Skip to main content

Laatste nieuws

Corona-virus steunpakket ZZP en MKB webinar, meld je aan

By Corona, Nieuws

Het Corona-virus heeft grote invloed op de economie en de bedrijfscontinuïteit van veel ondernemers. Gisteren kwam de regering met het steunpakket en diverse maatregelingen om de economie te steunen. Stichting MKB Financiering (SMF) en de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) beantwoorden vragen van ondernemers over:

  • Steunpakket ZZP en MKB
  • Verruiming van de borgstellingskredieten
  • Mogelijkheden tot (tijdelijke) financiering/kredieten i.v.m. Corona-crisis
  • Tips om liquiditeitsproblemen te voorkomen
  • Werktijdverkortingsregeling
  • Uitstel van betaling belasting
  • en meer…

Aanmelden webinar

De gratis webinar is donderdag 19 maart van 16.00 tot 17.00 uur. Heb je vragen over het steunpakket voor ondernemers meld je dan aan voor deze webinar via boostz.nl

 

 

18 maart 2020

50.000 non-bancaire gefinancierde ondernemers willen ook Corona-steunmaatregelen

By Corona, Nieuws

De economische maatregelen die worden ingezet door de overheid zijn puur gericht op ondernemers gefinancierd door banken. Ondernemers die financiering hebben aangetrokken via non-bancaire financiers worden hierdoor vergeten. Dit leidt tot een ongelijk speelveld.

Het Ministerie van EZK en de Europese Centrale Bank hebben daadkrachtige economische maatregelen aangekondigd om ondernemers te steunen die in financiële problemen komen door de problemen rond het Corona-virus. Deze steun juicht de Stichting MKB Financiering van harte toe. Een opvallende lijn in deze maatregelen is dat deze steun echter alleen gericht is op de bancaire sector terwijl het MKB na de financiële crisis voor een groot deel non-bancair wordt gefinancierd.

“Veel mkb bedrijven die nu het hardst worden geraakt door de Corona-crisis maken juist gebruik van deze non-bancair financiers. Denk hierbij aan ondernemers in de horeca, retail en toerisme en vernieuwende bedrijven zonder vaste activa, waaronder vele start-ups en scale-ups. Deze bedrijven hebben juist de steun van overheidsmaatregelen nodig en dreigen nu buiten de boot te vallen”. zegt Ronald Kleverlaan voorzitter van Stichting MKB financiering 

Anders dan ten tijde van de financiële crisis wordt een zeer belangrijk deel van het mkb tegenwoordig door non-bancaire partijen gefinancierd. Dit komt vooral omdat zij speciaal op het mkb toegesneden financiële producten aanbieden en sneller kunnen handelen dan de banken. Op dit moment wordt 20% van de mkb financieringen onder €1 miljoen door non-bancaire financiers verstrekt. Voor financieringen tot €250.000 ligt dit percentage nog hoger. Dat waren in 2019 ruim 50.000 bedrijven.

Stichting MKB Financiering roept de regering op om de volgende aanvullende maatregelen te nemen:


BMKB regeling ook voor non-bancaire financiers

Wij roepen de regering op om per direct de aangepaste wijzigingen in garantieregelingen, zoals de uitbreidingen in de BMKB regeling, ook beschikbaar te maken voor non-bancaire financiers of hier een vergelijkbare garantieregeling voor op te zetten. 

Opzetten non-bancair financieringsfonds

Daarnaast roepen we de regering op om een (co-) financieringsfonds op te zetten waarmee nieuwe financieringen aan het mkb direct beschikbaar kunnen komen via non-bancaire financiers, net zoals de financiering die beschikbaar is vanuit de Europese Centrale Bank.

Investeren in het mkb aantrekkelijk maken voor particulieren

Ook adviseren we de regering om de aangekondigde vermogensrendementsheffing op rechtstreekse financiering in het mkb niet door te voeren en te vervangen door een regeling waarbij investeringen in het mkb een soortgelijke behandeling krijgen als ‘groene beleggingen’, waardoor het fiscaal aantrekkelijk wordt voor particulieren om het mkb te blijven financieren.

Financiering snel en effectief door niet-banken

Het naast de banken ondersteunen van de non-bancaire financiers is bovendien aan te bevelen omdat deze partijen het mkb in deze situatie snel en effectief kunnen helpen door hun speciaal op het mkb toegesneden producten en hun samenwerking met financieel adviseurs.

