Skip to main content
Tag

inclusie

apr 17

Onderzoek non-bancaire financiering 2024: verbeterde toegang tot financiering voor kleine ondernemers

By Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving, Stichting MKB Financiering


In 2024 hebben kleine ondernemers beter hun weg gevonden naar passende financiering, zo blijkt uit het jaarlijkse onderzoek van Stichting MKB Financiering (SMF). Het totaal aan verstrekte kredieten tot €1 miljoen nam toe met 14% tot €12,6 miljard, waarvan 34% afkomstig was van non-bancaire financiers. Dit is iets lager dan vorig jaar (36%) door de sterke groei van bancaire kredieten. Opvallend is vooral de sterke toename van het aantal kleine financieringen tot €50.000, wat wijst op een groeiende behoefte aan laagdrempelige en flexibele financieringsoplossingen binnen het kleinbedrijf.

Non-bancaire financiering doorbreekt grens van €5 miljard

De totale non-bancaire financieringsmarkt groeide in 2024 met 16,4% naar een totaal van €5,8 miljard aan verstrekkingen. Ruim €3 miljard van die financieringen hebben betrekking op financieringen onder de €250.000. Voor 2025 wordt een gematigde groei van 8% verwacht, mede door de economische onzekerheid.

Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering: “Juist in een tijd van internationale onzekerheid en grote transities op het gebied van digitalisering en verduurzaming, is het essentieel dat kleine ondernemers toegang blijven houden tot financiering. Flexibele oplossingen van non-bancaire financiers zullen daarin een steeds belangrijkere rol spelen.”

Samenwerking tussen banken en non-bancaire financiers

Een positieve ontwikkeling voor ondernemers is de intensievere samenwerking tussen banken en non-bancaire financiers, onder andere gestimuleerd door het Nationaal Convenant MKB-Financiering. Initiatieven zoals De FinancieringsGids, die in november 2024 werd gelanceerd, dragen bijvoorbeeld bij aan meer transparantie en doorverwijzing naar onder meer aangesloten non-bancaire financiers en adviseurs die voldoen aan één van de gedragscodes van Stichting MKB Financiering.

Daarnaast zal de DNB in het kader van deze samenwerking data gaan verzamelen over de volledige mkb-financieringsmarkt. Dit levert een gedetailleerder beeld op van de trends en ontwikkelingen, aangezien momenteel alleen gegevens van de drie grootbanken en een deel van de non-bancaire financiers beschikbaar zijn.

Groeiende behoefte aan flexibel en snel kapitaal

Het segment zakelijk krediet tot €50.000 laat de afgelopen jaren een sterke groei zien. In 2024 steeg het aantal verstrekkingen in deze categorie met 13% naar 39.478. Deze toename werd deels gedreven door de groei in leasecontracten, maar vooral door de sterke opmars van kleine, kortlopende kredieten.

Om deze ontwikkeling in goede banen te leiden en de positie van kleine ondernemers te versterken is in 2024 de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet geïntroduceerd.

Deze gedragscode bevordert transparantie en biedt betere bescherming voor ondernemers die gebruikmaken van kortlopende financieringen tot maximaal één jaar en onder de €100.000. Dit wordt gerealiseerd door het verplicht stellen van een Uniform Kosten Overzicht (UKO) en een BKR-controle en registratie van deze kredieten, in combinatie met aansluiting bij het Kifid. Hierdoor kunnen ondernemers op een eenvoudige en toegankelijke manier een klacht indienen.

Inclusief financieringslandschap

Hoewel het aandeel vrouwelijke medewerkers binnen de non-bancaire financieringsmarkt inmiddels is gestegen naar 39%, blijft de financiering aan vrouwelijke ondernemers nog achter. In 2024 daalde het aandeel non-bancaire financieringen aan vrouwelijke ondernemers van 18% naar 16%.

Een positieve ontwikkeling is dat steeds meer non-bancaire financiers zich in 2024 hebben aangesloten bij het Code-V netwerk, met als doel te leren van effectieve interventies om de financiering van vrouwelijke ondernemers te bevorderen.

Financieringsadviseurs

Er is aanvullend onderzoek gedaan naar de rol van financieringsadvies in de toegang tot mkb-financiering. Per eind 2024 waren er 100 geaccrediteerde financieringsadviseurs (EFM) actief. Zij speelden een cruciale rol in het verhogen van de kwaliteit van financieringsaanvragen: van de binnengekomen aanvragen wezen zij meer dan de helft zelf af voordat deze bij financiers ingediend werden.

Van de  aanvragen die wel bij financiers werden ingediend, werd slechts 6% door de financier afgewezen, waar dat in 2023 nog 17% was. Dit onderstreept de meerwaarde van kwalitatief advies aan de voorkant.

Vooruitblik: ecosysteem verstevigt positie

De vooruitzichten zijn positief. Ondanks een iets lagere groeiverwachting voor 2025 (8%), verwachten marktpartijen dat de omvang van non-bancaire financiering verder zal toenemen in het komende jaar. De verdere toename van het aantal geaccrediteerde adviseurs en platforms draagt verder bij aan een volwassen en toegankelijke financieringsmarkt voor ondernemers.

