risicovollere businessmodellen zijn alternatieve financieringsvormen onmisbaar. Dit bevestigt de structurele rol van non-bancaire financiers in het mobiliseren van privaat kapitaal.

Inclusieve toegang tot kapitaal is een randvoorwaarde
 

Slechts 0,8% van het durfkapitaal gaat naar teams met uitsluitend vrouwen; ook ondernemers met een migratieachtergrond blijven structureel ondergefinancierd. Het rapport roept expliciet op om first-time fondsmanagers en ondervertegenwoordigde groepen beter te ondersteunen om de toegang tot kapitaal voor deze ondernemersgroepen te verbreden.

Blended finance en garanties zijn cruciaal
 

Publieke garanties, cofinanciering en fiscale stimuleringsinstrumenten zijn nodig om privaat kapitaal te activeren. Alleen al in Nederland is er meer dan €600 miljard aan spaargeld beschikbaar om te investeren in onze toekomstige welvaart. Nationale en Europese garantie mechanismen spelen hierin een sleutelrol.

 Zorg er voor dat deze regelingen, zoals de BMKB regeling en EIF-garantieregelingen beter toegankelijk worden voor meer ondernemers en ingezet kunnen worden door meer non-bancaire financiers.

Regionale en sectorale spreiding doet ertoe
 

Innovatie en ondernemerschap vinden plaats in heel Nederland. Lokale en gespecialiseerde financiers zorgen ervoor dat kapitaal ook daadwerkelijk het mkb en de regio bereikt. Het is daarbij ook belangrijk dat lokale netwerken voor ondernemers op de hoogte zijn van het nieuwe financieringslandschap.

Mobilisatie van nieuw kapitaal is mogelijk


Crowdfunding en impactfondsen ontsluiten particulier vermogen en spaargeld dat nu grotendeels onbenut blijft. Het is belangrijk om dit, als onderdeel van de Europese Spaar- en Investeringsunie, verder te ontwikkelen en te professionaliseren.

Duidelijke boodschap

De boodschap van Wennink is duidelijk:
 economische groei, productiviteit en inclusiviteit vragen niet om méér regels, maar om meer routes naar kapitaal. Zonder een gelijk speelveld voor non-bancaire financiers en structurele aandacht voor inclusief ondernemerschap blijft de investeringsagenda vooral papier.

Tijd om het financieringslandschap in lijn te brengen met onze economische ambities.

Het Rapport Wennink, de route naar toekomstige welvaart is hier te downloaden

 

dec 04

MKB Financiering hoog op de Agenda van Jetten en Bontenbal

By Actualiteiten, Nieuws


De voorstellen van Jetten en Bontenbal zetten MKB‑financiering steviger op de kaart. Met de winwin‑lening, een Nationale Investeringsinstelling en meer ruimte voor publiek‑privaat kapitaal wordt een belangrijke stap gezet richting een toekomstbestendig financieringsecosysteem. SMF blijft de komende maanden nauw betrokken om deze ambities om te zetten in concreet, werkend beleid.

Agenda met ambitie

De fracties van D66 en CDA presenteerden deze week hun gezamenlijke agenda voor een toekomstbestendige economie. Het document ademt ambitie en richt zich nadrukkelijk op het verdienvermogen van Nederland. Voor Stichting MKB Financiering (SMF) springen vooral de voorstellen rond MKB‑financiering eruit.

Stabiel en passend

In het rapport wordt expliciet aandacht besteed aan “stabiel beleid en een gelijk speelveld voor ondernemers met betere toegang tot financiering”. Dat sluit naadloos aan bij onze inzet om de non‑bancaire financieringsmarkt verder te professionaliseren, een gelijk speelveld te creëren en ondernemers toegang te geven tot passende financiering.

Nationale Investeringsinstelling

Een belangrijk onderdeel is de oprichting van een nieuwe Nationale Investeringsinstelling, die naast leningen ook garanties gaat verstrekken om kapitaal van institutionele beleggers te mobiliseren. Deze Blended Finance, slimme mix van publiek en privaat kapitaal, kan een doorbraak betekenen voor het MKB.. SMF pleit al langer voor meer aandacht voor ondersteuning van nieuwe  financieringsinstrumenten, zodat maatschappelijke impact voorop kan staan en er meer passende financiering beschikbaar komt voor álle ondernemers.