Als er geen ondersteunende maatregelen komen voor de non-bancaire financiers is er een aanzienlijk risico dat de financiering van mkb bedrijven substantieel vertraagt of opdroogt en komt een relevant deel van het mkb acuut in liquiditeitsproblemen. Bovendien smoort dit op de langere termijn de beweging naar een bredere mkb financieringsmarkt in de kiem.

 

16 maart 2020

Corona-crisis, voorkom liquiditeitsproblemen met deze 12 tips

By Corona, Nieuws

De Corona-crisis begint de economie nu hard te raken. Ondernemers in veel sectoren komen in acute liquiditeitsproblemen. Stichting MKB Financiering en ONL voor Ondernemers hebben samen een checklist voor zzp’er en mkb ondernemers gemaakt met 12 tips om liquiditeitsproblemen te beperken en enkele concrete tips om op korte termijn aan extra financiering en liquiditeit te komen.

Checklist Corona-liquiditeit

  1. Aangepaste cashflow forecasting – Hoewel de impact nog steeds moeilijk is in te schatten is het belangrijk om een realistische inschatting te maken. Zet voor de komende twaalf maanden de verwachte inkomsten en uitgaven op een rij. Een degelijke blik in de toekomst maakt eventuele knelpunten snel inzichtelijk en stelt u in staat daarop te anticiperen.
  2. Korting voor vroeg betalen – Bent u afhankelijk van enkele grote, vaste klanten, dan kan het lonen ze een korting te geven bij snelle betaling. Spreek met uw klanten af dat zij een korting krijgen op facturen die binnen een voor u gunstige termijn worden betaald. Dit is een dure oplossing, maar kan zorgen voor meer voorspelbaarheid en eerdere betaling.
  3. Periodieke facturering – Bij langlopende projecten kunt u wellicht afspraken maken over een maandelijkse of periodieke factuur. Zelfs als het bedrijf in kwestie een lange betaaltermijn hanteert, krijgt u na de eerste twee maanden toch maandelijks een geldbedrag binnen. Dit kan bij langlopende projecten gunstiger zijn dan een deel vooraf en een deel bij afronding.
  4. Aanbetalingen – Opdrachtgevers die liever niet maandelijks betalen voor langlopende projecten – omdat dit administratief meer werk is – zijn wellicht wel bereid te werken met een aanbetaling. Voorafgaand aan de werkzaamheden stuurt u een factuur voor, bijvoorbeeld, 30 procent van het totaalbedrag. Dit geeft u direct meer financiële ruimte. Het resterende bedrag wordt na oplevering gefactureerd.
  5. Debiteurenbeheer – Wacht niet met het nabellen van uw facturen totdat zij vervallen zijn. Als er een probleem is met een factuur dan wilt u daar niet pas achter komen als de betaling al verlaat is. Bel vóór vervaldatum om te controleren of de factuur is aangekomen en of deze correct is volgens de klant. Eventuele problemen kunt u dan nog voordat de factuur vervalt oplossen en zo alle bezwaren die tijdige betaling in de weg staan wegnemen.
  6. Voorraadbeheer – Voorraadhoudende ondernemingen kunnen hier hun grootste voordeel behalen. Houdt minder voorraad aan. Maak afspraken met leveranciers voor snelle levering. Ondernemers houden niet van “Neen-verkopen”. Maar wees realistisch: is het écht zó erg als je ooit eens niet direct kan leveren?
  7. PO-nummers – Veel grote bedrijven werken met PO-nummers (inkoopnummers). Heeft u net een project afgerond, dan is het niet prettig om nog twee weken te moeten wachten op een PO-nummer, en vervolgens nog zestig of negentig dagen te moeten wachten op de betaling. Vraag een PO-nummer dan ook ruim voor afronding van de opdracht aan. Of nog beter: voorafgaand aan de opdracht. Het maakt daarbij niet uit of er wordt gewerkt met een betaling in één keer, aanbetalingen of periodieke facturen. Soms is het mogelijk om één PO-nummer te krijgen voor elke factuur.
  8. Maak gebruik van de Bijstand voor zelfstandigen (BBZ) regeling – Zzp’ers kunnen geen beroep doen op de regeling voor werktijdverkorting. De BBZ-regeling biedt een uitkomst voor de verloren inkomsten van zzp’ers. Deze is aan te vragen bij de gemeente waar een zzp’ers is ingeschreven. Ondersteuning hiervoor wordt geleverd door Stichting 155 Help een bedrijf
  9. Bel met het opgerichte adviesteam van de KvK – De overheid heeft een speciaal adviesteam opgericht bij de KvK om alle vragen van ondernemers omtrent het coronavirus te beantwoorden. Hier kun je als ondernemer worden doorverwezen naar andere organisaties om geholpen te worden bij de economische gevolgen van het coronavirus. Zij zijn bereikbaar via 0800-2117.
  10. Werk met voorwaartse financiering (factoring) – Kan uw bedrijf het zich niet veroorloven om lang te wachten op geld, bijvoorbeeld omdat u vanwege de corona-crisis acuut minder inkomsten heeft en wel personeelslasten heeft die elke maand moeten worden betaald? Dan is voorfinanciering ofwel factoring een verstandige keuze. Bij voorfinanciering worden al uw facturen binnen 24 uur na te zijn verstuurd, voor een deel of geheel voorgeschoten. Is de factuur uiteindelijk door uw klant voldaan, dan volgt het resterende deel. Zo heeft u te allen tijde beschikking over cash.
  11. Maak gebruik van overbruggingsfinanciering (korte termijn krediet) – Er zijn nieuwe mkb financiers die op basis van omzet over de rekening, pin transacties of inlezen van de administratie zeer snel kredieten kunnen verstrekken met beperkte looptijd (6-24 maanden). Dit kan een ideale manier zijn om snel liquiditeit te creëren.
  12. Structurele werkkapitaalfinanciering – Een werkkapitaalfinanciering is voor veel bedrijven een logische bron van financiering. Niet alleen banken, maar ook de nieuwe financiers (waaronder ook crowdfunding platforms) bieden gerichte mogelijkheden om het werkkapitaal te financieren. 