Download Onderzoek non-bancaire financiering 2024

Het volledige onderzoek met de kerncijfers, tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is hier te downloaden.

jun 10

Hoogtepunten Mind the Gap

By Actualiteiten, Nieuws

Vorige week kwamen meer dan 180 bezoekers naar Landgoed de Horst te Driebergen voor het MKB Financierscongres Mind the Gap. Als organisator kijken we terug op een waardevolle en geslaagde middag vol ideeën en kennis  over inclusie en diversiteit. Het congres kende diverse hoogte punten waarvan één het bezoek en presentatie van koningin Máxima was. Ook zijn we blij met de positieve feedback van de deelnemers, sprekers en andere aanwezigen.

Goed bestede middag

We nemen alle indrukken en ervaringen mee voor een volgend congres. Als goede herinnering aan de goed bestede middag delen we hierbij ook nog een aantal beelden. Tot de volgende editie!

jun 04

Kleurrijk en divers, MKB Financieringscongres Mind the Gap wijst de weg voor inclusief financieren

By Actualiteiten, Nieuws


Hoe maken we financiering aan het MKB diverser en inclusiever? Heeft AI bepaalde voorkeuren, waarom hebben vrouwen minder toegang tot financiering en wanneer is er sprake van de ‘dark shadow’ bij het nemen van een beslissing? 

Belangrijke vragen en begrippen die koningin Máxima en 200 MKB financiers en adviseurs 3 juni door een keur aan sprekers gepresenteerd kregen tijdens het MKB Financieringscongres Mind the Gap. Na het welkomstwoord door SMF voorzitter Ronald Kleverlaan sprak koningin Máxima als lid van het Nederlands Comité van Ondernemerschap de volle zaal als eerste toe en benadrukte het belang van toegang van financiering aan alle ondernemers. Ze gaf een voorbeeld over Oomen Verhuizers in Katwijk dat voor een innovatieve investering moeilijk financiering kon krijgen.Tot slot rondde koning Máxima haar toespraak af met de oproep dat alle spelers in het MKB ecosysteem actief en misschien zelfs een beetje activistischer moeten worden om de groei- en innovatiekracht van het Nederlandse MKB te bevorderen.

Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering (SMF): Elk jaar is het MKB Financieringscongres een goed moment om iedereen weer te zien, te spreken en te inspireren. Dit jaar met het thema inclusie en diversiteit, we zijn trots op de bijdrage van koningin Máxima en alle andere sprekers.

 

Update nationaal convenant mkb-financiering

Na de toespraak van de koningin kwam speciaal gezant en voormalig oud-staatsecretaris van Financiën Menno Snel met een update van het nationaal convenant mkb-financiering. Hij gaf aan in augustus met een tussenadvies aan de regering te komen waarin niet gepleit gaat worden voor een speciale MKB bank en wanneer de financieringshub beschikbaar wordt. Voor de pauze nam Han Gerrits iedereen enthousiast mee in de wereld van AI. Een ontwikkeling die sinds 1986 aan de gang is, maar nu voor het grote publiek een grote opmars maakt en ook in de financieringswereld breed wordt toegepast. Verder werd duidelijk dat de uitkomsten van AI niet altijd intelligent zijn, verrassende uitkomsten biedt, gevoed moeten worden met de juiste data én dat AI niet meer weg te denken is.

Inspirerende en inclusieve initiatieven

Na een korte pauze werd de tweede helft van het congres besteed aan vier initiatieven die elk op hun eigen manier en bepaalde doelgroep de zaal inspireerden met hun inclusieve missie, visie, inzichten en werkwijze. Aan het woord kwamen Ruben Brave van Dutch New Narrative Lab, managing director Marianne Bruijn van Code-V, Mohamed el Bakali van Fair Finance Fund en Saja Chander van FASE. Na deze presentaties bood de afsluitende borrel een mooie netwerkmogelijkheid voor de sprekers en alle deelnemers.

Stichting MKB Financiering (SMF) kijkt terug op een geslaagd congres en bedankt alle sprekers, Dienst van het Koninklijk Huis en Landgoed de Horst te Driebergen voor hun bijdrage aan het congres. Met het jaarlijkse MKB financieringscongres levert de stichting een belangrijke aandeel aan de ontwikkeling van het financieringslandschap voor het MKB in Nederland.

apr 22

Cruciale steun voor het MKB: non-bancaire financieringsmarkt ziet forse groei naar ruim €5 miljard in 2023

By Actualiteiten, Financieren, techniek en visie, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving, Stichting MKB Financiering

Stichting MKB Financiering (SMF) publiceert vandaag de bevindingen van haar jaarlijkse onderzoek naar de non-bancaire financieringsmarkt voor het midden- en kleinbedrijf (MKB) in Nederland. Het rapport, getiteld ‘Met veerkracht naar voorspoed’, belicht de duurzame groei, doorzettingsvermogen en veerkracht van de non-bancaire financieringsmarkt in 2023, een jaar vol economische uitdagingen.

