Skip to main content
Tag

krediet

Van drempels naar oplossingen: SMF-adviezen verwerkt in Kamerbrief over mkb-financiering

By Actualiteiten, Nieuws

Met 62% van het bbp en twee derde van alle banen vormt het mkb de kern van onze economie. Toch blijft de toegang tot financiering, vooral voor kleinere kredieten, problematisch. Om de innovatiekracht van ondernemers beter te benutten, maakt het kabinet van betere financieringsmogelijkheden een prioriteit door het instellen van diverse regelingen. De meeste regelingen sluiten aan bij de aanbevelingen en initiatieven van SMF.

Kamerbrief met goede stappen vooruit

Minister Karremans (EZ) laat de Tweede Kamer in zijn kamerbrief weten dat er op dit moment, mede door inspanningen van SMF, goede stappen vooruit worden gezet. Het Borgstelling MKB-krediet (BMKB) wordt eenvoudiger, banken en non-bancaire financiers werken actief samen om betere data over de markt te verzamelen en de FinancieringsGids helpt ondernemers hun weg te vinden in het woud van financieringsopties. Ook groeit de rol van non-bancaire financiers, die inmiddels een derde van de leningen tot €1 miljoen verstrekken.

Terugdraaien onderzoek naar het delen van zekerheden

Onaangenaam verrast zijn we door terugdraaien onderzoek naar het delen van zekerheden en vinden we het vreemd dat de minister aangeeft dat er geen onderzoek gaat plaatsvinden naar het delen van zekerheden, een modernisering die noodzakelijk is in het zekerhedenrecht om een gelijk speelveld te creëren voor non-bancaire financiers.

Bestaande financiers (vaak banken, maar ook andere non-bancaire financiers) kunnen tot het eind van de looptijd alle zekerheden vasthouden als een lening al grotendeels is afgelost. SMF vraagt al langere tijd aandacht hiervoor en vind het belangrijk dat hier een onderzoek naar gestart wordt om in ieder geval de voor- en nadelen in kaart te brengen.

In een eerdere kabinetsreactie eind vorig jaar werd dit bredere onderzoek naar de modernisering van het zekerhedenrecht nog aangekondigd. Juist vanwege de complexe situatie is het belangrijk om de voor- en nadelen goed te onderzoeken. Wij roepen de minister dan ook op om alsnog dit onderzoek uit te voeren.

Nog geen win-win regeling

Toch blijft een belangrijke drempel aanwezig: hoe zorgen we dat kleine bedrijven zonder zekerheden toegang houden tot betaalbaar krediet? Juist die groep heeft innovatiekracht, maar heeft problemen om financiering aan te trekken vanwege een beperkt eigen vermogen. Door familieleden en vrienden te faciliteren om deze groep ondernemers een kleine (€20.000 gemiddeld) goedkope, achtergestelde lening te verstrekken wordt aanvullende financiering gemobiliseerd. Deze vorm (winwin-lening) is in België al zeer succesvol en voor deze doelgroep op dit moment essentieel. Sinds de invoering van deze regeling zijn al 50.000 ondernemers hiermee geholpen en hebben meer dan €1 miljard aan financiering opgehaald.

Aandacht voor diversiteit en inclusiviteit

Positief is dat er meer aandacht komt voor diversiteit en inclusiviteit in financiering. Een onderwerp waar SMF zich ook al langere tijd voor inzet. Vrouwelijke ondernemers en ondernemers met een migratieachtergrond ervaren vaker obstakels. Een realiteit die niet genegeerd mag worden. De minister heeft aanvullend onderzoek aangekondigd.

Niet nog meer regels

Wat opvalt: de oplossingsrichting ligt niet in nóg meer regels, maar in vereenvoudigen en samenwerken. Voor een sterker financieringsklimaat moeten banken, non-bancaire financiers, adviseurs én overheid de handen ineenslaan.

Want zonder toegankelijk kapitaal stokt groei, innovatie en werkgelegenheid. En dat kan onze economie niet permitteren.

Download brief

Voor de brief Nr. 705 van de Minister van Economische Zaken klik je hier.

Beeld: Arenda Oomen

Betere bescherming ondernemers bij kortlopende leningen, Kort Zakelijk Krediet financiers stellen gedragscode in

By Actualiteiten, Nieuws

Door nieuwe afspraken opgenomen in de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet worden ondernemers die kortlopende leningen afsluiten vanaf nu beter beschermd. Het Ministerie van Financiën steunt deze ontwikkeling, waarbij aanbieders afspreken om transparant te communiceren over kosten en voorwaarden. Stichting MKB Financiering zal toetsen of de aanbieders voldoen aan deze afspraken.