Winwin-lening

Daarnaast willen D66 en CDA een nieuwe fiscale faciliteit in box 3 introduceren, naar voorbeeld van de winwin‑lening. Hiermee kunnen particulieren fiscaal gunstig achtergestelde leningen verstrekken aan MKB‑bedrijven. Dit kan een katalysator zijn voor een bredere investeringscultuur en sluit aan bij de lobby van SMF en partners om meer privaat geld richting ondernemers te activeren.

Tot slot erkennen D66 en CDA de cruciale rol van ondernemerschap en het MKB in onze samenleving. Zij willen de regeldruk verminderen, werkgeverschap aantrekkelijker maken en internationale handelsmogelijkheden benutten. Deze positieve agenda staan wij helemaal achter.

nov 20

Sleutelrol voor Stichting MKB Financiering in jaarbericht Comité voor Ondernemerschap

By Actualiteiten, Nieuws

Het Nederlands Comité voor Ondernemerschap met de leden (v.l.n.r.): Meiny Prins, Eva Beekman, Hare Majesteit Koningin Máxima, Jacques van den Broek (voorzitter) , Barbara Baarsma en Diederik Laman Trip.


Toegang tot financiering bepalend voor de groei, productiviteit en transitie van het mkb

Het Comité voor Ondernemerschap publiceerde 18 november het Jaarbericht Staat van het mkb 2025. Deze editie maakt wederom duidelijk dat financiering één van de meest bepalende factoren is voor groei, innovatie en productiviteit van het mkb. Het comité stelt ook dat de financieringsmarkt verschuift richting een structurele mix van bancaire én non-bancaire financiering.

Voorzitter Stichting MKB Financiering Ronald Kleverlaan: “De afgelopen jaren hebben we op constructieve wijze samengewerkt met het Comité voor Ondernemerschap en wij onderschrijven de aanbevelingen volledig en zien ze als een goede basis om de komende jaren verdere stappen te zetten richting een sterk en toekomstbestendig financieringslandschap voor ondernemers.”

Voor een toekomstbestendig financieringsstelsel

SMF wordt in het rapport expliciet gepositioneerd als een sleutelspeler in het financieringsecosysteem en wordt genoemd op meerdere punten zoals kwaliteitsborging, het aanjagen van non-bancaire ontwikkelingen en als partner in de FinancieringsGids.

Ook geeft het Comité in het jaarbericht een aantal belangrijke aanbevelingen waaraan SMF continue een belangrijke bijdrage levert:

Bouw voort op het Nationaal Convenant MKB-Financiering

• Continueren van de samenwerking tussen banken, non-bancaire financiers en overheid
• Implementatie van duidelijke afspraken over doorverwijzing en transparantie.

Vergroot de vindbaarheid van passende financiering

• De FinancieringsGids als centrale toegangspoort voor het vinden van passende financiering
• SMF’s certificering als cruciale kwaliteitsgarantie.

Maak financieringsinstrumenten passend voor investerende mkb’ers

• Betere aansluiting bij financiering van innovatie, digitalisering en verduurzaming.
• Meer ruimte voor non-bancaire oplossingen en cofinanciering.

Rol SMF relevant en belangrijk

Het rapport bevestigt de blijvende en groeiende relevantie van non-bancaire financiering en laat zien dat een toekomstbestendig financieringsstelsel niet zonder SMF kan. SMF zorgt voor een divers, betrouwbaar en toegankelijk financieringslandschap waar elke mkb’er verder mee komt.

Download jaarbericht

Voor de pdf van het jaarbericht klik je hier

sep 11

Ambitieus rapport MKB-financiering overhandigd aan minister Beljaarts, sleutelrol voor onafhankelijke financieringsadviseurs en Financieringshub

By Actualiteiten, Nieuws

Overhandiging Rapportage MKB-financiering Menno Snel aan minister Dirk Beljaarts

Op dindag 10 september overhandigde speciaal gezant MKB-financiering Menno Snel aan minister Beljaarts van Economische Zaken zijn rapportage ‘Aanbevelingen ter verbetering van de MKB-Financiering tot € 1 mln’ met adviezen voor de toekomst van de mkb financieringsmarkt.

Stichting MKB financiering (SMF) heeft samen met MKB-Nederland, banken en publieke financiers actief bijgedragen aan dit rapport en de aanbevelingen zijn een uitwerking van het Nationaal Convenant MKB-Financiering waarin de ambitie is uitgesproken om het Nederlandse financieringslandschap voor het MKB de beste van Europa te maken.