Het rapport is aangeboden aan Menno Snel, die door Minister Adriaansens is benoemd als speciale gezant voor mkb financiering. De gezant is aangesteld om op basis van het Nationaal convenant mkb financiering, gesloten tussen partijen uit de sector, te komen tot het beste mkb-financieringsklimaat van Europa.

Belangrijkste bevindingen:

  • In 2023 is de totale waarde van non-bancaire financiering met 27% gegroeid tot €5.148 miljard, ten opzichte van €4.061 miljard in 2022.
  • Van alle mkb financieringen tot €1 miljoen is 36% in 2023 non-bancair verstrekt.
  • De meest opvallende groei werd waargenomen in financieringen tussen €50.000 en €250.000.
  • Innovatieve en flexibele financieringsvormen zoals direct lending en factoring tonen significante groei, een duidelijke indicator van hun toenemende populariteit onder ondernemers.
  • Slechts 18% van de non-bancaire financieringen in 2023 is verstrekt aan vrouwelijke ondernemers, en 16% aan ondernemers met een niet-westerse achtergrond.
  • Gecertificeerde onafhankelijke adviseurs dragen bij aan een efficiënter aanvraagproces, waarbij slechts 6% van de ingediende aanvragen door financiers wordt afgewezen.

Sectorimpact en toekomstige verwachtingen:

  • De non-bancaire sector speelt een cruciale rol in het faciliteren van herstel voor MKB-bedrijven die nog steeds de economische gevolgen van de COVID-19-pandemie ondervinden.
  • Met een voorspelde groei van 12% in 2024 blijft de sector een essentiële bron van financiering voor het MKB, vooral bij het ondersteunen van duurzame en maatschappelijk verantwoorde investeringen.
  • De invoering van de Europese Crowdfunding-vergunning (ECSPR) heeft geleid tot een gestandaardiseerde regelgeving over crowdfundingplatformen in Europa, waardoor het gemakkelijker wordt voor platforms om binnen de hele EU te opereren.

Menno Snel: “Het is goed om de resultaten van dit onderzoek te zien. Non-bancaire financiering is zeer belangrijk voor de financiering van het kleinbedrijf en het is goed om te zien dat er steeds meer passende financiering is voor het mkb.”

Ronald Kleverlaan, voorzitter van SMF benadrukt: “De resultaten van 2023 onderstrepen het belang van de non-bancaire financieringsmarkt als een stabiele en flexibele financieringsbron voor het MKB. Onze inspanningen om een inclusievere en professionele financieringsmarkt te bevorderen, hebben duidelijk vruchten afgeworpen en wij zijn optimistisch dat met de implementatie van verdere innovatieve en duurzame financieringsopties de groei zich zal voortzetten.”

Download Onderzoek non-bancaire financiering 2023

Het volledige onderzoek met de kerncijfers, tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is hier te downloaden.

jan 23

Ontbrekende Ondernemers van vitaal belang voor verdienvermogen Nederland

By Actualiteiten, Nieuws

Het gesprek over het verdienvermogen van Nederland wordt vooral gevoerd door organisaties die opkomen voor bestaande belangen. De investeringen komen daardoor vooral terecht bij bestaande industrieën en bestaande ondernemersnetwerken.

Vernieuwing en innovatie komen echter bij nieuwe ondernemers vandaan, de Ontbrekende Ondernemers. Deze (toekomstige) ondernemers zijn nu niet in beeld bij beleidsmakers, maar zullen in de toekomst belangrijk zijn om het verdienvermogen in Nederland op peil te houden, zoals ook benoemd in het SER Advies Brede Welvaart in 2040.

Drempels om te starten

Het OECD/OESO (Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling) heeft berekend dat Europa veel welvaart en groei misloopt vanwege het ontbreken van 7,5 miljoen ondernemers in de economie. In Nederland gaat het hierbij om 285.000 vrouwen, personen met een migratieachtergrond, wetenschappers of andere groepen die meer drempels ondervinden om een onderneming te starten.

Niet toegankelijk en niet inclusief

Vooral het aantrekken van groeifinanciering is voor deze ondernemers lastig. Voor hen is de financieringsmarkt niet toegankelijk en niet inclusief genoeg. Volgens het CBS zijn er in 2022 ca. 100.000 van de 230.000 nieuwe ondernemingen gestart door personen die niet in Nederland zijn geboren, of eerste generatie kinderen zijn van migranten. Deze ondernemers hebben niet de netwerken beschikbaar of de kennis voorhanden om de juiste (groei)financiering aan te vragen en de financiële sector heeft ook niet de juiste financiële producten beschikbaar voor deze ondernemers.

Meer aandacht nodig

In de discussie over het toekomstig verdienvermogen van Nederland zou meer aandacht moeten komen voor deze groepen ondernemers. Voor het toekomstig verdienvermogen van Nederland zijn de Ontbrekende Ondernemers namelijk van vitaal belang.

Belangrijk onderwerp congres

De Ontbrekende Ondernemers zullen ook een onderwerp zijn van het aanstaande MKB Financieringscongres op maandag 3 juni 2024. Noteer deze datum alvast in de agenda en houd onze website in de gaten voor meer informatie.

Foto door Vlada Karpovich

Close Menu