De laatste tips richten zich op nieuwe aanbieders van financiering. Deze partijen hebben de afgelopen 5 jaar bewezen dat vooral voor zzp-ers en mkb bedrijven dit een goede manier is om passende financiering aan te trekken.

Keurmerk Erkend MKB Financier

Let er wel goed op dat deze mkb financiers het Keurmerk Erkend MKB Financier hebben. Zij voldoen aan de Gedragscode MKB Financiering en zijn door een onafhankelijke organisatie geaudit. Eventuele klachten worden in behandeling genomen door het klachtenloket van Kifid. De erkende financiers voldoen aan de hoogste eisen als het gaat om verantwoord en passend financieren voor het mkb.

Verwijstool Erkend MKB Financier

Om het ondernemers en adviseurs makkelijker te maken hebben we een verwijstool online staan met de financiers die voldoen aan de gedragscode en het Keurmerk Erkend MKB Financier mogen voeren.

Links

12 maart 2020

Niet te missen, SMF op MKB Financiering Event 2020

By Nieuws

Woensdag 11 maart is de Stichting MKB Financiering (SMF) aanwezig en te vinden op het MKB Financiering Event, hét event waar ondernemend Nederland alles te weten komt over alternatief en het nieuwe financieren.

Kansen, mogelijkheden en uitdagingen
Stichting MKB Financiering (SMF) werkt graag mee aan dit event en verzorgt één van de financiering workshops en SMF voorzitter Ronald Kleverlaan gaat samen met Hans Biesheuvel (ONL) en de aanwezige ondernemers in gesprek over de kansen, mogelijkheden en uitdagingen van het nieuwe financieren. Ondernemers met goede plannen en financieringsvragen kunnen daarnaast terecht op de informatiemarkt waar diverse financierings deskundigen iedereen graag verder wijzen in het nieuwe financieringslandschap.

Mis dit event niet en aanmelden
Ondernemers die op zoek zijn naar start-, werk- of groeikapitaal mogen dit event niet te missen. Voor alle meewerkende partijen, het volledige programma en een gratis toegangsticket zie de eventbrite pagina.

26 februari 2020
SMF Blog 40 Financieringstafel

Blog 40: ’Aan tafel…!’

By Actualiteiten, Blog

SMF Blog 40 FinancieringstafelEén van de rollen die de op de schouders van de Overheid ligt is het ontwikkelen van beleid om negatieve effecten van marktimperfecties te beperken of op te heffen. Als marktimperfecties een negatief effect hebben op het ondernemersklimaat in Nederland ontwikkelt het MinEZ (Ministerie van Economische Zaken en Klimaat) instrumenten om ‘het marktfalen’ te beperken en waar mogelijk duurzaam op te heffen. Een belangrijk terrein waarop de overheid instrumenten specifieke instrumenten inzet is ondernemingsfinanciering. 