Ronald Kleverlaan (Voorzitter SMF) “Het is goed om te zien dat er nu brede steun is voor het opzetten van de Financieringshub en de verdere professionalisering van de onafhankelijke financieringsadviseurs, waar SMF afgelopen jaren mee gestart is. “Ook de betekenisvolle rol van non-bancaire financiers en de steun voor het aantrekken van kapitaal en het opzetten van garantieregelingen voor non-bancaire financiers is opgenomen als doel in de komende jaren.”

 

Keurmerken, gedragscodes en accreditatie van belang

De rapportage ‘Aanbevelingen ter verbetering van de MKB-Financiering tot € 1 mln’  bevat essentiële elementen voor het verbeteren van de financiering voor (kleine) ondernemers. Daarbij valt op dat de SMF keurmerken en gedragscodes voor adviseurs en non-bancaire financiers en accreditatie van belang zijn voor doorverwijzingen van de Financieringshub en nu breed worden ondersteund door overheid, banken en alle andere aangesloten partijen.

Stichting MKB Financiering is tevreden over het resultaat en de rol van Menno Snel. Wij zijn daarom ook blij dat hij ook het komende jaar de functie als speciaal gezant blijft vervullen. Daarnaast kijkt SMF uit naar de reactie van minister Beljaarts over de concrete uitvoering van de aanbevelingen en vertrouwt erop dat de minister daadkrachtig zal zijn om de gezamenlijke ambitie om tot het beste financieringsklimaat te komen gaat realiseren.

Download Rapportage ‘Aanbevelingen ter verbetering van de MKB-Financiering tot € 1 mln’

mrt 14

Waardevolle workshop Wat is je bedrijf waard

By Actualiteiten, Nieuws


Je leven lang leren en je kennis op peil houden, dat deden op dinsdag 12 maart maar liefst 32 financieringsadviseurs tijdens de workshop Wat is je bedrijf waard. Tijdens deze inspirerende workshop werd onder meer aandacht besteed aan de verschillende waarderingsmethodes, het risicoprofiel van ondernemingen en de verbinding gemaakt tussen ondernemingswaarde en aandelenwaarde. De succesvolle bijeenkomst met veel interactie werd afgesloten met een borrel.

Patrick Verdoold, regiodirecteur NLInvesteert Groene Hart: de workshop is mijn tijdsinvestering zeker waard geweest. Gerben Remmerde nam ons mee in de diverse methoden om een onderneming te waarderen. Goed om zo weer opgefrist te worden op dit onderwerp en het was gezellig om weer bij te praten met vakgenoten.

We bedanken spreker Gerben Remmerde, register valuator bij CROP Accountants & Adviseurs, voor het geven van de workshop en de deelnemers voor de opkomst. Wil je uitgenodigd worden voor de volgende workshop stuur dan een bericht naar info@erkendfinancieringsadviesmkb.nl 

jun 20

‘Non-bancaire financiering is onmisbaar’

By Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Uncategorized

De Financier juni 2023
Tekst: Leonard van den Berg
Foto’s: Rogier Veldman

Alternatieve financieringen zijn sterk in opkomst. Zo’n vijftien procent van alle euro’s die mkb-ondernemers lenen (tot één miljoen) komen uit andere bronnen dan de bank. Stichting MKB Financiering volgt die ontwikkelingen op de voet, in het belang van ondernemers. Voorzitter Ronald Kleverlaan duidt de groei aan de hand van zes stellingen.

Stelling 1: De opkomst van alternatieve (vastgoed)financieringen is een zegen voor het mkb

EENS ʼOndernemers binnen het mkb zijn op zoek naar flexibiliteit en maatwerk in hun financieringen. Ze willen zich niet jarenlang committeren aan één financier, maar makkelijk kunnen overstappen of de looptijd van hun financiering aan- passen. Voor een seizoensbedrijf is het prettig als het variabel kan aflossen, gekoppeld aan de hoogte van zijn omzet. Traditionele banken kunnen geen maatwerk bieden omdat ze gecentraliseerd en gestandaardiseerd zijn. Ze zitten vast aan hun eigen systemen en Europese boekhoudregels. En dat gaat niet meer verminderen. Banken worden alleen maar groter, bewijst ook de recente overname van Credit Suisse door UBS. Nieuwe aanbieders hebben bovendien geen last van de wet van de remmende voorsprong. Ze kunnen fintech-oplossingen gebruiken die nu state of the art zijn, terwijl traditionele banken de overstap naar nieuwe technologie moeilijker maken.’

