Skip to main content
Tag

financiers

Erkende MKB Financiers 2025

Koers Stichting MKB Financiering (SMF) & gedragscode MKB-financiering onder de loep

By Actualiteiten, Keurmerken, Nieuws

In de ochtend van 23 juni kwamen op uitnodiging van Stichting MKB Financiering (SMF) de belangrijkste Nederlandse non-bancaire MKB-financiers in Amersfoort bijeen voor een strategische sessie over de zelfregulering in de non-bancaire financieringsmarkt.

De voornaamste elementen van de huidige zelfregulering zijn de Gedragscode MKB Financiers (actief sinds 2018) en de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet (2024). Beide codes zijn in het afgelopen half jaar onderzocht. De conclusies en aanbevelingen werden tijdens de bijeenkomst teruggekoppeld en toegelicht.

Gedragscode transparant & passend

De gedragscode, sinds 2018 in gebruik, werd onderzocht en geëvalueerd door het Centre for Financial Innovation van de Hogeschool van Amsterdam. De belangrijkste conclusie van de hoofdonderzoeker Frank-Jan de Graaf: de code leeft, biedt een transparante standaard voor de sector, maar heeft tijd nodig om volledig te beklijven.

Tijdens de evaluatie van het onderzoek werd stilgestaan bij de rol van transparantie, de verhouding van zelfregulering tot wetgeving en de verantwoordelijkheid van financiers om elkaar aan te spreken bij misstanden. De roep om wettelijke verankering klinkt buiten de sector, maar wetgeving kan ook remmend en beperkend werken. Het complete Eindrapport Evaluatie Gedragscode MKB Financiers download je hier.

Gedragscode Kort Zakelijk Krediet is effectief

Ook de zogenoemde Gedragscode KZK-financiering (kort zakelijk krediet) werd besproken. Uit een quickscan, uitgevoerd in opdracht van Economische Zaken, blijkt dat inmiddels 85% van deze kredieten onder deze gedragscode vallen. De striktere KZK-gedragscode wordt door aanbieders gezien als effectief middel om vertrouwen te winnen en het imago te beschermen.

Versterken governance

Uit de onderzoeken bleek dat de zelfregulering van de non-bancaire sector nog steeds effectief is. Wel is het belangrijk om een volgende stap te zetten en de governance rond de gedragscodes en het Keurmerk Erkend MKB Financiers te versterken. Dit advies werd door de aanwezige financiers ondersteund. SMF zal de komende periode dit verder uitwerken.

Toekomst branche en SMF 2.0

Tot slot werd de blik op de toekomst gericht: vanaf dit najaar starten heraudits en wordt verkend of embedded finance onderdeel van de koers moet zijn. Onder de noemer ‘SMF 2.0’ volgt na de zomer een digitale sessie om de toekomst van Stichting MKB Financiering (SMF) en de branche gezamenlijk vorm te geven. De ochtendsessie sloten de financiers met een gezamenlijke lunch om daarna deel te nemen aan het jaarlijkse MKB Financieringscongres.

Erkende MKB Financiers 2025

Blog 69: Van keuzestress naar bewuste keuze, maak je eigen shortlist van financiers

By Blog, Financieren, techniek en visie

Hoe moeilijk is het om de juiste bedrijfsfinanciering te selecteren? In blog 68 betoogden wij dat het grote aanbod van MKB leenproducten in feite bestaat uit twee kernproducten: de (vaste) lening en de krediet (of factor-) faciliteit. Desalniettemin: het aanbod van financiers is enorm groot. Hoe maak je nu de beste keuze uit het grote, zeer gevarieerd (lijkende?) aanbod van financieringsvarianten? In dit blog geven wij, vooruitlopend op een te publiceren Ebook, een eerste schets van de routekaart.

Uitgangspunt is dat een bedrijf extra geld wil aantrekken (voor groei, investeringen, overname, het maakt niet uit). Vervolgens vindt een tweetraps keuzeproces plaats:

  1. Noodzakelijke, functionele kenmerken
  2. Persoonlijke voorkeuren

Voor een eigen shortlist van financiers kijk je eerst naar de noodzakelijke functionele kenmerken van de financiering


Het is belangrijk eerst de noodzakelijk functionele kenmerken van de financiering heel scherp in beeld te hebben. Op basis daarvan vindt de eerste selectie plaats. Laat daarna pas de persoonlijke voorkeur en emotie een rol spelen.