Diverse financieringsinstrumenten overheid
De overheid zet diverse financieringsinstrumenten in om de financiering van (MKB-) ondernemingen te bevorderen. De instrumenten kennen verschillende vormen, zoals subsidies, financieringen, garantieregelingen en combinaties hiervan. Sommigen zijn generiek, andere sectorgericht, weer anderen zijn (levens-)fase gericht. Het is voor elke onderneming met financieringsbehoefte interessant te onderzoeken of in zijn/haar situatie  een beroep gedaan kan worden op één van de overheidsinstrumenten. De RVO (Rijksdienst Voor Ondernemend Nederland) heeft een toegankelijke website en behulpzame specialisten die je op weg kunnen helpen. 

Nieuw instrument
Aan het grote aanbod van financieringsinstrumenten is vorig jaar een nieuw instrument toegevoegd: (regionale) financieringstafels. Een financieringstafel is een platform van (alternatieve) financiers die periodiek gezamenlijke bijeenkomsten organiseren. Op basis van concrete financieringsvraagstukken van ondernemers bundelen de partijen de krachten om veelal groeiende en innovatieve bedrijven te kunnen helpen om in hun kapitaal- en/of financieringsbehoefte te voorzien. Zo is het doel van de financieringstafels een bijdrage leveren aan het oplossen van financieringstekorten bij het MKB in de provincie. Naast toegang tot financiering worden ook de netwerken van de deelnemers, waar mogelijk, verbonden met innovatieve ondernemers, worden subsidie-instrumenten gekoppeld en wordt ondersteuning geboden bij het investeringsgereed maken van ondernemingen. 

Voor groeiende en innovatieve bedrijven
In de doelgroepomschrijving zit een belangrijk signaal: ‘….veelal groeiende en innovatieve bedrijven….;. De financieringstafels richten zich dus primair op twee soorten bedrijven, te weten: groeiende bedrijven en innovatieve bedrijven. Voor de traditionele financiers (banken) zijn deze categorieën moeilijk financierbaar, want:

  1. Bedrijven met een sterke groei hebben vaak snel groeiende financieringsbehoefte: de onzekerheid voor de financier is dan de vraag of de ondernemer grote, excessieve, groei wel kan handlen. De (relatieve) waarde van het onderpand vertoont een groeiend gat met de toename van de financiering.  Dat betekent (voor een bank) groeiend risico.
  2. Innovatieve bedrijven: een kenmerk van innovatie is ‘de onbekendheid met het resultaat er van op het moment van investeren’. Je weet op voorhand niet of de investering efficiënt is, het resultaat positief zal zijn en of de markt de innovatie absorbeert. Dat maakt investeren in innovatie risicovoller dan investeren in bestaande en bekende producten, markten en technologieën. Dát is de belangrijkste reden waarom banken op het moment van innovatie niet financieren: de vereiste toekomstige terugbetaalcapaciteit is volstrekt onzeker. Innovatie vindt plaats in alle levensfases. Het kan zowel een innovatieve start up zijn als ook elke andere vernieuwing binnen bestaande ondernemingen op het terrein van techniek, software, product, proces en markt.

Uitdaging voor de financieringstafels
De uitdaging voor de financieringstafels is groot. De tafels richten zich op financieringsvragen die traditioneel, ook zonder de voorbije economische crisis, in de bancaire markt niet of nauwelijks financierbaar zijn. Toch nemen ook de banken deel aan de tafels, naast onder meer ROM’s (Regionale Ontwikkelings Maatschappijen), het RVO, incubators, afgevaardigden van de provincie, afgevaardigde van erkende non-bancaire financiers. Soms zit ook een subsidie adviseur aan tafel. De uitdaging is dat door de combinatie van de deelnemers aan de tafel oplossingen gevonden worden, die zonder dit gezamenlijke overleg niet gerealiseerd zouden zijn.

Financieringstafels in het hele land
In heel het land starten op dit moment Financieringstafels. SMF neemt deelt aan de Financieringstafels om (waar mogelijk) erkende non-bancaire financiers de gelegenheid te geven een bijdrage te leveren aan de financieringsoplossingen. In de komende tijd zal de ervaring leren welke bijdrage de tafels leveren de financiering van MKB in Nederland. Wij houden u op de hoogte.