Stelling 2: Met alternatieve (vastgoed-) financieringen loop je als ondernemer meer risico dan bij een bank

ONEENS ‘We houden als Stichting MKB Financiering goed zicht op de kwaliteit van de non-bancaire financieringssector. Zo werken we met het keurmerk Erkend MKB Financier. Dat keurmerk wordt door een onafhankelijke auditor getoetst op een groot aantal eisen, onder meer rondom de gezondheid van de financiers. We toetsen non-bancaire financiers op kwaliteit van hun dienstverlening. We accrediteren ze. We kijken bijvoorbeeld of de aangevraagde financieringen ook passen bij het doel. De gedragscode die wij hanteren is strenger dan de gedragscode van de banken. Van aangesloten partijen die niet werken volgens de voorschriften kunnen we het keurmerk intrekken. En ondernemers met klachten kunnen terecht bij het onafhankelijke KIFID; het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening.’

Stelling 3: Alternatieve financieringsvormen zijn voor het mkb onmisbaar, en dus helemaal niet meer ‘alternatief’

EENS ‘Non-bancaire financiering is echt onmisbaar. Banken zijn nog altijd de grootste financier voor het mkb, maar het neemt structureel af. Vooral algemene mkb-financieringen onder één miljoen en vastgoedfinancieringen tot vijf miljoen euro zijn voor banken minder interessant. Nieuwe aanbieders duiken in het gat dat de banken openlaten. Dat leidt tot concurrentie en innovatie, waardoor er meer producten komen die toegespitst zijn op wat ondernemers écht nodig hebben. Er is vooral veel vraag naar flexibiliteit in financieringen. Tot vier jaar geleden kwam je als ondernemer standaard bij de bank uit als je financiering nodig had. Inmiddels is dat anders. De sector is erg gegroeid. Wij noemen de financieringen daarom niet meer alternatief, maar non-bancair.’

‘Vanuit de BV Nederland gezien verlies je zonder non-bancaire financiering een enorme groeipotentie. Je mist zelfs welvaart als ondernemers die nieuwe vormen van financiering niet weten te vinden’

 

Stelling 4: Over vijf jaar is non-bancair financieren de belangrijkste vorm van financieren voor ondernemers in Nederland

DEELS ‘Voor grote bedrijven geldt dat niet, maar wel voor mkb-ondernemers die tot één miljoen aan financiering nodig hebben. Ik denk dat de bank voor grote financieringen nog altijd interessant blijft, omdat banken relatief goedkoop aan geld kunnen komen. Je merkt wel dat het segment waar ze het alleenrecht op hebben steeds kleiner wordt. Je ziet al financiers opkomen die zich op specifieke doelgroepen richten. In het Verenigd Koninkrijk heb je al de halal-hypotheek. Er bestaan ook investeerders die zich alleen richten op ondernemingsteams met vrouwen aan het roer. Ook in de investeringswereld draait het om diversiteit en inclusiviteit. Het is een interessante transitie, al duurt het nog zeker tien jaar voordat het hele ecosysteem – waarin witte vijftigplusmannen bepalen wie wél of geen krediet krijgen – is aangepast.’

Stelling 5: Zonder non- bancaire financiering loopt het mkb veel groei mis

EENS ‘De kopgroep van ondernemers weet deze vorm van financiering al te vinden. Ongeveer vijftien procent van het volume van nieuwe financieringen tot één miljoen euro wordt al non-bancair verleend. De vraag is hoe je de massa meekrijgt. Veel ondernemers hebben wel gehoord van non-bancair financieren, maar ze stappen nog niet over. De accountant heeft er vaak te weinig kennis van. Het gevolg is dat bedrijven óf teruggaan naar hun bank óf geen financiering aanvragen omdat de bank nee zegt. Zonder non-bancaire financiering verliest Nederland een enorme groeipotentie. Je mist zelfs welvaart als ondernemers die nieuwe vormen van financiering niet weten te vinden. Interessant is ook de opkomst van embedded finance. Betaalproviders als Paypal en Adyen bieden webwinkels op basis van hun betaal- en omzetgegevens een lening aan. De verwachting is dat het een miljardenmarkt gaat worden. Je kunt gelijk de vraag stellen of je als internetondernemer nog een bank nodig hebt.’