Ad 1. De noodzakelijke functionele kenmerken

Maak een duidelijk keuze ten aanzien van drie productkenmerken:

  1. Mate van risico
    Wil je risicodragend vermogen (eigen vermogen) aantrekken, risicomijdend (vreemd vermogen) of hybride (vreemd vermogen met enkele kenmerken van eigen vermogen). Op basis van deze keuze valt direct een groep geldverstrekkers af. Voor de groep die resteert beantwoord je criterium 2:
  2. Obligo (grootte van de financiering)
    Bepaal nauwkeurig hoeveel je wilt lenen. Voor een lening van €50.000 zijn er andere gespecialiseerde financiers dan voor een financiering van €
    5 miljoen. Zo kun je bewust  de selectie van geldverstrekkers op basis van het obligo verfijnen.
  3. Looptijd
    De looptijd is te verdelen in 4 categorieën:
    1. permanent beschikbaar (geen aflossingsplicht)
    2. langlopend (aflossing verspreid over méér dan 5 jaar)
    3. middellang (looptijd tussen 1 en 5 jaar)
    4. kort (minder dan 1 jaar en/of direct opeisbaar).  

Kies bovenstaande criteria bewust en er resteert een shortlist van potentiële financiers die allen (technisch) in staat zijn de gevraagde financiering te verstrekken. Vervolgens vindt de selectie plaats welke financier het beste past bij ondernemer en onderneming. Die selectie vindt plaats op basis van gevoel en persoonlijke voorkeuren.

Selecteer na de gemaakte shortlist op persoonlijke voorkeuren

Ad 2. Persoonlijke voorkeuren

Denk na over en maak een keuze over de volgende keuzecriteria:

  1. Prijs: Hoe belangrijk is de prijs van het aan te trekken  vermogen? Zijn de rentekosten een essentiële, grote kostenpost op de resultatenrekening, dan is een scherpe prijs voor de financiering belangrijker dan wanneer de rentekosten slechts een klein deel bedragen van de totale kosten.
  2. Persoonlijke betrokkenheid: Financiers uit de persoonlijke of zakelijke kring van de ondernemer baseren hun beslissing niet alleen op zakelijke overwegingen, maar mede op de persoonlijke relatie. Dat kan belangrijk zijn op cruciale ondernemingsmomenten in de toekomst. De ene ondernemer vindt dat een veilig gevoel, de ander juist niet. Maak een keuze.
  3. Zakelijke klankbordfunctie: Wie meer wil dan alleen geld en iets anders dan persoonlijke betrokkenheid, kan een financier zoeken die tevens coach, raadgever of commissaris is. 
  4. Macht en invloed: Hoeveel invloed en macht wil of durf je als ondernemer af te geven aan financiers? 
  5. Zekerheden: Ben je bereid en in staat zekerheden voor de financiering af te geven?
  6. MDFA: Diverse financieringskanalen bieden Meer Dan Financieren Alleen. Naast de al genoemde klankbordfunctie kun je een financieringsvorm kiezen die aanvullend ambassadeurs en/of marketingondersteuning oplevert (bijvoorbeeld crowdfunding), of aanvullende diensten op het terrein van administratie, beheer en incasso (bijvoorbeeld factoring). 

Check ook de non-bancaire financieringswijzer

Op basis van de functionele en persoonlijke keuzes kun je een profiel opstellen van de gewenste financier. Voor alle keuzes ontwikkelt SMF matrices, waardoor iedere ondernemer / adviseur eenvoudig de route vindt naar de best bij hem of haar passende financiers. Wij streven er naar deze begin 2021 te presenteren in een Ebook, te publiceren op onze website. Volg ons, wij houden je op de hoogte. Wil je na bovenstaande aanwijzingen eerder aan de slag met het vinden van de juiste financiering klik dan naar onze non-bancaire financieringswijzer.

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.