Uitnodiging
Heb je ervaring met een financieringstafel? Reageer en mail ons jouw ervaring. Jouw ervaring en inzicht helpt ons verder. 

Blijf op de hoogte
Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst met ons volgen? Schrijf je dan in voor onze wekelijkse blog.

25 februari 2020

We blijven het graag uitleggen

By Nieuws

De belangrijkste wens voor 2020 van Stichting MKB Financiering (SMF) en voorzitter Ronald Kleverlaan als het gaat om mkb-financiering is dat aan het eind van dit jaar een dubbel aantal ondernemers begrijpt wat de mogelijkheden zijn op het gebied van non-bancaire financiering. Dat was zijn belangrijkste boodschap in zijn interview in de ONL Podcast.

‘Vroeger ging je als ondernemer naar de bank voor financiering. Tegenwoordig zijn er veel meer financiering varianten zonder bank beschikbaar. Hierdoor kun je meer bereiken’ en ‘het is zonde voor de innovatiekracht van Nederland dat mkb-ondernemers nu niet investeren, alleen maar omdat ze bij de bank geen krediet kunnen krijgen. Ik wil dat meer ondernemers zich breder gaan oriënteren en de juiste financiering vinden voor hun sector en levensfase van het bedrijf. Want daarmee kun je groeien’. Dit zegt Ronald Kleverlaan tegen Hans van Biesheuvel in de Podcast van ONL.

Ook in de informatieve podcast, die te beluisteren is via Spotify en SoundCloud, vertelt de SMF voorzitter over alles wat ondernemers moeten weten over de non-bancaire financieringsmarkt, inclusief de laatste groeicijfers, nieuws over mkb financieringsadviseurs, hoe je de juiste financiering kunt vinden en over het Erkend MKB Financier keurmerk, inmiddels is uitgegeven aan elf partijen, waarmee betrouwbare mkb financiers kunnen worden herkend.

7 februari 2020
SMF vermogenrendementsheffing stichting MKB financiering

Blog 37: Plannen vermogensrendementsheffing treffen het MKB hard

By Actualiteiten, Blog

SMF vermogenrendementsheffing stichting MKB financieringFebruari… en het woord van 2020 is al bekend: vermogensrendementsheffing.

Even opfrissen, de huidige vermogensrendementsheffing werkt als volgt: belastingplichtigen betalen over hun spaargeld belasting, omdat de fiscus ervan uitgaat dat je daarover 4% rendement realiseert. Het maakt in deze regeling niet uit of je spaargeld op een bankrekening stalt of investeert in bedrijven. Bij de huidige, langdurige lage rente voelt deze fiscale behandeling van spaargeld als onredelijk. Dat moet anders. Daar is iedereen het over eens. Maar… realiseert het Ministerie zich dat de gevolgen van de nieuwe plannen een negatieve impact hebben op het MKB in Nederland?

Structureel negatief de nieuwe norm?
De nieuwe plannen vinden hun rechtvaardiging in de huidige, extreem lage  spaarrente. Hoewel extreem? De ultra lange termijn trend is al 700 (!) jaar dalend, zie artikel van Jasper Lukkezen in het FD de dato 1 februari 2020. De gemiddelde, trendmatige, daling per eeuw is al 7 eeuwen lang 1,59%. Wordt structureel negatief de nieuwe norm? Deze bewezen historische trend belooft niet veel goeds voor de toekomst. Minister Hoekstra en zijn ambtenaren zien dat natuurlijk ook en voila, tijd voor  verandering. Nieuwe plannen voor de vermogensrendementsheffing: een lager fictief rendement op spaargeld en ook nog eens een hogere vrijstelling. Dank je wel Minister, daar zijn Hollandse onderdanen blij mee.

Maar politiek is pas politiek als je maatregelen compenseert. De lol voor de één is het sjagrijn voor de ander. En wat voor een sjagrijn! Niet alleen voor die zelfde spaarders. De nieuwe plannen treffen álle beleggers én nieuwe financieringsbedrijven én MKB bedrijven… Is dat nou echt de bedoeling?