Stelling 6: Het keurmerk Erkend MKB Financier is bekend genoeg

ONEENS ‘Veel ondernemers kennen het nog niet. Bij adviseurs, accountmanagers en accountants bij banken is de bekendheid wel al hoog en dat is ook ons voornaamste doel. Sinds onze oprichting in 2019 hebben we al aan zestien non-bancaire financiers het keurmerk uitgedeeld, vooral de grotere partijen in de markt. In totaal telt Nederland inmiddels ruim tweehonderd non-bancaire aanbieders. Ze zullen niet allemaal voldoen aan onze eisen, maar een groei naar veertig keurmerkhouders in twee jaar is haalbaar. Dan hebben we ongeveer tachtig procent van het marktvolume te pakken, want we richten ons vooral op de grotere spelers. De omvang vereiste voor non-bancaire aanbieders is immers minimaal tien miljoen euro per jaar aan verstrekkingen. Organisaties moeten stabiel en volwassen zijn voordat ze in aanmerking komen voor het keurmerk.’

Over Stichting MKB Financiering
Stichting MKB Financiering is opgericht door het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat en een groot aantal non-bancaire financieringsaanbieders. Het belangrijkste doel: de toegang tot financiering voor ondernemers beschikbaar houden. De stichting houdt als toezichthouder de kwaliteit van financiers in de markt in de gaten, onder meer door zelfregulering. Verder communiceert zij actief over welke vormen van non-bancaire financieringen er zijn en hoe je die als ondernemer inzet. Stichting MKB Financiering fungeert ook als initiator. Zo zet zij zich in voor meer diversiteit en inclusiviteit binnen de financiële sector. Ronald Kleverlaan is naast voorzitter bij Stichting MKB Financiering ook directeur van het European Centre for Alternative Finance aan de Universiteit Utrecht en adviseur van de Europese Commissie.

Lees de hele uitgave
Voor de hele non-bancaire vastgoedfinanciering uitgave van de De Financier klik je hier.

 

apr 13

Non-bancaire financiering groeit sterk en stijgt naar €4 miljard

By Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving, Stichting MKB Financiering

Ondernemers die financiering zoeken, vinden dit steeds vaker bij non-bancaire financiers. In 2022 is deze markt gestegen met 21% naar bijna €4 miljard. Meer dan 55.000 bedrijven hebben afgelopen jaar hier gebruik van gemaakt. Dit blijkt uit het Onderzoek non-bancaire financiering 2022 van Stichting MKB Financiering.

Vooral bij financieringen tot €1 miljoen is de groei duidelijk zichtbaar. Op dit moment wordt ruim 1 op de 4 financieringen tot €1 miljoen non-bancair gefinancierd. Bij financieringen tot €250.000 is dit zelfs al 45%.

“Steeds meer ondernemers weten de non-bancaire financiers te vinden maar voor de meeste ondernemers en adviseurs is het nog lastig om de weg te vinden richting betrouwbare financiers.Via het platform Passend Financieren gaan we ze op weg helpen” – Ronald Kleverlaan (Voorzitter Stichting MKB Financiering).

Snelle groei Direct Lending en Vastgoedfinanciering

Behalve lease zijn alle vormen van non-bancaire financiering in 2022 fors gegroeid ten opzichte van 2021. Direct Lending en vastgoedfinanciering zijn procentueel qua groei koplopers. Kredietunies zijn weliswaar procentueel ook hard gegroeid maar verstrekken in volume aanmerkelijk minder.

 

Totaal non-bancaire financiering per vorm 2021-2022 (x €1 mln)

Soort vorm 2021 2022 Groei Aandeel
Lease 1.411 1.313 -7% 33,7%
Crowdfunding 660 866 31% 22,2%
Vastgoedfinanciering 406 613 51% 15,7%
Factoring 429 556 30% 14,3%
Direct Lending 311 534 72% 13,7%
Kredietunies 6 13 99% 0,3%
Totaal 3.223 3.894 21% 100%

 

Defaults stijgen licht

De gevolgen van de corona zijn ook in het mkb en bij de non-bancaire financiers merkbaar. Meer kredietnemers hadden moeite met het aflossen van hun lening. De gerapporteerde defaults stegen van 1,13% naar 1,67%.

Breed advies door onafhankelijke financieringsadviseurs

Uit het onderzoek blijkt dat gespecialiseerde mkb financieringsadviseur (Erkend Financieringsadviseurs MKB) breed advies uitbrengen over de mogelijkheden van financiering t.b.v. het MKB. 43% van de ondernemers wordt door hen naar bancaire financiering verwezen als best passende oplossing, terwijl dit gemiddeld in de reguliere financiële adviesmarkt 60% of meer betreft.

Het lijkt er dan ook op dat een ondernemer die begeleid wordt door een Erkend Financieringsadviseur MKB meer onafhankelijke financieringsoplossingen aangeboden krijgt.

Download Onderzoek non-bancaire financiering 2022

Het volledige onderzoek met de kerncijfers, tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is hier te downloaden.