Voor structurele financiering kunnen ondernemers naast banken al langere tijd terecht bij nieuwe aanbieders in de markt. Sinds kort groeit het aantal aanbieders waar ondernemers voor enkele maanden geld kunnen lenen. Op basis van snelle analyses van bankgegevens of de boekhouding van de ondernemer kan de financiering heel snel op de bankrekening staan.

Voor ondernemers die tijdelijk geld nodig hebben kan een kortlopende financiering een goede oplossing zijn, maar deze snelheid en dit gemak brengen ook risico’s met zich mee. Het is belangrijk dat de voorwaarden en kosten voor de ondernemer transparant zijn en dat ondernemers voldoende beschermd worden.

Op verzoek van het Ministerie van Financiën heeft Stichting MKB Financiering in samenwerking met ondernemersnetwerken en de marktpartijen afspraken en waarborgen ontwikkeld voor aanbieders van kredieten korter dan 1 jaar en onder €100.000. Deze afspraken gaan op 1 oktober 2023 in en tot die tijd hebben aanbieders tijd om zich aan te passen aan deze nieuwe voorwaarden en het aanvraagproces te doorlopen. Eind 2025 zal de Minister van Financiën beoordelen of de marktpartijen voldoende stappen hebben gemaakt.

Minister van Financiën, Sigrid Kaag: “Toegang tot financiering voor het mkb is en blijft cruciaal, of het nu gaat om starten, groeien, vernieuwen of investeren in maatschappelijke transities. Ik vind het van belang om te zorgen dat de toegang tot kort zakelijke financiering gewaarborgd blijft. Ook is van belang dat kleine ondernemers gepaste bescherming krijgen wanneer zij zakelijk krediet afnemen en is het goed dat financiers de noodzaak zien om zich aan regels te binden ter bescherming van de kredietnemers. Ik ondersteun het initiatief van de marktpartijen om tot deze gedragscode te komen van harte.”

 

Draagvlak in de sector

Een aantal van de belangrijkste aanbieders van kortzakelijke financiering (Bridgefund, Swishfund, OPR-Finance, Qeld en Capitalbox) zijn afgelopen jaar onder begeleiding van Stichting MKB Financiering in gesprek geweest om de afspraken vast te leggen in een gedragscode. De Gedragscode Kort Zakelijk Krediet heeft als doel het professionaliseren van de markt door zelfregulering. Deze gedragscode  maakt deel uit van het keurmerk Erkend MKB Financier dat al gebruikt wordt voor zelfregulering van de non-bancaire mkb financieringsmarkt.

De belangrijkste vertegenwoordigers van ondernemers (MKB Nederland, ONL, Kamer van Koophandel en het Ministerie van EZK) zijn betrokken geweest bij het toetsen van de afspraken die zijn vastgelegd in deze gedragscode. Daarbij zijn ook andere belangrijke stakeholders, zoals financieringsadviseurs en Qredits betrokken en is uiteindelijk het Ministerie van Financiën akkoord gegaan met de gemaakte afspraken, zoals vastgelegd in de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet.

Accreditatieproces start na de zomer

MKB-financiers die voor het keurmerk Erkend MKB Financier in aanmerking willen komen en onder de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet vallen kunnen zich na de zomer hiervoor bij SMF aanmelden. Dit is ook het moment dat het audit-proces opgestart wordt. Een onafhankelijke auditor maakt de beoordeling of een financier aan de eisen die zijn vastgelegd in de gedragscode voldoet.

Met klachtenregeling

Onderdeel van de gedragscode is een klachtenregeling en de verplichting voor een Erkend MKB Financier om zich aan te sluiten bij Kifid. Is er een klacht van een ondernemer over zijn kort zakelijk krediet, dan moet de financier deze eerst zelf in behandeling nemen en met de ondernemer proberen tot een vergelijk te komen. Lukt dit onverhoopt niet, dan kan de ondernemer zich wenden tot het financiële klachteninstituut Kifid.

Vanaf 1 oktober 2023 opent Kifid op verzoek van Stichting MKB Financiering het loket Kort zakelijk krediet voor kleinzakelijke ondernemers. Kifid kan een klacht van een ondernemer over een kort zakelijk krediet behandelen  voor zover dit krediet is aangevraagd op of na 1 oktober 2023 en de betrokken financier bij Kifid is aangesloten.

Daarnaast gelden de voorwaarden voor behandeling van klachten zoals vastgelegd in het reglement voor geschillenbeslechting bij Kifid en dat onderdeel uitmaakt van de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet.

Waarom een gedragscode voor deze groep van financiers? 

Naast duidelijkheid en helderheid voor ondernemers komen de deelnemende financiers ook met de gedragscode tegemoet aan de wens van de politiek om de mkb-ondernemer in het financieringslandschap beter te beschermen.