Financiering nóg moeilijker en duurder
Wat houdt de compensatie in? Het fictieve rendement op beleggingen wordt fors verhoogd. Het maakt niet uit hoeveel risico je loopt, het maakt niet uit hoeveel rendement je maakt. In de plannen voor het nieuwe wetsvoorstel maak je als investeerder/belegger fictief een rendement van 5,33%. En dat is zó veel, daar mag je wel wat belasting over betalen:  33%. Je betaalt dus 0,33×5,33%= 1,76% belasting over jouw vermogen. Over de (on-) redelijkheid van deze maatregel spreken wij ons niet uit. Maar over de te verwachten negatieve effecten wel: het  beleggen c.q. investeren in MKB bedrijven wordt véél minder aantrekkelijk. Dus zullen investeerders zich terugtrekken. Gevolg: alternatieve financiers kunnen zich zelf moeilijker funden. De rendementseisen zullen stijgen, dus…… uiteindelijk wordt de financiering voor MKB bedrijven nóg moeilijker dan het al was én nog duurder. Zo houdt de ene Minister de ander bezig. Immers, de Minister en Staatssecretaris van Economische Zaken en Klimaat zetten zichonder meer in om de financiering van het MKB te bevorderen. De ene Minister geeft gas, de ander zet zijn voet op de rem….. Klinkt niet best. Laten beide eens een kopje koffie met elkaar gaan drinken en overleggen. 

Kortom: de gedachte van een budgetneutrale wijzigingen in het belastingstelsel is per definitie een meevaller-tegenvaller uitruil. De tegenvallers zijn in dit beoogde wetsvoorstel wel héél wrang en hard voor MKB ondernemers. 

Blijf op de hoogte
Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst met ons mee beleven? Volg ons dan, blijf op de hoogte en schrijf je in voor onze wekelijkse blog. 

4 februari 2020

Weer minder verstrekte leningen, MKB teert in op financiële reserves

By Nieuws

De Financieringsmonitor die deze week door het CBS gepubliceerd is, bevatte volgens Stichting MKB Financiering weer interessante cijfers en opvallende trends. Het aantal bedrijven dat behoefte had aan financiering is gedaald van 24% in 2018 naar 20% in 2019. Een niet zo’n fraaie trend want als het MKB minder behoefte aan leningen heeft dan wordt er ook minder geïnvesteerd en komt de economische groei onder druk. 

Bedrijven teren in op buffers
Nu blijkt ook uit de Financieringsmonitor dat de MKB bedrijven op hun eigen financiële buffers als ingehouden winst en privévermogen interen, terwijl ze eigenlijk in goede tijden buffers zouden moeten opbouwen voor economische tegenwind, zie ook de waarschuwing van MKB Nederland.

Slecht 37% vrouwelijke ondernemers krijgt financiering
Uit het rapport blijkt dat vooral vrouwelijke ondernemers de weg naar financiering lastig weten te vinden. Slechts 37% van de vrouwelijke ondernemers die aangeven op zoek te zijn naar financiering, ontvangen daadwerkelijk financiering. Een belangrijke oorzaak hiervan is dat zij niet de juiste weg kunnen vinden en in het aanvraagproces, of na een afwijzing van een bank stranden in hun zoektocht. De alternatieve mogelijkheden zijn nog onbekend.

Niet meer dan 12% wordt doorverwezen naar alternatieve vormen van financiering
Van de ondernemers die afgewezen worden door de bank, krijgt slechts 12% informatie over alternatieve aanbieders van financiering. SMF roept banken op om duidelijker te maken welke Erkend MKB Financiers er zijn die mogelijk de ondernemers wel kunnen helpen.

Luister voor nog meer uitleg en duiding over de cijfers van de CBS Financieringsmonitor naar de bijdrage van onze voorzitter Ronald Kleverlaan bij BNR Nieuwsradio via deze link.

 

30 januari 2020

Blog 36: CBS Financieringsmonitor

By Actualiteiten, Algemeen, Blog, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Dinsdag 28 januari 2020 heeft het CBS de Financieringsmonitor gepresenteerd. Het doel van de monitor is het geven van een overzichtelijk beeld van de Nederlandse markt voor externe financiering voor bedrijven in het mkb. Het is voor de tweede keer dat het CBS dit onderzoek heeft uitgevoerd en de monitor presenteert. De monitor bevat heel interessante informatie, zowel van actuele cijfers als ook van een aantal trends. Het tijdvak waarop de monitor betrekking heeft is de periode juli 2018 – juli 2019. In dit blog vermelden wij enkele highlights. 

Slechts een beperkt aantal bedrijven financiert zich extern
Uit het onderzoek blijkt dat minder dan 10% van de MKB business economy bedrijven (dit zijn in NL 241.025 bedrijven) succesvol een externe financiering hebben aangetrokken. Van alle bedrijven had 20% behoefte aan financiering. Van deze bedrijven heeft 83% zich georiënteerd op de mogelijkheden van financiering. Ruim 30% besloot géén financiering aan te vragen. Van degenen die uiteindelijk wel een financieringsvraag hebben ingediend werd 84% gehonoreerd. Grafisch weergegeven:



Deze cijfers bevestigen het beeld dat het grootste deel van de MKB bedrijven géén beroep doet op externe financiering en bevestigen het vermoeden dat veel ondernemingen investeren zonder externe financiering. Voor de economie als geheel betekent dit dat de groeipotentie niet ten volle wordt benut. Vraag is waarom veel ondernemers geen externe financiering aantrekken: is dit bewust beleid van de ondernemers zelf of is dit het resultaat van het jarenlange  terughoudende financieringsbeleid van banken. In de komende jaren zal blijken of de toename van het non bancaire aanbod van bedrijfsfinancieringen uitnodigt tot een toename van het gebruik van financiering.

Afname bancair financieringsvolume
Het totale bedrag aan uitstaande kredietverlening neemt sinds 2012 af. In de eerste jaren was dit mede een gevolg van de crisis. De afgelopen jaren zet de daling voor kleinere financieringen (tot € 1 miljoen) (gedempt) door, ondanks de groei van de economie. De oorzaak is niet eenduidig. Het CBS benoemt als één van de mogelijke oorzaken kredietrantsoenering (als gevolg van kwalitatief geringere informatie bij kleinere ondernemingen). Ook noemt het CBS bewust beleid (schuldenafbouw) van ondernemers zelf  als mogelijke oorzaak. Per saldo zien wij in de markt veel non-bancaire geldverstrekkers met een focus op het segment van financieringen tot € 1 miljoen, vanwege het terughoudende beleid van banken in dit segment .

Non bancaire financiering blijft groeien
Hoewel het CBS nog de term “alternatieve” financiering gebruikt hanteren wij de term “non bancair”. CBS stelt vast dat de non bancaire financieringsvormen groeien in aanvulling op het bancair krediet. Besproken worden crowdfunding, equipment lease, factoring, private equity, durfkapitaal, direct lending, MKB beurzen en kredietunies. SMF (Stichting MKB Financiering) juicht het toe dat CBS deze vormen van financiering onderdeel heeft gemaakt van het onderzoek. Hoewel het aandeel in het geheel nog beperkt is groeit het volume van de non bancaire geldverstrekkers nadrukkelijk wel. Eén van de bronnen waar de CBS monitor gebruik van maakt is de rapportage van SMF. Inmiddels zijn wij gestart met het verzamelen van de actuele gegevens over heel 2019 en streven wij ernaar deze in het tweede kwartaal  te publiceren.

Het aantrekken van financiering als proces
Om de ontwikkelingen in de markt echt te doorgronden is in de monitor het proces van de financieringsaanvraag ontleed en nader toegelicht. Dit proces van een een financieringsaanvraag wordt voor ondernemers steeds ingewikkelder. Voor een MKB ondernemer is het ondoenlijk alle marktontwikkelingen te volgen. De toename van het aantal aanbieders, de verscheidenheid  ervan, de verschillende aanvraagprocedures en het onbekende acceptatiebeleid maakt het succesvol aanvragen van een ondernemingsfinanciering tot een specialisme. SMF onderkent deze ontwikkeling en zal daaraan in 2020 extra aandacht besteden. Op de website zal extra informatie komen over de “zoektocht naar financiering”. Die zoektocht kan worden vergemakkelijkt door een kundige financieringsadviseur. Daarom werkt SMF aan de bevordering van de beroepsgroep van Financieringsadviseurs en onderzoekt zij de mogelijkheden van het introduceren van een keurmerk “Erkend Financieringsadviseur”. Op deze wijze wordt ingespeeld op de actuele ontwikkelingen in de markt. Ontwikkelingen die helder omschreven staan in de CBS Financieringsmonitor.

Elke week de non bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst met ons mee beleven? Volg ons dan, blijf op de hoogte en schrijf je in voor onze wekelijkse blog. De liefhebbers die de hele Financieringsmonitor willen inzien verwijzen we tot slot graag naar de website van het CBS.

28 januari 2020
Close Menu