Financieringen die onder de gedragscode Kort zakelijk krediet worden verstrekt mogen geen verborgen kosten bevatten (de zogenaamde kleine lettertjes), de financier moet aan hoge kwaliteitseisen voldoen en volledige transparantie bieden.

Ronald Kleverlaan, Voorzitter Stichting MKB Financiering: “Voor een ondernemer is het belangrijk dat deze erop kan rekenen dat een Erkend MKB Financier betrouwbaar is en de ondernemer bij een klacht terug kan vallen op een onafhankelijk klachteninstituut. De gedragscode Kort Zakelijk Krediet is een volgende stap in de verdere professionalisering en transparantie van de non-bancaire sector, waar Stichting MKB Financiering zich sinds haar oprichting 5 jaar geleden voor inzet.”

 

Download gedragscode

De Gedragscode Kort Zakelijk Krediet is hier te downloaden.

Blog 94: Let op! Geld lenen levert geld op

By Blog

Dat is nog eens wat anders dan de bekende slogan: “Let op! Geld lenen kost geld”. Met deze slogan wordt de consument gewaarschuwd voor de risico’s van geld lenen. De slogan is aardig ingeburgerd, maar geeft voor ondernemers veelal niet het juiste beeld. Voor veel ondernemers geldt echt het tegenover gestelde: 

Let op! Geld lenen levert geld op.

Waarom?

Als met het geleende geld een rendabele investering wordt gedaan, levert die investering geld op, letterlijk. Als de opbrengst groter is dan de kostprijs van de financiering, is het zinvol te lenen en dat geld te investeren. Dus gewoon DOEN. Immers, vanuit het perspectief van rendement is het verstandig om een investering met geleend geld te realiseren, als het rendement van de investering groter is dan de kosten van de financiering

Is er een keerzijde?

Natuurlijk, er is een keerzijde. De redenering is alleen cijfermatig. Ze gaat voorbij aan de risico’s en mogelijke nadelen van financieren. Maar de conclusie is wel heel duidelijk: de slogan van de overheid geldt voor consumptief lenen, niet voor zakelijk lenen: zakelijk geld lenen levert geld op als de kostprijs van de financiering lager is dan het rendement van de investering. 

Meer weten?

Wil je meer weten over de vraag hoe je succesvol geld kan lenen? Volg de blogs van SMF (Stichting MKB Financiering). Daarin vind je tips over het wat en hoe van ondernemingsfinanciering en vooral ook over de veranderingen in het financieringslandschap. Met name jonge en kleine bedrijven kunnen tegenwoordig voor financiering perfect terecht bij de nieuwe, non bancaire financiers. Op de website van SMF tref je een overzicht aan van de financiers die het Keurmerk Erkend MKB Financier hebben. Vind je het moeilijk een keuze uit al die financiers te maken? Vul dan 8 vragen in en en je krijgt automatisch een bij jou passende selectie gepresenteerd. Kortom, als geld lenen je geld kan opleveren, maak er werk van.

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze regelmatig in je postbus.

 

Succesvolle eerste bijeenkomst aanbieders Kort Zakelijk Krediet

By Actualiteiten, Nieuws

Donderdag 9 september waren we te gast bij in het Ondernemershuis bij Ondernemend Nederland. Aan een groep financiers presenteerden we onze ideeën en aanpak om tot een kader te komen voor aanbieders van het Kort Zakelijk Krediet. Er ontstond een levendige discussie en er was er veel animo onder de deelnemers om samen met andere financiers hiermee verder te gaan. Op dit moment wordt alle input en aanwijzingen van de deelnemers geïnventariseerd en bereiden een vervolg bijeenkomst voor.

Ook aansluiten?
Ben je als financier geïnteresseerd en wil je aansluiten en bijdragen aan het kader Kort Zakelijk Krediet neem dan contact op met Johan Weggeman van Stichting MKB Financiering.

Achtergrond Kort Zakelijk Krediet 
Het project Kort Zakelijk Krediet heeft als doel het inventariseren van de behoefte aan een erkenningsregeling en het vervolgens inrichten daarvan voor aanbieders van Kort Zakelijk Krediet.

Ondernemers willen vaak kortlopende en kleine kredieten en er komen steeds meer nieuwe financiers op de markt om hieraan invulling te geven met variërende voorwaarden en tarieven. Diverse stakeholders, waaronder de politiek en de ondernemersorganisaties, hebben de behoefte om de positie van kleine ondernemers richting deze aanbieders van financiering te versterken. De sector geeft met dit project vorm aan de reeds in gang gezette zelfregulering.  

Deelnemers 1e bijeenkomst
BridgeFund
OPR-Finance
Swishfund Nederland
Qeld
Svea Finans
Voldaan 
Freelance Factoring
CapitalBox Netherlands